商业银行贷款的特点？

商业银行有哪些特点？？

1、商业银行的经营对象不是普通商品，而是货币、资金，商业银行业务活动的范围不是生产流通领域，而是货币信用领域，商业银行不是直接从事商品生产和流通的企业，而是为从事商品生产和流通的企业提供金融服务的企业。

2、商业银行作为特殊银行，首先在经营性质和经营目标上，商业银行与中央银行和政策性金融机构不同。商业银行以盈利为目的，在经营过程中讲求营利性、安全性和流动性原则，不受政府行政干预。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。

商业银行：包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等。职责：通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。商业银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，商业它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。

扩展资料

从商业银行的发展来看，商业银行的经营模式有两种。一种是英国模式，商业银行主要融通短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润，此种经营模式对银行来说比较安全可靠。

另一种是德国式，其业务是综合式。商业银行不仅融通短期商业资金，而且还融通长期固定资本，即从事投资银行业务。

中国实行的是分业经营模式。为了适应中国分业经营的现时特点和混业经营的发展趋势，2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《关于修改中华人民共和国商业银行法的决定》。新《商业银行法》对原来商业银行法不得混业经营的有关规定进行了修改。

参考资料来源：百度百科-商业银行

商业银行贷款理论的优点和缺点

随着超前消费的逐渐盛行，越来越多人希望加入到贷款的队伍中，过上先享受后付款的快乐生活。然而，对于对贷款不甚了解的新手来说，想要申请银行贷款还不知如何申请。银行都有信贷部门的，就像企业里的营销部门一样，它是银行获取利润的关键部门，专门负责吸收大额存款，审批信贷，收放贷款。目前个人贷款也是商业银行信贷部门的重要业务。

银行贷款的优缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠、可获取资金最多的一种，银行雄厚的资金实力、良好的信誉、众多的网点以及方便快捷的结算方式，是其他机构所无法比拟的。同时，来自银行合理的理财建议，对于自己的经营具有指导和帮助的效果。但是银行门槛不低，取得贷款手续相对较多，整个融资过程需要多等待一段时间。

恒兴伟业建议：“好借好还，再借不难”，积累良好的信用记录，取得银行贷款就比较容易。另外平时多与银行打交道，多了解银行的业务产品和操作流程，在需要融资时就能做得到事半功倍。商业银行不同贷款产品的申办流程具体存在一定的差异，但大体相同：

首先，申请贷款。需要您到主办银行或者其他银行的经办机构直接提出申请。在申请过程中，您填写《借款申请书》并提供您和保证人的基本情况以及按照银行要求要出示的相关证件，比如：身份证、房产证、收入证明等。

然后，银行根据您的申请对您的信用等级评估。其中参考的因素有：经济实力、资金结构、个人在银行的信用记录等。评估之后，银行还要对您进行初步贷款调查，核实抵押物、保证人情况，测定贷款的风险度。接着，您就可以等待贷款审批了。等到银行通知您审批合格后，需要与您签订贷款合同，在签订的贷款合同时，您需要填写约定借款种类，贷款利率、用途、金额、借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

最后，您就等着贷款发放就可以了。需要注意的是：您不按合同约定用款的，应偿付违约金。

日前,招商银行推出了一款针对个人贷的款业务"随借随还",它最大的特点就是客户能够在银行给出的授信期限内快速借钱,又快速还钱。 招商银行相关负责人表示,申请"随借随还",客户必须首先在该行办 妥个人商住房的抵押贷款。银行会对被抵押房产进行评估,并根据评估值最高 7 折给出客户授信额,"最高达到 100 万元。" 当你获得这笔贷款授信后,随时需要借钱,直接通过网上银行或电话银行支取即可,不再需要每借一笔钱,都要向银行提交申请,等待审批。招行负责人称,借钱的最长期限为 5 年,到期后可续期,随时有了闲钱也可以偿还。 考虑到有个人住房作抵押贷款,客户在向银行办理贷款时,银行都按照相应期限的基准贷款利率来执行。

我国商业银行不良贷款的特点有哪些

不良贷款即有问题的贷款，是指借款人不能够按照之前的贷款合同正常对商业银行偿还本金与利息。具体而言,不良贷款一般包括呆帐贷款、呆滞贷款和逾期贷款三类。呆账贷款是指是指借款人宣告破产，清偿之后，能无法还清的贷款。呆滞贷款一般是指逾期2年及2年以上仍无法偿还的贷款。逾期贷款是指超过规定期限无法偿还的贷款。

从国家权威机构公布的资料分析，我国目前银行业不良贷款有以下特点。

不良贷款总量巨大，并且呈现增长速度。我国商业银行截止2014第一季度末，不良贷款余额6461亿元、比年初增长541亿元，增长4%，不良贷款占1.04%，达到最近几年最高，五大银行中农行和交行均超过均值，建行第一季度增长金额高达55亿元。

金融企业不良贷款的形成原因是纷繁复杂的，一般认为，主要是由于银行自身经营管理不善造成的，而我国不良贷款产生的原因却不同，有以下几方面。

1.政府不合理干预。主政府不合理干涉导致信贷活动不能正常运行，经济金融市场混乱，存在潜在风险，主要表现在两个方面：一是国家或地方要求商业银行根据国家意愿进行贷款，一是有要求银行与企业提高经济效益，不断发展。

2.法律不健全，执法不严。

(1)法律法规不够完善。银行与企业之间的债权债务不够明确，且缺乏相关法律保障，监督机构没有充分发挥作用;对金融市场了解甚少，信贷管理水平落后，无法与国际金融接轨。

(2)执法不严。执法部门在执行过程中，有的地方实行地方保护主义，相关部门对执法过程进行干预，影响了公正;有的部门存在着不按照法律执行、不严格执法等情形，致使国有银行无法维权。

3.企业盲目投资。企业在经营活动中不顾自身经营状况和承受能力，盲目进行投资，从而造成了不断加大的负面效应。很多企业经常通过一些关系从商业银行里获取贷款，但是后面又没有资金了，再继续贷款，这样周而复始，恶性循环，一旦无法及时从商业银行获得贷款，这将危及到企业的正常运行，也使得银行可能无法收回贷款。另外，由于企业没有对项目进行科学合理的预测管理，使得无法达到预期的收益率，甚至发生亏损的现象，无法保证偿债能力，促使增加的贷款形成为不良资产，贷款有继续增加的趋势。

4.缺乏有效金融监管机构。目前，我国金融市场监管机构很少，且大部分只是规范化监管，基本不进行风险性管理。规范化监管对市场反应不敏感，实施措施常常滞后，不能有效防范风险;金融监管机构的监督力度不强，对相关商业银行内部管理不够重视，大多时候只是停留在外部监管，尤其是没有明确商业银行相关部门职责，以及对其职责实施情况没有进行有效监督;金融监管机构对商业银行监管的方式主要是现场检查，相关监管人员仅仅按照上级要求，进行检查工作和报表统计，走的是“流水线”“形式化”，缺乏有效性和防范性;金融监管机构队伍中，一些工作人员素质水平不高也导致很多问题。

到底什么是商业银行贷款

商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。

商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。

个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民;二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。

商业贷款是指统计期末，住房置业担保机构担保余额中，为商业贷款提供担保所占的比例。

简述商业银行贷款五级分类中各类贷款的特点?能有详细解答吗？

照风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，次级类、可疑类、损失类为不良贷款。

正常贷款

借款人能够履行合同，能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

关注贷款

尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

次级贷款

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。

可疑贷款

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也会造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。

损失贷款

指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失，或者虽然能收回极少部分，但其价值很小，从银行的角度看，没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。

此条答案由有钱花提供，希望对您有帮助。有钱花作为度小满金融（原百度金融）旗下的信贷品牌，为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务，最高可借额度20万。

住房商业贷款分类有哪些 各自的特点有哪些

个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民；二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。住房商业贷款分类有哪些？各自的特点有哪些？

一、按期限分为短期贷款、中期贷款、长期贷款。

短期贷款，系指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。

中期贷款，系指贷款期限在1年以上至5年以下（含5年）的贷款

长期贷款，系指贷款期限5年（不含5年）以上的贷款。

二、按贷款方式分为信用贷款、担保贷款（保证贷款、抵押贷款、质押贷款）、票据贴现三种。

（一）信用贷款，系指以借款人的信誉作保证而发放的贷款。

（二）担保贷款，系指按《中华人民共和国担保法》而发放的保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

1.保证贷款，系指由借款人提供经本公司认可的保证人，按《担保法》规定的保证方式，由保证人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按借款合同约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

2.抵押贷款，系指按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物并经本公司认可而发放的贷款。

3.质押贷款，系指按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质押物并经本公司认可而发放的贷款。

（三）票据贴现，系指本公司以购买借款人未到期的银行承兑汇票的方式而发放的贷款。

贷款期限：财务公司的贷款期限一般不超过5年；贴现期限最长不超过6个月，贴现期限从贴现之日起到单据到期之日止。

（以上回答发布于2013-04-27，当前相关购房政策请以实际为准）

搜狐焦点为您提供全面的新房、二手房、租房、家装信息

对于商业银行贷款特点和商业银行贷款的特点的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。