大额贷款有风险吗？

小额贷款公司的风险有哪些 如何防范风险

;     小额贷款在支持经济发展的同时也面临着风险的存在，在此给大家讲解下小额贷款公司的风险，与小额贷款面临风险如何防范。

小额贷款公司主要面临的风险：

      1、预期年化利率方面的风险

      小额贷款公司的贷款预期年化利率波动区间为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准预期年化利率的~4倍。中国人民银行预期年化利率水平的变化，将会影响小额贷款公司的贷款预期年化利率及预期年化预期收益状况，预期年化利率的波动和变化加剧了小额贷款公司的预期年化利率风险。同时，在我国预期年化利率市场化改革步伐加快的情况下，未来预期年化利率的市场化波动会进一步影响其经营状况。

      2、信用方面的风险

      小额贷款公司只能在注册地行政区域内开展业务，不允许跨行政区域经营。这一规定也使小额贷款公司业务集中在一定行政区域内，一旦遭受天灾，农民收入减少，而农民又属于弱势群体，承受风险损失的能力有限，这会削弱其还贷能力，从而给小额贷款公司带来经营风险。

      除了农户经营风险导致的信用风险外，小额贷款公司还面临着单纯由农户道德风险而带来的信用风险。由于我国农村生产力发展水平低下，农村的信用环境较差，有些农民信用观念比较淡薄，赖债、逃债思想较重，道德风险难以抵制。

      3、操作方面的风险

      我国的小额贷款公司从人员构成上来看，普遍存在着人员少、专业技能弱的局面，小额贷款公司的大部分人员均没有从事过金融业务，业务知识欠缺，极容易产生操作风险，并且许多小额贷款公司尚还没有设立专门的风险管理岗位和配备相应的人员，风险处置业务操作也只是停留在文字上的规章制度。

      4、法律方面的风险

      我国小额贷款公司尚处于探索阶段，相关的法律、法规还不完备，这种法律法规的欠缺使小额贷款公司的身份尚不明确，由此面临着一定的法律风险。

      小额贷款公司是由当地政府批准设立，在工商管理部门登记的企业法人，没有取得金融许可证。从小额贷款公司提供的业务来看，只提供贷款业务使它不同于商业银行，不适用于商业银行法。

小额贷款风险控制与防范措施

      一、明确小额贷款公司法律地位，提供良好的经营环境。

      二、完善信用法制体系，增强农户信用观念。

      三、提高人员素质，完善内控制度。

      四、构建农户征信平台，建立信息共享机制。

      五、建立风险预警机制，实现内部风险补偿。

      六、完善农村信贷产权抵押，建立健全风险分担补偿机制。

小额信用贷款的风险

;     近几年，小额信用贷款得到了快速发展。越来越多的人开始通过小额信用贷款来解决资金难题。不过，小额信用贷款的风险也是存在的。具体如下：

      1、影响个人征信

      如果信用贷款不能按时偿还，还会产生逾期还款记录，影响日后个人贷款及信用卡业务的申办，以后想要贷款买房买车就比较困难了，融资路上便会困难重重。

      2、费用较高、还款压力大

      信用贷款相对其他的贷款业务比，利率是比较高的，有的甚至接近年利率36%的高利贷红线。若信用贷款不能按时偿还，不仅有利息，还会有罚息，会给借款人带来进一步的还款压力。根据贷款机构不同，罚息方式不同，罚息金额也不同。

      3、暴力催收

      现在，还有一些小额信用贷款平台不是很正规，不仅会收取高额利息，还存在暴力催收的情况。有些借款人在无力还款的情况下，受到了小额信用贷款平台的武力威胁。

小额贷款靠谱吗？

一般来说的话，这种信贷审批的话，其实他也是跟银行的话挂钩的，应该也算是靠谱的，具体需要看你的贷款机构是什么，一般中介小额贷款公司都是挂银行的名头申请贷款的，但贷款的名字是银行

确实存在走银行渠道贷款的中介，这个要靠自己去判断，正常贷款如果是四大行的，是要去银行实地签约放款的，其他小银行，初步提交资料有可能在中介公司，但是签约放款也一定在银行！只要有起码的判断能力，应该还好的！

拓展资料

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。

由于信用贷款风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

信用贷款业务，主要通过银行、贷款公司、电子金融机构办理。

国内有信用贷款产品的银行有招商银行，花旗银行，渣打银行，平安银行，宁波银行等 。

信用贷款（信用借款）在国内正蓬勃开展。虽然时间不长，但各方都积极推出产品争抢市场。贷款公司的信用贷款，额度大约2-30万，利率1.5%-3%。贷款公司中的一部分就是俗称的高利贷，这类产品的特点是速度快，额度很灵活，但是成本被隐藏在手续费等收费项目上，实际贷款成本远高于对外宣传的利率。

担保公司的信用贷款，是通过担保公司担保银行放款的模式为客户提供的信用贷款。额度一般最高可到达30万，费用模式为银行放款的利息加担保公司的担保费。正规的担保公司只收取一定比例的担保费而不会收取利息，这也是辨别担保公司是否正规的一个标准。P2P借贷理财平台，额度不会太高，速度介于贷款公司和银行之间，特点是可以通过网络完成贷款手续，可以通过网银或支付宝等还款，但是费率并不确定。

按照《贷款通则》的描述，信用贷款系指没有担保、仅依据借款人的信用状况发放的贷款。贷款人发放信用贷款时，必须对借款人进行严格审查、评估，确认其资信具备还款能力。

原《贷款通则》甚至规定“严格控制信用贷款，积极推广担保贷款”。由于信用贷款方式风险较大，大部分金融机构一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

把钱借给小额贷款公司是否靠谱？有哪些风险点需要注意?

不靠谱，风险非常大。

注意点：

小额贷款公司可能也不是什么正规公司，经营业务可能存在不规范及高利、高风险。

一旦经营出问题，你的借款有无法偿还的风险，如果公司跑路，直接血本无归。

投资须谨慎，不能盲目投资。

借钱注意事项：

1、先给付利息，这一点没有触犯法律，因为民间借贷利率上限为银行同期贷款利率的4倍，所以你们可以在法律规定的范围内自由约定利息的额度。

2、利息不写在协议书上也没有触犯法律，但是如果出现纠纷，合同上没有约定的条款是不受法律保护的，除非当事人承认。

3、如果只是口头约定借款合同，没有认证物证，那么风险极高，因为除非当事人承认，否则无法证实借款事实的存在。所以建议还是签一份协议。而且建议如果用车作抵押的话，去公证一下。

小额贷款和大额贷款哪个更安全？哪个风险更低？

;     随着人们消费水平的提高，贷款行业发展迅速，小额贷款更是异军突起，发展迅猛。相比小额贷款，大额贷款也不甘落后。那么，小额贷款和大额贷款哪个更加安全？哪个风险更低呢？

      按照传统的银行策略，小额贷款的往往呈现出单笔放贷金额小、个性化强、手续复杂的特点，相对传统商业银行信贷业务来说是一项劳动密集型工作，往往不愿意涉及，更喜欢大企业贷款。同时小额贷款的申请人普遍抗风险能力低，且无财产抵押，理论预期违约率高，导致交易成本明显高于商业银行的信贷业务。

      但是相比于小额贷款，大额贷款项目虽然资金量大，银行一般都会深入企业做多方面的调查，而且大多都有一定的抵押物和担保方。但从历史经验看，抵押担保属于事后补救措施，因此形成的坏账并不低。1999年，中央决定将工、农、中、建四大银行的万亿元的巨款坏账剥离，对口设立华融、长城、东方和信达四大资产管理公司，以求换得金融业和整体经济的轻装改革。当时的银行贷款，基本都是以抵押物作为贷款依据的。

      其实，相比于大额的企业贷款，小额贷款抵抗风险能力并不弱。首先是小额，单个坏账对整体影响不大；另外一个特点是分散，借款人分布在不同行业，受地域性影响的风险也较小，受行业影响也小；同时这类借款主要是消费类借款，经济周期对其影响也不是很大。

      从整体上看，小额贷款的坏账率确实是高于大额贷款的，但小额贷款预期年化利率往往较高，如果进入机构能从“垃圾客户”中找到价值，利润是很高的，这也是预期年化利率市场化后，商业银行后期运营的战略方向。

小额贷款存在的风险都有哪些？

风险分别为：非法利息、逾期催收和影响征信等。

生活中，小额贷款的各类广告随时会出现在我们的手机内容中，而这些小额贷款真的想广告中所说的那么好吗？答案是否定的。

小额贷款的最终目的就是希望通过少量的本金而获得高额的回报，并且还存在比较严重的风险隐患。

一、非法利息让借款人生活负担加重。

很多小额贷款中都存在着不合法的利息，这些利息分别包含了砍头息、服务费和会员费等等。

按照信用卡的最终利息来算，1万元钱每日的利息最高5元，而小额贷款的利息远远是高于信用卡最高利息的，并且附加的乱七八糟的费用让借款人需要偿还高额的本金加利息，极度影响了借款人的生活。

二、逾期催收影响自身和家人。

小额贷款由于利息的不合法性，往往当借款人逾期之后不会采取诉讼的方式来追回欠款，而是会选择一些软暴力的手段来对借款人进行骚扰。

在逾期后的催收过程中，会对借款人产生非常大的影响，对于我国现场的借钱观念来说，如果亲戚朋友发现你大量借钱，是会对你产生一定的看法的，并且也会影响到你个人的信用，因为除开父母，身边的人谁又愿意卷入你自身的生活麻烦中去，这点来说必须考虑。

三、个人征信系统的破坏。

部分小贷设计的比较巧妙，所有超出的利息会采取服务费或者其他费用来进行法律风险规避，那么针对这部分的小贷其实本身也有很多问题，但是遗憾的是这些小贷还有可能对接上个人征信。

一旦个人借贷了这样的小贷，逾期之后直接破坏征信的数据，就算不逾期的情况下，也会让自己的征信数据花掉，从而影响到个人的房贷。

结束语：珍爱生活，远离小贷。

对于小额贷款风险大吗和大额贷款有风险吗的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。