在银行做贷款决策时需要使用财务指标？

银行对中小企业贷款应分析哪些指标

不少中小企业面临的最大问题就是资金，银行金融机构的额度，审核严格，所以在申请企业贷款前参考以下几个指标：

1、企业的营业收入，纳税额。纳税额主要是看企业的增值税还有企业所得税这些，同时还会分析营业收入是否稳定，会不会跟去年对比存在明显的下滑现象。

2、运营过程中，难免会遇到一些经济、法律纠纷，企业如果有诉讼现象，银行是可以查到开庭公告还有法院的裁判文书的。如果有诉讼，分为已结案或者未结案，一些银行对已结案的会忽略，但是由于机器有难以识别，出现过即使是原告，也会触发否决的现象。

3、主要看上游供应商和下游的客户，看企业经营的这个产业链上下游的稳定性，企业本身的客户是否是一些优质的客户。

4、企业历史变更主要是看企业近一年内有没有发生股东的变更，法人的变更，以及一些主营业务等方面的变更，特别是股东变更，一般银行都需要变更一定时间后才可以申请小微企业信用贷款。

5、中小企业主自己不是法人，让别人去做法人，法人0占股，这样的现象很普遍。大数据时代，许多的关联信息已经可以一目了然了，代持股或者通过复杂的公司结构去控股公司，经常会被系统自动拒绝。

应答时间：2021-11-11，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

银行贷款都应该注意哪些财务指标？

银行贷款应该注意以下：

（1）财务结构：

1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%（房地产企业可大于80%）；净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。

2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%；资产负债率=负债总额/资产总额X100%。

（2）偿债能力：

1、流动比率在150%~200%较好；流动比率=流动资产额/流动负债*100%。

2、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%；速动比率=速动资产额/流动负债*100%；速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。

（3）现金流量：

1、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。 2、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。

（4）经营能力：

主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=（本期主营业务收入-上期主营业务收入）/上期主营业务收入*100%；

（5）经营效益：

营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100% =(销售收入-销货成本-管理费-销售费)/销售收入×100%。

银行贷款交财务报表要看哪些财务指标

通常银行会关注企业的如下方面的财务指标：

1偿债指标：资产负债率(%)，股东权益比率(%)，非流动负债比率(%)，资本化比率(%)，流动比率(%)，速动比率(%)，现金比率(%)，利息保障倍数(倍)，有形净值债务率(%)，营运资金与非流动负债比率(%)，担保比率(%)等

2资产运营指标应收：账款周转速度(次)，存货周转速度(次)，固定资产周转速度(次)，总资产周转速度(次)等

3盈利能力指标：毛利率(%)，营业利润率(%)，总资产报酬率(%)，净资产收益率(%)，净资产收益率*(%)等

4现金流指标：营业收入现金率(%)；经营性现金净流入量与流动负债比率(%)；经营性现金净流入量与负债总额比率(%)；非筹资性现金净流入量与流动负债比率(%)；非筹资性现金净流入量与负债总额比率(%)等

银行贷款业务对财务报表各指标的要求有什么？

1、各个银行对贷款报表的要求基本都相同。

2、每家银行都有一个报表的评分系统，他们都会关注以下这些指标贷款，银行关注以下的指标，毛利不得低于10%，利润率不得低于5%，流动比率 标准值:2:1，速动比率 标准值:1:1，资产负债率、 标准值:没有固定的标准值，越小越好，应收帐款周转率 应收帐款周转天数至少要小于100天，存货周转率 按行业来定，一般存货的周转率以30-45天最佳。

3、以上几个财务数据达到标准了，评份系统肯定过关!!剩下的就是一些硬件了。

关于银行贷款要求的财务指标和在银行做贷款决策时需要使用财务指标的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。