2017银行贷款收紧原因是什么？

银行房贷一收紧，开发商很快面临破产，背后究竟是什么原因导致？

开发商就是一个空手套白狼的人，完全都是靠银行和购房者养大的，所以可以认定为银行就是开发商的养父母，一旦养父母给养子断奶，大家觉得开发商的日子还能长吗？尤其是一些没有资金库存的开发商，说破产就破产了。

为了更好解答这个问题，首先我们要了解一下，开发商是怎么做起来的：

第一步：开发商会通过抵押资产，向银行贷款一笔钱；

第二步：开发商拿着这笔钱买一块地皮，准备在这地皮进行开发；

第三步：先建一个售楼部，招聘一批售楼人员，另外一边建房，一边卖房，回笼资金。

第四步：开发商回笼资金后，边还银行贷款，又把建好的房子抵押给银行可以贷更多钱。

第五步：开发商建好房高价卖给购房者进行回笼资金，把回笼资金的钱用来还贷款和继续开发新楼盘。

开发商就是靠这样循环下去，只要房价上涨的时候，开发商利润高，越做越大，开发商越来越有钱，但这样折腾来折腾去，最终最有利的是银行。

然后再来分析，为什么银行收紧房贷之后，开发商会马上就会破产？

通过上面分析开发商是怎么做起来的过程得知，开发商只需求第一笔资金是自己的，只要起了火炉后，后面的资金都是空手套白狼，都是从银行和购房者之间周转而来的钱，真正开发商是没钱的，这些钱都是借用的。

所以按照此推理，一旦政策给银行施压，银行收紧钱袋子的话，开发商就会面临以下三大头疼的事：

（1）资金回笼不来

银行收紧贷款，大部分购房者将会面临购房困难的问题，因为大部分购房者都是贷款买房，真正赚够钱全款买房的人特别少。

大家可以想一想，购房者大幅减少，开发商的房子卖不出去，开发商资金回笼不回来，这个时候开发商的日子开始难过了，开发商的问题就出来了。

（2）开发商无法还银行贷款

开发商的钱要么就是靠买房回笼资金，但由于银行收紧房贷，导致开发商回笼资金不回来，开发商口袋没有钱。

开发商口袋没钱，开发商又要面临银行贷款要还，这个时候开发商还银行贷款是非常头疼的，只能通过便宜买房或者抵押房子给银行，缓解开发商资金困难的困境。

（3）开发商被迫降价卖房

开发商资金是一条生物链，开发商为了回笼资金，高价卖房不出去，只能降价卖房，只能主动降低购房成本，让更多人买的起房，从而靠降价卖房回笼资金，缓解开发商资金问题，保证开发商顺利经营。

开发商运行资金都是建立在银行和购房者之间，只要哪个环节出现资金问题，开发商的日子都是进入困境，因为开发商、银行、购房者等都是一条生物链。

银行收紧房贷，开发商贷款难批，开发商没这么多资金周转；购房者贷款买房，同样也难批，开发商房子难卖，资金回笼不回来，最终都是导致开发商资金链断裂，这就是为什么银行收紧房贷后，开发商说破产就破产的真正原因

贷款额度被缩水主要是这三方面原因

全国多地首套房平均利率持续上涨，利率普遍上浮，上浮幅度从5%-10%，有个别银行上浮了15%以上。而今年买房的人都知道，申请房贷不仅放款时间变长了，能够申请到的额度可能也未必能如想象的那样，申请200万，批准的只有170万。贷款额度被缩水、放款慢，主要有借款人、银行、开发商三方面的原因：

1、借款人条件不符合银行要求

银行在审核房贷的时候，额度主要由首付比例、房屋评估价、二手房房龄、借款人的征信、还款能力等因素决定。

首付比例和房屋评估价可以放到一起说，每个城市、不同银行首付都有差异，房屋的评估价指的是房子总价格，由专业的评估机构评估。举个例子说就更明白了，一套房子评估价格为100万，首付为30%，那么贷款额度=100万-100万X30%=70万。

首付比例会随着楼市政策而变化，银行的要求也会有差异。

2、临近年底，银行自身额度吃紧

除了购房人和房子自身的问题，银行本身的额度吃紧也是一个重要原因。融360说房君咨询了多个银行，给出的答复很多都是，上半年房贷投放过快，下半年剩下的额度有限，另外临近年底，本来就是银行收紧额度的高发期，房贷业务虽然风险相对低，但是在央行提高借贷成本后，银行利润有限，不得不通过提高利率、缩紧额度提高信贷门槛，有些银行直接暂停了房贷业务，据融360统计，在全国35个城市的533家银行中，9月份就有36家银行分（支）行因额度等原因暂停受理房贷业务。

曾有信贷员表示，一边银行要求控制放款，一边购房人又不停的催款，自己的业绩也会受到影响，作为中间人也是有苦说不出。

不仅是额度的问题，放款周期太长也是不少购房人面临的大问题。

开发商楼盘备进度案影响放款进程

如果银行已经出具了批贷函，意味着前期审批都通过了，等着放款就行。但有时候迟迟不放款也许不是银行方面的原因，有些开发商因为资金周转问题，新楼盘一直拖着没有备案，造成后续银行没有跟进，而银行也碍于跟开发商的合作关系，也只能告诉买房人耐心等待。

在限制政策不断收紧的背景下，相当多的房企资金紧张，尤其是之前拿了不少高价地的企业，四季度面临的资金链压力将更大。

房价降温，购房成本却不一定降了

今年一线和热点二线城市房价降温明显，以北京为代表，房价累计下跌了10%—15%左右。房价虽然降了，但是随着房贷利率不断提升、额度收紧，整体购房成本也升高了。今年4月全国首套房平均利率为4.52%，而到了9月份，已经涨到了5.22%，以贷款100万为例，等额本息还款的话，9月比4月每月要多还400多元，在房价较高、贷款额度需求更高的城市这个差值还要更多。

即便如此，市场上的买房预期依然强劲，上个月由社科院发布的二季度去杠杆进程报告显示，二季度居民部门杠杆率依然延续上升趋势，从一季度的46.1%上升至47.4%，上升了1.3个百分点，整个上半年上升了2.6个百分点，也就是很多人还在加杠杆买房子。

有信贷员表示，临近年底，银行面临业绩和限制压力，无论是利率还是额度上，对购房人的要求会越来越高，去杠杆的目标依然存在。整个市场处于买房人、银行、开发商博弈的状态，一个为了放款、额度发愁，一个为了业绩发愁、一个为了资金链发愁，剩下的两个月估计有人要失眠了。