清收不良贷款的措施及方法
第二期“归仓风暴”不良贷款清收还有两天就结束了,但是容易和合适的不良贷款上次我们都已本息结清,这次剩余的不良贷款确实难以清收,导致战果不是很乐观。因此,我们对各网点的不良贷款进行全面的摸底调查,通过全面调查了解,对各网点形成的不良贷款进行分类归纳。现就对清理不良贷款中形成的原因及存在的问题进行思索与探讨。
通过认真剖析每笔不良贷款形成的原因,主要采取以下措施和办法。
(一)加强内控制度建设,制定清收具体方案
(二)明确责任,建立台帐
(三)多方举措,加大清收力度
1、多方协商,解决不良贷款
2、领导包片,加大清收力度。
联社领导包片负责,动员全体员工共同做好清收工作。对清收工作不力或难度较大的社,由联社包片领导协助清收。
3、部门协调配合,确保清收力度。
各部门协调配合,共同开展清收工作。与该贷户协调,讲明其中利弊关系,着重讲述“黑名单”对自己家人及孩子以后得坏处。
四、对今后清收不良贷款的几点建议
(一)多渠道协调,多部门沟通,共同完成清收工作。
(二)让村委会,居委会协助清收
(三)抓源头,堵漏洞
今后,信用社要严格按照“阳光放贷”的模式,认真做好每一户信贷调查工作,信贷员必须做到调查全面,情况真实,数据准确,手续完备,资料齐全,从而堵住任何一个风险源。同时,加强贷后检查工作,发现贷户经济情况发生变化的,要及时收回贷款。这就要求加强对信贷员的培训工作,加强对金融法律法规的学习。
(四)继续加大清收不良贷款力度,保全信贷资产。
各网点做好不良贷款逐户摸底工作,逐户签订还款协议,做出还款计划,保全信贷资产,力争百分之百到户。的确无法清收的不良贷款,调查是否具备呆帐认定的条件,做好核销准备工作。
(五)常督促,频催收。
不良贷款形成原因种类繁多,盘活工作难,不可能一次全部清收完毕,需要信贷员随时注意观察贷户的动态,对已签订还款协议的贷户,常督促,催收频率要高,通过长时间的清收工作中,让贷户了解信贷政策,及时偿还贷款。对那些常年赖债的贷户,随时了解情况,一经发现有新的经济来源,及时通过法律、行政手段进行清收。
图文编辑 李采忠
农村信用社不良贷款清收措施
1、集中清收。近年来,我们一线信贷人员尽管非常尽职,他们说破了嘴,磨破了腿还是效果不佳,这是不良信用风气在作怪。我们可以采取集中人员清收的办法,利用宣传车,制造强大的清收声势,让那些赖账、逃债户在社会舆论的压力下而主动归还贷款;
2、依法清收。依法清收是信用社必要而且十分有效的清收措施。笔者认为,在目前存在不良信用风气大气候下,对那些恶意逃债、赖账户,只有依法清收、杀一敬百,才能收到较好的效果。依法清收也是对信贷人员工作质量的考验,从而堵塞违规、违法放贷的漏洞。我们要积极配合公安、司法机关搞好依法清收工作。
3、登报清收;对那些恶意逃债户我们可以采取登报的方法,亮他们不守信用的像,让他们在社会上抬不起头来,处处受到鄙视,从而达到我们清收的目的。
4、张榜清收;对于那些赖账户,我们可以在其所住地采取张榜的方式,出他们不守信用的丑,让他们感到赖账让周围的人看不起,制造他们心里的压力,以促使他们归还欠款。逐步在社会上形成讲信用光荣,赖账可耻的风气。
补充:
1、加强不良贷款清收力度,尽最大限度清收不良贷款。
2、加大不良贷款的责任追究力度,做到每笔不良贷款都能落实到人,并限期清收。
3、加强内控制度的管理,以防止新增不良贷款。
4、加大五级分类中关注类的贷款清收力度,并同时对正常类贷中可能形成不良类的正常贷款的进行监测,以防止新增不良贷款。
5、对新发放的贷款,应加强管理,并做到合法合规,坚决杜绝以贷收贷,以贷收息,以防止不良贷款前清后增。
清收不良贷款措施及建议
措施与建议如下:
(一)实行责任清收。
严格落实贷款责任追究制度,按照“新陈划段,落实责任。锁定基数,动态监控”的管理原则,对五级分类存量不良贷款实行新老划段管理,形成的不良贷款,要采取积极措施清收和处理,确保绝对额下降;对已落实责任、限期收回的要兑现处罚措施,坚决不能一拖再拖、姑息迁就,该停薪的停薪、该包赔的包赔、该下岗的下岗、该法办的法办。
(二)实行协调清收。
各社要及时与当地村委会或居民会,通过财政拨补、补贴及村社的财产进行抵债等方式,协调清收。
(三)实行依法清收。
对于有偿还能力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人,要依法起诉,运用法律手段清收不良贷款。
(四)实行启动清收。
要探索启动清收的办法,把清收不良贷款工作与提高支农服务水平结合起来,积极帮困扶贫,激活农户不良贷款。
(五)实行处置清收。
对表内外抵债资产,在妥善保管的前提下,采取转让、重组和租赁等方式积极、及早处置变现。
(六)在不良贷款清收过程中,各社可根据实际情况,自行采取有效措施,只要措施依法合规,效果明显,有利于调动信贷营销人员的积极性。
如何防止不良贷款前清后增
(一)加强不良贷款清收力度,尽最大限度清收不良贷款。
(二)加大不良贷款的责任追究力度,做到每笔不良贷款都能落实到人,并限期清收。
(三)加强内控制度的管理,以防止新增不良贷款。
(四)加大五级分类中关注类的贷款清收力度,并同时对正常类贷中可能形成不良类的正常贷款的进行监测,以防止新增不良贷款。
(五)对新发放的贷款,应加强管理,并做到合法合规,坚决杜绝以贷收贷,以贷收息,以防止不良贷款前清后增。

银行清收不良贷款的方法具体体现在哪些方面?
; 曾经有人说,不良贷款造成的因素有主观的,也存客观的,除了这两种因素之外,内部因素与外部因素也是困扰金融工作者的难题的一大因素。那么,银行清收不良贷款的方法具体体现在哪些方面?下面,我们一起来看看。
一:感情投入法
不良贷款的客户出现,不要过于强硬和自责,以免激化矛盾,可循序渐进的危险。
首先,要有一颗同情心,倾听对方诉说苦衷与艰辛,困难与挫折。
其次,换位思考,找处问题,解决问题。
最后,晓之以情,动之以理,达到自己工作的目的。
二:先发制人
所谓的主动出击法也称“先发制人”,疏通下工作思路是可以先寻找切入点。重复性的开展工作,并在所到之处一定要签发催收通知书和办理相关合法手续,以达到管理贷款、提高质量、收回不良贷款的目的。
三、帮助讨债法
一般来说,如果用户在经营过程中面对着数额越来越大难以收回的现象,要准确的作出半段,根据笔数、拖欠时间、金额及对方的基本情况。透过现象看本质,按先易后难的调整对方基本思路,亲自参与清理应收帐款。如果用户还清了贷款,也要继续跟踪,不能放任不管。
四:资金启动法
分析和深入研究是发现不良贷款的根本问题所在,找出源头,对症下药,才会事半功倍。如果对方人品不错、且能够吃苦,也具备一定的管理能力与经营能力,影响了贷款的话,不仅不能拼命催款,而且还需要申请资金启动法,帮助用户提供一些新的贷款支持。等待时机,追回不良贷款,这个资金启动法需要因人而异。
不良贷款清收处置措施是什么?
不良贷款清收处置措施包括责任清收、协调清收、依法清收、招标清收、启动清收、处置清收等。
不良贷款清收是指不良贷款本息以货币资金净收回。不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。不良贷款清收标准有以现金、银行存款收回不良贷款本息;票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息。
本条内容来源于:中国法律出版社《法律生活常识全知道系列丛书》
清收不良“五技巧”
清收工作开展起来常常伴随着与客户斗智斗勇,这是一场博弈,需要清收人员机智过人,胆识超群,果断决策,更需要因人而异制定不同的战略战术。清收工作也是一项非常幸苦的工作,清收人员要能吃苦,还得有结果,光能吃苦没结果,没有用。客户情况变幻莫测,我们始终处于被动角色,如何高效的开展清收工作,让我们在清收过程中占据主动地位,这就需要一些方法和技巧。
一、清收贷款应该直截了当,要款不是什么见不得人的事,也不用什么妙语连珠,最有效的方式就是有话直说,千万别说什么“话重了”“对不起”或者绕弯子,说话方式应以客户态度而定,上门清收尽说软话,那贷前调查及贷后管理也会说,所以清收一定要理直气壮。
二、在采取上门清收之前,先要弄清楚客户逾期的原因,是疏忽还是故意?如遇到借款人性格暴躁,出口伤人,避免和客户正面冲突,更不能做过激行为,应针对不同情况采取不同的清收措施。因为我们的目的是收回逾期贷款,而不是惹事。
三、清收人员要有一种坚忍不拔的毅力,才能长期坚持此项工作,哪怕客户无理到把你像打发“乞丐”一般,也需忍辱负重,坚守阵地,临阵脱逃,就会前功尽弃,只要有一点希望,就不能言弃,更不能同情对方,反而应该让客户同情我们,理解我们作为一个尽职守则的员工的难处。
四、在实际清收过程中约见客户,谈判之前一定要有一个充分的思想准备,约谈过程中有可能出现的要有预见性,提前想到的情况越全面,主动权就越容易掌握,谈判胜算的可能性就越大,因此约谈客户时,注意一下以下几点,能更好的掌握主动权,以达到快速回款之目的。1.摸清对方的意图。在沟通过程中了解对方是否存在“拖”“赖”等思想。2.了解对方的实力。在沟通过程中判断了解客户的实力,分析其是有还款能力没还款意愿,还是有还款意愿没还款能力。3.找到对方的弱点。在沟通中找出客户的弱点,了解客户最怕的结果及最不怕的结果,客户最怕什么,最不怕什么,利用好客户的惧怕,促使其归还欠款。4.消除对方的幻想。部分客户有侥幸心理,反正我现在还不了,你也不能把我怎么样,你愿意起诉就起诉,起诉了法院也不能把我怎么样等一些耍赖思想,那么我们就要以贷款合同为依据,适度运用各种清收措施及手段,从根源上扼制客户不想也不愿还款的思想,消除客户的不还款幻想。
五、和客户谈完之后一定要马上制定一套初步的清收方案及还款计划,而且一定要按着计划执行,因为这是彼此诚信的一种较量,这个时候其实客户也在看我们的态度,如客户未能按照计划兑现,必须要有一套补救措施及时跟上,让客户知道不兑现承诺的后果会很不舒服,这时一定要及时再次约谈或上门清收,加大力度,直至贷款成功收回。
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