赣州骗贷案件？

江西银行遭骗贷1000万，后续清偿阶段波澜再起

记者 李娜 实习记者 王婷妍 报道

某博公司法人代表王某显采取虚假财务报表及虚假合同，以非法占有的目的与江西银行某支行签订贷款合同1000万元。同时，多位担保人与江西银行某支行签订担保协议，约定若某博公司未按约定归还借款，银行有权按照约定收取罚息，担保人也将承担连带清偿责任。

随后，王某显因到期未归还借款及利息，被刑事判决犯骗取贷款、票据承兑罪，有期徒刑八年，并处罚金人民币三十万元，并责令退赔违法所得1000万元。

但在后续清偿阶段，担保方却提出异议，称银行在审批发放贷款时并未尽到审查义务，其在此案件中存在重大过失，所以不应承担担保责任。

签订虚假合同

2015年5月18日，王某显以某博公司授信申请人名义与江西银行某支行签订《授信协议》，协议约定江西银行某支行为某博公司提供1000万元循环授信额度，授信期间为12个月。授信种类为综合授信：流动资金贷款700万元，银行承兑汇票300万元。王某显系江西某博公司的法人代表及实际控制人。

借款合同约定，利率为固定利率年利率9.8%。若某博公司未按约定归还借款，江西银行某支行有权按本合同约定的贷款利率计收50%的罚息。若某博公司未按约定支付利息（含罚息、复利），江西银行某支行有权按本合同约定的贷款利率上浮50%计收复利。

协议签订的同时，某博公司的多位保证人俞某港、某胜公司、胡某仙等为这笔贷款做担保，并签订了《最高额保证合同》，合同约定"为了确保某博公司与江西银行某支行在本合同中约定的期间内签订的一系列债权债务合同义务得到切实履行，担保人愿为某博公司依上述主合同与江西银行某支行形成的债务余额提供最高额连带责任保证担保。"

而王某显在签订协议当天使用以某博公司与上高县某龙物流有限公司签订的虚假合同，向江西银行某支行申请流动资金贷款人民币700万元。

此后更是在无真实贸易背景的情况下，以虚假的合同及财务报表先后多次以某博公司的名义向江西银行某支行申请银行承兑汇票300万元，到期后无法归还。最终，王某显向江西银行某支行申请流动资金贷款合计金额1400万元，骗取银行承兑汇票票面合计金额人民币2300万元（50%保证金），造成江西银行某支行经济损失人民币1000万元。

案发后，王某显供述称其向江西银行某支行提供的用于贷款的资料都是假的，且贷款的1000万主要用于其他公司的投资，另一部分归还银行的利息。最终二审刑事判决，王某显犯骗取贷款、票据承兑罪，被判处有期徒刑八年，并处罚金人民币三十万元，责令王某显向江西银行某支行退赔违法所得人民币1000万元。

再起波澜

虽然案件纠纷顺利结束，但后续清偿阶段又生波澜。2020年5月27日，江西省南昌市中级人民法院民事一审判决认为，某博公司应向江西银行某支行偿还1000万元及利息损失，某胜公司、俞某港、胡某仙应就合同约定的罚息及复利承担连带清偿责任。

而某胜公司认为，首先王某显构成骗取银行贷款罪、票据承兑罪，他以非法占有的目的与江西银行某支行签订借款合同的行为是诈骗银行信贷资产的形式和手段，其《授信合同》、《流动资金合同》、《银行承兑汇票承兑合同》应属无效，那么《最高额保证合同》作为从合同也无效。其次，某胜公司并无任何过错，而江西银行某支行在审批发放贷款时并未尽到审查义务，其在本案中存在重大过失，所以不应承担担保责任。

除此之外，某胜公司在与江西银行某支行签订《最高额保证合同》时，系因该贷款用于生产经营才为某博公司提供担保。但事实却是某博公司、王某显向某胜公司隐瞒了贷款系用于归还他人借款或银行借款的事实，并向某胜公司作出了贷款系用于生产经营的虚假陈述。而且，王某显在庭审时也认可其并未将公司的真实经营状况告知某胜公司。因此，某胜公司是在受到王某显的欺诈的情形下，才为其提供担保的，并非某胜公司的真实意思表示。

某胜公司还认为，某博公司贷款的真实用途是为了借新贷款而偿还旧贷款，而合同约定的贷款用途却为运输费。显然，某博公司贷款的真实用途与合同约定的贷款用途并不一致。而江西银行某支行在明知某博公司改变贷款用途，却未向某胜公司告知这一事实，且未征得某胜公司的书面同意，存在故意隐瞒的情形。

对于上述争议，江苏省高级人民法院认为。从本案现有证据及已查明的事实，不能证实江西银行某支行或其工作人员与借款人某博公司恶意串通，参与了骗取贷款等不法行为。某博公司的法定代表人王某显以欺诈手段，故意告知金融机构虚假信息，提供虚假购销合同并隐瞒真实情况，诱使金融机构签订借款合同并发放贷款。

另外，从本案借贷法律关系的成立及履行看，江西银行某支行属被欺诈一方，其有权请求人民法院撤销借款合同。现江西银行某支行选择不行使撤销权而是起诉要求合同相对人继续履行合同义务，于法有据，本案授信协议、流动资金借款合同、银行承兑汇票承兑合同应属有效。借款人某博公司应依照合同约定向江西银行某支行归还借款本金和利息。

其次，江西银行某支行与俞某港、某胜公司、胡某仙等签订的《最高额保证合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效。故俞某港、某胜公司、胡某仙等应当依据合同约定对某博公司所涉债务在担保范围内承担连带清偿责任。而俞某港、某胜公司、胡某仙等承担连带清偿责任后，有权向某博公司追偿。

最终，二审民事判决某博公司应向江西银行某支行偿还本金1000万元及其利息。某胜公司、俞某港、胡某仙等担保方承担连带清偿责任，并有权向某博公司追偿。

本人通过江西银行e金融被骗4万5报警3个月了到现在一点动静都没有

我比你还惨前天13日被骗了5万多。当时他要我存到自己储蓄卡5万元说要验证一下我个人资产，才能将10万信用卡激活。我存好了5万元，没几分钟他来电话说验资存款存好了吗，存好了等一会系统帮你验资，然后自己手机就收到一条短信息（跟楼主发的一样），对方来电话说验资信息收到了没验证码多少告诉他卡才能激活，结果我犹豫了会发现一告诉他自己储蓄卡里5万没了，我立马去电说你怎么把我储蓄卡钱转走了，他说你放心，刚才不是说了吗这是激活验资过流水，5万块钱要先转到你收到的自己信用卡里，等一会再帮你过流水，你现在电话不要挂，现在就去扫一下收到卡片一起的激活单二维码看钱在不在里面（之前在收到卡片时就按他这个方法去扫过发现这张卡扫出来显示明细是有银行名称代号自己姓名身份证地址10万额度等等信息），这时心好慌立马去扫了确实显示额度变成了15万。这时更相信了他，他说现在开始过流水，把储蓄卡号告诉他把5万分三次再转给我，结果第一笔转了我20000我按照他的方法又转回他，这样来来回回共转了3次，最后他说现在流水转好了马上可以用了，不过现在都是晚上7点了银行已下班了，明天上午8点一上班你就会收到短信密码就可以用了，信用卡里5万块钱会一并处理转回你储蓄卡，当晚已意识到应是骗子了，结果一晚上没睡想了很多第二天一大早起来联系原来所有联系人全部电话关机。这是什么套路，为什么第一次转走了还要返回来几次，可能是怕发现了去报警至今没想通，血的教训啊！

本人被骗子通过江西银行金e融骗走4万5千元，报警7个多月了，一点动静都没有

如果钱被扣之后，只要钱没有再转账给对方帐号里，钱可以追回，第一打电话给江西银行金e融的人工客服电话，说出自己之前给骗子注册自己的个人资料，查询是在哪个金融平台注册过手机号，然后用自己个人资料登陆平台，如果密码不知道可以用忘记密码找到，然后可以在平台提现了。因为我5万也是这样拿回来的。必须钱还没转账给骗子情况下，只要还在平台上就有办法拿回

骗子通过江西银行金e融骗我4万5千元有没有和我一样被骗的我们联合起来找骗子报警4个月了一点动静没有

警察也不是神仙，不是报案的案件都可以破获。

破案，需要一个过程。这个过程可能是一天，也可能是十年。

但也要有破不了案，被骗的钱追不回来的思想准备。

你可以向办案单位摧办。

有没有和我一样是通过江西银行e金融被骗的本人被骗4万5千元有和我一样的我们联合起来寻找骗子

我前两天也被骗了45000，现在我把过程描述一下，希望不要再有人被骗了，本来就是贷款来救命的，现在已经走到绝境了。

骗子第一步：要求我的银行帐户里要有贷款额度的20%存款。

第二步：利用我的个人信息在江西银行开户。

第三步：以走流水名义，从我的银行卡里划走30000元。又将30000元通过江西银行转到一个名为（易融恒信）的网贷平台。（后面的是通过江西银行查证的）

第四步：通过易融恒信平台，再将钱分三次转回到我原来的账户，每次转回后又让我转到一个个人（说是公司财务总监）账户。分别是9900元，9898元，9898元。

第五步：完成上述操作后，又以信贷平台风险质押金为由又要求转账10%—35%的质押金，再签风险质押解除合同，一起退回。此时又转账15000元。

第六步：又以质押金不足为由再次要求转账剩余的25%，我说没钱了，然后她就说也没关系，48小时后会自动退回原账户。

再然后然后的事，是电话打不通了。

呵呵，血的教训，希望有资金需求的你，不要再上当了。

有没有和我一样都是通过江西银行e金融被骗的本人被骗4万5千元有和我一样的我们联合起来找骗子

被骗往往是因为自己贪欲太强 我也被骗过几次 希望能给自己买个教训吧

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