企业向银行贷款的好处？

如果你是银行的信贷部门经理，在给企业发放贷款时，应当考虑哪些因素？

考虑的因素很多，主要有：

一、是否符合金融法律、法规和银行信贷政策、制度的有关规定。

二、掌握客户基本情况，分析发展前景

三、掌握客户银行融资总量、结构和质量情况，分析客户融资能力及信用状况

四、全面分析客户财务状况，核实其综合偿债能力。

五、弄清客户关联关系，防范关联交易风险。

拓展资料：

企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

企业贷款可分为: 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。

信用贷款是指银行以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。

按贷款期限分为:短期贷款、中期贷款和长期贷款。

1、短期贷款:是指贷款期限在1年(含)以内的贷款。

2、中期贷款:是指贷款期限为1年(不含)至5年(含)的贷款。

3、长期贷款:是指贷款期限在5年(不含)以上的贷款。

固定资产贷款是指银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期贷款。

按贷款用途分为基本建设贷款和技术改造贷款:

1、基本建设贷款:是指用于经有权机关批准的基本建设项目的中长期贷款。基本建设项目是指按一个总体设计，由一个或几个单项工程所构成或组成的工程项目的总和，包括新建项目、扩建项目、全厂性迁建项目、恢复性重建项目等。

2、技术改造贷款:是指用于经有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款。技术改造项目是指在企业原有生产经营的基础上，采用新技术、新设备、新工艺、新材料，推广和应用科技成果进行的更新改造工程。

企业贷款对象:工商注册的各类中小企业客户，经营情况良好。

企业贷款期限:一般为1-2年

企业贷款金额:10万~50万元

基本要求:

1、合法经营的中小企业 。

2、持有中国人民银行核发的贷款卡，无不良信用记录。

3、公司注册与营运3年以上，最近一年年营业额300万以上。

企业贷款面谈问什么？五大核心问题大汇总，贷前必看！

;     现在企业去银行金融机构或贷款公司申请借款，基本都会经过面谈这个流程，有很多法人会出现手足无措的情况，为了帮助企业们提高申贷成功率，这里汇总了五大面谈的核心问题，提前来看看吧。

一、法人代表和公司介绍

      1、由于法人代表公司贷款，所以会询问姓名、从业时间、主要股东有哪些、股东股份情况、财务负责人等内容。

      2、公司情况介绍。公司的性质(有限责任公司、私营独资、合伙企业)，公司成立时间注册资本、主营业务、行业地位、主要供货商和客户、主要合同、是否有法律纠纷。

二、还款能力

      不管是个人还是企业，必须拥有足够的还款能力才可以，银行面谈也会重点询问这些内容。

      问题主要有这些：还款主要资金来源、第二资金来源、现金流情况、收益情况、利润情况、资本总额、担保人情况。

三、抵押物

      一般的企业贷款，都需要提供抵押物才可以办理，部分信用或其他类型抵押则不用，面谈的时候也不会问抵押物的问题。

      关于抵押物的问题有这些，可以提供的抵押物有哪些、抵押品在哪里、是否容易损毁、使用抵押物需要什么许可、怎么评估价值、个人资产是否用来担保。

四、客户和银行之间关系

      很多银行都要求企业在本行开立结算账户，有一定的业务往来，这样贷款成功率才会更高，所以会简单问一些相关的内容。

      常见的问题有公司现在与哪些银行有业务往来、还有向哪些银行申请过贷款、为什么选择本银行、是否有未清偿的贷款、贷款的金额和期限。

五、贷款要求

      在面谈的时候，信贷人员会仔细询问你的贷款要求，有些企业贷款额度和期限与资质不符合，信贷人员会建议一个更合适的范围，可以帮助企业提高申贷成功率。

      涉及的问题有这些：打算贷多少钱、怎么计算出这个数值、未来贷款需求还会有哪些、贷款用途。

      总之，申请企业贷款之前，面谈是一个必要的过程，信贷人员都是有经验的，而且对贷款产品非常了解，所以要积极与他们沟通，制定最适合自己的贷款。

银行给企业贷款时需要注意哪些内容

平安银行有推出小微企业贷款，申请条件如下：

1、 具备完全民事行为能力，本人及其家人无不良信用记录，当前贷款无逾期；

2、 应具有我行允许辖属范围内的常住户口或有效居留身份，并在当地有固定住所；

3、 家庭净资产不低于50万元（家庭净资产包括家庭金融净资产、家庭实物净资产（动产和房产））；

4、 企业实际经营2年（含）以上，经营稳定；需要有行业从业经验不低于3年；

5、 企业经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；有固定的住所和经营场所，合法经营，生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护

要求，当前贷款无逾期；

6、 我行规定的其他条件。

具体详情建议您联系当地平安银行网点小微客户经理咨询。

应答时间：2022-01-19，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

银行给企业放贷的条件

企业贷款需要满足什么条件

企业贷款需要什么手续和条件主要得看企业办的贷款业务类型是哪一种，以及经办银行或贷款机构的规定要求。企业办理的贷款业务类型不同，申请的银行或贷款机构不同，手续流程和相关条件也会有所差异。

比如说企业去申请信用贷款的话，那直接带上营业执照、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、缴税证明、财务报表等资料去银行（贷款机构）的营业网点找工作人员办理即可。

填写好申请表后，连同资料一并交给工作人员，之后等待审核结果就行。审核结果出来，银行或贷款机构就会通知客户，然后客户去网点和银行（贷款机构）签订贷款合同就行。签好合同后，银行（贷款机构）就会放款。

而银行（贷款机构）企业信用贷款的条件一般关注点在于企业的信誉等级是否达标，企业主（借款人）是否有不良信用记录，经营时间是否足够，经营是否稳定，盈利收入是否良好等等。

而若是去办理抵押贷款，那除了去营业网点申请、签合同以外，还需要办理抵押登记手续。且准备的资料里还得有抵押物的相关证件。在条件方面，除上述以外，还会要求抵押物的价值得足够。

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【法律依据】

《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

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