银行贷款下降原因及下一步工作计划？

我在银行的贷款额度越来越低，从没逾期过，这是怎么回事啊？

虽然你的贷款从来没有逾期过，但并不代表你的条件就一定是优质的，银行在审批贷款的时候不仅仅看征信这么简单，而是会综合各种条件对借款人进行评估，综合评估得分越高，对应的贷款额度会越高。

如果你的贷款一直都正常还款，没有出现逾期过，但你的贷款额度却越来越低，我觉得主要有以下几个方面的原因。

第一、个人收入不足。

收入是衡量借款人还款能力的重要指标，通常情况下个人收入越高，对应的贷款额度会越高，而银行在评估借款人收入的时候，会重点查看借款人最近6个月的银行流水，如果你最近6个月的银行流水比较少，那银行会认为你的还款能力不足，对应的贷款额度降低也是很有可能的。

第二、负债过多。

负债也是衡量借款人还款能力的重要指标，如果负债太高，说明借款人的还款能力比较差，对应的银行肯定会降低授信额度的，正常情况下银行对借款人的负债率要求一般都不能超过70%，大多数银行都要求不超过50%，如果你负债率超过50%，那额度一般都不会太高。

这里面所说的负债不仅仅是指你当前的贷款，还有你信用卡的透支余额以及在其他平台的借款余额都算是一种负债，银行都会把它们计算到综合负债当中。

第三、最近申请贷款，信用卡的频率过高。

虽然你目前的贷款从来没有逾期过，但这并不代表你的征信一定是优秀的，银行在评估申请人征信的时候，除了要看逾期记录之外，还会重点查看申请人最近半年时间征信查询记录。

如果你在最近半年时间之内，频繁的申请各种贷款或者信用卡，那么银行会认为你当前比较缺钱，所以才会到处申请贷款或者信用卡，这样你潜在的风险是比较大的，所以银行出于安全的考虑会降低你贷款的额度。

第四、有官司在身。

如果你因为一些债务纠纷跟别人正在打官司，或者严重一点的被法院列入失信被执行人名单，那银行在看到这些司法信息之后，不仅会降低你贷款的额度，还有可能直接会停掉你的授信额度。

因为一旦有官司在身，说明当前的不确定因素是比较多的，万一你的官司败诉了，你随时有可能被法院判决赔偿对方相应的款项，到时候你的还款能力就会出现很大的问题。

第五、其他特殊情况。

这里所说的特殊情况比较宽泛，任何能够影响到借款人还款能力和意愿的都有可能包含在内，比如借款人最近一段时间换了工作了，或者是借款人是企业，但是这个企业所在的行业市场行情不好了，或者受到监管部门的监管，存在一些不确定因素等其他情况的，这些都有可能成为银行重点考核的对象。

所以，你可以对照上面我们所提到的这个5点原因，一一对照一下自己哪个地方出了问题，然后才能对症下药。

贷款额度越来越低，主要是因为你的综合评分出现了问题。出现这样的情况，分为两种：

1.还了贷款在短时间内又快速拿出。每次拿贷款时都会有一次贷款申请的征信记录，这样会让银行系统认为你最近很缺钱，虽然条件没变，但是风险等级提高了，造成额度越来越低或者直接秒拒。

2.负债过高。当开始使用贷款时，不可避免的就会做多头授信，而自身的收入和流水并未提高，资产情况也未发生变化，那样系统在审批额度时也会越来越低或者秒拒。

是否逾期只是银行贷款的一个准入门槛，并不代表你信用没问题就可以拿到贷款，主要还是看你的还款能力，在做银行贷款时也有一个误区，就是认为我有固定资产，银行应该给我贷款。从正常角度来说是这样没错，但看问题不能看表面，还有一个比较深层的问题，就是你会在什么时候将你名下的资产做抵押贷款，大部分人都是要急钱的时候。此时银行会给，毕竟有一定的资产做为抵押，对冲掉了风险。但是在后期做贷款时，风险也会提高，因为你的征信上会有抵押贷款的记录，记录了你曾经快走投无路时贷了款，现在再来贷款，肯定又没钱了，风险又提高了。

正确的做法是：在贷了款之后，应该想办法把流水和收入做起来，按着负债的2倍来做，特别是收入，目前银行认可的收入为社保、公积金和个人所得税，哪怕没有实际提高，自己做都要做出来，不然很容易出现如果资金断了又贷不到款造成信用逾期或者失信被执行人。

11年金融实操经验，国学实践者，力求将金融和商业完美结合起来的无名小辈，希望这个回答对你有帮助！

现在银行对于个人的信用贷款额度大都是通过 信贷系统 自动审批，通过设置不同的 参数 对个人信用情况进行判断，从而给与对应的贷款额度。这个贷款额度是 动态调整 的，系统会根据采集的数据，对个人的贷款额度进行调整。

那为什么个人在银行的贷款没有逾期，额度会越来越少呢？我们可以看看自己的这些指标是否和最开始批贷款的时候发生了变化。

每个月固定收入和缴纳的公积金是否减少

通常情况下，我们每个月的固定收入是我们最基本的、也是最稳定的还款来源，如果收入减少被系统采集到的话，系统会认为我们还款能力降低，进而有可能降低贷款额度；另一个呢，就是我们每个月缴纳公积金的数额，因为公积金是按收入比例缴纳的，可以由此推出我们的收入水平。因为每个企业选择的公积金缴纳比例不一样，如果我们发生工作变动，有可能造成公积金缴纳金额的变化，这也是信贷系统参考的系数之一。

个人的负债是否大幅增加

在审批贷款时我们都签署了征信查询授权书（纸质或者电子的），银行通过系统可以实时采取我们的征信信息，如果征信显示个人的负债大幅增加（消费贷款、按揭贷款、信用卡）等，信贷审批系统会认定你的还款能力减弱，进而减少授信额度。

贷款使用是否正常

银行给与个人的贷款是用于日常生活消费的或者用于个人经营周转的，贷款资金是不能用于购买证券股票、投资基金、支付购房款的，如果将贷款资金用于这类投资被系统监测到的话，肯定会降低额度，甚至会取消贷款额度。

信用卡使用情况是否正常

信用卡使用正常不是说按时还款，没有逾期就是正常的。要看是否存在“tx ”“以卡养卡”的情况，网上支付是否涉及“网络赌博”“赌球”等法律禁止的行为。

银行政策调整也会导致给与个人的贷款额度减少

银行的授信政策不是一成不变的，在一个新产品推出来的时候，为了开拓市场，会有一定的风险容忍度，但在做到一定规模后，为了控制风险，会调整授信政策，对于一些资质一般或者难以判断的客户，降低授信额度，而对于一些优质客户不仅不会降低，还可能增加额度。

总的来说，我们个人在银行的贷款额度不是由某一个单方面的因素决定的，而是一个系统性综合评判的结果。如果要获得银行较高的贷款额度，一方面我们要养成好的习惯，积累优质用信记录；另一方面则是增加个人收入，提高还款能力。

银行通常会根据用户的个人资质来进行评分，然后再根据评分来授予用户额度，旦用户在申贷时有负债率上升或收入不稳定的情况，都会影响到综合评分，这也会导致出来的额度没有以前高。

在进行贷后管理时，同样会进行查询，若是用户在其他金融机构的贷款业务有出现逾期等失信行为，那么也会快贷的额度也会被降低。因为银行间的信息都是共享的，所以，在其他贷款机构的失信行为也同样会影响建行快贷额度的使用。

额度主要就是针对建行优质客户发放的，比如说房贷、代发工资客户等，一旦用户脱离了这些身份，那么建行就不会再授予用户快贷额度。这时，就会出现快贷额度突然降低的情况。

就目前来说，贷款市场比较萧条，各家银行也都收紧了自己的放贷额度，这才导致，建行快贷出现额度突然降低的情况。

由此可见，造成建行快贷额度降低的原因有多种，大家若不想出现此情况，那么一定要避免上述情况的发生，否则被降低额度的可能性是很大的

我是老公金算盘，这个问题我们是专业的，分享一下。

首先，你要明白，你跟银行打交道，银行怎么评估是否给你贷款，带多少？这个是需要多个因素决定的。主要包括以下：

第一，你的征信，个人的征信情况银行看得比较重要。现在的个人详细版征信报告，数据非常的详细，工作信息，社保等等相关信息都有。在银行眼里，没逾过期并不代表信用就特别高，银行喜欢跟金融机构有交易发生的客户；

第二，你的还款能力，这个也是非常重要的因素，银行会去判断你的还款能力，银行会根据你银行的流水，放贷的金额等等判断你的还款能力，如果还款能力下降，当然额度就降低了。

第三，你的负债情况。通过征信报告，可以很清楚的看出你的负债情况，如果你的负债增加了，银行为控制风险，也会降低你的额度。

第四，你有负面信息，如果你作为案件的被告，或者有诉讼等负面消息，这个也会影响额度，甚至银行直接拒贷。

此外，这个是从借款人的角度，还设有宏观经济政策和银行自身的风控思路的调整，也会影响到你的贷款额度。

影响贷款额度的因素有很多，我大约整理了下几个主要因素去下：

一、年龄

银行审核贷款时，要求购房者年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。

二、职业

公务员、教师、医生、律师、注册会计师、事业单位人群等，一般被银行视为客户；还有像机关单位、大型国企、500强企业员工，其能批复的额度也相对要高一些；这些人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。

三、收入

贷款者的收入水平一般通过6个月的银行流水来体现，收入稳定对于申请到较高额度是有帮助的，月收入要求大于或等于房贷月供的2倍。

四、已有贷款记录

贷款者已有的贷款记录和还款记录，自己已贷款与实际偿还能力的比较，如果已贷款数额巨大，再申请贷款的话可能被拒或者额度很低。

五、信用

个人征信可以说是银行考量购房者的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件。有银行会考察购房者2年内的信用卡征信记录和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，出现连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况，有可能造成贷款被拒。

五、其他因素

1、保障能力情况

有银行同时会考查贷款者的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况，这些可已从侧面体现了贷款者的还款能力，其中银行比较看重的是医疗保险、养老保险。

2、一票否决型

有些因素会导致一个人的信用很差，例如因债务纠纷被起诉，有犯罪或不良记录等，这类人的个人信用会被认定为0，银行有权拒绝为其贷款。

以上就是为你总结的，影响贷款的隐私。如果是购房的话首付比例，几套房，了解了影响银行贷款额度的因素，我们就可以有针对性的努力，比如提高自己的个人收入、保持良好的信用记录等，以方便我们能顺利的申请贷款

要垮台了

负债高是一种降低额度的主要方式，其次原有收入降低，三 额度透支高；当天流水进出。

因为你的货款额度已经快用完了，快没有额度所以即便你没逾期，额度也就越来越低[灵光一闪]

没有逾期，银行不给提升额度，很简单，你用卡没有达到银行的预期。

很多银行对额度提升其实是看你的用卡情况来定的，包括刷卡频次，消费对象，消费金额，甚至还包括是否有积分累积。很多人都会走入一个误区，就是刷的越多，提额越快。这种想法很多时候都是行不通的。建议可以多频次消费，金额大小不限，但尽量避免经常在一家或几家店铺，不要出现不良的用卡情况，比如tx 。

影响银行利率下降的原因和因素

利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。而影响银行利率的因素又有哪些呢?下面是我整理的一些关于银行利率下降的原因的相关资料,供你参考。

银行利率下降的原因

1、物价总水平

这是维护存款人利益的重要依据。利率高于同期物价上涨率，就可以保证存款人的实际利息收益为正值;相反，如果利率低于物价上涨率，存款人的实际利息收益就会变成负值。因此，看利率水平的高低不仅要看名义利率的水平，更重要的是还要看是正利率还是负利率。

2、利息负担

长期以来，国有大中型企业生产发展的资金大部分依赖银行贷款，利率水平的变动对企业成本和利润有着直接的重要的影响，因此，利率水平的确定，必须考虑企业的承受能力。

例如，1996年至1999年，中国人民银行先后七次降低存贷款利率，极大地减少了企业贷款利息的支出。据不完全统计，累计减少企业利息支出2600多亿元

3、利益

利率调整对财政收支的影响，主要是通过影响企业和银行上交财政税收的增加或减少而间接产生的。因此，在调整利率水平时，必须综合考虑国家财政的收支状况。银行是经营货币资金的特殊企业，存贷款利差是银行收入的主要来源，利率水平的确定还要保持合适的存贷款利差，以保证银行正常经营。

4、供求状况

利率政策要服从国家经济政策的大局，并体现不同时期国家政策的要求。与其他商品的价格一样，利率水平的确定也要考虑社会资金的供求状况，受资金供求规律的制约。

此外，期限、风险等其他因素也是确定利率水平的重要依据。一般来讲，期限越长，利率越高;风险越大，利率越高。反之，则利率越低。

随着中国经济开放程度的提高，国际金融市场利率水平的变动对中国利率水平的影响将越来越大，在研究国内利率问题时，还要参考国际上的利率水平。

影响银行利率的因素

利率指一定时期内利息与本金的比率，是决定利息多少的因素与衡量标准。利率作为资金的价格，决定和影响的因素很多、很复杂，利率水平最终是由各种因素的综合影响所决定的。首先，利率分别受到产业的平均利润水平、货币的供给与需求状况、经济发展的状况的决定因素的影响，其次，又受到物价水平、利率管制、国际经济状况和货币政策的影响。

根据马克思的利率理论，利息是利润的一部分，是剩余价值的转换形态，所以利息首先要受平均利润的制约。一般来说，平均利润率是利息的最高限。利率作为资本的价格，与普通商品一样，货币的供求状况决定和影响其价格的高低。

一国经济发展的状况，决定了企业利润水平的高低和人们收入的多少，决定和影响了储蓄供给与投资需求，也影响了货币的需求和供给。

实际利率是随价格水平预期变化而调整的，至今国际上通用的实际利率计算公式

实际利率=(1+名义利率)/(1+物价变动率)-1

由于利率变动对经济有很大的影响，各国都通过法律、法规、政策的形式，对利率实施不同程度的管理。国家往往根据其经济政策来干预利率水平，同时又通过调节利率来影响经济。

总之，决定利率及影响利率变动的因素很多很复杂，其中，最终起决定作用的是一国经济活动的状况。因此，要分析一国利率现状及变动，必须结合该国国情，充分考虑到该国的具体情况，区分不同的特点分别对待。

中央银行在制定存款利率水平时，主要考虑以下几个因素：

物价变动率。在制定存款利率时，考虑物价变动因素，是为了保障存款人不致因物价上涨而使存款的实际货币金额减少。

证券收益率。确定存款利率时要考虑证券收益率，因为人们对闲置的货币资本的支配方式有多种选择，可以保留在手边;可以存到银行;可以购买国券或企业股票、债券。

综合之，可得出理想状态为：

物价上涨率;银行存款利率;有价证券收益率

银行利率的计算

零存整取是我们普通居民较普遍采用的方法，以零存整取利率的计算为例。

零存整取的余额是逐日递增的，因而我们不能简单地采用整存整取的计算利息的方式，只能用单利年金方式计算，公式如下：

SN =A(1+R)+A(1+2R)+…+A(1+NR)

=NA+1/2 N(N+1)AR

其中，A表示每期存入的本金，SN是N期后的本利和，SN又可称为单利年金终值。上式中，NA是所储蓄的本金的总额，1/2 N(N十1)AR 是所获得的利息的总数额。

通常，零存整取是每月存入一次，且存入金额每次都相同，因此，为了方便起见，我们将存期可化为常数如下：

如果存期是1年，那么 D=1/2 N(N十1)=1/2×12×(12+1)=78

同样，如果存期为2年，则常数由上式可算出D=300，如果存期为3年，则常数为D=666。

这样算来，就有：1/2 N(N十1)AR=DAR，即零存整取利息。

例如：你每月存入1000元。存期为1年，存入月利率为1.425‰(2004年10月29日起执行的现行一年期零存整取月利率)，则期满年利息为：1000×78×1.425‰=111.15(元)

又如储户逾期支取，那么，到期时的余额在过期天数的利息按活期的利率来计算利息。

零存整取有另外一种计算利息的方法，这就是定额计息法。

所谓定额计息法，就是用积数法计算出每元的利息化为定额息，再以每元的定额息乘以到期结存余额，就得到利息额。

每元定额息 =1/2 N(N+1)NAR÷NA

=1/2(N十1)R

如果，现行一年期的零存整取的月息为1.425‰。那么，我们可以计算出每元的定额息为：1/2×(12+1)×1.425‰=0.0092625

你每月存入1000元，此到期余额为：1000×12=12000(元)

则利息为：12000×0.0092625=111.15(元)

扣去20%的利息税22.23元,你实可得利息88.92元.(注：2008年10月9日以后产生的利息已不用交利息税)

2022年银行个人经营贷下滑的原因

2022年银行个人经营贷下滑的原因是受到监管要求各大银行自查经营贷。

自从1月份1年期LPR降为3.7%之后，各大银行纷纷开始启动降息，推出年化3.7-4.2%左右的主流产品，而且可以做到10年授信，先息后本、随借随还，最高评估价七成!甚至某大行在深圳最近还推出了年化3.6的产品，评估价七成和指导1:1取低。

纵观2021年，在3月份开始受到监管要求各大银行自查经营贷之后，某些高额、长年限的到甚至了6%，而且还有严格的审查流程。

关于银行贷款下降原因和银行贷款下降原因及下一步工作计划的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。