商业贷款利率和公积金差多少钱的简单介绍

公积金贷款和商业贷款利率差多少

1、商业贷款：目前商贷基准利率一年以内是4.35%，一年到五年是4.75%，五年以上是4.9%。很多城市利率会上浮10到25%，不同银行不同城市上浮幅度不一样；

2、公积金贷款：目前公积金利率五年以内是2.75%，五年以上是3.25%。公积金贷款利率没有上浮，但公积金贷款是有限额的，根据自己交的年限基数余额来定贷款金额，每个城市不一样，具体可以咨询当地公积金中心。

拓展资料：

贷款介绍

公积金贷款即指个人住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心，运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。按规定缴存住房公积金一定期限以上（各城市的期限不同，如长沙为12个月以上）的在职职工为购建住房、翻建、大修自有住房资金不足时可申请公积金贷款。

贷款的条件是：单位在职职工签订劳动合同3年期以上（或连续3年签订1年期劳动合同）；正常连续按月缴存住房公积金一定期限以上；未超过法定退休年龄；借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力；借款人同意办理住房抵押登记和保险；提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式；同时提交银行要求的相关文件，如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等。

贷款条件

1.只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。

2.参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。

3.配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。

4.贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。

5.公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

一文解析：公积金贷款和商业贷款利率差多少？

;     在申请房贷时，很多借款人会在公积金贷款和纯商业贷款之间犹豫。如果选择公积金贷款，贷款利率能够低不少，但贷款额度却是有限的。如果选择纯商业贷款，贷款利息也要多出一大笔。公积金贷款和商业贷款利率差多少？

公积金贷款和商业贷款利率差多少？

      首先大家要清楚，公积金贷款和商业贷款的区别。商业贷款对贷款人没有限制，但是公积金贷款必须是公积金缴存人，并且商业贷款对贷款人有年龄限制，但公积金贷款没有年龄限制。商业贷款的利率一般要比公积金贷款利率高出一倍左右。

      比如银行的五年期商业贷款利率为起步，而公积金贷款五年期的贷款利率则为如果借款人的个人综合评分较低，那么借款人的商业贷款利率将会超过而公积金贷款利率依然是公积金贷款的额度跟商业贷款也会有一定差别，通过住房公积金贷款买房，贷款的金额可以达到房屋总价的90%，而商业贷款则最高能够贷款房屋总价的80%。

      总的来说，两种贷款都可以减轻一定的经济压力。但借款人在申请贷款时，一般都会选择纯商业贷款。因为商业贷款可申请的额度是没有限制的，只要借款人有能力偿还，申请千万也是可以的。但公积金贷款，以家庭名义申请，最高不能超过120万元。

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商业贷和公积金贷款差多少？

公积金和商业贷款差别在于利率差别，一个6.55%，一个4.5%；相差2.05%。 还款方式还是等额本息，每月还款相同。 还的信息最少，自然是公积金。年限当然是越短，利息越少。 年限而言，6年的话，公积金月供在3174.81元，如果可以承受，则最少利息。 总还款3174.81元*72月=228586.3元，利息就是28586.3元。 如果商贷 6年，月供3366.75 总还款3366.75元*72月=242406元，利息就是42406元。 7年的话，公积金月供在2780.03元，也是利息较少的。 总还款2780.03元*84月=233522.5元，利息就是33522.5元。 如果商贷 7年，月供2974.73 总还款2974.73元*84月=249877.3元，利息就是49877.3元。 显然，商贷6年，比公积金贷款7年的利息还有高。 所以首选公积金，年限你自己根据承受能力决定。

拓展资料：

具体到公积金如何确定贷款额度呢?

1、借款人及共同还款人住房公积金账号余额*15倍。 2、借款人公积金基数(2022年6个月的平均数)*12*贷款年限*60%*借款人连续缴存时间系数。

公积金月缴存基数=月缴存额/月缴存比例(济南公司月缴存比例一般在10%-24%之间) 借款人连续缴存时间系数： 缴纳公积金时间 半年以上1年或1年以下，时间系数0.3 1年以上3年或3年以下，时间系数0.4 3年以上5年或5年以下，时间系数0.6 5年以上7年或7年以下，时间系数0.8 7年以上，时间系数1 取这两种算法额度最高者为最终贷款金额，如果上述两种算法结果都不超过10万，则最少可以贷10万。 那是不是我交了一个月公积金就可以用公积金贷款10万呢?

申请公积金贷款的条件：

1、申请贷款人2022年6个月公积金要正常缴纳。

2、申请贷款时公积金账户正常缴存状态。

3、借款人及共同还款人名下没有未结清的公积金贷款。

4、借款人以家庭为单位征信良好。

5、借款人及共同还款人名下以家庭为单位只有一套非公积金贷款的住宅或者没有住宅。 如果借款人已经结婚，夫妻双方只有一方正常缴纳公积金的，夫妻双方只许贷款30万;夫妻双方都有公积金，计算额度时两人需要选择同一种计算方式，贷款年限按照主借款人的来计算。

公积金贷款与商业贷款利率差多少

商业贷款和公积金贷款利率相差2%左右，贷款额度越大，相差的利息就越高，比如同样是贷款100万元，若是不管别的因素，单单是算总利息，那么申请公积金贷款按照3.25%的利率算，利息就是32500元，若是申请的商业贷款，按照4.90%的利率算，利息就是49000，利息就相差了16500元。

拓展资料:

商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。

商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。

个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民;二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。

住房公积金贷款和商业贷款的区别如下：

1、贷款利率不同，公积金贷款利率会比商业贷款利率低；

2、贷款的主体不同，住房公积金贷款主体是有公积金账户的职工，商业贷款是针对任何主体；

3、风险承担主体不同，公积金贷款风险由住房公积金管理中心承担，商业贷款风险由自己承担。

【法律依据】

《住房公积金管理条例》第二十六条

缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。

住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

公积金贷款和商业贷款利率差多少？

公积金贷款和商业贷款的利率相差比较大，

公积贷款的利率相对低，一般是在年利率4%左右。

商业贷款的利率相对比较高，一般在7%左右。

商业贷款和公积金贷款利率相差多少？

房贷分为商业贷款与公积金贷款及组合贷款，组合贷款就是公积金不够与商业贷一起组合贷款。商业贷款与公积金贷款的利率相差多少呢，如果公积金贷款利率是3.25‰，商业贷款的利率是4.9%。二者相差很多，商业贷要比公积金贷款多支付很多利息。

一般公积金缴纳半年后，就可以使用公积金进行贷款，如果夫妻二人都有缴纳公积金，将会省下一笔不小的利息。

那么如何确定个人的公积金贷款额度呢，

1、借款人及共同还款人住房公积金账号余额*15倍。

2、借款人公积金基数(最近6个月的平均数)*12*贷款年限*60%*借款人连续缴存时间系数。

公积金月缴存基数=月缴存额/月缴存比例(济南公司月缴存比例一般在10%-24%之间)

借款人连续缴存时间系数：

缴纳公积金时间

半年以上1年或1年以下，时间系数0.3

1年以上3年或3年以下，时间系数0.4

3年以上5年或5年以下，时间系数0.6

5年以上7年或7年以下，时间系数0.8

7年以上，时间系数1

一般是用两种算法额度最高那个为贷款金额，假如两种算法结果都没有超过10万，则最少可以贷10万。

什么情况下才可以申请公积金贷款呢？

1、申请贷款人最近6个月公积金要正常缴纳。

2、申请贷款时公积金账户正常缴存状态。

3、借款人及共同还款人名下没有未结清的公积金贷款。

4、借款人以家庭为单位征信良好。

5、借款人及共同还款人名下以家庭为单位只有一套非公积金贷款的住宅或者没有住宅。

如果是夫妻购房，双方只有一方正常缴纳公积金的，只许贷款30万;双方都有公积金，两人需要选择同一种计算方式计算贷款额度，贷款年限按照主借款人的来计算。

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