信誉卡贷款手续费是多少
目前大多数银行都推出了信用卡分期,各大银行的分期费率也很明确,我们来看看我爱卡小编给大家的明确介绍。
信用卡分期利息业务通常是向持卡人收取一定的手续费,这笔手续费的性质其实是与向银行申请消费贷款时支付的利息相似,因此信用卡任意分期付款与变相的消费贷款相等。这种变相的消费贷款利率,虽然低于信用卡的18%的年透支利息和利滚利的计息方式所产生的利息,但是很有可能高于银行正常的消费贷款利率。原因是和该手续费的计算方法有关:交易金额×月费率×分期数,虽然手续费可能在首期一次性收取,也可能是按月收取,但两者金额是相同的。随着还款的增加,欠银行的钱减少了,而手续费却不会随着还款进度递减,这与银行贷款的利息计算方式是有区别的。
对于现在1年期贷款基准利率6.31%的标准而言,大部分人可能认为6%的信用卡年化分期手续费率可能不算高,但是细算下来实际支付的手续费却高于同期贷款利息费。
不过,消费贷款与信用卡分期付款相比,会存在贷款手续繁琐的问题,能不能审批成功,还存在一定变数,由于信贷额度的收紧,利率上可能还会有一定上浮。而通过信用卡分期付款方式取得消费资金,其手续要比申请银行贷款更为简便和快捷。
对于已经拥有信用卡的持卡人来说,申请信用卡分期付款的程序就比较简单了,如果到指定商户刷卡消费,只要刷卡消费前与商户工作人员提前说明消费方式为分期付款即可,不过,您可以按照自己的财务状况,每月在信用卡当期账单的到期还款日前,自行决定还款的一定金额。当偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额,但低于本期应还金额时,剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。这是一种分期付款十分便捷的方式,不仅享有刷卡的便捷,还是轻松理财的好选择。
信用贷款与信用卡贷款有何不同?
; 如今社会,有需求就会有供应,有消费就会有市场,因为现在很多的人都十分热衷消费贷款,市场就了很多的贷款产品,而信用卡贷款和信用贷款作用其中的一种,可谓是非常受到大家的欢迎。那么,信用贷款与信用卡贷款哪种更好?信用贷款与信用卡贷款有何不同吗?
1、概念不同
信用贷款是指以贷款人的信誉所发放的贷款,无需任何担保和抵押,并以贷款信用度作为还款的保证;而信用卡贷款是指银行根据信用卡持卡人的资信状况发放的贷款,持卡人可以利用信用卡开展信用卡分期或现金预借业。信用卡贷款还款的方式可以是一次性还款也可以是分期还款。
2、贷款额度不同
信用卡额度一般情况下很难突破2万元关口,早日取款的额度为2000元,若想贷款旅游、购车、装修,似乎就显得有些捉襟见肘了。相比之下,信用贷款则显得落落大方,信用贷款额度一般为借款人月收入的10倍左右,符合资质的情况下,可一次性批准贷款,信用贷款额度便可轻松超越信用卡。
3、贷款成本不同
就资金成本而言,选择信用卡分期12个月,手续费大致在而信用贷款则在7%-22%区间。显而易见的是,信用贷款的资金成本几乎毫无优势可言。可事实非也,信用卡用户每次在取现的时候需要额外支付一笔手续费,多数银行手续费按照取现金额的1%-3%收取,起步价为10元-20元不等。这便意味着,有10000元现金需求的用户,受限于最高取现额度的规定,至少需要支付5笔手续费。
4、贷款期限不同
由于信用卡取现对资金用途的监管力度宽松,所以为了安全起见,银行对于资金的收回显得比较急切,一般来说,信用卡分期以短期为主打,最长期数不过24期,也就是2年的时间。而信用贷款则显得灵活了许多,像是跑拉松式的长跑路线,最长期限可达5年之久,也有3个月的,贷款者可自由选择。
5、放款的速度不同
信用卡只要有ATM机,随时随地都可取到款,如果是急用钱的朋友,就可选择此类贷款,但是,贷款者要明白的事,此种贷款会产生一定的手续费用。而信用贷款的放款速度就慢得多,一般放款的速度在3个工作日左右或7个工作日左右的时间,如果贷款者需要的资金不急或额度要大的人可选择此种贷款。
6、提前还款规则不同
一般信用卡分期除了在计算方法上会被做手脚外,在提前还款上也会被人大做文章。简单点说,面对要提前还款的人,信用卡卡行会说贷款人违反规定需要多收取一些手续费。相比之下,信用贷款的规章制度更受人喜爱些,贷款机构会在允许提前下接受贷款人的提前还款,并可免除剩余利息,只需支付一部分违约金。
短期借钱有门道信用卡取现最划算
; 大部分信用卡取现额度为可透支额度的30%至50%不等,与此同时单日可提现金额也有限制,多数银行最高上限为2000元。
而信用贷款一般比信用卡取现的额度来得高,普通白领可获得月收入10倍左右的贷款额度,而公务员、世界500强员工等优质客户,凭借职业稳定,这一得天独厚的优势,更能获得相对较高的额度。以此标准来看,相信你对哪种方式,能最大化满足自己的资金使用需求,已经略有判断了。
信用卡取现银行会收取手续费和利息两部分费用。手续费方面,不同银行会有不同的收费标准,但费率大多在1%-3%之间,由于取现会被银行视作贷款,所以会收每天万分之五的贷款利息,相当于年预期年化利率18%。以此标准来计算,假设借款3万元,1年期归还,那么借款总成本则为3300元至3900元不等。
那么信用贷款的计息标准又将如何呢?一般来说,银行的无抵押贷款产品,大多会主打2张牌:申请门槛高与贷款成本低。
所以,贷款成本相较信用卡取现相比,往往颇有优势。
以花旗银行的幸福时贷为例,其年预期年化利率最低为不会收取任何其他费用,若同样是借款3万元,1年期的话,贷款成本仅有2600元,较信用卡分期节省了千元左右。
但需要特别说明的是,借款人需要满足“拥有良好个人信用、稳定居所及工作、收入在4000元以上(以北京为例)”等要求,并能提供身份证、工作证明、收入证明以及居住证明等材料,才能得到银行的贷款批复。

信用卡贷款跟信用贷款有什么区别?这么一看区别可大了!
; 不少朋友在想要办理贷款的时候,被办理信用卡贷款还是信用贷款给难住了,到底怎么选,如果不了解清楚的话,还真是不知道哪个好。有的更是傻傻分不清楚,认为这两个其实就是一样。其实不然,这两者之间有着很大的区别来为大家分析一下吧!
1、贷款额度不同
信用卡贷款的额度,一般主要看你持有的信用卡额度有多高,大多数情况下,信用卡贷款的额度不会比原有额度高太多。
而信用贷款的额度就不会受到太多的限制,一般额度躲在个人收入的10倍左右,月收入超过2000,就可以轻松超越信用卡贷款了。
2、贷款期限不同
信用卡贷款的分期期数主要以短期为主,最长不会超过24期,也就是2年。
而信用贷款却给了更多的选择,最长的贷款期限可以长达5年。
3、贷款成本不同
信用卡贷款分期手续费大概是而信用贷款的年利率在7%-22%之间,这么呢一看你可能以为信用卡贷款拥有绝对的优势,事实并非如此。
信用卡贷款采用的是等额本息的计息方式,也就是不管你最后剩几期,你要付的手续费都是根据本金算的。
而信用贷款是会随着你欠的钱越来越少,要还的利息也会越来越少的。到底谁划算,还得各位好好算一笔账。
4、提前还款规则不同
信用卡贷款虽然也提供提前还款的选项,但是手续费人家并不给你减免,因此,提前还款没有任何意义。
信用贷款在这个规则上不同,如果你采用提前还款,就可以免除剩余的利息,只需支付一部分的违约金,如果违约金小于剩余利息,提前还款还是能省一笔的。
在这里为大家介绍了信用卡贷款和信用贷款的四点区别,看完后你觉得哪个更好呢?其实只要选择适合自己的就是最好的,大家心里掂量一下吧!
谁能给我讲下信用卡贷款是怎么回事?
一般信用卡的现金取现额度,是透支总额的30%
比如说如果信用卡的透支额度是1万元,那么这张卡的取现额度就是3千元,就是说,如果要取现金出来的话,最多只能取3千元
信用卡取现首先要收一笔手续费,银行之间的费用利率是不同的,比如建设银行信用卡取现的手续费是千分之五,就是说,取1千元要收5元手续费
然后每天还要对这笔透支的金额收万分之五的利息,以上述为例,就是对1005元每天收0.5元的利息
和高利贷是不一样的,高利贷是利滚利的,就是说高利贷的利息也会加入本金再一起算利息,但是信用卡不会这样,只是对透支的金额结算利息,不会利滚利
信用卡之所以叫做信用卡,就是要讲信用的,如果不在规定还款日之前还款的话,就是违约,如果长期不还款,银行就有权起诉
信用卡本身是为了方便,消费时可以不用带现金,还可以明天的钱今天用,消费积分还可以换礼品等等.但是如果没有稳定的经济来源,无法保证用了钱之后一定能还上的话,就最好不要办了.这也是为了自己好,如果上了银行的黑名单,会很麻烦.
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中国是否有信用卡公司?
听说有办信用卡的中介公司,但是我没有真正看到过..
是否存在大幅提升透支额度 然后突然降低透支额度的情况?
提升透支额度,是要在一定的时间之内信用状况良好,银行才会自动给你提升额度,而且除非自己申请,不然的话,银行一般一次就自动提升几千元,不会一下子提升很多的,随着信用卡使用时间增加,信用状况一直很好的话,慢慢的额度也会越来越多.比如我的卡最初只有8千的额度,现在2年下来,变成了1万5千.
申请一张新的信用卡来替另一张透支的信用卡还债,这种情况最终会导致更加贫困吗?
貌似是有这种人存在的,个人认为长期下来肯定会更加穷的啊```本来消费透支是有免息期的``但是取现就要收利息了,这个月取了这张卡的钱还另一张卡,下个月再取另一张卡还这张卡,恶性循环```给银行赚利息啊``
国家会允许这样的情况吗,银行是否能通过引诱群众透支的状况来大量获取利润?
只要不犯法,国家就不会禁止
本来银行的信用卡就是用来消费的,并不提倡取现
是否要取现完全取决于个人本身,是个人的自由
只要你有能力偿还,要怎么使用信用卡都无所谓
银行针对信用卡消费有各种各样的优惠和活动,但是从来都不提倡用信用卡取现金,现在甚至还出现了异形的信用卡,就是形状奇特的信用卡,这种卡外观美型,甚至可以用来作装饰,但是它只能用于消费,因为不是标准卡的样子,无法插入ATM机取现金
综上所述,个人意见认为,是否"要"让银行大量获取利润,完全取决于个人的自制能力,我就从来没有用信用卡取过现金,而且按时还消费的钱,从来没有产生过罚息.轻松使用信用卡,不但发挥了信用卡的功效,而且没有让银行赚过我任何的费用
再说,申请了信用卡,银行也是要审批通过才会发卡的,并不是说任何人都可以办到信用卡,无业游民或者居无定所的人想都不要想``````其实欠了钱不还,对于银行来说是属于不良贷款的,实在收不回来的话只能做坏账处理,银行那边反而更加困扰,因为是损失啊!
美国金融危机的起源就是不良贷款,现在为了杜绝这种情况,银行信用卡审批更加严格了
所以```说"引诱"``是不可能的``
对于信用卡变相贷款成本和信用卡 成本的总结分享本篇到此就结束了,不知你从中学到你需要的知识点没 ?如果还想了解更多这方面的内容,记得收藏关注本站后续更新。


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