银行贷款要看的财务报表的哪些具体指标？

银行对中小企业贷款应分析哪些指标

不少中小企业面临的最大问题就是资金，银行金融机构的额度，审核严格，所以在申请企业贷款前参考以下几个指标：

1、企业的营业收入，纳税额。纳税额主要是看企业的增值税还有企业所得税这些，同时还会分析营业收入是否稳定，会不会跟去年对比存在明显的下滑现象。

2、运营过程中，难免会遇到一些经济、法律纠纷，企业如果有诉讼现象，银行是可以查到开庭公告还有法院的裁判文书的。如果有诉讼，分为已结案或者未结案，一些银行对已结案的会忽略，但是由于机器有难以识别，出现过即使是原告，也会触发否决的现象。

3、主要看上游供应商和下游的客户，看企业经营的这个产业链上下游的稳定性，企业本身的客户是否是一些优质的客户。

4、企业历史变更主要是看企业近一年内有没有发生股东的变更，法人的变更，以及一些主营业务等方面的变更，特别是股东变更，一般银行都需要变更一定时间后才可以申请小微企业信用贷款。

5、中小企业主自己不是法人，让别人去做法人，法人0占股，这样的现象很普遍。大数据时代，许多的关联信息已经可以一目了然了，代持股或者通过复杂的公司结构去控股公司，经常会被系统自动拒绝。

应答时间：2021-11-11，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

银行贷款交财务报表要看哪些财务指标

通常银行会关注企业的如下方面的财务指标：

1偿债指标：资产负债率(%)，股东权益比率(%)，非流动负债比率(%)，资本化比率(%)，流动比率(%)，速动比率(%)，现金比率(%)，利息保障倍数(倍)，有形净值债务率(%)，营运资金与非流动负债比率(%)，担保比率(%)等

2资产运营指标应收：账款周转速度(次)，存货周转速度(次)，固定资产周转速度(次)，总资产周转速度(次)等

3盈利能力指标：毛利率(%)，营业利润率(%)，总资产报酬率(%)，净资产收益率(%)，净资产收益率*(%)等

4现金流指标：营业收入现金率(%)；经营性现金净流入量与流动负债比率(%)；经营性现金净流入量与负债总额比率(%)；非筹资性现金净流入量与流动负债比率(%)；非筹资性现金净流入量与负债总额比率(%)等

银行贷款的财务报表怎么做？

编制银行贷款报表，一般把握好以下12个财务指标，对企业做贷款有利。 \x0d\x0a1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%（房地产企业可大于80%）。 \x0d\x0a2、资产负债率。必须小于70%，最好低于55%。 \x0d\x0a3、流动比率。一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在150%~200%较好。 \x0d\x0a4、速动比率。一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%。 \x0d\x0a5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲，比例小于0.5为好。 \x0d\x0a6、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。 \x0d\x0a7、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。 \x0d\x0a8、主营业务收入增长率。一般讲，如果主营业务收入每年增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%，说明该产品将进入生命末期了。 \x0d\x0a9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。 \x0d\x0a10、存贷周转速度，一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。 11、营业利润率，该指标表示全年营业收入的盈利水平，反映企业的综合获利能力。一般来讲，该指标应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。 \x0d\x0a12、净资产收益率，目前对中小企业来讲应大于 5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。

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