融资贷款100个问题
融资贷款必备100个问题
如果大家准备融资贷款，大家知道需要哪些资料?必备100个问题是哪些?
一、行业
1、什么行业?
2、行业所处阶段?(新兴、成熟、衰退)
3、行业是否受以经济周期影响?
4、行业的整体盈利情况?与企业盈利状况比较。
5、企业规模及市场占有率状况，是否为龙头企业?
6、行业产能是否过剩?
7、行业经营资质是否需有关部门审批?是否受法律政策限制或影响?
二、股东和经营者
8、企业性质是什么?(民营、国有、股份、合资、独资、合伙、个体)
9、股权结构是什么?谁控股?企业实际控制人是谁?
10、股东以什么方式投资?是否到位?是否抽逃?
11、是否有经营团队?经营团队是否有足够的经验?
12、企业的组织构架是什么?管理是否有深度和广度?管理是否规范?企业的激励机制和用人机制是什么?企业文化是什么?
13、是否有董事会?是否有独立董事?董事会是否在行使职权?董事会对管理层是否有足够的制约?
14、企业的历史沿革，近三年经营班子的目标是什么?是否完成?(年终总结)
15、企业的母公司、子公司、兄弟公司及其他关联企业有多少?股东的关联企业有多少?关联企业在社会的信誉如何?在我行和他行的融资情况如何?
16、企业的关联企业与企业采购合同和购销合同的价格、数量、结算是否真实?是否符合市场行情?
三、生产经营
17、生产什么产品或提供什么服务?
18、产品或服务的特点是什么?竞争力是什么?(差异优势、技术优势、成本优势、关系优势)
19、是否有替代品将影响企业经营?
20、产品的市场供求状况分析，是供大于求，还是供不应求?
21、客户对企业产品的依赖度如何?(单一产品)
22、原材料价格波动趋势和供给情况如何，对公司产品销售的影响是什么?
23、原材料质量、保存有什么特殊要求?
24、生产是否符合环保要求?(环保批文)
25、生产技术是否落后?是否具有自主知识产权?与同行业比较?
26、产品的销售渠道是什么?
27、是否有销售团队?销售手段是什么?
28、产品的销售政策是什么?是否赊销?是否有现金折扣?
四、财务
29、企业近三年的销售收入是多少?是增长、下降还是波动?原因是什么?
30、企业近三年的利润总额和销售利润率是多少?是增长、下降还是波动?原因是什么?
31、企业近三年的资产、负债、所有者权益是多少?资产负负债率是否符合行业特征?
32、企业近三年的经营性现金净流量是多少?现金净流量与利润总额之间的差额是多少?现金净流量小于利润总额的原因是什么?
33、企业流动资产和流动负债是多少?流动负债与流动资产的差额是多少?流动负债过高是否有短贷长用的现象?
34、货币资金中保证金存款和已冻结的定期存单存款有多少?货币资金与抽查的现金日记账、银行日记账、银行对账单是否相符?
35、应收账款明细是什么?一年以上账龄的应收账款有多少?应收账款坏账有多少?是否按财务制度规定计提准备?
36、应收账款客户是否集中、单一?单一客户是否可能违约或取消合作?
37、应收账款周转速度是否符合同业标准?
38、应收账款增长额是多少?应收账款增长额与销售收入增长额之间的关系?与利润总额之间的关系?
39、存货明细是什么?存货结构是什么?
40、一年以上产成品、半成品有多少?
41、原材料的'采购成本与市场价格之间的差额是多少?是否计提存货跌价损失?
42、存货周转速度是否符合同业标准?
43、存货增长额是多少?存货增长额与销售收入增长额之间的关系?与固定资产增长额之间的关系?与利润总额之间的关系?
44、存货的结转方法是什么?对当期成本和利润的影响是什么?
45、存货存放在场内还是场外?存货是否已在他行或第三人质押?
46、预付账款明细?采购价格与市场价格比较?是否符合采购合同约定?
47、其他应收款明细是什么?在同业中占比是否过高?有无与实收资本金额相近的大额其他应收账款?有无注册资本抽逃现象?有无大额资产转移现象?
48、固定资产明细是什么?产权是否明晰?
49、固定资产入账依据是什么?固定资产账面价值与实际购买价值是否相符?固定资产评估入账的依据是否充分?评估价值是否过高?
50、固定资产是否已在他行或第三人抵押?
51、固定资产折旧方法是否符合财务制度规定?对当期的利润影响是什么?
52、设备是否为专业设备?是否已被淘汰?变现能力如何?
53、在建工程的总投资多少?已投资多少?竣工验收还需投资多少?在建工程投入使用对未来销售收入、利润、融资需求的影响?在建工程是否已抵押?
54、土地性质是什么?是否已缴纳全额土地出让金?是否先征后返?地方是否有禁止转让或补交土地出让金后转让的要求?土地是否已抵押?
55、固定资产是否已出租?出租合同的期限和付款方式是什么?出租价格是否合理?承租人是否同意租赁人违约时解除租赁合同或将租金缴纳给银行?
56、短期借款、长期借款、应付票据明细?各银行授信金额多少?授信余额多少?到期日?利率水平?是否逾期?五级分类?担保方式?是否有短贷长用现象?
57、应付账款明细?应付账款期限是多少?一年以上应付账款有多少?是否已违约?是否有纠纷?
58、应付账款增长额是多少?是否高于往年增长额?是否高于平时增长额?是否有调整经营性现金净流量的嫌疑?
59、预收账款明细?预收账款金额与合同约定生产进度是否相符?是否已开出预收账款保函?
60、企业营业税缴纳多少?企业进项增值税多少?销项增值税多少?是否与税单相符?与报表销售收入是否匹配?
61、企业是否享受各种税费减免政策?是否享受各种补贴?
62、企业实收资本多少?注资方式是什么?是否抽逃?
63、企业资本公积计账是否合理?固定资产评估增值是否符合市场价格?
64、企业经营性现金流入量占销售收入比是多少?
65、销售成本占比是否异常?是否存在少结转成本增加利润现象?
66、投资收益率是否符合同业水平?投资收益中获得现金的比率是否正常?长期投资是否存在不良资产?
五、用途、期限和还款来源
67、企业的贷款用途是什么?
68、是否有订单?
69、项目贷款是否符合手续?如立项、可研、环评?
70、自有资金有多少?占资金需求比例是多少?是否已到位?
71、贷款的还款来源是什么?测算还款来源是否扣除铺底流动资金?
72、何时还款?流动资金贷款测算企业的经营周期，项目贷款测算企业的每年净现金流量。
六、风险控制手段
73、如何控制企业信贷资金流出和销售资金回笼?
74、如何监管企业生产或项目进度?
75、担保方式是什么?
76、抵押物评估价值是否偏高?抵押物是否有瑕疵?
77、保证人还款能力如何?
78、仓单如何监管?
79、是否同意签订个人无限责任担保和远期拍卖协议?
七、收益测算
80、授信产品如何设计?
81、是否在我行开立基本账户?
82、贷款利率是否符合企业信用等级标准?
83、是否有中间业务收入?
84、企业是否在我行代发工资?
85、法定代表人是否办理贵宾卡?
86、员工是否办理信用卡?
87、关联企业是否办理网银?
88、关联企业和上下游企业是否在我行开户?下游企业是否办理保理?上游企业可否办理保兑仓业务?
89、授信余额是否超我行集中度要求?
90、信用等级是否在AA级以上?
91、抵押率是否在50%以下?
92、授信业务种类和行业收取的资本占用费率是否最低?
八、企业的社会信誉
93、是否到工商局查询企业年检状况、公司章程和股东变更记录?
94、是否到房交所查询企业固定资产是否已抵押或查封?
95、是否到房交所查询企业法定代表人个人财产状况?
96、是否到其他融资银行了解企业的信誉状况?
97、是否到同业或行业协会了解企业在同业间的口碑?
九、法律要件
98、是否有董事会决议?
99、借款合同、担保合同是否当面签章?
100、个人无限责任夫妻双方是否当面签字?
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企业贷款面谈问什么？五大核心问题大汇总，贷前必看！
; 现在企业去银行金融机构或贷款公司申请借款，基本都会经过面谈这个流程，有很多法人会出现手足无措的情况，为了帮助企业们提高申贷成功率，这里汇总了五大面谈的核心问题，提前来看看吧。
一、法人代表和公司介绍
1、由于法人代表公司贷款，所以会询问姓名、从业时间、主要股东有哪些、股东股份情况、财务负责人等内容。
2、公司情况介绍。公司的性质(有限责任公司、私营独资、合伙企业)，公司成立时间注册资本、主营业务、行业地位、主要供货商和客户、主要合同、是否有法律纠纷。
二、还款能力
不管是个人还是企业，必须拥有足够的还款能力才可以，银行面谈也会重点询问这些内容。
问题主要有这些：还款主要资金来源、第二资金来源、现金流情况、收益情况、利润情况、资本总额、担保人情况。
三、抵押物
一般的企业贷款，都需要提供抵押物才可以办理，部分信用或其他类型抵押则不用，面谈的时候也不会问抵押物的问题。
关于抵押物的问题有这些，可以提供的抵押物有哪些、抵押品在哪里、是否容易损毁、使用抵押物需要什么许可、怎么评估价值、个人资产是否用来担保。
四、客户和银行之间关系
很多银行都要求企业在本行开立结算账户，有一定的业务往来，这样贷款成功率才会更高，所以会简单问一些相关的内容。
常见的问题有公司现在与哪些银行有业务往来、还有向哪些银行申请过贷款、为什么选择本银行、是否有未清偿的贷款、贷款的金额和期限。
五、贷款要求
在面谈的时候，信贷人员会仔细询问你的贷款要求，有些企业贷款额度和期限与资质不符合，信贷人员会建议一个更合适的范围，可以帮助企业提高申贷成功率。
涉及的问题有这些：打算贷多少钱、怎么计算出这个数值、未来贷款需求还会有哪些、贷款用途。
总之，申请企业贷款之前，面谈是一个必要的过程，信贷人员都是有经验的，而且对贷款产品非常了解，所以要积极与他们沟通，制定最适合自己的贷款。
贷款行业的危机，为何今年贷款行业如此难做？
今年的贷款行业确实难做，老油条都不得不承认，收入大幅下滑，心理几经波折在思考贷款行业的出路，后来综合考量发现自己只会做贷款，奈何只能调整心态，奋勇面对。要问为什么卖“钱”也这么难，阐述一下自己的看法。
第一：
随着这几年国际经济形势的整体放缓和金融相关部门对贷款行业的监管，以及一系列措施的出台与逐步实施，贷款行业早已经不像最初那样遍地开花，人人赚钱了。14年前后无论是坐公交地铁还是下馆子吃饭，都能听到和看到路人拿着档案袋，电话里在沟通着贷款的相关事宜，即使不是本行业的人回想一下应该也有些许印象。现在随你在哪里，这种现象都很难见到了，从这方面就能看得出来从业人员远没有以前多了。
以前市场上的贷款从业人员有近三分之一是在P2P小贷公司上班，从国家开始逐步取缔P2P到现在的完全清退，这些工作人员能去哪里?造成的影响有两方面，一，一部分人离开这个行业，二、还想继续从事这个行业的就转向了助贷行业和消费金融的代理机构。而进入助贷行业和消费金融之后的这些工作人员就等于是在和之前的一批人争夺市场，蛋糕就这么大，而且还在萎缩和变质，竞争就大了起来，加上消费金融从16年在我们郑州市场到现在已经发展稳定，现在从市场角度来看这些业务员也是靠助贷产品赚钱，那么在这种激烈竞争中也撒下来一批从业人员。
第二：
都说今年的疫情影响很多生意，所以导致很多客户因为经营不好的问题贷款审批难，进一步导致贷款行业难做，其实我觉的疫情只是加速了以上所述的现象，没有疫情早晚也会到来。从做的客户数据来看就能理解，真正用来做生意周转的只占一小部分，大部分都是以前遗留下来的客户在不停地更换机构以贷养贷。加上销售方式的相对单一和效率的降低。新客户的开发就少了很多。其次，2020年疫情原因国家大力扶持小微企业，利息进入3厘时代，也造成一部分客户有了足够的低息资金来做周转，其实从我个人角度来讲，疫情的发生让人学会了思考，也给了足够多的时间来思考自己做的事情，也就是把人们都变的相对理性了。市场的机会也少了，盲目投资也就降下来了。所有贷款行业就显得比较难做了。
银行贷款需要注意哪些问题
办理银行贷款需要注意的事情有：
1.借款人最好提前准备好相关材料，然后再到银行办贷款，这样可以节省时间；
2.在银行申请贷款，银行都会查征信的，如果你的征信不好，最好等信用恢复了再申请贷款；
3.有些贷款，银行会查看夫妻双方的征信，一方征信不好就可能被拒；
4.除了信用贷款外，大部分贷款都需要提供担保或抵押、质押等；
5.银行贷款会上征信，所以需要借款人按时还款；
6.银行的贷款利率是在中国人民银行的贷款基准利率上浮动执行的，所以贷款利率一般不会很高。
【拓展资料】
银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。
而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。
基本定义：
银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需求的个人或企业，并约定期限归还的一种经济行为。
贷款技巧：
如今，越来越多的80，90后贷款买房买车，一时之间，银行提供的贷款业务成了时代的“新宠”。但是想要在银行成功贷款还是有点难度的，在一些特定时段想要获得贷款更不容易。下面就给大家分享一下成功贷款的几个小技巧，希望可以帮助更多的人成功贷款。
1.借款理由：借款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。
2.借款金额：借款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议你适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。
3.借款说明：详细的填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况，都能够准时的偿还贷款。
4.贷款偿还：借款人成功申请贷款之后，就必须要按照规定的时间还款，切勿出现侥幸心理，耽误还款时间，从而造成不良的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款，相关部门也会尽全力追回。
贷款客户最爱问的15个问题都在这儿了！
在信贷这个行业工作久了，总会摸索到一些规律，服务贷款客户时，你会发现其实客户关注的点，无非就是能贷多少钱？利息是多少？期限是多久？“钱、利息、期限”是客户贷款时主要关心的问题，抓住客户关注的问题，对症下药，答其所问，才能在不得罪客户的情况下展现你的专业与靠谱。
那么，贷款客户在贷款时关注的问题有哪些？该如何解答呢？以下15个问题是贷款客户最爱问的问题，愿你在服务客户时能对答如流。
1你们的贷款是合法的吗？
我们是专业做信用贷款的金融机构，我们有合法的营业执照，并且我们从成立到现在，也有好多年了，在行业里口碑信誉一直很好，这个您是可以去了解的。我们在贷款之前是没有任何费用的，不成功不收费，并且费用都是在您贷款后的下一月产生。
2你们是高利贷吧（利息太高）
我理解您的想法。我们是正规的金融机构，有合法的营业执照，这点您完全可以放心，至于利息高，您要看跟谁比。跟银行比的话，我们确实是高点，但是银行需要的是不动产的抵押和担保，想必您也知道，要是能从银行那里轻松贷到款，您也不会来咨询了对吧？
我们审批速度快，手续简单，最快1天就有审批结果，另外我们提供的是短期的周转贷款，时间短，适合短期的资金周转。
（突出产品特点） 给您10万块钱难道您一月还赚不了2000元吗，我想任何给您10万块钱难道您一月还赚不了2000元吗，我想任何一个行业都能赚回来，对吧！再说我们是希望你们扩大再经营，您是拿别人的钱去赚钱，对吧。（站在客户赢利的角度）
3你们那贷款怎么贷？
来我们这贷款很简单的，您只要提供相应的材料（身份证、工作证明、工资证明、住址证明...按你产品所需例举）即可，我们会在X个工作日后通知您审批的结果。
4我现在的情况能贷多少钱？
贷款审批额度主要是根据您的信用等级，每月收入情况、以前是否贷过款等，及您提供的材料综合评估的，不过您这个行业贷款成功的挺多的。我会尽量帮您争取最高的额度，当然，这离不开您的支持和配合。
5我的单为什么没有通过？
非常抱歉没能帮到您，由于您的综合评分不足，暂时没有通过，感谢您对我们公司的支持，我们X个月之后可以重新受理。
6如果不能按期还款怎么办？
我们贷款给您是希望你们的生意扩大再经营，我们始终坚信您是诚信的客户，再说您也不可能因为这点钱影响您的声誉，对吧！我们贷款的额度是结合您的生意实际情况约定的还款金额，如果不能按期还款的话，会影响您的信用记录（严重的话会影响您之后的房贷、车贷等)，并且还会产生滞纳金。如果您是恶意拖欠的话，我们会通过法律途径来解决，现在催收公司都已经合法化了，所以我们不希望发生这种不愉快的事。
7你们贷款很麻烦！
我们是做信用贷款，需要了解您（或企业）的基本情况，调查时间2小时左右，您说能麻烦到哪？您提供的资料越详细越完善对您的贷款审批越有帮助！现在市面上好多贷款填个表就承诺给您钱，连个考察资料都不提供的话，这样的贷款您也不敢要吧！
我也是真心想帮您争取这笔贷款，如果不想给您贷款的话我早就挂电话了，对吧！
8有没有更长时间的贷款？
暂时没有，我们致力于为客户提供短期的周转贷款，解决短期困难。从您的角度出发，时间越短您付的利息越少！ 我们是可以循环使用的，贷款到期之后可以重新续贷，并且还会有利率的优惠。
9你们的还款期限不灵活
我们贷款的期限只有X期和XX期，但是可以随时提前结清的。而且你可以自由选择期限，我们也会根据实际情况给您合理的贷款期限。
10提前结清怎么还收违约金呢？
首先您的资金周转困难已经解决了，这才是您最在乎的，对吧！提前结清会为您节省余下的利息和管理费，相对而言还是相当合适的。再说，签订贷款合同时已经约定了还款周期，违反了合同当然属违约了。
11为何分期还款，不能一次性结清？
分期还款有助于减轻您企业的压力，是您资金周转更方便灵活。无抵押贷款采用的都是分期付款的方式，像房贷、车贷等。小额信贷无抵押无担保，相对风险比较高。
12在银行有贷款还能贷吗？
只要您的信用记录良好，符合我们的贷款条件，我们会根据您的实际情况帮您办理。
13贷款的事情不想让别人知道
请您放心，我们会尊重您的个人隐私。您爱人的话必须要知道贷款的事情，当然，如果可以让你的朋友知道并且支持的话，您的贷款成功率会相对较高。
14企业没有执照可以贷吗？
您可以带上您的身份证和场地租赁合同办理也可以。我们注重的是您的实体生意，只要您的企业经营良好，我们都会帮您办理。
15信用卡都比你们方便！
二者各有优势，优势在于：贷款额度要比信用卡高，且快速简便。
信用卡和贷款没有可比性，信用卡只能消费刷卡，取现还需要手续费和利息，并且是利滚利。贷款是给现金，等额等息还款。
对于贷款行业里面的问题和贷款行业里面的问题有哪些的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。
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