银行贷款额度与什么有关?重点是这七条!
; 现在社会压力非常大,很多人都会面临缺钱的问题,银行贷款是比较便捷的方式,不过贷款额度每个人略有不同,主要与以下几个因素有关。今天我们来简单介绍一下,希望能帮到大家。
1、借款人年龄
25-40周岁是比较受欢迎的群体,其次是18-25周岁40-50周岁的人群,不同年龄段贷款额度也会有所不同。
2、借款人职业
不同用户的工作单位也会影响贷款额度,如公务员、教师、医生、律师、注册会计师,还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎,比如金融、供电行业,这类人群还款能力强,贷款额度也会水涨船高。
3、还款能力
月收入能直观的体现了借款人的还贷能力,贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式:月收入≥房贷月供的两倍,稳定的收入能保证足够的还款能力。
4、房屋房龄
在房贷过程中,银行会考察房屋的房龄,通常要求是20-25年。房龄大的二手房贷款额度可能会被降低,遇到严格的银行可能会被拒贷,简单的来说,房龄越短,越容易获得贷款,且额度也比房龄较大的高。
5、个人征信
个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一,银行一般会考察借款人2年内的信用卡征信记录,和5年内的贷款征信记录,征信越好,贷款额度也会越高。
6、借款人购买银行产品情况
有的银行会将在本行购买理财、或其他金融产品的借款人视为优质客户,更容易获得利率优惠和贷款额度。
7、有无犯罪记录
有些因素,例如因债务纠纷被起诉,有犯罪或不良记录等,这类人的个人信用会被认定为0,银行有权拒绝为其贷款。

90%的人都搞不明白,贷款额度与收入的关系
; 申请人的收入会影响贷款额度,这一点,大多数人都明白,甚至绝大多数人都认为收入越高,贷款额度就会越高。难道贷款额度与收入的关系就是简单的正相关吗?事实并不是如此,下面就给大家详细分析一下贷款额度与收入的关系,以及对影响贷款额度的因素进行总结。
贷款额度与收入的关系
银行和许多贷款机构都有规定,每月还款额要低于收入的50%。意思是每月还款额越高,就要求贷款者的收入越高,两者之间要始终保持这种关系。而贷款额度除以期数就是每月本金,每月本金加上利息就是每月还款额。因此,我们有理由就得出贷款额度与收入的关系是收入越高,贷款额度就越高。
但如在开篇提出的,贷款额度除了受收入影响外,还受其他因素的影响。所以贷款与收入并不存在这样简单的正向关系。比如对于一个信用记录严重不好的人,即使你的收入水平再高,银行或贷款机构也未必会对你放款,更不用说什么贷款额度了。
而且,当贷款额度达到一定水平后,银行或贷款机构可能更多的是考虑贷款人的贷款用途,贷款有无风险、贷款者的信用是否良好。比如一个老板要贷款投资某个项目,银行或贷款机构可能更多的是考察这个投资项目的风险性。
因此,贷款额度与收入的关系并不是想象中那么简单的正比例关系。当然如果在其他因素确定的情况下,贷款额度是与收入确实是成正比的。比如其他条件都差不多的两个人,收入比较高的那个申请人,可能获得的贷款额度要高。
影响贷款额度的因素
1、贷款人的个人情况,包括收入水平、个人信用、是否为本地人、个人资产、工作时间等等。对于收入水平高,信用记录良好,工作时间长,个人资产可观的本地人,在同等条件下,银行或贷款机构授予的贷款额度肯定会高。
2、贷款用途。住房贷款的贷款额度要比车贷高,车贷又比普通的消费贷款高。当然虽然住房贷款比车贷的额度高很多,但是由于贷款的期限不一样,其每月的还款额都必须满足不高于收入的50%。而对于那些存在可预见的风险性的贷款用途,其风险越低的,贷款额度越会越高。
3、贷款方式。抵押贷款和担保贷款要比信用贷款的贷款额度高。申请人如果提供抵押物或者担保人证明,银行或贷款机构就会觉得贷款收不回的可能性比较少,因为即使贷款人还不上款,银行和贷款机构可以通过拍卖抵押品或者找担保人获得还款。
总之,收入水平是影响贷款额度的一个重要因素,一个无收入来源的人是很难贷到款的。但贷款额度与收入的关系不是简单的正向影响,贷款额度还受许多其他因素的影响,贷款额度是银行或贷款机构对申请人进行综合评估得出的结果。希望通过这篇文章能将大家带出这样的误区。
贷款额度是什么意思 影响贷款额度的因素有哪些
; 我们在进行贷款时,经常会听到贷款额度这个词,贷款额度是什么意思?它受什么因素的影响?接下来将带大家了解一下。
贷款额度对我们产生很大的影响。贷款额度是什么意思?顾名思义,就是指借贷者过获准放贷的金融机构获取的贷款金额。影响贷款额度的因素有以下几个方面:
1、个人信用
个人信用的好坏是贷款是否能够申请成功的决定性因素,对于贷款机构来说,在收到贷款申请时会先去查询一下个人信用才决定是否放贷。个性信用良好,一般情况下贷款额度也就相对较高,个人信用一旦产生污点,就不仅仅是额度不够高的问题了,有可能贷款机构根本就不会放贷了,就算房贷也会把贷款额度调的很低。
2、个人工作属性
申请贷款时,个人的工作属性也会影响到贷款额度,一般情况下,公务员、医生、企业管理人员、教师等申请到的额度较高,而销售人员、服务人员等申请到的额度就相对较低。因为销售人员、服务人员的收入不稳定,偿还能力较弱,贷款机构为了避免风险,一般情况下不会给于人员较高的额度。
3、个人收入水平
个人收入水平是衡量借贷人是否具有偿还能力的标准,所以收入水平越高,相应的额度也会越高,一般情况下,借贷人的贷款额度是其收入的十倍,而且不同的贷款机构根据借贷人的还款金额,对其收入也有着不同的要求。但是仍然根据收入确定额度的,毕竟没有任何一家贷款机构愿意面对坏账。
贷款额度不够 三个方法教你解决
综上所述,贷款额度是什么意思,以上就是的回答。在明确其含义之后,我们也要根据自身实际情况去申请贷款,拒绝盲目申请。
贷款额度和收入有关系吗?手把手教你提高贷款额度
; 我们都知道,不管是哪个机构的贷款产品,都会规定最高额度上限,但实际上每个人的贷款额度并不相同。所以,想要让自己的贷款额度高点,这就需要了解影响贷款额度的因素。那么,贷款额度和收入有关系吗?下面一起来看看。
贷款额度和收入有关系吗?
这个是肯定的,毕竟收入能反映贷款人的还贷能力,收入越高的,贷款机构批贷额度高点,也会比较放心。相对而言,收入低的,贷款机构肯定不愿意批很高的额度,怕他们还款能力不足,不能顺利回收贷款。
不过,收入可不一定指打卡工资,还包括多个方面,比如年收入、公司发放的年终奖、各种福利,也是可以折算成现金一并计入总收入的。这里要提醒的是,收入只是影响贷款额度的因素之一,要是想获得更高的额度,可以试试这么做。
提高贷款额度的方法有哪些?
1.保持良好的个人征信
个人征信良好,比较容易获得银行的认可,银行不用担心你不还款,对于贷款额度,银行也会乐意满足。而想维持良好的信用,除了按时偿还各类债务外,平时的水电气费、手机费最好也都及时缴纳等等。
2.财力证明你能行
银行贷款给你,也怕收不回来钱啊,要想银行更加信任你的还款能力,提高你的贷款额度,不妨给银行提供一些自己名下的房产、车产、大额存单等等财力证明,这是你的资产,证明你有还款的能力,有这些财力证明在手,银行会很愿意提高你的贷款额度的。
3.有抵押物更靠谱
如果名下有房产、车产这类的资产,可以申请抵押贷款,相对来说银行会更宽松一些,额度也会更高一些。因为你有抵押物,你的还款能力会更强一些,银行的风险也就小一点,贷款额度要高点。不过抵押贷款一定要按时还款,若是你不愿还款,那么你的抵押物会被拍卖噢。
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