什么是虚假按揭贷款行为？

假按揭骗贷有哪几种方式 房企如何假按揭骗贷

房企变相骗贷，受到政府与社会的高度重视。企业假按揭骗贷在房地产圈曾经是非常普遍的潜规则。什么叫假按揭骗贷？假按揭骗贷是如何实现的？

房企变相骗贷，受到政府与社会的高度重视。企业 假按揭骗贷 在房地产圈曾经是非常普遍的潜规则。什么叫假按揭骗贷？ 假按揭骗贷 是如何实现的？

假按揭骗贷的类型

“假按揭”主要有两类。

一类是开发商找自己公司员工、股东、亲戚朋友等冒充购房者,填写真实的预售合同、购房合同、借款合同、抵押合同等法律文件,并由这些人与银行签订个人住房借款合同,套取贷款,一旦获利后便脱身而去。

另一类则是开发商伪造借款人签名,以假手续向银行申请贷款。如果开发商不按时还款,“被签名”的借款人又以没有真实购房为由主张合同无效时,银行贷款便面临极大的风险。

假按揭骗贷如何能实现？

假按揭骗贷的历史与中国房地产开发的历史一样长，只不过以往市场红火，它常表现为一种“空手套白狼”的游戏，一种撬动资本的杠杆，而没有表现为骗贷；然而在目前这一系列退房潮背后，房地产市场的骗贷黑幕正在逐渐被揭开。据调查，骗贷已经逐渐成为商业银行个人住房贷款中危害最大、发生频率最高的风险之一。

步骤一：开发商借用关联人士身份证办理按揭贷款

开发商找自己的员工或一些关联人士作为虚假的购房者，然后借用他们的身份证办理按揭贷款。开发商事前会向他们承诺，首付款及月供都由开发商来提供，并会给他们几千元的“好处费”。

步骤二：伪造收入证明联系律师证实其还款能力

开发商伪造这些人的收入证明，联系有关系的律师出具法律意见书，证明这些人有还款能力。

步骤三：利用虚假贷款材料 联系银行获取贷款

开发商会把贷款材料递到银行，银行内部有开发商事先联系好的员工，他们对这些开发商递交的资料进行表面的审核，帮助开发商很容易地获得80%的贷款，因为开发商会给他们“好处”。

步骤四：获取贷款之后通过两种方式最终获利

开发商获取贷款后，通常他们会采取两种方式。

一种方式是卖二手房。开发商通过热卖假象，吸引真正的购房者来买二手房，而且会依据热卖假象，适当提高房价，因此开发商在卖二手房时又能赚钱了。

另外的一种情况是，开发商在获得80%的贷款后，不准备继续还月供，就等着银行申请拍卖。再通过安排形式上的拍卖获利。

比如一栋100户的楼盘，每个户型价值50万，通过内部认购，房子还在自己手里，开发商就可以从银行得到50X70%=35万，开发商只需要拿出5万，每年的按揭1万多，自己慢慢还，足够还4年。而开发商却能拿着30万X50=1500万的现金。而这些现金足够他们去垫付各种成本，甚至可以滚动进入下一个楼盘的建设。

骗银行贷款15.5亿 京城最大假按揭骗贷案：森豪公寓案

2005年初，北京森豪公寓项目被爆房地产商和银行职员联合制造假按揭，骗取银行按揭资金7.5亿元，之后10余人陆续因此被捕。2007年9月，牵涉其中的3名银行放贷职员因国有企业人员失职罪被判刑。

在15.5亿元的诈骗大案中，邹庆等人虚构森豪公寓、华庆公寓销售事实，骗取银行贷款的事实引起广泛关注。

虚构该公司开发的森豪公寓、华庆公寓商品房销售事实，采取与购房人签订虚假商品房买卖合同，为购房人伪造收入证明、首付款证明等贷款材料，并以购房人名义与中行北京市分行签订个人按揭贷款合同申请按揭贷款的手段，先后两次骗取中行北京分行6.44亿元、1.07亿元。

一位律师告诉记者，开发商、银行、律师、虚假购房人四方串通合谋骗取房贷的“空手道”手法，曾广泛地运用在房地产界：开发商先人为抬高房价，然后以本单位职工及其他关系人冒充客户作为购房人，通过虚假销售方式，套取银行高额贷款。开发商以虚高的房价为按揭的基准比例，把高于实际房价的现金套入自己囊中。

开发商等人骗贷的套路分为以下3个步骤：第一步，华运达公司虚构了并不存在的购房者，制造虚假销售事实。从购房者的身份、销售合同，到首付款证明和收入证明，均有假。第二步，两家律师事务所出具严重失实的法律意见书，证明贷款申请人具备偿还贷款本息的能力。第三步，握有实权的银行“内鬼”在内部作呼应，贷款审批毫无障碍，骗贷得以顺利实施

凭借与银行积累的良好关系，邹庆设计了惊心动魄的跳跃。停工两年的森豪公寓突然对外高调开盘，并一度创出当时的销售纪录，很快，森豪公寓宣布销售一空。

但销售一空的真相却是，邹庆通过一系列运作，调动200多人进行虚假购房，共计从中国银行北京市分行获取6.45亿元按揭贷款。森豪案中公诉机构在起诉前3个主要责任者的同时，对虚假购房人网开一面。“所有签订的购买合同共199份，卖出的房屋是250套，没有一例购房是真实的。

假按揭贷款是什么？特征及风险防范有哪些？

假按揭一般就是指开发商为资金tx ，将手中的住房一般以虚构的买房人（内部职工或者是开发商亲属或素不相识的人）的名字购买，从银行套取相关的购房贷款。

假按揭一般就是指 开发商 为资金tx ，将手中的住房一般以虚构的 买房 人（内部职工或者是开发商亲属或素不相识的人）的名字购买，从银行套取相关的 购房贷款 。

程序一般如下：

开发商一般通过给身份证持有人一定数额的报酬，有偿的使用对方的身份证，并由身份证的持有人需要在 按揭贷款 合同上签字，签字完成，银行就会根据合同向开发商放款，开发商一般提前收回。开发商和身份证持有人之间一般还会有一个协议，包含开发商承诺的不需要身份证持有人来承担任何债务以及保密条款等内容。

假按揭方式：

一、借款申请人一般是知情人

第一，开发商一般会安排内部的工作人员，以内部的工作人员的名义去办理相关 房屋预售 商品房的销售贷款；

第二，开发商一般不以内部人员为局限，比如说开发商利用他的亲戚或者他能寻找到的一些人员来做假按揭。

这两种情况的共同的特点是：以自己的名义向银行申请做借款，基本上这个借款申请人对这个事情是知情的。

二、借款申请人不知情

借款申请人的姓名被冒用，他本人对于向银行申请借款是不知道的，包括银行的借款文件上的签字都不是他本人的。

假按揭的特征与表现形式：

开发商假借内部职工、关联企业或亲友为借款人，特征多为开发商统一申请、由开发商统一负责偿还、一人购买多套住房、房屋单价与总价偏高、贷款成数偏高、贷款金额接近转授权控制线。

1、利用内部关系人贷款。开发商通过其内部职工、职工亲属或熟人、朋友来假意购买 户型 朝向不好等不易销售的住房或 商用房 ，或虚构购房事实，以个人名义在银行办理按揭贷款，由开发商统一负责偿还。

2、利用外部关系人贷款。

3、伪造借款人资料，恶意骗取贷款。

4、利用信息不对称欺骗借款人与银行。前期购房行为真实，开发商以购房人的名义申请了按揭贷款，但在贷款发放后，开发商又以银行拒绝提供按揭为由向购房人收取了全额房款，导致该笔贷款事实上并没有真正落在购房人名下，而被开发商挪用。

5、虚增房价、虚增 购房面积 。

6、开发商统一划拨 首付款 或还款。

7、恶意重复售楼、售后再抵、抵后再售。

8、虚拟交易事实转移 信贷 资金。

假按揭的风险控制与防范措施：

1、对开发商的审查

2、对项目的审查

3、对借款人的审查

4、对银行调查、审批人员的要求

5、对假按揭采取的法律手段

其实多了解一下什么是假按揭贷款还有相关假按揭贷款的特征及风险防范对我们来说是有益处的，这样以后我们遇到类似问题可以知道怎么解决。

什么叫假按揭？假按揭有何危害？

假按揭是指开发商为资金tx ，将手中的存量住房以虚构的买房人（内部职工或开发商亲属或素不相识的人）的名字购买，从银行套取购房贷款。程序一般如下：开发商通过给身份证持有人一定数额的报酬，有偿使用对方身份证，并由身份证持有人在按揭贷款合同上签字，签字完成，银行即根据合同向开发商放款，开发商提前收回投资。开发商和身份证持有人之间还会有一个协议，包含开发商承诺不需要身份证持有人承担任何债务以及保密条款等内容。

一、假按揭会使一些不知情的消费者会受到伤害。消费者的贷款最终违约的话，将导致个人信用记录上会有不良记载，导致其个人信用的负面评价，这是从所谓不知情的消费者角度带来的危害。而即便是知情的消费者，如果他去帮忙签字，也有可能要承担相应的民事责任。这样，其今后的人生道路将因此而受到很大影响。

二、假按揭会导致银行房地产贷款资产质量的下降，将对银行经营产生极为严重的恶劣影响。在房地产按揭贷款质量下降的时候，必然会影响到几个方面，一方面可能会影响银行的盈利，也会影响到银行的股东，有可能又变成持有银行股的广大公众，收益会受到影响。同时，对银行本身来讲，可能由于资产质量的恶化导致资金流动性出现问题，而流动性出现问题就会给银行带来声誉风险。如果流动性问题比较严重的话，还可能导致银行的挤兑。如果银行发生挤兑，甚至发生破产将损害存款人也就是广大储户的利益。

三、假按揭将造成房地产市场虚假繁荣，严重危害住房金融业务的健康发展。一些开发商抓住银行政策的空隙，大肆进行假按揭融资。假按揭的主要特征是开发商将积压的房产套取银行信用，诈骗银行信贷资金。假按揭还造成了房地产虚假繁荣的表象，引诱社会上大量的资金涌入房地产市场，严重危害住房金融业务的健康发展。

四、假按揭将诱导消费者、投资者盲目入市。假按揭所产生的直接结果是成交量的大幅攀升，而成交量放大将让消费者、投资者产生楼市向好的错觉，从而产生购买冲动，有可能导致其盲目入市。

五、假按揭将影响政府对房地产市场的决策。假按揭所产生成交量放大、房产投资增多、房产信贷大幅增加、房地产市场虚假繁荣等表象都会影响决策层对房地产市场的判断，从而影响政府在出台相关政策时出现偏差或变得没有针对性。

六、假按揭将滋生职务侵占、行贿、受贿等违法犯罪行为。因假按揭能给开发商、房产销售者、银行信贷经办人带来直接的利益，故假按揭将滋生职务侵占、行贿、受贿等违法犯罪行为。

七、假按揭将导致企业声誉受到严重影响。假按揭一旦被揭露以后，房地产开发企业的声誉会受到沉重的打击，其美誉度将会受到严重影响，并将对其后期的经营产生非常不利的影响。

八、假按揭较为严重地破坏了金融秩序，并将诱导犯罪。根据《中华人民共和国刑法》第193条的规定是指以非法占有为目的，行为人采用虚构贷款理由、虚假证明文件等手段，骗取银行或者其他金融机构的贷款数额较大，占为己有的行为。在假按揭中，开发商以本单位职工及其他关系人冒充客户作为购房人，通过虚拟借款人以虚假销售方式套取银行贷款数额较大的行为已构成贷款诈骗罪，将要受到法律的制裁。

开发商办假按揭骗且贷款要负刑事责任吗？

开发商办假按揭骗且贷款要负刑事责任。

一、刑事责任：

刑事责任，是依据国家刑事法律规定，对犯罪分子依照刑事法律的规定追究的法律责任。刑事责任与行政责任不同之处：

1、追究的违法行为不同。追究行政责任的是一般违法行为，追究刑事责任的是犯罪行为。

2、追究责任的机关不同。追究行政责任由国家特定的行政机关依照有关法律的规定决定，追究刑事责任只能由司法机关依照《刑法》的规定决定。

3、承担法律责任的后果不同。追究刑事责任是最严厉的制裁，可以判处死刑，比追究行政责任严厉得多。刑事责任包括两类问题：一是犯罪;二是刑罚。

二、假按揭：

1、假按揭是指开发商为资金tx ，将手中的存量住房以虚构的买房人（内部职工或开发商亲属或素不相识的人）的名字购买，从银行套取购房贷款。程序一般如下：开发商通过给身份证持有人一定数额的报酬，有偿使用对方身份证，并由身份证持有人在按揭贷款合同上签字，签字完成，银行即根据合同向开发商放款，开发商提前收回投资。

2、开发商和身份证持有人之间还会有一个协议，包含开发商承诺不需要身份证持有人承担任何债务以及保密条款等内容。

三、贷款手续：

1、请到银行了解相关情况。并办理相关带齐以上的资料申请个人住房贷款。

2、然后接受银行对您的审查，并确定贷款额度。

3、接下来就可以办理借款合同，且由银行代办保险。办理产权抵押登记和公证。

4、剩下的就是银行发放贷款，借贷人每月还款和还清本息后的注销登记。

四、刑事责任的构成要件：

即犯罪的客体、犯罪的客观方面、犯罪的主体、犯罪的主观方面。

1、客体：

是指犯罪行为侵犯的、中国刑事法律所保护的社会关系。任何犯罪都必然要侵犯某一客体，不侵犯客体的犯罪是不存在的。例如，销售假药罪，侵犯的客体是国家对药品的监督管理制度以及公民的健康权利。如果侵犯的不是刑事法律所保护的社会关系如合同关系，就不构成犯罪。

2、客观方面：

是指刑法所规定的犯罪活动的客观事实特征，包括危害社会的行为、危害后果及其因果关系等。危害社会的行为包括作为和不作为。作为是指不当为而为的积极行为，即实施法律所禁止的行为，如杀人。不作为是指当为而不为的消极行为，是指行为人有条件、有义务实施某些行为而不实施，以至于使刑法所保护的客体受到严重危害的行为，如玩忽职守

什么是个人住房假按揭贷款，假按揭贷款的主体有哪些

个人住房假按揭贷款是指不以真实的购买住房为目的，开发商以本单位职工及其他关系人冒充客户作为购房人，通过虚假销售（购买）方式，套取银行贷款的行为。

假按揭贷款的主体有哪些

（一）借款人为相关联人。

1、一个家庭的多数成员购房。开发商以自身或其他家庭的成员、亲戚朋友作为购房人申请贷款，如父母、妻子、儿女。表现在一开发商申请的房屋贷款中多个借款人姓氏相同，或一个家庭夫妇双方分别购房。

2、同一公司内较多员工购房。即开发商以公司员工或员工家属名义作为购房人申请贷款，借款人填写的工作单位往往为 房地产开发公司或关联公司。

3、开发商以本人名义购房申贷。股份公司则以各股东购房为由申请贷款。

（二）无关联散户按揭。为规避贷款银行和监管部门对贷款档案的现场检查，开发商造假手段和水平不断变化并逐步提高。无关联散户假按揭贷款主体特征较为隐藏。有的房地产开发公司存在花钱雇社会人员申请假按揭贷款的现象，如我们在检查中发现开发商给虚假购房人每户300元申贷报酬的现象。

假按揭贷款有什么特征

一、开发商不具备按揭合作主体资格，或者未与银行签订按揭贷款业务合作协议，未有任何承诺，不承担任何义务，与某些不法之徒相互勾结，以虚假销售方式套取银行按揭贷款；

二、以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用途的贷款；

三、以个人住房贷款方式参与不具有真实、合法交易基础的银行债权置换或企业重组；

四、银行信贷人员与企业串谋，所定售的房价水分大，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款；

五、所有借款人均为虚假购房，有些身份和住址不明，有些为外来民工，或由开发商一手包办，或由包工头一手包办；

六、开发商与购房人串通规避零首付的政策限制，将实际售房价提高一定比例后规定在售房合同中，再向购房人出具收到首付款的收据。

双方按照售房合同规定的虚假售价，依银行要求的按揭成数办理贷款手续。采取这种假按揭的方式，购房人事实上未向开发商支付一分钱的首付款，而银行却要向购房人提供售房总价100%的借款。

扩展资料

造成危害：

1、假按揭将影响政府对房地产市场的决策。假按揭所产生成交量放大、房产投资增多、房产信贷大幅增加、房地产市场虚假繁荣等表象都会影响决策层对房地产市场的判断，从而影响政府在出台相关政策时出现偏差或变得没有针对性。

2、假按揭将滋生职务侵占、行贿、受贿等违法犯罪行为。因假按揭能给开发商、房产销售者、银行信贷经办人带来直接的利益，故假按揭将滋生职务侵占、行贿、受贿等违法犯罪行为。

3、假按揭将导致企业声誉受到严重影响。假按揭一旦被揭露以后，房地产开发企业的声誉会受到沉重的打击，其美誉度将会受到严重影响，并将对其后期的经营产生非常不利的影响。

4、假按揭较为严重地破坏了金融秩序，并将诱导犯罪。根据《中华人民共和国刑法》第193条的规定是指以非法占有为目的，行为人采用虚构贷款理由、虚假证明文件等手段，骗取银行或者其他金融机构的贷款数额较大，占为己有的行为。

参考资料来源：百度百科-假按揭

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