什么是关注类贷款产品？

关注类贷款是什么？与普通的贷款有什么不同？

什么是“关注类贷款”？

关注类贷款也叫“银行类贷款”，是银行对于借款人有特殊要求的贷款。申请贷款需要提供征信报告等资料，放款速度非常快，一般最快只需要几十秒就可以放款到客户的账户中。除此之外，贷款额度也非常低，一般都只有几万块钱。目前国内的贷款市场上，“关注类贷款”是比较受欢迎的一类产品。

“关注类贷款”的特点

首先，这类贷款是对借款人资质的评估，一般来说，只要有固定的工作，并且在银行有稳定的还款来源，是不需要提供任何担保工具的。其次，在操作上，需要提供的资料，比如：身份证原件、收入证明、银行流水等。最重要的一点，就是这类贷款其实是对借款人征信的一种保护，贷款时不需要征信报告。在此基础上，如果借款人需要使用其他形式的贷款时，就需要向银行提供借款合同复印件以证明借款人的还款能力、还款意愿和还款能力。

为什么有些人贷款利率高，有些人贷款利率低？

每个银行都有自己的产品，不同的产品其利率也会不同，比如有些银行对信用卡，分期，现金分期等贷款产品的利率是按照最高不超过20%来计算的，但也有一些利率高于20%的产品。有些银行对无抵押，无担保，逾期不还，逾期90天以上要求不能申请的产品。有的银行会把一些小额信用贷款产品的利率再提高几个百分点。因为很多小额信用贷款机构本身的资质并不是很好，甚至有些机构本身就没有资质。所以银行会按照自己的市场策略来决定利率高低。

贷款是一个深坑，希望大家谨慎进入，非必要不要贷款。

什么是关注类贷款

关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

其基本特征是：同正常贷款一样，借款人能够用正常经营收人偿还贷款本息，但是存在潜在的缺陷，可能影响贷款的偿还，划分时要抓住“潜在缺陷”这一基本特征。从动态的角度考虑，如果这些不利因素消失，则可以重新划为正常类；如果情况恶化，影响本息偿还则要划为次级类。

拓展资料：关注类贷款的特征包括：

（1）宏观经济、市场、行业等外部环境的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力，例如借款人所处的行业呈下降趋势；

（2）企业改制（如分立、租赁、承包、合资等）对银行债务可能产生不利影响；

（3）借款人的主要股东、关联企业或母公司、子公司等发生了重大的不利变化；

（4）借款人的一些要害财务指标，例如流动性比率、资产负债率、销售利润率、存货周转率低于行业平均水平或有较大下降；

（5）借款人未按规定用途使用贷款；

（6）固定资产贷款项目出现重大的、不利于贷款偿还的调整，例如基建项目工期延长，或概算调整幅度较大；

（7）借款人还款意愿差，不与银行积极合作；

（8）贷款抵押品、质押品价值下降，或银行对抵押品失去控制；

（9）贷款保证人的财务状况出现疑问；

（10）银行对贷款缺乏有效的监督；

（11）银行信贷档案不齐全，重要文件遗失，并且对于还款构成实质性影响；

（12）违反贷款审批程序，例如超越授权发放贷款。

企事业单位贷款有以下情况之一可以划为关注贷款

（1）借款人的偿债能力、盈利能力等要害财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；

（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；

（3）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调整过大）；

（4）借款人未按约定用途使用贷款；

（5）借款人或担保人改制（如：分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；

（6）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；

（7）借款人的治理层出现重大意见分歧或者法定代表人或主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；

（8）违反行业信贷治理规定或监管部门规章发放的贷款；

（9）借款人在其他金融机构的贷款被划分为次级类；

（10）宏观经济、市场、行业、治理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；

（11）本金或利息逾期（含展期，下同）90天以内的贷款或垫付款项。

银行贷款五级分类是什么

银行贷款五级分类共有正常、关注、次级、可疑和损失五个级别。

正常：正常是指借款人申请了贷款后，一直能够正常的还本付息，银行对借款人可以按期偿还贷款有充分的把握，贷款的损失率为零;

关注：关注类是指借款人目前有能力偿还本息，但有一些因素可能会干扰偿还贷款，银行判别贷款的损失率为百分之五;

次级：次级表示借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其目前的收入情况无法正行还款，需要通过抵押或者融资的方式才能还清贷款。贷款损失率在百分之三十到百分之五十之间;

可疑：可疑表示借款人已无法偿还贷款，就算是通过抵押或者担保的方式还款也会造成一定的损失。贷款的损失率在百分之五十到百分之七十五之间;

损失：损失是指借款人无论采取何种方式都无法偿还贷款。贷款损失率达到了百分之七十五到百分之一百之间。

关注类贷款定义

关注类贷款 是指借款人目前虽有能力偿还贷款本息，但仍有可能影响还款的因素的贷款。这种贷款与正常贷款一样，借款人可以在正常营业收入的情况下还上贷款相关费用，但存在可能影响贷款偿还的潜在缺陷。随着不利因素 的 消失，这时贷款可以被判断为正常 ， 如果情况恶化，影响偿还本金和利息，就需要将其归为次要类别。

关注类贷款的标准包括

1、 贷款方的固定资产贷款项目存在可能影响贷款偿还的主要因素（ 如基础设施项目建设工期延长、预算增幅过大等）；

2、 借款人销售收入、营业利润下降或出现流动性不足迹象，部分关键财务指标出现异常不利变化或低于同行业平均 水平；

3、 借款人负债规模超过合理限度或较上期明显增加 ；

4、 借款人没有按照约定的内容进行款项使用，或者经营管理中出现了错误 ；

5、 借款人或担保人的重组（ 如分立、合并、租赁、承包、合资、股份制改革等） 可能对贷款产生不利影响 。

贷款五级分类是什么？

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

1、正常贷款

借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

2、关注贷款

尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

3、次级贷款

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。

4、可疑贷款

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。

5、损失贷款

指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，

从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。

什么是关注类贷款?

关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

其基本特征是：同正常贷款一样，借款人能够用正常经营收人偿还贷款本息，但是存在潜在的缺陷，可能影响贷款的偿还，划分时要抓住“潜在缺陷”这一基本特征。从动态的角度考虑，如果这些不利因素消失，则可以重新划为正常类；如果情况恶化，影响本息偿还则要划为次级类。

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

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