银行防诈骗贷款成功案例分享？

贷款诈骗罪案例

贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

公诉机关河南省上蔡县人民检察院。

被告人吕建立，男，1967年3月出生。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2010年5月10日被上蔡县公安局刑事拘留，经上蔡县人民检察院批准，当月26日被上蔡县公安局执行逮捕。现羁押于上蔡县看守所。

辩护人王阳，河南周晓华律师事务所律师。

上蔡县人民检察院以上检刑诉（2010）254号起诉书指控被告人吕建立犯贷款诈骗罪，于2010年10月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上蔡县人民检察院指派检察员唐洁出庭支持公诉，被告人吕建立及其辩护人王阳到庭参加诉讼。现已审理终结。

公诉机关指控，2006年5月19日，被告人吕建立利用伪造的贷款担保手续在上蔡县农村信用联社营业部贷款5万元。该笔贷款到期后，经上蔡县农村信用联社工作人员多次催要，被告人吕建立仍不予归还该笔贷款。

针对上述指控，公诉机关提供了相应证据。公诉机关认为，被告人吕建立以非法占有为目的，使用虚假的贷款担保手续，骗取银行贷款5万元，属数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。

金融诈骗的例子！

新华网西安6月18日电（张涛、苗嘉诚）被指控涉嫌9项罪名、涉案金额500余万元，安康市首例特大金融诈骗案，经安康市中级法院一审、陕西省高级法院终审后，近日作出终审判决：以金融凭证诈骗罪、贷款诈骗罪、行贿罪判处主犯刘合平无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部

财产；其他五人分别被判处15年以下有期徒刑。

刘合平现年40岁，化名张辉，安康市人，无业。经法院审理查明：2001年5月，刘合平与刘宗功经预谋，从贩卖假证的王建林手中购买了一套化名为“张辉”的《房产所有权证》、《国有土地使用证》及《居民身份证》。同年6月1日，刘宗功与张滩信用社信贷员王武风取得联系，以做重晶石矿生意为名，将上述假房产证、土地使用证、身份证抵押担保，在张滩信用社骗取贷款12万元。刘合平分得赃款2万元，刘宗功分得赃款10万元。

2004年2月初，刘合平、王攀武二人预谋，以安康市移民局财务科科长之名伪造银行存单，后以财务科长公款私存骗取金融单位信任，再以伪造的存单作质押诈骗金融单位贷款。二人后通过电话得知市移民局财务科长“王平祥”（谐音）的姓名后，刘合平以“王平祥”之名让王建林伪造一张身份证和一张金额为480万元的工行安康市汉滨支行定期存单。2月4日，由刘合平在西安与王建林接头联系制作假存单、假身份证事宜，约定制假费用，后得到假存单和假身份证。

刘合平与王攀武后拟定了一份汉江砂石厂转让协议，虚构贷款用途，为实施诈骗作准备。后由刘合平出面与汉滨区新城信用社育才西路分社联系质押贷款，取得该社初步信任后，刘于3月11日实施虚假兑保后，马明芳未等汉滨区信用联社批复意见，当日下午提前将300万元支付给刘合平。刘、王分三次提取现金110万元，刘分得现金56万元、王分得现金54万元。刘合平、王攀武利用假存单质押贷款过程中，刘合平通过不当手段，共向马明芳行贿25万元。（

广东揭阳，男子骗贷1.17亿元被判无期徒刑，给社会造成了哪些恶劣影响？

2021年3月29日，揭阳市中级人民法院对被告人林某喜贷款诈骗案一审公开宣判，以贷款诈骗罪判处被告人林某喜无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；并责令被告人林某喜退赔被害单位广东揭东某银行（下简称银行）赃款人民币一亿一千七百万元。

法院审理查明，2016年11月至12月间，被告人林某喜以非法占有为目的，在明知自己和相关联公司没有归还能力的情况下，使用虚假的产权证明作担保，并使用虚假的经济合同、房地产估价报告、审计报告、财务报表等证明文件，向银行诈骗7笔贷款，共计人民币1.17亿元。

这个男子的行为已构成贷款诈骗罪，必然会受到法律的严惩。

何为贷款诈骗罪

贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

本罪在主观上由故意构成，且以非法占有为目的。至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受，还是为了转移隐匿，都不影响本罪的构成。反之，如果行为人不具有非法占有的目的，虽然其在申请贷款时使用了欺骗手段，也不能按犯罪处理，可由银行根据有关规定给予停止发放贷款、提前收回贷款或者加收贷款利息等办法处理。

贷款诈骗罪量刑标准

一般处罚

自然人犯本罪的，没收财产。

情节严重

所谓情节严重，是指数额巨大或者有其他严重情节的情况。其中数额巨大，根据有关司法解释的规定，是指贷款诈骗数额在1万元以上的。其他严重情节，则是指下列情节之一者：

(1)为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的;

(2)挥霍贷款，或者用贷款进行违法活动，致使贷款到期无法偿还的;

(3)隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的;

(4)提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的;

(5)假冒他人名义申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的。

情节特别严重

所谓情节特别严重，是指诈骗贷款数额特别巨大或者有其他特别严重的情节。参照《解释》，前者即数额特别巨大，是指贷款诈骗数额在20万元以上的。后者即情节特别严重情节，是指下列情节之一者：

(1)为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额巨大的；

(2)携带贷款逃跑的；

(3)使用贷款进行犯罪活动的。

除了贷款诈骗罪还有骗取贷款罪，如何区分两者呢？

骗取贷款罪与贷款诈骗罪的犯罪对象都是银行或者其他金融机构的信贷资金。但两者的犯罪构成存在异同，既有相同点，也有不同处。

不同处：1、主观要件不同。这是区分两罪的关键所在。虽然两罪采取的手段相似，但主观目的不同。骗取贷款罪不是以非法占有为目的，只因在不符合贷款条件的情况下为取得贷款而采用了非法手段，有归还的意愿。而贷款诈骗罪的主观意图就是通过非法手段骗取贷款并非法占有。

2、两罪构成犯罪的数额标准和情节标准不同。骗取贷款罪的数额标准达100万元以上，或者造成直接经济损失20万元以上；情节标准是，多次以欺骗手段取得贷款或者其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节等情形。

而贷款诈骗只要骗取贷款达到数额较大即构成，对情节的规定均为加重处罚情形。根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖刑事案件的立案追诉标准的规定》贷款诈骗2万元以上应立案追诉。

两罪的法定刑不同

骗取贷款罪为两档，一档为三年以下有期徒刑、拘役，并处罚金或者单处罚金；二档为三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

贷款诈骗罪为三档，一档为五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；二档为五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；三档为十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

显然，骗取贷款罪的法定刑轻于贷款诈骗罪，且差距不小。

通过数据在银行贷款成功的废铜等回收加工企业案例有哪些？

一、再生资源企业融资难点：再生资源回收业务源头多为自然人，无法获取进项开具发票，成本列支凭证的真实性及合规性难保障；再生资源行业普遍存在经营操作不规范、信息化程度低等问题，企业业务数据链条不透明、不完整，金融机构监管无抓手，企业难以获得银行等金融机构的融资授信。

二、再生资源行业利用数据资产授信贷款首个案例：

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三、数据资产授信贷款原理：

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银行贷款诈骗罪案例

1、触犯贷款诈骗罪，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

2、触犯贷款诈骗罪，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

所谓情节严重，是指数额巨大或者有其他严重情节的情况。其中数额巨大，根据有关司法解释的规定，是指贷款诈骗数额在1万元以上的。其他严重情节，则是指下列情节之一者：

（1）为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的；

（2）挥霍贷款，或者用贷款进行违法活动，致使贷款到期无法偿还的；

（3）隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的；

（4）提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的；

（5）假冒他人名义申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的。

3、触犯贷款诈骗罪，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

法律依据:

《中华人民共和国刑法》

第二百六十六条 诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

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