中长期贷款占比规定？

票贷比计算公式

票贷比计算公式：

存款比例＝各项贷款余额÷各项存款余额×100％；（标准：年末不得高于80％）

中长期贷款比例＝一年期以上中长期贷款余额÷一年以上存款余额×100％；（标准：不得高于120％）储蓄存款。

一年期以上中长期贷款是指资产负债表上的中长期贷款；一年期以上存款是指资产负债表上的长期存款和长期

票贷比是指未贴现承兑汇票与贷款总额之比，一般地方银监局会给辖内银行出具针对该比例的参考意见.以前一般是30%，后来逐步放开到50%.但是在实际操作中，地方银监局的参考意见往往会被无视，这一比例也一再被突破，有些激进的区域型银行甚至超过了100%.

而且，票贷比是近三年来，监管部门新出台的小指标。对银行总行一般的要求是，不超过40%（这个应该是标准的）；对地方分行层面也有管理，好像是不超过30%（现具体不详）。以前虽然常常会被区域银行无视，但现在却越来越被监管部门重视，所以未来会否成为相对重要一些的监管指标也是存可能的。比方说：你有一笔购买固定资产的增值税发票，可以抵扣税款，但是现在还拿不到（或者是你计划在未来某一个时间再购买），而你又想在这个周期里就把这笔税抵扣掉，那就找银行，或者是某个有资质的公司，去“借”一张同类型的发票，用来抵扣，等到你自己的发票拿到了，再还回去。这个业务，现在还没有明文的规范。

另外，贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。而且在业务宣传时，必须以年化利率的形式展示给消费者，必要时还可以增加月利率、日利率等形式。根据最高法新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，将以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准（即3.85%*4=15.4%）

最后，拨贷比=拨备余额/贷款总额=拨备覆盖率*不良贷款率拨贷比是贷款损失准备与贷款总额的比值，而不良率则为不良贷款与贷款总额的比值，拨备覆盖率为拨备与不良贷款的比值。在中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关性。

农村信用合作社资产负债比例管理暂行办法

第一章　总则第一条　为了加强对农村信用合作社（以下简称农村信用社）的业务监管，防范信贷资产风险，提高其资产质量，增强农村信用社自我约束、自我发展的能力，根据《中华人民共和国中国人民银行法》，制定本办法。第二条　实行资产负债比例管理的目的是保持资产负债质量的优化和结构的合理，防范和降低信贷资产风险，实现信贷资产安全性、流动性和盈利性的统一。第三条　在中华人民共和国境内经中国人民银行批准设立的农村信用社适用本办法。第二章　资产负债比例管理指标第四条　农村信用社资产负债比例管理指标为：

（一）资本充足率指标

资本净额与加权风险资产总额的比率不得低于8％。

（二）贷款质量指标

逾期贷款比例不得超过8％；呆滞贷款比例不得超过5％；呆帐贷款比例不得超过2％。

（三）单户贷款指标

1．对最大的一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的30％。

2．对最大的十家客户贷款余额不得超过本社资产总额的1．5倍。

（四）备付金比例指标

备付金余额与各项存款余额的比例不得低于3％。

（五）拆借资金比例指标

1．拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于4％；

2．拆出资金余额与各项存款余额的比例不得高于8％。

（六）存贷款比例指标

各项贷款余额与各项存款余额的比例，年末比例不得高于80％，年度中间比例由各省级分行根据本地农村信用社情况核定。

（七）中长期贷款比例指标

一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于120％。

（八）贷款利息收回率指标

贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于90％。

（九）资产利润率指标

利润总额与全部资产的比例不低于0．5‰。第五条　各项指标均以会计报表有关科目的数据进行归类计算、填报。第三章　监督考核第六条　对农村信用社执行资产负债比例管理指标情况以农村信用社为单位进行考核。第七条　贷款质量指标、备付金比例指标、拆借资金比例指标、存贷款比例指标按月考核；核心资本充足率、单户贷款比例指标、中长期贷款比例指标按季考核；贷款利息收回率、资产利润率指标每半年监测一次。第八条　农村信用社要在报告期末向当地中国人民银行的分支机构和县（市）联社报送月计表或业务状况表及资产负债比例管理指标报表，每半年报送指标执行情况分析及改进工作意见的书面报告。第九条　农村信用社联合社要根据本《办法》的监控指标和本地农村信用社的现状，逐社制定年度指标，由当地人民银行分支机构和农村信用社联合社进行考核。第十条　中国人民银行各级分支机构有权对管辖范围内违反本办法的农村信用社依照有关规定进行处理。第十一条　鉴于部分农村信用社短期内难以达到《办法》规定的全部指标，各地可由农村信用社联合社根据本地农村信用社的现状和《办法》的要求，制定分年实施计划，逐步达到《办法》规定的全部指标。其中，备付金比例、拆借资金比例、中长期贷款比例要在一年内达到规定比例；单户贷款比例、存贷款比例要在三年内达到规定比例；资本充足率、呆滞、呆帐贷款比例要在五年内达到规定比例。第四章　附则第十二条　本办法由中国人民银行解释。第十三条　本办法自1998年1月1日起执行，以前有关规定与本办法相抵触的，以本办法为准。

附件1

　资产负债比例管理指标计算公式

资本净额　

1．资本充足率＝－－－－－－－－－－×100％

　加权风险资产总额

资本净额＝所有者权益贷方余额－所有者权益借方余额－入股联社资金

加权风险资产总额为各种金融资产分别乘以相应的风险权数后相加之和。

2．贷款质量比例

逾期贷款

（1）逾期贷款比例＝－－－－－－－－×100％

　各项贷款余额

呆滞贷款

（2）呆滞贷款比例＝－－－－－－－－×100％

　各项贷款余额

呆帐贷款

（3）呆帐贷款比例＝－－－－－－－－×100％

　各项贷款余额

3．单户贷款比例：

（1）对最大一户借款客户贷款比例

　对最大一户借款客户贷款余额

＝－－－－－－－－－－－－－－×100％

　资本总额

（2）对最大十户借款客户贷款比例

　对最大十户借款客户贷款余额

＝－－－－－－－－－－－－－－－×100％

　资本总额

资本总额＝所有者权益贷方余额

　备付金余额

4．备付金比例＝－－－－－－－－－×100％

　各项存款余额

备付金包括：现金、业务周转金、存放中央银行款项、存放农业银行款项、存放其他同业款项、存放联社款项。

5．拆借资金比例

　拆入资金余额

（1）拆入资金比例＝－－－－－－－－－×100％

　各项存款余额

拆入资金包括：银行业拆入、金融性公司拆入。

　拆出资金余额

（2）拆出资金比例＝－－－－－－－－－－×100％

　各项存款余额

拆出资金包括：拆放银行业、拆放金融性公司。

　各项贷款余额

6．存贷款比例＝－－－－－－－－×100％

　各项存款余额

7．中长期贷款比例

　一年期以上中长期贷款余额

　＝－－－－－－－－－－－－－－－×100％

　一年期以上存款余额

8．贷款利息收回率

　本期贷款利息收入－本期应收利息增加额

　＝－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－×100％

　本期贷款利息收入

利润总额

9．资产利润率＝－－－－－－－－－－×100％

　全部资产期末余额

附件2

　 农村信用社金融资产风险权数

为什么商业银行的中期贷款比率是120%,大于100%

商业银行的中期贷款比率是120%,大于100%，是因为：中长期贷款比率是指银行发放的一年期以上的中长期贷款余额与一年期以上的各项存款余额的比率。它反映银行贷款的流动xing状况，该比率越高，流动xing越差；反之，流动xing越强。根据目前我国中央银行的规定，该比率应低于120%。

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