房贷最新贷款政策出台？

房贷收紧 2017贷款买房or全款买房哪个更好?

从明确遏制首付贷、提高首付比例，到上海等地出台、北京部分银行自行执行“认房又认贷”政策，从限制房企发债到彻查开发商买地资本金来源。种种迹象显示，不论是针对买方还是卖方，监管部门此举是要求商业银行理性对待楼市。

一、全款买房有哪些特点？

全款买房时，购房流程简单；另外，如果房子没有抵押，以后出售更容易。

1、能优惠

虽然第一次付的钱多，但从买房的总钱数来看，可以免除各种手续费、银行利息等。而且，一次性付款可以和卖方或开发商讨价还价，进一步节省购房款。

新房的开发商或者二手房卖家都会因为一次性付款购房款给予一定的折扣优惠。就新房来说，如购买一套总价100万元的住宅，若一次性付款，开发商给予3%（即97折）的优惠，仅这一项就可以节省3万元的购房支出。

2、流程简单

全款买房，只需要与卖方签订购房合同即可，不需要再和银行走流程、签合同，所以省时方便。尤其对于购置二套房产的人而言，全款买房省去了贷款利率上浮的支出，也不用在花时间和精力跟银行周旋。

3、易出售

从投资的角度说，付全款购买的房子再出售时比较方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手tx 快，退出容易。即便不想出售，发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

4、购房压力大

一次性全款购房，对于经济基础较为薄弱的购房者来说，会成为一个不小的负担。如果不是资金充裕，一次性购房的投入太大，也许会影响购房者的其他投资。

5、有风险

购房者一次性付款并签订《商品房买卖合同》之后，如果是没有取得五证的项目，难以进行房产备案。现在很多预售楼盘存在五证不全的问题，虽然销售人员承诺在一定时间段内会补齐手续，但对购房者来说，却充满了未知的变数，这样可能会存在购房风险。

6、占资金

如果购房者会利用手上留下的现金、再加上合理的投资、理财策略能够挣更多的资金，就没必要全款买房。理财收益是可以覆盖贷款支出的，而且一旦有资金需要时，手里留有现金更方便。

二、贷款买房要考虑几点？

贷款买房对于借款人来说投入较少，所以资金较为灵活。但是购房的流程复杂，房子有抵押，再出售时复杂。

1、投入少

向银行借钱买房，不必马上花费很多钱，就可以买到自己的房子，所以贷款买房的第一个优点，就是钱少也能买房。

2、资金活

贷款购房者可以把资金分开投资，比如贷款买房出租，以租养贷，然后再投资其他项目，这样资金使用更灵活。即使是自住的买房人，也减轻了一次性集中筹措大笔资金的压力。

3、风险小

（以上回答发布于2016-12-19，当前相关购房政策请以实际为准）

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从2017年6月开始为什么银行逐渐在收紧房贷

看房贷利率

去年下半年不断有城市出台限购限贷政策,比如北京在去年9月30日提高首套房首付比例后,又在今年1月1日将首套房贷款利率统一为9折,不过根据融360近日监测数据显示,并不是所有银行都执行了9折政策,南京银行、平安银行利率较低8.5折,汇丰银行利率较低8.7折,所以在选择银行的时候还是先看利率力度,能省点是点。

2.看贷款门槛高低

银行收紧房贷政策的另一体现就是提高获得利率的门槛,同样是8.5折,北京地区南京银行要求优质客户且征信良好就可以享受8.5折,平安银行要求单位好收入高的优质客户享受8.5折,准入门槛有差异。另外还有银行对二手房房龄或者最长贷款年限有限制的,比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年,有严格的银行要求不能超过15年,也有要求不能超过10年。所以在申请房贷时要注意了解贷款利率门槛。

3.看调息方式

房贷利息直接影响了贷款人的经济压力,而遇到央行升息、降息,房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。目前银行调息主要有两种方式:一种是次年调息,就是央行宣布调整利息后的第2年1月1日起,贷款银行才执行新的基准利率。另一种是按月调息,就是在央行宣布调整利息后的下个月起,贷款银行执行新的基准利率。另外除了根据央行利率浮动外,还有就是贷款银行执行固定利率不变,签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。以上这几种方式,不同银行规定不同,有的是默认次年调息,有的是贷款人可以自己选择调息方式。

4.看提前还贷是否有违约金

关于提前还贷,有的银行对还款时间有规定,要求还款满6个月或者满1年才能申请提前还贷。有的还会收取一定比例的违约金,有的则没有过多硬性要求,可以随时还贷,这一点需要注意。

5.看房贷还款方式

房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种,等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。前期还款压力较大,但随着还款时间的推移还款负担减轻。等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中。总的来说等额本金比等额本息还款更能节省利息。但是在申请贷款的时候,有银行会规定只能选等额本息还款,有的银行是两种方式由贷款人自己选。购房人要根据自己的实际情况选择。

6.看银行工作效率

提交贷款材料后,银行审批需要一定时间,体现了银行的办事效率,时间越短效率越高。

提示:今年政策变化比较大,在申贷之前较好了解一下当地近日政策,多咨询几家银行,根据自身情况选择适合自己的银行贷款。

央行加息后楼市怎么走？2017买房就看这三点

春节假期是楼市的销售淡季，统计数据显示，鸡年春节期间（1月27日-2月2日），南京、杭州、苏州等全国热点城市新房成交量纷纷萎缩，多数都跌到了个位数，购房者观望情绪浓厚。不少人都想在纠结着到底要不要买房，俗话说，知己知彼才能百战百胜，在作出决定之前得先了解清楚市场行情，2017年买房子前要关注三个重点信息。

央行变相“加息”，房贷收紧成大概率事件

这两天，关于央行变相“加息”的消息被传的沸沸扬扬，事情是这样的：2月3日央行上调了逆回购利率，上调幅度是10个基点，并且于同一天上调了常备借贷便利（SLF）利率，上调幅度是35个基点，1个基点是0.01%。

为什么说央行变相“加息”呢？逆回购和常备借贷便利实际上都是央行向金融机构（多指商业银行）借出资金，到期后，央行再将资金收回，同时金融机构需要向央行支付一定的利息，借钱都得给利息。上面说的上调的两个利率指的就是这个，说白了就是商业银行想跟央妈借钱需要支付更多的利息了，这无疑增加了银行的融资成本，商业银行的钱袋子受到限制。银行拿钱成本增加了导致的直接结果就是，降低优惠折扣或提高获得优惠利率的门槛，购房人想要贷款买房需要支付更多利息，等于将成本转嫁到购房人身上，整体的货币流动性被收紧，这在一定程度上起到了银行存款加息的作用，遏制更多的资金流向股市楼市。

实际上，此次央行的“加息”并不是空穴来风，早从去年10月以后，全国的信贷政策就是收紧的趋势，先是20几个城市出台限购限贷政策，到后来政策的不断加码，比如北京在2016年9月30日提高首套房首付比例后，又在2017年1月1日将首套房贷款利率折扣统一提高到9折。

银行的种种行为表明，2017年房贷政策收紧是大概率事件，其主要目的就是降低楼市杠杆风险。想要买房需要付出更多成本，购房人一定要注意到这一点，根据自身的经济能力作出判断。

暂停供地与加大供地结合，二手房成交占比扩大

除了信贷政策收紧，听得最多的就是“因城施策”这个词了，去年一二线热点城市楼市火爆，库存告急，而三四线城市以及部分二线城市库存仍然较高。在近期的全国国土资源会议上，针对2017年土地市场制定了大体的调控方向：建立住宅用地供应分类管理制度。对房价上涨压力大的城市要合理增加土地供应，调整用地结构，提高住宅用地比例；对去库存压力大的三四线城市要减少以至暂停住宅用地供应；完善土地储备制度，编制住宅用地三年滚动供应计划。从热点城市供地计划来看，是从供求关系的源头缓解房价上涨。

2017年会有更多城市的二手房成交量超过新房。有统计显示，2016年，我国新房住宅交易额约10万亿元，二手房住宅交易额为6.5万亿元。据测算，在存量资产端，二手房约180万亿元、商办物业50万亿元，待售住宅库存约3万亿元；在存量资产产生收益（即服务型收入，包括代理、渠道、媒体等）端，租赁交易额约为1万亿元、二手房交易佣金1千亿元、物业管理5千亿元，在加上城市更新等，二手房市场发展的空间巨大，并且在2017年新房与二手房的成交差距将进一步缩小。

总的来说，在增加土地供应，释放更多二手房房源的影响下，2017年房价趋于平稳的可能性较大，部分城市还有回落的可能。购房人在了解市场情况的时候，不要轻易听信开发商、中介的“传言”，要多走访周边楼盘、小区，通过多种渠道了解目标房源。

全国两会临近，关注楼市调控话题

还有不到一个月就到一年一度的全国两会时间了，全国两会被看做新一年“誓师大会”，会释放出包括民生、楼市、经济在内的很多政策动向，今年两会肯定还会提到楼市调控的问题。比如2016年两会时就提到了“一线城市将继续实行严格的限购政策”、“全力支持一线城市地方政府调控措施”、“房地产税法列入今年人大立法的预备项目”等房地产话题，纵观2016年，上海、深圳、北京等一线城市均收紧了限购限贷政策，房地产税法立法也被反复提过不止一次。所以通过两会的政策信号可以窥探出今年楼市政策的动向。

不管是第一次买房子，还是卖房换房，都要对市场行情以及自身状况有充分的了解，比如为什么要买房，买房预算是多少，以后是否有卖房子的打算等等。还是那句话，知己知彼才能百战百胜，买房要有全局观念，不能只关注市场，也不能只关注自己，既要看市场也要看自己，才能做出理性的判断。