夫妻双方都是公务员如何买房？

国家公务员夫妻能否各自贷款买房?

可以各自贷款买房，只要收入稳定，符合贷款要求，就可以进行贷款买房。和你本身的公务员身份没有太大关系。

公务员买房贷款政策

贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料；贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

法律依据：

《个人贷款管理暂行办法》

第十一条个人贷款申请应具备以下条件：

（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

（二）贷款用途明确合法；

（三）贷款申请数额、期限和币种合理；

（四）借款人具备还款意愿和还款能力；

（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

（六）贷款人要求的其他条件。

第十二条贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

第十三条贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

第十四条贷款调查包括但不限于以下内容：

（一）借款人基本情况；

（二）借款人收入情况；

（三）借款用途；

（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；

（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

第十五条贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

第十六条贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

第十七条贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

公务员贷款买房有优惠政策吗

这也许要分地区，具体省份或城市政策是不完全一样的，像黑龙江省就没有优惠政策，主要是开发商多数对公积金贷款可以打个九九折，但是商业贷款还有个九八折呢，所以也算不上是优惠，主要是公务员一般都有公积金，用公积金贷款在利率上能比商业贷款有点优势

若夫妻俩申请买房，首付二十万，差十万，夫妻俩都是公务员，如何贷款合适？若用亲戚的房子抵押合适吗？

用住房公积金贷款，如果夫妻俩都是公务员的话，建议用职位比较高的一方的公积金贷款，这样是最划算的，用亲戚的房子抵押不合适，既然是购房贷款，自然是用您要买的房子作抵押了。

么是公积金贷款?

建立职工住房公职金是我国推行住房制度改革的一项措施，目的在于由国家、集体、个人三方共同负担，解决职工住房困难。

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。

按照规定，凡是缴存公积金的职工均有享受此种贷款的权利,均可按公积金贷款的有关规定，申请公积金贷款。建立职工住房公积金的作用：

下面是各大银行关于购房贷款的规定，供您参考

农行按揭

1、 具有完全民事行为能力的中国国籍自然人；

2、 具有合法身份，能提供身份证、户口簿、护照、军官证、（外地人还需提供暂住证）

3、 具有合法、稳定的经济收入，信用良好无犯罪记录，具有按期偿还贷款本息能力

、 具有非农业户口 , 外地人还需有本市人担保人

5、 购买的房屋还应符合已下条件 :

* 已取得《房屋所有权证》的私产房 , 用途为住宅 *

* 房屋产权明晰 , 无抵押无限制转移 *

6、 贷款期限、成数符合以下标准 :

* 贷款期限 + 房龄 30 年 ( 招商银行房龄加 1 年 );

* 贷款期限 + 借款人年龄 60 （男）； 55 （女）；

* 贷款金额 房屋抵押价值 *70% （房屋抵押价值的确定采用评估价与成交价孰低的原则）；

一、 贷款所需提供资料：

1、 借款人的有效身份证、户口簿、手章，

* 未婚需提供《婚姻证明》（写明未婚） *

* 已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证（夫妻双方不在同一户籍） *

* 离异需提供《婚姻证明》（写明离异未再婚）及离婚证 *

2、 借款人的收入证明（要求加盖单位公章或劳资部门印章且填写完整真实）

3、 售房人的有效身份证、户口簿、手章、《房屋所有权证》、《土地使用权证》

（二）贷款程序

A ：按揭贷款

1、 接件

2、 评估

评估费 = 评估价格 *0.5% 评估工作日 2 个

3、 贷款审批（担保公司审核）

权证部通知客户到指定银行，办理贷款审核手续，借款人及相关人均须本人到场

贷款审批工作日 7 个

4、 过户

银行审批通过后通知买卖双方到房管局办理过户手续。

5、 领证

过户人员到规定日期到房管局领取权证。

6、 放款

贷款人员将权证交至银行， 3 个工作日放款。

、 结件

贷款到帐，贷款手续完毕，权证部将所有证件交接签约中心，签约中心与客户办理结件手续。

招行按揭

一、申请贷款所需资料：

卖方：产权所有人的身份证、户口本、手章、《房屋所有权证》、《土地使用权证》；

买方：借款人及共同还款人或担保人的身份证、户口本（夫妻不在同一户籍时需提供结婚证）、离婚证、手章、《个人收入证明》（招行及担保公司版）、外地人需提供暂住证。

二、贷款的相关条件：

1、 购买的房屋应符合的条件：

＊已取得《房屋所有权证》的私产房，用途为住宅

＊房屋产权明晰，无抵押无限制转移。

2、 贷款期限确定：

＊贷款期限 + 房龄〈 30 年（ 房龄 = 贷款办理年－房屋竣工年限＋ 1 ）

＊贷款年限 + 借款人年龄〈 60 （男）；〈 55 （女）（ 公务员和教师提供证明可以延期 5 年）

3、 贷款定金额确：

贷款金额＜房屋抵押价值 *70 ％

现购房屋面积在 50 平米以下的最高贷款成数为 5 成（以房屋抵押价值为准）

现购房屋面积在 50—60 平米的最高贷款成数为 6 成（以房屋抵押价值为准）

现购房屋面积在 60 平米以上的最高贷款成数为 7 成（以房屋抵押价值为准）

现购房屋房龄在 15 年至 20 年的最高贷款成数为 5 成

( 房屋抵押价值是按成交价和评估价取低的原则 )

三、贷款的相关程序：

1、 收件

2、 评估

评估费 = 评估值 *0.5% 评估工作日 2 个

3、 进件

4、 担保公司实地调查

担保费＝贷款额 * 本息合计 * 金额 +200 （担保公司费用）

5、 银行面签

见证费 = 贷款金额 *1 ‰ （不低于 100, 律师费用）

权证部通知客户到指定银行办理审核手续，借款人及相关人均需本人到场

贷款审批工作日 7 个

6、 过户

银行审批通过后通知买卖双方到房管局办理过户手续

7、 取证

过户人员到规定日期去房管局领取权证

8、 房款

贷款人员将权证交至银行 3 个工作日放款

9、 结件

贷款到帐、贷款手续办完后，权证部将所有证件交接至签约中心，签约人员与客户办理结件手续

四、备注

1、 借款人须为非农业户口，具有合法、稳定的经济收入，信用良好无犯罪记录，具有按期偿还贷款本息能力

2、 借款人若为名下第三笔贷款，利率需执行国家基准利率。

3、 借款人若未婚，要求有共同还款人或担保人

4、 借款人若已婚，要求配偶为共同还款人

5、 借款人为外地人或资信度不够需提供担保人

建行个人住房公积金（组合）贷款流程：

买卖双方所需材料：

卖方：

产权所有人的身份证、户口本、手章、《房屋所有权证》、《土地使用权证》；

买方：借款人的身份证、户口本、手章、公积金卡、查询单；借款人已婚时要提供配偶的身份证、户口本、手章（夫妻不在同一户籍提供结婚证）；夫妻双贷的，借款人配偶除需提供以上资料，还需提供公积金卡和查询单；组合贷款超出公积金偿还能力的还需提供借款人的《职工固定经济收入证明》（建行版）。

贷款的相关条件：

1 、 购买的房屋应符合以下条件： 1) 已取得《房屋所有权证》的私产房设计用途为住宅；

2 ）房屋产权明晰，无抵押，无限制转移；

2 、贷款期限的确定以下 2 项取最低： 1 ）贷款期限 + 借款人年龄 ≤ 65 （男） ≤ 60 （女）；

2 ）公积金贷款年限不能超过 20 年；

3 、贷款金额的确定以下 4 项取最低：

1 ）还款能力的计算：

贷款金额＝月缴额 / （单位缴存比例 + 个人缴存比例） * （还款能力系数 + 单位缴存比例） *12* 贷款期限 ；

（贷款期限 1-10 年还款能力系数为 0.35 ， 11-20 年系数为 0.40 ）

2 ）房屋价格计算：贷款金额＝房屋抵押价值 *80 ％

( 房屋抵押价值是按成交价和评估价取低的原则 )

3 ）卡余额计算：贷款金额＝卡余额 *15 倍（卡余额不足 1 万的按 1 万计算）；

4 ）贷款最高限额计算： 贷款最高限额为 25 万元 , 对于已经办理提高住房公积金缴存比例 ( 高于 8% 的 ) 或者在申请住房公积金贷款前连续逐月足额缴存补充住房公积金 ( 或按月住房补贴 ) 六个月以上的单位 , 职工贷款最高限额可达到 30 万元 ；

4 、 申请贷款前连续足额缴存住房公积金满六个月，具有完全民事行为能力的在职人员。

费用：

1 、 评估费＝评估值 *5 ‰ （评估公司费用）

2 、 保险费＝贷款额 * 财损费率 * 财产损失系数（保险公司费用）

3 、 第一月还款＝《还款表》 * 贷款额（银行费用）

4 、 其他费用 100 元

贷款流程：

收件→→出评估报告（收件当天）→→贷前准备→→银行进件（每周一、四）→→银行、公积金中心审批（大约一周时间）→→银行面签（每周二、五）→→出件，给过户→→取他项（根据各区房管局而定）→→他项回银行，当天上保险，交到银行→→中心审批房款→→银行放款（大约两周左右）→→结束

关于公积金贷款

怎样办理住房公积金贷款？

答：办理住房公积金贷款应当遵循以下步骤：

（1）借款人提出书面贷款申请并提交有关资料，可以向贷款银行提出，由贷款银行受理后交住房公积金管理部门审批，也可以直接向住房公积金管理部门申请、等待审批；

（2）经住房公积金管理部门审批通过的借款人，与贷款银行签订借款合同和担保合同，办理抵押登记、保险、公证等相关手续；

（3）贷款银行按借款合同约定，将贷款一次或分次划入开发商在贷款银行设立的售房款专用帐户，或直接转入借款人在贷款银行开立的存款帐户；

（4）借款人在贷款银行开立还款帐户，按借款合同约定的还款方式和还款计划，如期归还贷款本息；

（5）贷款结清后，借款人从贷款银行领取“贷款结清证明”，取回抵押登记证明文件及保险单正本，到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续

住房公积金贷款的额度、期限有何限制？

答：根据《个人住房贷款管理办法》规定住房公积金贷款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍。目前广州市公积金贷款的额度最高为购房总价或评估价的7成（按价值低的计算），总额不得超过25万元。

按规定，处于失业阶段的职工不能申请住房公积金贷款

夫妻两个都是公务员,一方已经办理住房贷款过了就另一方办理不了住房贷款了吗？

可以的。

住房公积金贷款所需材料：

1.借款人及其配偶的户口簿;

2.借款人及其配偶的居民身份证;

3.借款人婚姻状况证明;

4.购房首付款证明;

5.银行打印的借款人及其配偶的信用状况报告;

6.符合法律规定的房屋买卖合同或协议。

住房公积金办理条件：

1.个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年；

2.借款人有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力；

3.借款人购买商品房的,必须有不少于总房价30%。

住房公积金办理流程：

1.贷款人准备相关资料，到银行填写贷款申请，并提交材料；

2.贷款银行接到申请后进行资料的确认和审核；

3.审核过后，贷款银行联系贷款人，签订相关合同；

4.银行放款，贷款人履行还款责任。

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