小额贷款和信用卡？

信用卡贷款和小额贷款 哪个更适合你？

;     我们在急需用钱的时候，可以考虑申请一张信用卡，或者是办理小额贷款。不管是哪种，对于缺钱的你都是一个不错的选择。不过问题来了，到底选择哪一个比较好呢？下面就分别就信用卡、小额贷款来做个介绍，一起来对比两种贷款方式。

一、信用卡

      信用卡的最基本的功能就是透支消费，当然，也可以用信用卡取现救急，不过取现一般都是要收手续费的，并且从取现当天开始按每天万分之五的预期年化利率来计息，所以不建议取现。

      除此之外，信用卡还有一个非常重要的作用，那就是可以累积信用。毕竟，想要办理银行的相关业务，比如说房贷什么的，银行都会根据你的征信情况来判断是否可以给你房贷。

      而对于白户来说，因为信用记录一片空白，所以想要获得银行青睐还是比较困难的，但是要是你申请了信用卡，就可以在用卡过程中来累积信用，只要勤刷卡，按时还款，养成良好的信用记录，办理银行贷款就容易多了。

      现在人手一张信用卡已经是司空见惯的事情了，有的人甚至持有是多张信用卡，不过，不管你到底有多少张信用卡，最好还是通过正规渠道申请，才可以保障卡片安全。

二、小额贷款

      小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下，这类贷款申请门槛比银行贷款低，并且审批速度快，但是利息比银行高。

      很多网贷平台都可以申请小额贷款，申请成功后即可房贷到你指定的借记卡里，与信用卡相比，小额贷款使用范围更广，可以刷卡，也可以取现，并且不要手续费。

      但是这里也要提醒大家的是，无论选择哪种申请贷款，都要记得从正规的渠道申请。网贷现在虽说发展迅速，但也鱼龙混杂，不少骗子机构都是打着“仅凭身份证贷款”的旗号招摇撞骗，大家一定要小心。

总结：

      信用卡和小额贷款都有自身的优势，不能从单一方面就来认为哪个好，主要还是要看大家自身需求如何了。

      如果是选择信用卡的话，最好申请1-2张就好，多了容易掌控不住。小额贷款也十分方便，但是要记得按时还款才行。

办理信用卡好还是贷款好

现在很多朋友的消费压力挺大的，所以都会选择办理信用卡或去银行贷款，但有朋友就会疑问，那办理信用卡好还是贷款好？

1、 对于提前消费的付款方式，如果是金额比较小，尽量选择信用卡支付，如果是大额的消费，在没有大额度信用卡的前提下，就选择个人消费贷款。不管是用哪种方式支付，消费者要做到的就是结合自身的实际情况，按期还款，不能让自己的信用记录产生了黑点。

2、 信用卡付款与个人小额消费贷款都是消费者在消费时最常选择的两种提前消费方式，最直接点来说，哪种付款方式让消费者付出的资金越少，消费者就应该选择哪种付款方式。信用卡可以说是小额贷款的一种“变异产品”，是一种银行许诺给消费者的非现金交易付款的方式。

3、 在利息上，信用卡因其具有较长时间的免息期而比个人消费贷款要更受到欢迎；在额度上，除了有大额度的信用卡，个人消费贷款因为更高额度而比信用卡更胜一筹。信用卡与个人消费贷款各有优势，如果消费者需要的资金比较小额，那就可以选择信用卡消费，并在免息期结束之前还款，不用支付任何利息。

4、 在还款期限上，信用卡分期付款可以让消费者在银行提供的选择范围内自由选择分期，分期时间越长，还款的总金额也就越多，一般可以选择分6期、12期、24期等；而小额消费贷款的贷款期限可能选择性要更小一些，所付的利息也可能会更高一些，小额消费贷款的期限一般最长不超过3年。

综上所述知道这两者是没法比较的，各有各的用途，是要看你的自身情况的，不能一概而论，说办理信用卡好，或者是办理贷款好。比日用来平时消费，可以申请信用卡，用来装修房子，可以申请贷款。

办理小额贷款和办理信用卡有什么区别？哪个更好？

;     随着消费水平的提高，人们对资金的需求也是越来越大，随之而来的是借钱的方式也越来越多。比如办理信用卡分期付款、或者申请小额贷款提取现金等等，方式很多，现在还可以在第三方网贷平台申请贷款。那么缺钱的时候，是申请信用卡比较好，还是办理小额贷款比较好呢？

      从某种角度来说，信用卡也属于小额贷款的一种，但是与传统的小额贷款又有一定的区别，那信用卡与小额贷款到底有哪些区别呢？

1.贷款额度

      从额度上来讲，信用卡相对于小额贷款要低，一般在几千到几万元左右，而小额贷款的额度最高可达二十万。

2.贷款期限

      信用卡最长分期期数是两年，而银行小额贷款期限最长达三年。

3.贷款预期年化利率

      信用卡持卡人在刷卡后可享受一定时间的免息优惠(免息期最长可达56天)，但信用卡取现银行会按天计息(日息百分之五)，且会收取一定金额的取现手续费。而借款人成功获得小额贷款后，银行会立马开始计息，预期年化利率一般会在贷款基准预期年化利率上上浮。

      要告诉大家的是，不论是办理信用卡还是办理小额贷款，都是需要支付利息的。一般来说，低的预期年化利率在左右，而高的预期年化利率可以达到2%了。当然，在这里说的是受众宽泛的信用贷款，大家如果没有抵押物、信用良好也是可以贷款的这种。

      去办理银行贷款，太过繁琐复杂，还不如办张信用卡来的快。但是信用卡也是根据用户的信用情况来决定申卡者的分期额度的，所以归根结底还是要信用良好了。

比如：中信的新快现、圆梦金；浦发的万用金、梦想贷；广发的财智金、有米；平安的备用金；华夏的易达金；交通的好期待、天使贷；银行的这些信用分期贷基本上都是要有信用卡做后盾才行。

      而对于网络的小额信用贷款来说，大平台旗下的贷款利息收取方式基本上是按每天收取，一般为每日之间。这类平台如：支付宝中的借呗；腾讯的微粒贷；万达的万达贷；360的借条；京东的金条等等。这些第三方大佬的平台能否有额度，各类教程很多，这里就一句话概括，就是看你对平台的支持程度了，特别是微粒贷和借呗。

注意：从上面说的两块对比，银行类分期贷利息是按总额收取，就是不管你还了几期，利息还是一样按总额收取，这就是银行这类贷款看似月费率还行，年化却高的原因，这点是最坑爹的。

      而第三方大平台是按每日计算，在你还上部分之后，就只按你剩余部分计息，且提前还不收后面的利息，关键可以循环使用。从这点上说，这几个大佬的平台贷款还是非常好用的。

      除了这些平台的小额网贷之外，还有不少小额贷款公司的贷款产品，都可以为用户提供小额贷款服务。

比如：嘉卡贷、手机贷、现金巴士、捷信福袋、维信快贷、小花钱包等等。虽然这些网贷平台没有借呗、花呗那样的后台作支撑，但是他们凭借自己的优质服务及专业特色，也赢来了很多借款人的青睐。

信用卡和小额贷款哪个好，有什么区别

贷款用途

从贷款用途来说，信用卡主打消费金融，而小额贷款则视乎贷款公司的政策主打不同的贷款目的。比如，你想预支10000块钱买一台超大的LCD电视，用这个理由申请信用卡是没问题的；而如果你以同样的理由想小额贷款公司申请小额贷款，则很可能不会被批准。其中的原因主要在于资金成本，小额贷款公司的资金成本要银行高出很多。

贷款额度

从贷款额度来说，信用卡的贷款额度相对较低，一般在几千到几万元。而小额贷款的额度最高可达二十万。

贷款期限

信用卡是不收利息的小额消费贷款，信用卡一般都有20至50天的免息期，在额度范围内刷卡消费并按时还款是不会产生任何额外费用。而信用卡分期最长期数是两年，而银行小额贷款期限最长达三年。

贷款预期年化利率

信用卡持卡人在刷卡后可享受一定时间的免息优惠（免息期最长可达56天），但信用卡取现银行会按天计息（日息百分之五），且会收取一定金额的取现手续费。而借款人成功获得小额贷款后，银行会立马开始计息，预期年化利率一般会在贷款基准预期年化利率上上浮。

可根据以上区别结合自身情况来进行选择。

贷款审批

信用卡和小额贷款的审批材料也类似：都需要申请人具有完全的民事行为能力、良好的征信记录和稳定的还款能力。一旦个人的征信记录里有信用卡或贷款的还款逾期，是很难再申请银行信用卡和贷款的。

应答时间：2021-08-18，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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信用卡贷款和小额贷款，哪个更划算？

;     现在

      的渠道是越来越多了，除了在银行贷款外，小额贷款公司、互联网贷款平台、手机贷款APP，这些五花八门的贷款方式真是让人挑花了眼。不过相信很多人也存在着这样的疑问，那就是哪种

      更划算？今天就来和你对比一下其中的两种，信用卡贷款和小额贷款。

      信用卡贷款和小额贷款，本质都是从银行借出资金使用。区别是小额贷款的额度一般不高于10万，

      的额度根据信用卡的额度决定，额度越高，可做的贷款的额度越高。

一、贷款的定义

      1.信用卡贷款

      信用卡贷款是指银行根据信用卡持卡人的资信状况给予一定的额度，持卡人可以利用信用卡进行刷卡消费。信用卡贷款偿还方式分为一次性还本和分期偿还两种方式。

      2.小额贷款

      小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，10万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。

二、贷款如何办理

      1.信用卡贷款

      信用卡贷款的办理方式有很多，分为：银行官方微信、银行官方电话和通过客服直接办理。建议大家在办理信用卡账单分期和信用卡贷款的时候，直接拨打银行官方客服电话办理。一方面可以咨询一下分期是否有优惠，另一方面可以问清楚做不同的分期期数的手续费以及每月还款金额。

      以拨打银行官方电话办理贷款为例，拨打电话以后告诉客服你要办理贷款。搞清楚手续费，选择能力范围之内的期数。给客服储蓄卡的账号，办理成功后，2个小时之内就会进账。

      如果借款人的储蓄卡跟信用卡开卡银行不一致的，会被收取手续费。所以建议大家，如果是办理大额的贷款，最好提前申请一张和信用卡开卡行一致的储蓄卡。

      2.小额贷款

      小额贷款也分为很多种类，不过比较常见的申请贷款基本都是通过网络贷款平台或者手机APP申请。审批和下款都很快。

      申请的方式也很简单，通过网络找到想要申请的小额贷款平台，可以多找几家。利息收取，还款方式，是否上征信等做一下对比。之后按照要求填写各项资料，等待审核放款。

三、小额贷款和信用卡贷款的区别

      1.是否上征信

      信用卡：只要持有了一张信用卡，就会在个人征信报告上有记录。

      小额贷款：要看申请这款贷款平台是否会上征信，有的贷款平台会上征信，有的不会。

      2.贷款额度

      信用卡：贷款可办理的额度由信用卡额度以及持卡人日常用卡情况决定。

      小额贷款：贷款额度由持卡人资质决定。一般额度都较低。

      3.还款方式

      信用卡：贷款的还款方式是按月还款，手续费可以选择一次性支付或者按月均摊。

      小额贷款：还款方式视产品属性决定。有的必须绑定储蓄卡，自动扣费。有的可提前还款，后期利息不收取。

信用卡是一种小额贷款 它们的区别在哪

信用卡也是一种小额贷款，但与传统的银行小额贷款又有一些区别，对个人而言分期付款消费则有效的缓解了大额消费带来的经济压力。信用卡分期付款也是给大家带来很多方便的，信用卡与小额贷款的区别参考如下：

1、贷款额度

相对传统银行小额贷款来说，信用卡的授信额度要低一些，一般在几千到几万左右，而小额贷款额度最高可达二十万。

2、贷款期限

如果使用信用卡分期，最长分期期数也只能达两年，而银行小额贷款期限最长可达三年。

3、贷款利率

只要持卡人正常使用信用卡，在刷卡后可享受一定时间的免息优惠（部份银行信用卡免息期最长可达56天），但是利用信用卡取现，银行将按天计息（日息万分之五），且会收取一定金额的取现手续费。而借款人成功获得小额贷款后，银行将立马开始计息，利率一般会在贷款基准利率上上浮。

温馨提示：以上信息仅供参考，如有资金需求您也可以通过我行官方渠道办理，平安银行贷款是需要根据您的综合资质来进行评估的，是否可以放款需以最终审核结果为准，不同的贷款审核流程是不一样的，具体以当地分行要求为准，您可以登录平安口袋银行APP-贷款了解我行贷款产品及尝试申请。

应答时间：2022-01-05，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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