银行在进行贷款定价时需要考虑的因素？

贷款定价模式和影响因素有哪些

贷款定价的原则

1.利润最大化原则

商业银行是经营信用业务的特殊企业。作为企业，追求利润最大化始终是期追求的主要目标，信贷业务室商业银行的传统的主要业务，存贷利差是商业银行实现利润的主要途径。因此，贷款定价时，应首先确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，在实现利润最大化。

2.扩大市场份额原则

贷款价格是影响市场的一个主要因素。所以尽可能的降低价格，可以吸引更多的客户。

3.保证贷款安全原则

贷款是一项风险业务。贷款定价应该包=包括因贷款风险带来的各项风险费用。遵循收益与风险对称的原则。

4.维护银行形象的原则。

遵守国家有关法律，法规，和货币政策，利率政策。不能利用贷款价格搞恶性竞争，破话金融秩序的稳定，损害社会整体利益。

二、贷款定价的组成

贷款定价的组成由贷款利率、贷款承诺费、补偿余额、隐含价格等构成。

三.影响因素

1.资金成本

资金成本有历史平均成本和边际成本两个不同的口径，后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。

2.贷款风险程度

信贷风险是客观存在的，只是程度不同，银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。

3.贷款费用

包括为贷款所花费的直接和间接费用。例如：人工成本等等。

4.贷款的期限。

不同期限的贷款适用的利率档次不同。贷款期限越长，流动性越差，且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多，贷款价格中应该反映相对较高的期限风险溢价。

5.借款人的信用及与银行的关系

贷款通常是银行维系客户关系的支撑点，故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。

宏观经济情况如何影响贷款定价

从宏观角度分析，除借贷资金供求关系外，影响利率水平的还有以下因素：一是平均利润率。利息产生于借贷资本向生产资本转化的运动过程，是利润的一部分，因此一国一定时期内的平均利润率决定了利率水平的上限。二是预期通货膨胀率。通货膨胀会引起货币贬值，为了弥补借贷资金本息的价值损失，必须相应提高贷款利率。三是货币政策。当中央银行实行扩张性货币政策时，利率会下降；实行紧缩性货币政策时，利率会上升。从另一个角度讲，利率调整本身也是货币政策的重要组成部分。四是国际利率水平。国际利率水平及其变动趋势对本国利率水平具有较强的“示范效应”，一般来说，国际利率下降会降低国内利率水平或抑制国内利率上升的程度，反之亦然。一国的经济、金融开放程度越高，受国际利率水平影响就越大。五是历史利率水平。利率具有较强的历史继承性，在调整利率时，历史利率水平是一个重要的参考依据。

商业银行在进行贷款定价主要考虑哪些影响因素

贷款的期限、贷款对象的信用等级、贷款资金的成本、银行自身的利润要求、发放贷款的各种经营管理费用以及贷款市场的供求状况而确定的贷款价格.

银行贷款流程中的债项评级结果，要求RAROC（税前）必须达到该业务品种的RAROC阀值要求，债项预期EVA也要符合要求，系统会给出债项建议价格和本行指导价格，实际执行利率肯定是不低于这个价格的。

贷款定价指的是对贷款什么的确定

贷款的定价是指如何确定贷款的利率、确定补偿余额、以及对某些贷款收取手续费。

一；广义的贷款价格包括贷款利率、 贷款承诺费及服务费、 提前偿付或逾期罚款等，贷款利率是贷款价格的主要组成部分。在宏观经济运行中，影响贷款利率一般水平的主要因素是 信贷市场的资金供求状况。从微观层面上考察，在贷款业务的实际操作中，银行作为贷款供给方所应考虑的因素是多方面的。

第一，银行提供信贷产品的 资金成本与经营成本。如前所述，资金成本有历史 平均成本和 边际成本 两个不同的口径，后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因 贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或 间接费用。

第二，贷款的风险含量。信贷风险是客观存在的，只是程度不同，银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。 第三:贷款的期限。不同期限的贷款适用的 利率档次不同。贷款期限越长，流动性越差，且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多，贷款价格中应该反映相对较高的期限 风险溢价。 第四：银行的目标盈利水平。在 保证贷款安全和 市场竞争力的前提下，银行会力求使贷款收益率达到 或高于目标收益率。

第五，金融市场竞争态势。银行应比较同业的贷款价格水平 ，将其作为本行贷款定价的参考。第六，银行与客户的整体关系。贷款通常是银行维系 客户关系的 支撑点，故 银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。最后，银行有时会要求借款人保持一定的存款余额，即存款补偿余额，以此作为发放贷款的附加条件。存款补偿余额实际上是一种隐含贷款价格，故而与贷款利率之间是此消彼长的关系。银行在综合考虑多种因素的基础上，开 发出了若干贷款 定价方法，每种方法体现着不同的定价策略。

贷款买房，确定贷款金额时，要考虑哪些因素？

通过四个因素确定你的贷款金额：买的房子的评估价，你属于首套还是二套，买的是商业产权还是住宅产权以及你每月挣多少钱。

1、评估价对贷款金额的影响

房子的贷款额度=评估值*贷款成数，因此评估价是计算贷款额度的基数。

2、首套二套对贷款金额的影响

具体可以贷几成，受借款人房贷套数的影响，首套贷款一般为房屋评估值的7成以下；二套贷款为房屋评估值的6成（汇丰银行是4成）以下。

3、产权性质对贷款额度的影响

商业用房贷款额度最高为房屋评估值的5成，且不受套数影响。（商业性质的房屋不限贷，最多贷10年，利率至少上浮10%）

4、借款人收入情况对贷款额度的影响

银行要求家庭收入必须是每月还款额的两倍以上，所以家庭收入的多少决定了购房者可以贷多少钱。银行判断的标准是公司开具的收入证明，以及购房者工资卡半年以上的银行流水，所以购房者要根据自己的收入情况确定具体的贷款金额。

【注】一些银行也会对房屋面积进行考量：

大部分银行要求房屋面积达到50平米以上。光大银行可以做30平米以上房屋，中信可以做45平米以上房屋。黄岛区和城阳区的光大银行可做50平米以上房屋，黄岛区中信银行可做40平米以上房屋。

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