向银行贷款需提供什么报表和资料？

企业银行贷款提供的财务报表有什么要求吗

1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%（房地产企业可大于80%）；净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。

2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%；资产负债率=负债总额/资产总额X100%。

3、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。

4、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。

5、主营业务收入增长率。一般讲，如果主营业务收入每年增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%，说明该产品将进入生命末期了。

6、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。

扩展资料：

每股资产净值即每股股票的账面值，此值反映股东在该公司资产中所占的实际权益。其公式为：

（总资产-总负债）/普通股数目

理论上，当公司卖掉所有资产和付清所有负债之后，资产净值便是股东可取回之数。但我们要注意，由于上市公司的股票是在股票市场自由买卖，因此其股价可高于或低于每股资产净值。

一般来说，若股价低于每股资产净值，这股票便能买；相反若股价高出每股资产净值甚多，这股票便不能买。不过，单以此值作买卖决定是不足够的，我们还应同时考虑公司的盈利前景。

参考资料来源：百度百科-净资产

企业银行贷款必须要财务报表吗？

银行贷款对企业财务报表要求主要包括：

一、基本资料

1、经年审的营业执照复印件并加盖公章;2、法定代表人资格证明及身份证复印件;3、企业简介、法定代表人简介;4、贷款卡复印件;5、近三年及最近两期的财务报表(含审计报告)，包括资产负债表和损益表。

二、具体资料

1、财务报表。包括两方面内容：上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表;本期的资产负债表和损益表;

2、贷款申请报告。报告载明了下列内容：

企业的基本情况：包括注册资金、企业性质、隶属关系、办公地点、联系电话、联系人、主营业务及企业介绍;

企业法人概况，包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等;

贷款金额与用途：详细写清借款金额、用途。

贷款期限与还款途径：包括贷款期限、还款途径及担保形式。并且，还要附上项目可行性报告、购销合同等;最后还要附上企业财务情况，包括货币资金、存货量、负债总额、所有者权益合计、总资产、本期净利润以及最近一年累计利润总额;

3、保证贷款需提交的资料。即保证单位的营业执照副本及复印件;保证单位的财务报表，包括上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表，本期的资产负债表和损益表;保证单位同意保证的证明书，需加盖公章;

4、抵、质押担保贷款需提交的资料。如：抵押、质押物的详细目录和产权或所有权证明;抵押物和动产质押物价值证明;抵押物和动产质押物经银行指定中介机构出具的评估报告;权利质押物鉴定书;登记机关办理登记的证明文件和证书，等等~

各个银行贷款所需财务报表有何指标要求

向银行贷款企业要把握好的14个财务指标，要求如下:

(1)财务结构:

1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100% (房地产企业可大于80%) ;净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。

2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%;资产负债率=负债总额/资产总额X100%。(2)偿债能力:

3、流动比率在1 50%~200%较好;流动比率=流动资产额流动负债* 100%。

4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%;速动比率=速动资产额/流动负债*100%;速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产-存货一预付账款一-年内到期的非流动资产一其它流动资产。

5、担保比例小于0.5为好。

6、现金比率大于30%。现金比率= (现金+现金等价物) /流动负债。(3)现金流量:

7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。

8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。(4)经营能力:

9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率= (本期主营业务收入-上期主，营业务收入) /上期主营业务收入*100%

10、应收账款周转速度应大于六次。-般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度(应收账款周转次数) =营业收入/平均应收账款余额=营业收入/ (应收账款年初余额+应收账款年末初余额) /2=营业收入*2/ (应收账款年初余额+应收账款年末初余额)。

11、 存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。存货周转速度(次数) =营业成本/平均存货余额，其中存货平均余额= (期初存货+期末存货) +2.(5)经营效益:

12、 营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)x 100% =(销售收入-销货成本管理费~销售费)/销售收入x 100%。

13、 净资产收益率中小企业应大于5%。 -般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。净资产收益率=总资产净利率x权益乘数=营业净利率x总资产周转率x权益乘数;其中营业净利率=净利润+营业收入;总资产周转率(次) =营业收入+平均资产总额;权益乘数=资产总额-所有者权益总额=1+ (1-资产负债率)。

14、 利息保障倍数应大于400%利息保障倍数=息税前利润/利息费用= (利润总额+财务费用) / (财务费用中的利息支出+资本化利息)

企业向银行贷款需要提供哪些资料

1、企业营业执照，

2、组织机构代码证，

3、国地税证件，

4、开户许可证，

5、贷款卡(到人民银行领申请表，再到企业基本结算户经办银行盖章)，

6、连续两年已审计的年度财务报表+最近一期未审计月度财务报表。

企业贷款的注意事项

1、资产负债率不要超过60%(要把你申请的贷款数额计算在内)。

2、财务报表中，年度的经营性净现金流不要为负数。

3、利润不能为负数，净利润率最好在10%以上。

4、贷款额度批复一般是你上一年销售收入的30%以内。

公司要向银行贷款，需要提供什么报表？

具备流动资金贷款的全部条件；

项目立项手续已办妥并有相关证明手续，有经批准的项目建议书和可行性研究报告；

具有足额、来源合法的自筹项目资本金，一般不低于30％；

项目投向应符合国家产业政策和环保要求；

经我行评估认定项目建设技术、经济、财务上可行。

贷款程序：

1）、借款申请：借款人向我行提交书面借款申请报告，并提交我行要求的有关项目资料和借款人资料。

2）、贷款调查：受理借款人申请后，我行对借款人的资格和借款的合法性、安全性、盈利性以及信用情况、借款用途、偿还能力、还款方式等方面进行全面的调查，核实抵、质物、保证人的有关情况。我行对借款人及投资项目进行调查、审查和项目评估。

3）、贷款审批与发放：贷款按我行规定审批同意后，通知借款人签订完善有关合同、办理抵（质）押登记等手续，凭经批准的《借款凭证》交由会计部门办理入帐手续。

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展;同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

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