逾期贷款重组方案怎么写？

信用卡逾期做贷款重组超过三个月未批怎么办？

首先，信用卡逾期了，现在做贷款重组超过三个月未批，说明银行是不同意的，

其次，信用卡一旦逾期，那么征信上就会有不良记录，建议你跟银行协商一次性还款。

银行贷款逾期会怎样

随着现在贷款的人越来越多,银行的贷款业务也不断的增多。虽然说对双方都有好处,但是一旦到了还款日那天,如果申请人还不起,那银行也是很头疼的。所以对于双方来说最头疼的那天就是还款到期日。不管怎么样,申请人都要在到期日清掉自己的借款本金和利息,不然就会有不必要的麻烦。

一、银行会给申请人一个展期

人总有遇到困难的时候,这个银行还是会理解的。一些人到了贷款还款日那天还是无法偿还,银行会根据情况,确认他们目前确实遇到难处了,而且确认后期有能力偿还的话,银行会给予他们办理展期。所说的展期就是延长申请人的还款日期,这个期限不超过原还款期的一半。这样不但给足了申请人时间,而且银行也解决了逾期还款的问题。

二、展期都无法偿还贷款的需办理重组

如果银行已经给申请人办理了展期,但是展期时间也到了,申请人还是没办法还清贷款,这个问题就比较严重了,银行只能给予办理重组。那么重组的意思就是,原来的担保人没有问题,由担保人承担这笔债务,简单的理解就是由申请人变成担保人。

三、不良贷款银行会进行以下处理

如果贷款人在展期和重组的情况下,都无法偿还贷款,那么银行就会进行贷款清收处理,就是将贷款人的抵押通过拍卖来偿还贷款,还可以申请强制执行贷款人名下的资产。如果是遇到跑路的情况,也就代表这笔贷款收不回,那么银行会将贷款转让给四大资产公司。还有一种就是进行贷款核销处理,这是账务上处理的一种方式,银行还是会对贷款人有追索的权力。

出现不补偿贷款是非常麻烦的,虽然不会让你坐牢,但是成为黑户的你,永远都不能正常消费、出行,而且还会连累自己的家人。

大家都说不要以贷养贷，但是逾期怎么办？

现在逾期和以贷养贷到50万再逾期，你选一个？

其实很多人都是被逼没有办法，最后资金链断裂才逾期的，然后总结出来了一个血的教训：不要以贷养贷。

大多数人都明白这个道理，就是做不到，为啥？因为怕家人知道，怕同事知道，还因为觉得自己有能力周转，以后的收入提高就能逐渐还上了。你仔细从下面三个方面去权衡一下就知道，以贷养贷真的是死路一条，前辈们说的话真是的经验来的。

一、对手续费、利率概念模糊。

很多平台都是以日息来计算手续费，展现在你眼前，什么1000元用一天只需要5毛，你一看，真心便宜，5毛还还不起吗？100个5毛我也还得起啊，然后不假思索、不加计算的就贷款。殊不知这日息万五的利率折算到年利率高达18%，2020年银行贷款报价基准利率5年期以上也才只有4.65%。你算算这超过了多少倍。

我支付宝、微粒贷各有17万额度，光这两家我一个月贡献利息4000大洋，你说恐怖不。

二、对自己收入增长盲目乐观。

你选择以贷养贷这条路来保证你的债务不爆发是基于你的收入能持续增长这个假定基础上的，但是在目前经济大环境普遍不好的情况下，且不说你的收入能否年增长18%来覆盖昂贵的手续费，你能否保住你目前的工作都是个未知数。

2021年2月，举世闻名的国际汽车巨头—— 奔驰宣布：推出更大规模的裁员计划，在现有裁员1万的基础上，再裁掉1万个工作岗位。

疫情冲击下的大企业都不堪重负，很多中小企业更是难以为继，你又凭什么去乐观。

三、平台的风控。

你贷的次数多了，很多平台都不等到你逾期，直接就给你降额了，你想想因为没钱你才去拆东补西，现在人家不让你拆借了，你怎么办？你的一套操作是建立在平台给你提供贷款的基础上的，问题是这个基础是人家决定的，不是你自己能左右的，这是人为刀俎我为鱼肉，一点主动权都没有，能把这个现金流维持到还完债务几乎是不可能的。稍微一家套路你一下，你的现金流就彻底断了。

最后再总结回答一下这个问题：

1、没有以贷养贷直接逾期，金额小，偿还快，还清之后5年征信洗白又是一条好汉。

2、以贷养贷到巨额债务还不起，还是逾期，而且家人也受到了很大的伤害，还起来周期长，还完之后再加上5年，你的征信才能洗白，但是到那个时候你可能已经50多岁了，银行已经基本对你这个年龄段的人不再放贷了，你还要征信来何用？

当你以贷养贷的时候就说明你的偿还能力不是很好，只能选择以贷养贷，但凡是以贷养贷的人最后的下场只有一个，债务越来越多，最后还是只能逾期，除非你短期内暴富，不然就只有逾期一条路走，为什么害怕逾期无非是怕身边的人，朋友亲戚知道后对你有不好的看法，怕被爆通讯录，怕征信黑掉，如果这样想那就错了，能对你有不好的看法的人说明你们平时关系就不怎么样，那还在乎什么呢，其实关系好的真的不会因为你欠网贷而疏远你，反而不会在你面前提起这件事，你当你真的没有能力偿还的时候就逾期强制上岸好了，你吃饭钱都没了还在乎那征信干什么，总之一句话，以贷养贷死路一条，而且还是一个很大的坑在等着你，我就是从一万块钱开始以贷养贷养了俩年多，最后一算一年到头钱没挣到都还利息了，还欠了十几个，想通后我就选择逾期强制上岸，强制上岸后我发现真的一身轻松，全心全意去挣钱，不在会为了每个还款日晚上而睡不着觉了，不要怕家人骂你吵你，那也只是刚开始而已，手机最好直接拦截陌生号码，只要不是银行信用卡，网贷的可以不接，就算你接了没钱还照样还是爆你通讯录，干脆不接，不然你接了后发现工作的心情都没有了，不要以贷养贷，能找朋友亲戚借钱还上的就去借，如果不能借钱还上的，选择逾期吧，

如果以贷养贷能解决问题，那也还是一种办法，但往往只能是多活几个月，最终还是逾期并且问题更严重，所以该面对的就面对，逾期后就协商解决，借贷方的目的是为了让你还钱而已，不是为了弄死你，总有沟通的余地

我把我经历告诉你，以贷养贷那是多么可怕的一件事情，下面我用我自己亲身说法告诉你，以贷养贷的可怕之处。

附上了协商还款只还本金的方法。

我出生在一个贫困的农民家庭里面，从小我的梦想就是长大后能够发财，让自己的父母过上美好的生活，让他们不再劳作，每天躺在家里面喝喝茶聊聊天，但是一个人的梦想有多大，心就有多大，同时可能给你带来的伤害就会有多大。

以前吃喝嫖赌样样不会，无论身边的朋友怎么去带我，我从来都是无动于衷，我从06年就开始出到外面打工，因为自己的起点很低，所以自己也很容易满足，每个月拿到6百块钱工资，把5百块钱寄回家，自己拿着1百块钱过生活费，那时候是一件很美好的事情。我一直坚持着一件事情那就是每个月发工资的时候，第1件事把工资打回家里，一直坚持了4年。

我在2011年的时候，人生发生了很大的变化，我在厂里面认识了一个女孩子，后来我们俩堕入了爱河，最终牵手走到了一起。

在女朋友的劝说下，我对自己的人生规划开始有了新改变，我要自己创业，不能再一起打工做下去，那样是一条已经能看到头的道路。

我们上班的时候晚上不加班，我们就开始在拿着衣服到外边去摆摊，尝试着改变自己的思路，做不一样的想法，每天晚上都拿到市场里面去摆摊，一个晚上能赚个四五十块钱，那个时候心里面非常的高兴，因为四五十块钱我们又给自己的小家添加了四五十块钱的收入。

坚持了大概两个月的时间，后来小女友从身边的朋友里面了解到，在网络上开启小店，非常的赚钱，然后我们就在淘宝上面注册了一个小店，刚开始都不知道怎么去操作，但是经过自己不断的摸索，终于找到了，开启黄金钥匙的大门。

在2011年到2015年，在4年期间，我在淘宝里大概赚了50万左右，那时候赚钱真的太容易了。然后自己的野心也是蛮大的，只有野心大的人才能做大事。

因为在2011年到2015年期间，自己的女朋友已经回老家去生了小孩，他回的是丈母娘的家里，因为他说只有自己的妈妈照顾自己是最好的，我当然尊重他的意见，而且每个月我要寄3000块钱给他，坚持下去，因为自己赚到钱了，他妈妈帮帮带小孩的时候，每个月还要给4000块钱他，相当于一个月要花1万块钱左右，因为还要给小孩买奶粉买衣服之类的，生活开销大了，赚钱就有点跟不上节奏。

所以自己想扩大自己的事业，想走回老路，开启实体店铺，后来经过自己不断的摸索，在外面找到了一家门面，干起了自己的一个店铺，淘宝店铺也全面转移到了实体店来，这里面聘请了三个员工，专门负责淘宝线上的业务，顺便照顾实体店。

就因为把所有的事情都干妥了，所以自己就很闲，每天都无所事事的感觉。自己的老婆因为在老家，所以自己每天就会想给自己找点事干，经常跟朋友出去洗脚按摩KTV等娱乐场所。都说经常去这种地方的人都会被变坏，这句话一点都没有错。

在里面认识了一些不三不四的人，后来经过他们的推荐，自己在网上玩起了赌博，刚开始自己也就是创作，忽悠她的想法，就是顺着她的意思，因为他叫你玩你拒绝她的话，感觉你不把她当朋友，再加上自己对她也有意思。

从一刚开始的好奇到后面的堕入，整整用不需要一个月时间，因为从一开始玩的时候，感觉里面赚钱也太容易了，因为以前自己从来都不沾染这种东西的，人家都说了，好奇害死猫。就因为自己经不起这种诱惑，每天花上小小的两三百块钱在里面，可能就能赚到两三千甚至万把块，这个收入感觉比自己的店铺来的还要快，所以自己就每天的坚持走这种思路。

直到一个月后自己统计了一下资金，发现在里面玩的还亏了差不多10万块左右，然后自己给自己摆了思路，可能是因为玩的时候不知道在哪个地方输了，所以每天不断的给自己提醒，不能上火，但是自己哪里知道赌博的话，不怕你赢，就怕你不来，哪怕你赢了10天都不够他输半个小时。自己终于体验到了这种感觉，在后面的日子，自己每天想着不断的翻本，不断的翻身，有时候真的赢了，把前面所输的钱都赢回来了。自己明明承诺好的，说不再玩了，但是又想贪他一点，然后又输进去了。

反反复复进去，不到三个月输了40多万，因为自己玩的是比较有耐心的，这么久才出这点钱，算是不错了，但这些都是店铺的运作基金，后来导致店铺没有钱拿货了，自己就把店关了，所有的人都辞退了。

想着在赌博那里，可能有一天自己一下子把钱全部赢回来了，而且自己的脑子里面总是想着能赢个几百万，后来越陷越深，把手里的可移动资金全部都输完了之后，又见身边的朋友亲戚的钱骗他们说拿来周转资金，因为自己做了店铺，所以借起钱来非常的方便，很快都让自己欠下了20多万的债务，但是纸永远是包不住火的。

每个月自己还要寄1万块钱回家里，到没有钱的时候了。又要寄钱，没有办法，开始找到网上去贷款，办信用卡，就这样资金周转差不多有一个多月左右，因为自己滥赌成性。

信用卡额度一共有十几万，全部都被我用完了，后来因为要还信用卡，要去网上申请贷款，用贷款来偿还信用卡，每个月都是这样，十几万的信用卡每个月光走一圈就不见了1000多，贷款每个月光给的利息工资都不够给，重重复复，这样拖了大概4个月左右，自己实在受不了了，不仅这样重复的动作没能还上钱，而且还越还越多。

特别是后面还中了一个叫套路贷的，在某贷宝上面，借1000块钱，到手就要800，还款的时候如果不及时，还要翻到我的利息，而且每个星期都是重复的这样做，嗯，一个月下来不仅本金都够了，而且还要突出了。

自己后来没有办法，选择了强行上岸，把所有的信用卡和贷款全部都停止还款，因为以贷还贷已经根本无法生存了，连最起码的生存都生不了，更不用谈还贷款的事情。

但是没经历过大风大浪的我哪里知道不还款会导致什么样的后果，从一刚开始选择不打算还钱，催收人员就开始不断的拨打电话过来了，让自己在老婆和丈母娘心中的形象一下子全部掉为0了。

但是这个打击只是刚开始，造成的影响后果那些，我根本没有预算到的，催收的电话开始打到我的家里，他打我所有的亲戚朋友，后来我所有的朋友都一一的去解释，我说不用管那种电话，那是因为我得罪别人，别人在报复我，他故意说我欠钱的。

但是仅凭口上的解释，根本就没有办法解除这种东西，因为直接影响到别人的正常生活了，他不在打击我，他而是在打击我的身边朋友，用高频率的电话拨打他们的手机，用高频的短信发送到他们的手机里面，让他们无法正常使用手机，从侧面来打击我，让我的朋友来逼我还钱。

后面直接升级到了发送律师函，发送到了村委会还有家里面，搞到家里面的人也是沸沸扬扬的，村里都传开了，一下子我成了整条村的名人。

更加严重的就是隔了一段时间，他们直接发送短信到亲戚朋友上面，说如果再不还钱的话，直接上门，还说派了派了什么工号过来，让自己家里的亲戚朋友吓得要死。

后面我直接跟所有的亲戚朋友说，完事以后打电话来找我的，就说我出国了不在国内，我这也是没有办法中的办法，也是以前老前辈说的战略性转移。

经过我三年不断的努力工作，终于取得了一些成就，在三年中我没有和任何一家公司联系，也没有和任何一家信用卡联系，我更没有和亲戚朋友联系，因为我知道他可以查到我。

当我正是站起来的时候，我就决定找他们去协商还钱，我优先去处理了就是信用卡，因为信用卡是银行的银行，国家机构，以后不管做什么事情都跟他们息息相关，自己的债务自己一定要自己清楚，该还什么不该换什么，哪一块要优先去处理。

我今天就讲两家的方法，一家是被起诉了，一家没被起诉的。

广州银行的信用卡，因为我已经被这家银行信用卡起诉了，虽然是起诉了，但是我一直没有去处理，所以我首要任务就先把这家的银行处理了，以下是我的协商过程。

①我主动拨打了这家银行的客服电话，咨询客服怎么去处理这笔债务。

②客服给出了催收部业务经理的电话，然后根据他们的要求去拨打了这个电话，律师的电话。

③律师跟我交谈的时候说要还信用卡里边所有的利息和本金，然后我问他是否可以优惠？当时他就一口回绝，后来没办法再去聊天，大家都没有得到愉快的解决。

④我再一次拨打了催收部业务经理的电话，我跟他说，我有意去偿还这一笔贷款，如果你们能给我减免利息的话，我愿意去马上处理。要不我就不打算处理了，因为我已经被你们洗漱了，无所谓，反正你们也执行不到我的钱，这次交谈中也是不愉快的挂了电话。

⑤我知道，就像买衣服一样讨价还价，终于过了两天，等来了好消息，利息那边打电话给我，说只要偿还本金就可以了。

这对于我来说，这可不是一笔小的数目，因为6000块钱的本金，涨到了21,000，翻了差不多三倍，所以我必须把它拿下，最终成功拿下了。

还有一家是没被起诉的光大银行信用卡

①、在我整理好所有债务的时候，我翻看以前的手机短信，上面有最后催收的电话，而且他们预留的手机短信，按着这个方法我打了回去，我说我愿意和你们协商去还款。

②、对方并不是银行，他们是一家催收公司，他们不屑的回复说，这个东西已经不在他们手上了，他们已经不处理了，所以收到催收短信的时候，这个东西是有时限的，不要过了一段时间傻乎乎的照着那个电话打过去，要是催收人员叫你打钱给他的话，那真的就是竹篮打水一场空。

③、我只能通过联系客服，刚拨打的过去的时候，我自报家门，后来那边直接就说我逾期了，问我怎么这么久没处理，我告诉他说我现在就打电话过来协商还款的，客服直接回复我，说他们这里没有协商还款这一说，后来我说那你帮我联系催收部的。还好我上次有这个经验，他很不耐烦的就转接过去了有可能我的这张单子人家已经放弃了吧，都没有派新的催收人员过来催收。

④、催收的部门接到电话后挂了，后来直接就说等下他再拨打过来找我，没过半个小时，他们那边打电话过来就说叫我只要还本金就行了，剩下的他们帮我处理，而且只要我把本金还进去，他们直接把卡注销了。

终于功夫不负有心人，这张也处理了。

后面我还处理了中信、民生、工商银行。

总结：贷款逾期了，千万不要以贷还贷，那样只会越陷越深，在刚逾期的前期，应该想方设法找亲戚朋友借钱，先把它填进去，一旦逾期了，征信就受影响，到时候分期买车买房就非常的困难，逾期的后果也非常的严重，上面我已经分析的非常清楚了，希望能够帮助到你。 [比心][比心][比心]

我是过来人，以贷养贷只是拆东墙补西墙，一点作用都没有。我当初就是害怕信用卡逾期，然后接触了网贷，每次还不上信用卡时就试各种的网贷，每次申请成功都感觉整个人都轻松了，觉得终于不用逾期了。谁知道只是一步一步走进更深的泥沼，最后无法自拔。以贷养贷只是解决了短期的问题，根本就没有根本解决问题。长此下去最后只能全面逾期。在我们还没有越陷越深时就应该想办法，努力赚钱把欠的钱还上。

本人致力于债务规划和债务重组，希望对你有用！

以贷养贷只会让你的债务继续增加，不会减少，形成恶性循环，最终结果还是逾期！

至于逾期后怎么办，其实很简单啊，能还就还，真的还不上了，就不要还了，特别是逾期后，说要还个最低还款，其余的都给你办分期，这跟账单分期有什么区别？最后不还是还不上吗？有什么意义？逾期了，主动跟平台也好，米行也好，去告知你目前的情况，确实无能力偿还，在申请个性化分期还款，不要直接就说我要申请个性化分期还款，肯定行不通的，不可能一次性就能沟通好的，需要你坚持坚持，有可能一周，有可能5天，所以时间不确定，WD平台的，在你攒够这个平台的本金和一点点利息的时候，去协商解决，一次性还清，然后让平台给你出具结清证明。

我就是自己作死的。新房装修用了信用卡，还的时候差点钱，于是就借了借呗两万，那时额度不高就三万。下一个账期呢就倒信用卡还，一来二去网贷居然有32万。六月初微博突然停贷，自己一算才知道大错已经铸成。网贷32个加上信用卡15个马上就要陆续逾期，利息都还不起，怎么办？斗争了三天还是告诉了父亲。老父亲75了当时就蒙了，好在拿出棺材本加上自己的一点余款凑出15万先把信用卡全部提前还款销户。剩下的32个就只能看着逾期自己面对了。所以及时止损，不要再碰网贷才是对的。教训惨痛，不经历不知道其痛苦。不要悔之晚矣！

那么，你是想永远还不完？还是想不还了呢？以贷养贷就是前者，逾期就是后者。自己选择吧！

归根结底，这个以贷养贷就是为了不想丢面子，网贷的频繁借款也出于不丢面子，其实到最后周转不过来导致逾期，这时候想想“面子”能有什么呢？

我的第一次平台贷是和朋友合开小吃店，那会家里没多少钱，但也没有负债，然后被骗了理财之后的心理就想赚钱，报的一个念头就是趁年轻亏的起，然后就干了起来，也不知道为什么我的信用太好了，朋友说她用了360借款了，因为大家都不拿家里什么钱，都是刷卡和借出来的，结果她的额度小，我没多考虑，就想着到时候挣了还进去，所以我说那就我这里贷出来吧，结果借了挺多出来！

开店生意并不那么好，装修那会还事情特别多，当初和家里人说的是兼职打工，其实是自己投入了钱了，大部分都是我这里拉出来的，后来有了还一点还一点进去，可那利息也高呀，兜兜转转的开了半年，后来转店收了一点，但是不足以还那些款，问朋友要她总说没有，拖了挺久，为了不逾期，所以相互周转……（前期投入十多万，后来增加东西又花钱，房租水电费也多）

后期发生了很多事，还清了又为了解决某些事而贷出来，才导致如今状态，这次的逾期是兜转不过来了，也知道了越还越多，所以强制让自己上岸，因为逾期不可怕，可怕的是那些催收，只要记住一点“欠债还钱天经地义”，所以发现收入抵不上支出，就那些欠债的钱赶紧止损，协商过了清了一家，以贷养贷作为过来人说，千万别这样做了，滚雪球太可怕了，逾期就只能先逾期，强制自己上岸，这才有动力去^_^挣钱！

目前我就是在以贷养贷，下面说说我的情况

我目前5张银行卡，额度共141000，然后我把他们都做了分期，最长分了三年，慢慢还吧。借呗40000，感觉利息很高，一个月利息都500多，这两天打算套着还了。还有一个银行贷款100000，这个是先息后本，等于一个月先付1000的利息，一年之后归还本金，到时候可以归还进去在借出来。

首先说说我为什么以贷养贷，首先我有房有车，房子还在月供，如果这些逾期了那我房车不知道会不会收走，然后就是逾期了我想过我承受不了电话的轰炸和第三方的恐吓，也怕家人身体气出个问题，所以我都在以贷养贷

我现在也想上岸，所以规划是先还信用卡，然后明年的时候把信用卡的钱都取出来还贷款里，把贷款关了把信用卡在分期，在这样还，还完一个关一个。

虽然知道用p.o.s 机套还信用卡最长可以两个月还一次，这样等于一个月一万块钱只有30的手续费，既然这样我为什么还是选择分期，是因为每次来回套钱我就会觉得我还有钱，总是会不知不觉花掉一些，千把块钱不觉得，一下子就会花掉，为了避免一些不必要的支出，所以我都选择分期，这样每个月紧巴巴的凑钱还分期，然后不再取出来，这样账就会慢慢变少，也等于变相存钱吧，给自己三年时间，我相信会守得云开见月明的

对于逾期未还的贷款，银行都有哪几种处置方式

若是我行贷款，如有消费，请您按时、足额在到期还款日之前还款。首先逾期会生成不良信用记录，影响您的个人信用及以后的信用业务；其次，逾期还款会产生利息及违约金；最后，长期不归还可能会触犯刑法，我行会保留追诉的权利。

银行对逾期资产处置的措施

银行不良资产处置有七种方式：

（一）直接催收：这是银行针对逾期贷款的普遍做法。

（二）协议处置：

根据《民法典》（2021.1.1生效）的相关内容规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”。第219条的规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿”。

（三）借新还旧：借款人因临时周转困难无法偿还银行贷款，有的银行通过借新还旧、无还本续贷、债务重组等方式盘活不良资产。

（四）实现担保物权

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根据《民法典》的相关内容规定：“抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”《民法典》的相关内容规定：“质权人不行使的，出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产。”因此，如果银行无法与抵(质)押人达成书面处置协议，可以通过法院拍卖、变卖拍卖、变卖抵(质)押物实现担保物权。

（五）法院诉讼：通过法院诉讼追偿不良贷款是银行惯常做法。

（六）不良资产转让：不良资产的转让主要有两种方式，

1、打包(批量)转让；

2、单户转让。

（七）贷款损失税前扣除：根据《国家税务总局关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失税前扣除问题的公告》以下简称《贷款损失税前扣除公告》)规定：金融企业涉农贷款、中小企业贷款逾期1年以上，经追索无法收回，应依据涉农贷款、中小企业贷款分类证明，计算确认贷款损失进行税前扣除。贷款损失的税前扣除应注意以下问题：