阿里小额贷款模式分析
; 阿里金融发展的势头越来越猛,阿里信贷业务向江浙地区普通会员放开,实现单日利息收入100万元,引发银行业震颤。接下来为大家分析一下阿里小贷贷款模式。
在这个年交易额过万亿元的中国最大的电子商务平台上,无担保、无抵押、纯信用的小贷模式不断刷新资金流转的速度。而阿里金融实现批量放贷的核心,正是阿里大数据。
阿里金融主要做小企业贷款,以日计息,随借随还,无担保无抵押。流动的资金不断为小微电商经营业主“解渴”。
010年和2011年,阿里金融分别于浙江和重庆成立了小额贷款公司,为阿里巴巴B2B业务、淘宝、天猫三个平台的商家提供订单贷款和信用贷款。
订单贷款是指,基于卖家店铺已发货、买家未确认的实物交易订单金额,系统给出授信额度,到期自动还款,实际上是订单质押贷款。订单贷款日预期年化利率为累积年预期年化利率约18%。淘宝、天猫订单贷款最高额度100万元,周期30天。
信用贷款是无担保、无抵押贷款,在综合评价申请人的资信状况、授信风险和信用需求等因素后核定授信额度,额度从5万元-100万元。信用贷款日预期年化利率为累积年预期年化利率约21%。信用贷款最高额度100万元,贷款周期6个月。
阿里信用贷款又分为“循环贷”和“固定贷”两种。“循环贷”指获贷额度作为备用金,随借随还,免息同时不取用。固定贷指获贷额度在获贷后一次性发放。
从整体上讲,阿里金融的小贷业务以淘宝、天猫平台的贷款居多。
截至2012年6月底,阿里小额贷款业务当年上半年投放贷款130亿元,自2010年自营小贷业务以来累计投放280亿元,为超过13万家小微企业、个人创业者提供融资服务。
与国有银行的小贷业务相比,130亿元的投放额并不大,但这是由170万笔贷款组成,在一段时间内曾创造日均完成贷款接近10000笔的业绩。
阿里小贷公司最大的发展限制在于资金。互联网资深评论人士鲁振旺对21世纪网表示,放贷资金来源为两种,一是股东的注册资金,二是银行贷款,不超过注册资本金50%的部分可用于放贷。浙江和重庆两家阿里小贷公司的注册资本是16亿元,意味着放贷资金最多24亿元。
阿里金融绝招:数据+平台
进军金融业仅五年时间,阿里金融已经拥有了银行征信系统无法企及的数据库和资金流动性。
以淘宝订单贷款为例,上海开淘宝女鞋店的卖家王乐(化名)对21世纪网表示,由于支付宝上资金需要一到两周才能划到账户,她经常通过订单贷款周转,每笔额度基本保持在八千到一万,申请后几秒钟就能完成贷款,非常方便。
数据库是阿里金融的最核心资产。
通过阿里巴巴、淘宝、天猫、支付宝等一系列平台,阿里金融对卖家进行定量分析,前期搜集包括平台认证和注册信息、历史交易记录、客户交互行为、海关进出口信息等信息,再加上卖家自己提供的销售数据、银行流水、水电缴纳甚至结婚证等情况。同时,阿里金融还引入了心理测试系统,判断企业主的性格特征,主要通过模型测评小企业主对假设情景的掩饰程度和撒谎程度。所有信息汇总后,将数值输入网络行为评分模型,进行信用评级。
阿里巴巴B2B业务贷款由于额度较大,阿里金融委托第三方机构于线下进行实地勘察。
贷款发放之后,可以通过支付宝等渠道监控其现金流,如果出现与贷款目的不符的资金运用,将立即经测算,阿里小贷发放的贷款,平均每笔7600元,由于大数据加平台检测,贷款周期不超过半年,额度在一百万内,阿里小贷的不良率控制在1%以内。
阿里的风控模型诞生于2002年诚信通。
当时阿里巴巴正处于创业早期,诚信通后要去企业在阿里巴巴建立信用档案,买家可以在交易时浏览,此后阿里巴巴在“诚信通档案”基础上一套评分系统,即“诚信通指数”,由AV认证,证书及荣誉,会员评价,经验值等构成。
2007-2010年,阿里巴巴联合建行、工行合作,向会员企业提供网络联保贷款,无需抵押,由3家或3家以上企业组成一个联合体,共同向银行申请贷款,同时企业之间实现风险共担。阿里巴巴将提交申请的会员信用记录提交给银行,最终由银行决定是否发放贷款。
在此期间,阿里巴巴建立了信用评价体系和信用数据库,及应对贷款风险的控制机制,借助平台对客户进行风控,并公布不良信用记录。
由于双方信贷理念的巨大差异,2010年合作戛然而止。同年6月,阿里巴巴调整方向,与复星、万向、银泰等股东共同推动,成立浙江阿里巴巴小额贷款公司,得到国内首张电子商务领域的小额贷款公司营业执照。
阿里金融批量放贷的核心,就是交易数据能否支撑金融模型、以及金融模型是否确定把违约率降低到一定概率。这不但需要长期沉淀,还需要相对稳定的市场环境,和持续防范系统性风险。

阿里巴巴的融资方式是什么
阿里巴巴融资方式有很多种。融资方式我们可以分为两类:债务性融资和权益性融资。前者包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等,后者主要指股票融资。
融资的方式主要有以下几种:
(1)银行贷款。
银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质,分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。
专项贷款通常有特定的用途,其贷款利率一般比较优惠,贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
(2)股票筹资。
股票具有永久性,无到期日,不需归还,没有还本付息的压力等特点,因而筹资风险较小。
股票市场可促进企业转换经营机制,真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时,股票市场为资产重组提供了广阔的舞台,优化企业组织结构,提高企业的整合能力。
(3)债券融资。
企业债券,也称公司债券,是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券,表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。
债券持有人不参与企业的经营管理,但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时,债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样,同属有价证券,可以自由转让。
(4)融资租赁。
融资租赁,是通过融资与融物的结合,兼具金融与贸易的双重职能,对提高企业的筹资融资效益,推动与促进企业的技术进步,有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。
此外,还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道,采取融资融物相结合的新形式,提高了生产设备和技术的引进速度,还可以节约资金使用,提高资金利用率。
(5)海外融资。
企业可供利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。
如果企业家自己缺少资金资源,找不到投资人的话,建议你带着项目去不同的平台上试试,比如明德资本生态圈、鲸准、创业邦等等。一般情况下,基金、投资人都会与融资平台进行合作,他们通过平台来筛选值得投资的项目。
网上选平台时一定要擦亮眼睛,很多平台动则交几万块钱的费用,却没有结果。如果把握不准建议来明德资本生态圈试试,明德资本本身就是做投资的,这跟很多平台不一样,很多平台只是做中介的。
另外,明德还有2400多家合作基金资源,线下活动的对接率比较高,每一期活动都有几百人参加,近百位投资人会到现场,不少企业获得了融资。融资是一个长期过程,不是一蹴而就的。
如果你还有有关快速融资的问题,可以点击下方的在线咨询按钮,直接跟老师对话交流。
请问阿里巴巴贷款条件有哪些
1、年龄应为18-65岁。
2、你必须有中国国籍,但是港澳同胞和台湾同胞不能申请。
3、申请人为企业的法定代表人,诚信通则的个别版本为实际经营人。
4、拥有实名认证个人支付宝账户。
5、申请人为阿里巴巴诚信通或中国供应商会员,注册期超过6个月。
6、会员企业的工商登记应当设在杭州地区,通过诚信认证的,登记地点也应当设在杭州地区。
7、应当提供企业资金的银行对账单。
8、提供银行借记卡卡号,仅支持建设银行、招商银行、农业银行、工商银行、兴业银行、浦东发展银行、交通银行、深圳发展银行、广东发展银行、民生银行10张借记卡。
9、资信必须良好,并出示资信报告授权查询授权书。
更多关于阿里巴巴贷款条件有哪些,进入:查看更多内容
对于阿里巴巴向银行贷款吗和阿里云可以贷款吗的总结分享本篇到此就结束了,不知你从中学到你需要的知识点没 ?如果还想了解更多这方面的内容,记得收藏关注本站后续更新。


还没有评论,来说两句吧...