存款人不得发生的行为包括？

为什么银行存款破产只赔50万，贷款100万就得全部还？

你这个问题明显是以偏概全了，目前我国没有哪条法律或者政策规定，银行破产只赔50万，根据我国存款保险条例的规定，同一个存款人在同一家银行50万之内受到存款保险条例的保护，也就说不管银行出现什么情况，哪怕破产了，这个50万都可以无条件的拿回来的，而这个50万之所以可以无条件的拿回来，因为就算银行破产之后，这个钱可以由存款保险基金委员会代为偿还，而不是银行偿还。

但是银行破产了，并不代表银行只赔50万的存款，实际上超过50万的存款也是有很大的概率是可以获得偿还的，这里面主要有几个原因。

第一、我国银行监管非常严。

银行是经银监会正式批准成立的正规银行机构，受到银保监会以及中国人民银行的双重管理，而且银保监会每个季度都会对银行进行MPA考核，这个MPA考核是件让各大银行头疼的事情，MPA考核相当于银行的一个紧箍咒，它会从各方面去对银行进行限制，比如资本充足率，负债率，信贷政策落实情况等，如果银行在MPA考核过程当中被评为c档，那就会受到很大的限制，比如降低存款准备金利率，不能享受一些新的金融政策，停止公开市场操作等等，这里面任何一项对于银行来说都是影响重大的，所以各大银行都不敢有过分的违规行为。正因为如此，在严格的政策监管之下，银行的坏账率相对来说会比较低，这就可以从根本上确保用户存款的安全。

第二、如果银行出现较大风险之后，存款保险基金委员会可以要求银行停止相关的业务。

存款保险基金并不是收了存款保险保费之后就没事了，他还会对银行进行日常监督，如果存款保险基金委员会发现银行在日常经营过程中有明显违规的行为，影响到用户存款的安全，存款保险基金委员会可以要求银行做出整改，如果银行不及时整改，可以要求保监会对银行进行处罚，停止银行相关业务的开展，以免风险进一步扩大，从而达到保护用户存款的目的。

第三、银行有足够的资产保护用户存款。

银行并不是普通的企业，不是说想干嘛就干嘛，他必须在严格的监管政策之下运行，比如银行想要扩大贷款规模，必须有足够的核心资本才可以，银行还面临存贷比等各种考核，所以正常情况下银行的坏账率一般都不会太高，目前我国大部分银行的不良率大概是在2%~3%之间。这意味着就算哪天银行破产了，银行仍要有足够多的资产进行拍卖，拍卖完资产所得优先偿还个人用户的存款，再用于偿还机构的存款。

所以在监管政策以及银行资产双重保障之下，即便银行破产了，用户超过50万的存款还是有很大的概率可以正常拿回，并不是超过50万了银行就不闻不问了。

此外贷款是借款人跟银行之间的一种债务关系，不管借款人是欠一块钱还是欠100万块钱，这种债务都是客观存在的，所以银行要求借款人正常还贷款是合情合理的事情。

而且贷款的正常还款是保障用户存款安全的基本前提，因为目前大部分用户的存款都是用于发放贷款，如果贷款发放出去之后出现较高的坏账率，或者大家都不还了，那最终影响的必定是用户存款的安全。所以用户贷款逾期之后，银行通过各种催收手段让用户还钱，这也是为了保证银行能够正常运行。

作为一个财经工作者，也是一个曾经工作的人员，我告诉题主存款与贷款是两类不同性质的行为，存款是储户主动存入银行而获得利息收入的投资行为；而贷款是贷款人向银行贷款获得资金用于从事商业活动而获得利润的行为。

到银行存款，等于同银行签署了一个资金保管与运用协议，客户资金在银行必须由银行负责安全；而随着市场化深入及银行自身市场化经营，不可避免地存在经营风险，银行也有因为各种经营问题而发生经营不善和破产倒闭现象。储户的钱就有可能存在安全隐患。而为减少存款人资金损失，确保社会稳定，我国出台了存款保险条例，央行成立了专门的存款保险基金，对少数破产银行储户的钱予以赔偿，目前是以在同一家银行机构的存款赔付额不超过50万元。

这50万元是由央行存款保险基金予以赔付，平时由银行按存款数额给央行缴纳存款保险费。至于超过50万元以上的存款资金，破产银行在清算之后财产处理中还可给予赔偿。

而贷款则是贷款人主动向银行申请的贷款行为，而银行本身没有钱，这些贷款也都是存款人的资金，所以贷款人的钱无论出现这么情况，比如亏损或者赚钱，都应该全部归还银行本息，否则银行就有可能形成坏账，不仅没有利润，也收不回本钱，也就无法给存款人支取存款，如此就会形成连锁反映，引发银行信用危机，让更多的银行陷入经营破产边缘。尤其，如果不对贷款人的贷款进行严厉收回，还有可能诱发贷款道德风险，形成羊群效应，使更多的人效仿，从而引发银行大面积坏账，最终会引发金融危机。因此，要求贷款人的钱百分之百偿还银行，也是出于银行经营安全和对存款人资金安全的双重角度考虑。

银行破产只赔50万的说法并不正确，我国的《存款保险条例》中是有规定，银行破产的话，最高只赔偿50万，但这个50万不是银行赔的，而且保险公司赔偿的，这个是银行为储户买的保险，具体银行能赔偿多少还要看银行是破产清算还是由企业接手，所以这个问题的前半部分表达不准确，后半部分是正确的，也是合法合规的。

我们都知道银行如果真的破产了储户最高也就得到50万的赔偿，那么存款超过50万的怎么办？也只能得到赔偿款50万吗？并不一定，银行破产后储户所得到的最高50万赔偿款是保险公司赔偿的，并非银行赔偿的。

而银行破产要么做破产清算，要么由企业接手，如果是做破产清算，对于存款超过50万的储户，超出50万的那部分能否得到赔偿，得到的赔偿又有多少？主要取决于银行清算后剩余的资金是否足够赔偿所有储户，若是不够，赔偿的比例该怎么划分等情况。

如果银行破产后由企业接手，那将由接手企业来对存款超过50万的储户进行赔偿，若是接手企业的资产足够雄厚，能全额赔偿所有储户自然会足额赔偿，若是接手企业的资产不能全额赔偿，那部分储户的存款将转为债权，成为银行股东，当然，这种一般都是上千万存款的客户了。

对于贷款100万必须全部还是双方签订合同的，借款人必须按时还本还息，在法律上是合法合规的，存款就不一样了，银行的对于储户的原则是：“存款自愿，取款自由”，银行已经明确告诉你，最高的保险赔偿是50万，存不存取决于你个人意愿，所以不能把存款和贷款混为一谈。

这个问题有些偷换概念了，两种情况并没有放在同等条件下。变更成同等条件，我们再来描述一下。

这么一类比，是不是就感觉公平了许多呢？因为我们国家还没有个人破产的相关条例，所以暂时不存在个人破产的情况，也就是说贷款必须全部清偿。

对于个人债务无力偿还，又有其他情况：暂时无力偿还和永久无力偿还。

当然以上两种都必须是法院判决以后才能付诸执行的。

银行破产和企业破产相比最重要的一点区别在于，银行破产后有存款保险基金的额外保障。假如银行和企业一样，破产就破产了，存款人的钱能赔多少，就看银行能清算多少资产了。

换句话来说，如果银行破产了，由存款保险基金先赔付给你最高50万的资金，然后根据剩余资产进行清算，本着“先个人后企业”的原则，个人存款会得到优先偿付。

银行和一般企业在我国的地位是不同的，它关系着国计民生，而且受到监管机构的严格监管。银行要出问题很难，出了问题也有多层防火墙，存款保险基金的偿付都是比较靠后的手段了。

银行存款与贷款，实质形成的都是债权债务关系。而债权债务按约履行，首先是以双方主体的信用做担保的，其次才是抵押、质押担保，或者第三方履约担保等等。

银行存款的债权人是存款人，债务人是商业银行。

存款的安全性，或者说银行到期支付款项给储户，这首先是由商业银行的信用做保证的。如果银行发生重大风险信用破产，则会动用到第三方履约担保，即银行按照《存款保险条例》投保的存款保险。

银行存款保险，是国家强制商业银行投保的保险，目的是确保储户存款的安全。国家在制定存款保险限额偿付的标准50万元时，考虑的是这个限额可以覆盖99.5%以上的个人储蓄，而且也会考虑银行的投保费用负担问题。

但是，在这里我们需要特别强调，并不是说银行破产只赔50万元，要完整理解存款保险条例的有关条款——

也就是说，银行破产清算后的财产，会按照法定清偿顺序偿付给债权人（包括储户）。

银行贷款，债权人是银行，债务人是贷款人。

银行贷款，有不同的种类，比如信用贷款、抵押贷款、质押贷款等等。

银行贷款，正常要靠贷款人的信用保证偿还本息。如果贷款人出现问题还不上款，那就要开始第二步，使用抵押、质押的财产偿还，或者找第三方担保方还钱。

但是，如果贷款人倒闭破产，抵押、质押的财产也不够偿付贷款，或者第三方担保方也没有能力偿还的，银行追不回贷款，也只能接受坏账的结果。

所以，出现上述的问题，银行贷款100万也有可能收不回来。懂点常识的人都该知道，银行的坏账率是什么概念。2019年第一季度，全国商业银行不良贷款率为1.8%。

总之，不管是债权方还是债务方，都应该本着诚信原则来做事。但是，总会有信用破产的，无法履行自己的义务，这是无可奈何的事。而如果谁刻意去赖账，那将严重损害其信用，会越来越无法在社会上立足。

存在即合理嘛，其实这深层次问题关乎立法权。有些重大问题，则需“税收法定立法优先”，比如房产法已进入立法程序，但需付出漫长时间成本，几年或几十年？

有些问题，则无需立法，立马实施？比如永债债发行（国外，投资人持永续债受法律保障，最终可持有发行机构股权；国内则反，最终一无所有）。

人性如此，几千年未变？唐太宗说：以铜为镜，可以正衣冠；以古为镜，可以知兴衰；以人为镜，可以明得失。要预知未来，必先回顾历史。看过《大明王朝1566》，你一定能看清当的现实及最终结局……

50万是保险规定的上限，你的贷款是银行的资产，存款是银行的负债，如果银行倒闭，你得贷款肯定会被打包拍卖给别的银行或者愿意买的金融机构，清偿的钱款肯定用来支付银行的负债也就是存款，平均不够五十万那么保险公司就给补贴到50万，一般情况肯定不够，要够了那就不用倒闭了，这也就为什么最多赔50万，而贷款却只能继续还，因为你的贷款只不过换个债主而已！它还存在！不公平的是中国只有企业破产，没有个人破产，如果个人也可以破产那么也就可以这样清算，这样也就公平了！