怎么样符合贷款条件？

银行贷款资质不够，要怎么

我们在遇到资金困难的时候，往往就会想到向银行申请贷款。不过银行也不是慈善机构，不是什么人都可以顺利放贷的。银行贷款，也是需要一些资质的，如果借款人资质不够的话，银行会要求借款人提供担保，担保有很多种方式，下面达天下就为大家介绍几种常见的担保方式。

质押担保

质押担保是指借款人可以用自己享有所有权的动产或合法权利凭证作质押申请贷款。但在使用质押担保的时候，借款人必须注意两点：1.质押物必须符合法律规定;2.借款人必须签订书面的质押合同。

抵押担保

抵押担保是指债务人或第三人不转移对财产的占有，而将该财产作为抵押的担保方式。其中，作为担保的抵押物可以是动产，也可以是不动产，而且在抵押物被抵押后，不影响借款人对抵押物的使用权，但是当借款人不履行债务时，银行可按照担保法的规定将抵押物进行拍卖、变卖，所得价款优先用于偿还贷款本息。

保证担保

保证担保是指借款人申请贷款时，提供银行认可的保证人作担保。不过从目前来看，选择这种担保方式有一定的难度，因为保证人需要承担连带责任，很多人不愿意做这样的事情，另外并不是所有的保证人都满足银行要求。

现在我们知道了，银行贷款资质不够，可以通过这几种担保方式来顺利拿到贷款。

怎样才能让自己具备在工商银行中贷款的资质？

首先要有大额的流水。

其次要有良好的征信记录。

第三，要有稳定的收入证明。

如何提高民营企业贷款的能力

一、保证企业还款来源

有效的还款来源得益于企业的合理经营，在企业经营过程中，需要管理者或所有者关注以下几方面：

1.结合企业生命周期，提高企业融资能力

企业生命周期指一般是指企业从诞生到消亡的整个过程，包括发展、成长、成熟、衰退4个阶段。判断企业可获得担保金额的水平，可按照企业所处在的不同生命周期，将企业申请担保金额划分为：额度扩大期，额度平稳期，额度紧缩期。

额度平稳期适用于处于发展、成长期的企业，其通常将自身的基础水平向更高一级目标发展，表现为市场的扩大及销售收入的增加。由于企业处于发展期，销售收入不稳定，利润水平低，不具备较强的还款能力，所以可以根据企业的发展情况和自身特点，小幅度范围内调整贷款额度申请，获得符合自身还款能力的范围内的贷款。

处于成熟期的企业发展比较平稳，销售规模和利润水平也较高，短期风险较小。此时企业可以扩大贷款申请额度，为企业博得更多的资金流入。

在衰退期，企业的销售和利润水平下降，行业风险增加，此时企业应当紧缩贷款额度，防止因贷款额度过高而不能及时还款，引发企业破产清算的局面。

融资性担保机构为了降低自身的代偿风险，一般会将担保责任时期定为1-2年，小于企业的生命周期四个阶段的时间。企业每一次进行担保贷款都是增信的过程，只有合理申请贷款金额、保证按时还款，才能逐步增加企业的贷款信用度，获得更多的贷款机会及金额。

2.分析企业利润水平 增加企业贷款能力

除了生命周期对企业担保金额的额度有影响，企业所处的行业固有属性也很重要。行业不同导致企业盈利水平有高低之分，企业的盈利水平决定了利润的大小。除了将企业分为“农、林、牧、渔业”，“工业”，“建筑业”，“批发业”，“零售业”，“交通运输业”，“仓储业”，“邮政业”，“住宿业”，“餐饮业”，“信息传输业”，“软件和信息技术服务业”，“房地产开发经营”，“物业管理”，“租赁和商务服务业”，“其他未列明行业”等行业外，还可以将企业分为技术性密集型、资本密集型、劳动力密集型以及复合型企业。

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企业所属的行业不同，所体现的经营风险系数和盈利水平就有较大差异。软件和信息技术服务业、房地产开发业的企业利润远高于零售业、批发业等行业。资本密集型的企业(例如金融机构)和劳动密集型的企业(如食品加工)的利润水平也不尽相同。很自然地，盈利越高的行业，企业的还款来源更有保障力度，违约风险几率越小，获得的贷款额度越高。

3.增加竞争能力 获得贷款优势

从经济大环境和行业的角度出发判别企业可获得担保金额的大小之外，企业所处的行业地位也影响着企业是否能够获得更多的担保金额。众所周知，龙头企业代表着某个行业的发展状况，是该行业发展的缩影和代表，在某种程度上决定了这个行业发展的前景和未来。处在行业龙头的企业往往具有很强的实力、竞争力、生存力，在市场占有率及客户受众方面有较大优势，生存发展稳定，具有稳定的销售收入来源。一家企业如果占据行业龙头位置，那么该企业在面对担保机构提出担保需求时，更有对话强度和说服力，从而能够赢得更多的贷款机会及金额。增加企业生产销售规模，利用新型营销手段增加市场占有率、专注新产品的研发等都可以提高企业的竞争能力。

4.明晰贷款用途

融资性担保机构对受保企业进行实地调查时的另一项重要内容，就是考察企业的担保资金贷款用途。从全国融资担保机构信息报送数据库数据显示，企业贷款用途分为固定资产贷款、流动资金贷款及其它。

中小微型企业在决定进行担保融资时，应注意贷款用途。同样是申请融资担保的企业，贷款用途不同，可以得到信用出借的金额不同：若是企业贷款用于消费，比如买车，那么企业获得的担保金额一定低于用于生产经营(购买机床用于生产)为贷款用途的担保申请。企业的流动资金贷款应用于与企业有关的经营活动，充分发挥资金预期效益，提高企业到期还款申请几率。

企业从银行获得贷款后，将资金用于企业经营生产，从而获得新的资金流入，从而保证了还款来源。企业周而复始形成良性循环，明确的贷款用途有助于企业精准高效地获得贷款资金。

5.展示关联企业的实力

现实生产经营中，处于同一产业链的上下游企业通常会选择“共同联保”以博得担保机构更多的信用出借。在成功获得银行资金后，若某一家企业因经营不善导致不能按时偿贷，那么其余共同联保的企业将会伸出援手，帮助其渡过难关。所以向担保机构适度展示关联企业实力、联合上下游企业共同担保这一行径也是企业可以获得更多担保金额的有效途径。不过需要企业注意的是，在选择与被选择进行“共同联保”时，需要深入考察贷款伙伴企业的经营情况及信用程度，以防止某一家企业难以偿付贷款而导致自身信用降低的可能。

二、提高资产总额 加大担保筹码

北京地区企业的受保额度与企业自身的资产总额有线性关系。企业的资产总额越大，代表企业所拥有的资产越高，还款能力越强，自然贷款额度就越高。中小微型企业为了增加担保贷款金额，应该适时适量地增加企业的资产总额，充分利用资产以达到提高资产利用率的目的。

1.适当增资

企业增资旨在扩大经营规模、拓宽业务、提高企业的资信程度而依法增加注册资本金的行为。通过增资，企业能够筹集更多经营资金，在保持现有运营资金的同时减少股东收益分配，调整股东结构和持股比例使得企业管理结构得到优化，提高公司信用，获得法定资质，让企业获得更高的利益。

2.合理管理资产 提高总资产周转率

总资产周转率=某一时间段内的销售收入/平均资产总额，该指标是评价企业全部资产经营质量和利用效率的重要指标。

总资产周转率在财务分析指标体系中具有重要地位，中小企业总资产周转率高代表着企业市场占有率高，企业合理利用资产周转率能够促进企业挖掘潜力、增加创收、提高资产利用效率。

一般情况下，企业总资产周转率值越高表明企业总资产周转速度越快，销售能力越强，资产利用效率越高。

中小企业想要获得更高的市场地位，必须要提升自身的资产周转率。正所谓优胜劣汰，尽在占领市场获得一席之地，就能及早地开辟销路，赢得更多益润。中小企业发展的最优状态就是其资产规模与经营规模相适应，所以企业应在提高资产使用效果上狠下功夫，提高自身的市场地位。

随着市场地位的提升，企业的市场占有率也会加大，随之而来的事企业经济效益越高，还款能力越强，提高企业资产周转率是提升经济效益的必然措施。企业资产首先要保证企业的生产经营，正确合理地运用资金，安排得当，结构合理，就可以利用原有的资产增加单位生产，改良技术，降低成本。

在企业既有的生产规模条件下，提高了资产周转率相当于节约资金的单位用量，因周转率增加产生的节约资金进而继续参与企业新的生产环节，由此可知，资金周转次数越多，表明其周转速度快，带来的经济效益越高，越能提高企业的生产效能。 企业资金每周转一次，表明资金从货币形态开始，经历供产销三个环节，又以货币形态结束完成一次循环。提高资产周转率，就使企业资金在经历货币、实物、货币的过程中，实现有效快速增值 。

3.及时盘活资产，提高销售收入。

如果企业的总资产周转率长期处于较低的位置，企业应积极采取措施，提高各项资产的利用效率，及时盘活资产，降低空置资产的闲置，增加销售收入，降低费用成本，提升企业利润，从而提高企业担保贷款额度。

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由于企业创新力强、更迭率高，所以需要企业在短时期内打开销路，提高销售收入。企业定期盘点对资产、负债科目，了解企业资产配置状况并进行合理归类。对长期闲置不用的资产要尽快拿出如何处置的可行性意见，有开发价值的适时开发，既无开发价值，又不能租赁的要及时处置变现，同时对租赁资产要考虑市场变化因素适时调整租赁合同、租金收入;企业要认真分析影响收入、费用的各项主客观因素，分析负债的合理程度，力争最大限度地达到资产盘活、业务放大，提高收入、降低费用、增加收益。

三、构建信用强企

1.企业要保持足够的自觉性，自主做到诚信经营，开诚布公。在生产生活中，依照相关法律法规开展生产经营活动，自觉接受工商行政管理等有关部门的监督管理。按照税法有关条例要求，按时缴纳税款，做到不拖欠、不虚报。有涉及到外经贸业务的中小企业，则要严格遵守国家外汇管理和海关管理的法律、法规，严格控制商品货物，做到不走私、不犯法。

2.企业要依法建帐，并严格按照国家统一的会计制度规定进行会计核算。关注企业财务管理，设立内部管理章程，及时建立与之相适应的财务预决算制度。将现金流量作为管理重点，在企业产-供-销多个环节严格实施预算管理制度，减少无预算资金的存在，尽可能地保证资金的单位使用率及产出率，以贷款合同为依据，及时偿还银行贷款，维护企业自身守信形象。

3.企业要加强产品质量管理，坚持质量第一、力拥用户至上，将产品质量视为企业生命，从设计、研发、批量生产、销售等过程严把质量关，要求生产部门员工严格按照生产标准生产产品，保证产品质量。

企业贷款必须具备哪些资质？

平安银行企业贷款有信用贷款、小微贷款、抵押/质押贷款、国内国际贸易融资贷款等，不同贷款的条件和要求是不一样的，建议您联系当地平安银行网点详细咨询。申请条件可参考：

1、 具备完全民事行为能力，本人及其家人无不良信用记录，当前贷款无逾期；

2、 应具有我行允许辖属范围内的常住户口或有效居留身份，并在当地有固定住所；

3、 家庭净资产不低于50万元（家庭净资产包括家庭金融净资产、家庭实物净资产（动产和房产））；

4、 企业实际经营2年（含）以上，经营稳定；需要有行业从业经验不低于3年；

5、 企业经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；有固定的住所和经营场所，合法经营，生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护

要求，当前贷款无逾期；

6、 我行规定的其他条件。

温馨提示：具体情况建议您联系当地平安银行网点公司客户经理咨询。

应答时间：2021-08-11，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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如何申请，才能提高贷款成功率

通过以下3种方式，可以提高贷款成功率：

1、还清部分欠款或提供收入证明

高负债一直都是导致银行贷款被拒的主要原因之一，高负债会导致借款人出现逾期还款的可能性变大，银行为了自身资金的安全，通常会拒给这类用户的贷款申请。

借款人在高负债的情况下，想要成功借款，可以尝试先将一部分贷款还清，降低负债率，才能进一步申请更高额度的贷款。

如果借款人有额外的资产证明或其他副业收入证明，也要尽可能多地向银行提供，向银行证明自己有按期偿还贷款本息的能力。

2、抵押贷款

相比于银行信用贷款，抵押贷款能借贷的金额相对较高，同时因为有抵押物做担保，银行对借款人征信的要求也会有所降低，一般只要通过正常的流程， 都可以获得相应的贷款。

但前提是，借款人要拿出一些符合银行抵押贷款要求的抵押物，比如房产和汽车，一旦出现无力偿还债款，抵押物就会被回收或者拍卖。

3、向正规的贷款机构咨询

无论是贷款公司还是银行贷款，是信用贷款还是抵押贷款，贷款人的资质不同，比如所拥有的财产不同、工资收入、信用等级不同，能申请到的贷款额度和利率也是不同的。

贷款公司在贷款条件上对借款人的要求会有所放松，但通常也会提高利率来弥补这种风险，所以我们选择非银行金融机构办理贷款时，要高度警惕，尽量选择专业的贷款公司，不仅可靠，同时还可以根据借款人的个人情况，选择比较适合借款人贷款产品。

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