信用贷款的特征？

信用贷是什么贷款

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人无需提供担保。

信用贷款的特点是债务人无需提供抵押品或第三方担保，仅凭自身声誉即可获得贷款，并以借款人的信用程度作为还款担保。长期以来，这种信用贷款一直是我国银行业的主要借贷方式。由于信用贷款风险较高，一般需要对借款人的经济效益、经营管理水平和发展前景进行详细调查，以降低风险。信用贷款业务主要通过银行、贷款公司和电子金融机构办理。

拓展资料：

一般来说，信用贷款主要是依靠借款人的信用度来考虑借款人的贷款资质。它不希望抵押贷款中的抵押品具有变现能力。一般信用贷款可能存在的风险点有：

1. 偿还意愿

通常，银行会根据申请人的信用记录和沟通情况来判断申请人是否有良好的还款意愿。如果信用记录中有很多逾期行为，无论申请人的经济能力有多好，还款能力有多强，此类客户都会给贷款机构带来风险。

2、还款能力

银行会审查借款人的银行流量和资产，以判断借款人的收入是否稳定。对于收入不稳定、没有可变现固定资产的用户来说，按时还款意愿强烈，无力偿还贷款，这肯定是不可能的。

3. 隐性负债

隐性负债是指征信报告中没有反映的负债，如借款人朋友之间的借款、高利贷等，或者借款人为他人提供贷款担保等。即使此类用户在申请贷款时能够满足银行贷款的要求，也不能保证贷款成功后会发生意外。

4. 过度负债

当借款人已经有超出其承受范围的超额负债时，如果再次申请贷款，只会给借款人带来越来越大的经济压力，当然还款能力也会大打折扣，这也会有贷款机构的风险很大。

如果要控制这些风险，首先，在贷款调查时，必须核实借款人的资金需求、用途和还款来源，落实担保，根据资金需求设置合理的贷款期限，工作人员必须操作严格按照贷款规定办理贷款。贷款发放后，严格按照要求分类，15日内回访客户，核实资金使用情况，发现异常及时采取措施。

什么是信用贷款

信用贷款也是比较常见的一种贷款模式。信用贷是不需要贷款人提供担保的一种贷款方式。那么贷款机构是依据贷款人的信用来审批贷款的。所以这种贷款模式,最主要的就是债务人的信用,信用好的话,就可以申请信用贷了。

一、信用贷审批比较严格

我们都知道信用贷的特色就是不需要任何的抵押和第三方担保,完全是凭借款人的信用来进行放款。为此这种贷款模式对于金融机构和银行来说风险是很大的。所以银行在处理这类贷款业务时,会对借款方的经济水平、经营情况以及未来的发展进行分析和调查,进而来控制风险。

二、个人也可以申请信用贷

之前信用贷这个业务只是对企业和机构开放。不过现在很多金融机构已经推出了个人信用贷的业务。个人信用贷的意思就是借款人不需要提供担保,只要拥有良好的信贷水平就可以申请了。当然个人信用贷银行也是有条件的。借款了必须提供贷款资金的用途说明和证明,而且这笔贷款资金绝对不能用于银监会禁止的生产、投资以及经营的领域。

三、信用贷款的条件

要申请信用贷款,必须满足这几个条件。1、申请人必须是年满18周岁具有完全民事行为能力的中国公民。2、在中国境内要有固定的住所,要有当地城镇户口。3、申请人要有固定的工作和稳定的收入,每月具有偿还本息的能力。4、没有违法乱纪的行为。5、征信水平良好。6、在借款银行开立个人结算账户,以及银行的其他条件。

以上就是信用贷款的一些信息。虽然不需要任何担保和抵押,但是银行针对这种贷款申请会很严格,需要满足的条件也比较多。