联保贷款取消联保责任？

清收不良贷款的措施及方法

第二期“归仓风暴”不良贷款清收还有两天就结束了，但是容易和合适的不良贷款上次我们都已本息结清，这次剩余的不良贷款确实难以清收，导致战果不是很乐观。因此，我们对各网点的不良贷款进行全面的摸底调查，通过全面调查了解，对各网点形成的不良贷款进行分类归纳。现就对清理不良贷款中形成的原因及存在的问题进行思索与探讨。

通过认真剖析每笔不良贷款形成的原因，主要采取以下措施和办法。

（一）加强内控制度建设，制定清收具体方案

（二）明确责任，建立台帐

（三）多方举措，加大清收力度

1、多方协商，解决不良贷款

2、领导包片，加大清收力度。

联社领导包片负责，动员全体员工共同做好清收工作。对清收工作不力或难度较大的社，由联社包片领导协助清收。

3、部门协调配合，确保清收力度。

各部门协调配合，共同开展清收工作。与该贷户协调，讲明其中利弊关系，着重讲述“黑名单”对自己家人及孩子以后得坏处。

四、对今后清收不良贷款的几点建议

（一）多渠道协调，多部门沟通，共同完成清收工作。

（二）让村委会，居委会协助清收

（三）抓源头，堵漏洞

今后，信用社要严格按照“阳光放贷”的模式，认真做好每一户信贷调查工作，信贷员必须做到调查全面，情况真实，数据准确，手续完备，资料齐全，从而堵住任何一个风险源。同时，加强贷后检查工作，发现贷户经济情况发生变化的，要及时收回贷款。这就要求加强对信贷员的培训工作，加强对金融法律法规的学习。

（四）继续加大清收不良贷款力度，保全信贷资产。

各网点做好不良贷款逐户摸底工作，逐户签订还款协议，做出还款计划，保全信贷资产，力争百分之百到户。的确无法清收的不良贷款，调查是否具备呆帐认定的条件，做好核销准备工作。

（五）常督促，频催收。

不良贷款形成原因种类繁多,盘活工作难,不可能一次全部清收完毕，需要信贷员随时注意观察贷户的动态，对已签订还款协议的贷户，常督促，催收频率要高，通过长时间的清收工作中，让贷户了解信贷政策，及时偿还贷款。对那些常年赖债的贷户，随时了解情况，一经发现有新的经济来源，及时通过法律、行政手段进行清收。

图文编辑  李采忠

农村信用社不良贷款清收措施

1、集中清收。近年来，我们一线信贷人员尽管非常尽职，他们说破了嘴，磨破了腿还是效果不佳，这是不良信用风气在作怪。我们可以采取集中人员清收的办法，利用宣传车，制造强大的清收声势，让那些赖账、逃债户在社会舆论的压力下而主动归还贷款；

2、依法清收。依法清收是信用社必要而且十分有效的清收措施。笔者认为，在目前存在不良信用风气大气候下，对那些恶意逃债、赖账户，只有依法清收、杀一敬百，才能收到较好的效果。依法清收也是对信贷人员工作质量的考验，从而堵塞违规、违法放贷的漏洞。我们要积极配合公安、司法机关搞好依法清收工作。

3、登报清收；对那些恶意逃债户我们可以采取登报的方法，亮他们不守信用的像，让他们在社会上抬不起头来，处处受到鄙视，从而达到我们清收的目的。

4、张榜清收；对于那些赖账户，我们可以在其所住地采取张榜的方式，出他们不守信用的丑，让他们感到赖账让周围的人看不起，制造他们心里的压力，以促使他们归还欠款。逐步在社会上形成讲信用光荣，赖账可耻的风气。

补充：

1、加强不良贷款清收力度，尽最大限度清收不良贷款。

2、加大不良贷款的责任追究力度，做到每笔不良贷款都能落实到人，并限期清收。

3、加强内控制度的管理，以防止新增不良贷款。

4、加大五级分类中关注类的贷款清收力度，并同时对正常类贷中可能形成不良类的正常贷款的进行监测，以防止新增不良贷款。

5、对新发放的贷款，应加强管理，并做到合法合规，坚决杜绝以贷收贷，以贷收息，以防止不良贷款前清后增。

清收不良贷款措施及建议

措施与建议如下：

(一)实行责任清收。

严格落实贷款责任追究制度，按照“新陈划段，落实责任。锁定基数，动态监控”的管理原则，对五级分类存量不良贷款实行新老划段管理，形成的不良贷款，要采取积极措施清收和处理，确保绝对额下降；对已落实责任、限期收回的要兑现处罚措施，坚决不能一拖再拖、姑息迁就，该停薪的停薪、该包赔的包赔、该下岗的下岗、该法办的法办。

(二)实行协调清收。

各社要及时与当地村委会或居民会，通过财政拨补、补贴及村社的财产进行抵债等方式，协调清收。

(三)实行依法清收。

对于有偿还能力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法起诉，运用法律手段清收不良贷款。

(四)实行启动清收。

要探索启动清收的办法，把清收不良贷款工作与提高支农服务水平结合起来，积极帮困扶贫，激活农户不良贷款。

(五)实行处置清收。

对表内外抵债资产，在妥善保管的前提下，采取转让、重组和租赁等方式积极、及早处置变现。

(六)在不良贷款清收过程中，各社可根据实际情况，自行采取有效措施，只要措施依法合规，效果明显，有利于调动信贷营销人员的积极性。

如何防止不良贷款前清后增

(一)加强不良贷款清收力度，尽最大限度清收不良贷款。

(二)加大不良贷款的责任追究力度，做到每笔不良贷款都能落实到人，并限期清收。

(三)加强内控制度的管理，以防止新增不良贷款。

(四)加大五级分类中关注类的贷款清收力度，并同时对正常类贷中可能形成不良类的正常贷款的进行监测，以防止新增不良贷款。

(五)对新发放的贷款，应加强管理，并做到合法合规，坚决杜绝以贷收贷，以贷收息，以防止不良贷款前清后增。

银行清收不良贷款的方法具体体现在哪些方面？

;     曾经有人说，不良贷款造成的因素有主观的，也存客观的，除了这两种因素之外，内部因素与外部因素也是困扰金融工作者的难题的一大因素。那么，银行清收不良贷款的方法具体体现在哪些方面？下面，我们一起来看看。

      一：感情投入法

      不良贷款的客户出现，不要过于强硬和自责，以免激化矛盾，可循序渐进的危险。

      首先，要有一颗同情心，倾听对方诉说苦衷与艰辛，困难与挫折。

      其次，换位思考，找处问题，解决问题。

      最后，晓之以情，动之以理，达到自己工作的目的。

      二：先发制人

      所谓的主动出击法也称“先发制人”，疏通下工作思路是可以先寻找切入点。重复性的开展工作，并在所到之处一定要签发催收通知书和办理相关合法手续，以达到管理贷款、提高质量、收回不良贷款的目的。

      三、帮助讨债法

      一般来说，如果用户在经营过程中面对着数额越来越大难以收回的现象，要准确的作出半段，根据笔数、拖欠时间、金额及对方的基本情况。透过现象看本质，按先易后难的调整对方基本思路，亲自参与清理应收帐款。如果用户还清了贷款，也要继续跟踪，不能放任不管。

      四：资金启动法

      分析和深入研究是发现不良贷款的根本问题所在，找出源头，对症下药，才会事半功倍。如果对方人品不错、且能够吃苦，也具备一定的管理能力与经营能力，影响了贷款的话，不仅不能拼命催款，而且还需要申请资金启动法，帮助用户提供一些新的贷款支持。等待时机，追回不良贷款，这个资金启动法需要因人而异。

不良贷款清收处置措施是什么？

不良贷款清收处置措施包括责任清收、协调清收、依法清收、招标清收、启动清收、处置清收等。

不良贷款清收是指不良贷款本息以货币资金净收回。不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。不良贷款清收标准有以现金、银行存款收回不良贷款本息；票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息。

本条内容来源于：中国法律出版社《法律生活常识全知道系列丛书》

清收不良“五技巧”

        清收工作开展起来常常伴随着与客户斗智斗勇，这是一场博弈，需要清收人员机智过人，胆识超群，果断决策，更需要因人而异制定不同的战略战术。清收工作也是一项非常幸苦的工作，清收人员要能吃苦，还得有结果，光能吃苦没结果，没有用。客户情况变幻莫测，我们始终处于被动角色，如何高效的开展清收工作，让我们在清收过程中占据主动地位，这就需要一些方法和技巧。

一、清收贷款应该直截了当，要款不是什么见不得人的事，也不用什么妙语连珠，最有效的方式就是有话直说，千万别说什么“话重了”“对不起”或者绕弯子，说话方式应以客户态度而定，上门清收尽说软话，那贷前调查及贷后管理也会说，所以清收一定要理直气壮。

二、在采取上门清收之前，先要弄清楚客户逾期的原因，是疏忽还是故意？如遇到借款人性格暴躁，出口伤人，避免和客户正面冲突，更不能做过激行为，应针对不同情况采取不同的清收措施。因为我们的目的是收回逾期贷款，而不是惹事。

三、清收人员要有一种坚忍不拔的毅力，才能长期坚持此项工作，哪怕客户无理到把你像打发“乞丐”一般，也需忍辱负重，坚守阵地，临阵脱逃，就会前功尽弃，只要有一点希望，就不能言弃，更不能同情对方，反而应该让客户同情我们，理解我们作为一个尽职守则的员工的难处。

四、在实际清收过程中约见客户，谈判之前一定要有一个充分的思想准备，约谈过程中有可能出现的要有预见性，提前想到的情况越全面，主动权就越容易掌握，谈判胜算的可能性就越大，因此约谈客户时，注意一下以下几点，能更好的掌握主动权，以达到快速回款之目的。1.摸清对方的意图。在沟通过程中了解对方是否存在“拖”“赖”等思想。2.了解对方的实力。在沟通过程中判断了解客户的实力，分析其是有还款能力没还款意愿，还是有还款意愿没还款能力。3.找到对方的弱点。在沟通中找出客户的弱点，了解客户最怕的结果及最不怕的结果，客户最怕什么，最不怕什么，利用好客户的惧怕，促使其归还欠款。4.消除对方的幻想。部分客户有侥幸心理，反正我现在还不了，你也不能把我怎么样，你愿意起诉就起诉，起诉了法院也不能把我怎么样等一些耍赖思想，那么我们就要以贷款合同为依据，适度运用各种清收措施及手段，从根源上扼制客户不想也不愿还款的思想，消除客户的不还款幻想。

五、和客户谈完之后一定要马上制定一套初步的清收方案及还款计划，而且一定要按着计划执行，因为这是彼此诚信的一种较量，这个时候其实客户也在看我们的态度，如客户未能按照计划兑现，必须要有一套补救措施及时跟上，让客户知道不兑现承诺的后果会很不舒服，这时一定要及时再次约谈或上门清收，加大力度，直至贷款成功收回。

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