现在公积金贷款和商贷区别有多大？

商贷和公积金贷款差多少？

相差2.05%。商业贷款基准利率4.9%；而且一般会上浮10%~30%；公积金贷款利率3.25%，一般不上浮不同的贷款利率，5年以上公积金贷款利率为3.25%，产生的总利息较低。商业贷款，利率为4.9%，不贴现，贷款总利息比较高。组合贷款利率在3.25%-4.9%之间，贷款总利息相对适中。贷款金额不同，公积金贷款额度受个人公积金缴存期限和余额限制。此外，政策还规定了公积金的最高可贷金额；商业贷款的贷款额度高于公积金。贷款条件不同。商业贷款的要求是个人信用好，无不良信用记录，还款能力强。只要买了房子，不管是普通住宅还是商住楼，别墅还是写字楼，都可以用商业贷款。公积金贷款的使用也需要良好的个人信用。

拓展资料：

具体到公积金如何确定贷款额度呢?

1、借款人及共同还款人住房公积金账号余额*15倍。

2、借款人公积金基数(2022年6个月的平均数)*12*贷款年限*60%*借款人连续缴存时间系数。 公积金月缴存基数=月缴存额/月缴存比例(济南公司月缴存比例一般在10%-24%之间) 借款人连续缴存时间系数： 缴纳公积金时间 半年以上1年或1年以下，时间系数0.3 1年以上3年或3年以下，时间系数0.4 3年以上5年或5年以下，时间系数0.6 5年以上7年或7年以下，时间系数0.8 7年以上，时间系数1 取这两种算法额度最高者为最终贷款金额，如果上述两种算法结果都不超过10万，则最少可以贷10万。 那是不是我交了一个月公积金就可以用公积金贷款10万呢? 非也。

申请公积金贷款的条件：

1、申请贷款人2022年6个月公积金要正常缴纳。

2、申请贷款时公积金账户正常缴存状态。

3、借款人及共同还款人名下没有未结清的公积金贷款。

4、借款人以家庭为单位征信良好。

5、借款人及共同还款人名下以家庭为单位只有一套非公积金贷款的住宅或者没有住宅。 如果借款人已经结婚，夫妻双方只有一方正常缴纳公积金的，夫妻双方只许贷款30万;夫妻双方都有公积金，计算额度时两人需要选择同一种计算方式，贷款年限按照主借款人的来计算。

2022年济南的房子动辄150万起，首付3成，首付50万(为了好算以50万计算)，贷款金额100万，按照正常商业贷款上浮15%的利率(也就是5.64%的利率)，贷款30年，月供5760，30年还款总额207万。(利息107万~) 同样150万的房子，首付50万，贷款金额100万，如果选择组合贷，60万的公积金+40万商贷，月供4910，30年还款总额177万。 同样是贷款30年，同样是贷款总额100万，仅因为贷款方式的不同，纯商贷与组合贷月供相差850块，一年相差10200，30年相差30万。

公积金贷款与商业贷款利率差多少

商业贷款和公积金贷款利率相差2%左右，贷款额度越大，相差的利息就越高，比如同样是贷款100万元，若是不管别的因素，单单是算总利息，那么申请公积金贷款按照3.25%的利率算，利息就是32500元，若是申请的商业贷款，按照4.90%的利率算，利息就是49000，利息就相差了16500元。

拓展资料:

商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。

商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。

个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民;二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。

住房公积金贷款和商业贷款的区别如下：

1、贷款利率不同，公积金贷款利率会比商业贷款利率低；

2、贷款的主体不同，住房公积金贷款主体是有公积金账户的职工，商业贷款是针对任何主体；

3、风险承担主体不同，公积金贷款风险由住房公积金管理中心承担，商业贷款风险由自己承担。

【法律依据】

《住房公积金管理条例》第二十六条

缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。

住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

公积金贷款买房能比商贷便宜多少钱

公积金买房确实能便宜不少，但也要根据您的贷款时间和贷款金额来计算才行。

按照公积金买房的贷款最高标准来看，一般贷款的利率应该是3.75%，而与商业贷款相比则省了将近一半左右。

如果按照同样的贷款年限来计算，贷款金额同样都是50万块钱，商业贷款可能存在的利息为30万块钱左右，那么同样情况之下采用公积金买房的形式，利息大概就是13~14万左右。因此50万的标准，便能便宜16~17万之多。

公积金购房

延伸阅读：

如何用公积金买房？

1、向住房公积金管理核心提交住房公积金贷款书面申请书，并如实填写住房公积金贷款申请表以及提交资料。

2、住房公积金管理核心对申请人的材料进行初步审核，审核内容包括申请人的资格、贷款金额、期限等，初审合格后由管理核心出具《抵押物审核评估通知单》。申请人接到《抵押物审核评估通知单》后，拿着该通知单到指定的评估机构，对将要购买的房屋进行价值评估，若是经济适用房就可以不用评估。

3、申请人拿到由评估机构出具的《评估报告评估报告住房资金管理核心担保委托贷款调查通知单》。办理担保手续，申请人持《住房资金管理核心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。

4、签订借款合同，审核通过后，申请人就可以签订借款合同了，整个过程也就完成了。需要注意的是，一般情况下，公积金贷款买房申请需满足城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金至少一年。

商业贷和公积金贷款差多少

公积金和商业贷款利率差是一个6.55%，一个4.5%，相差2.05%。商业贷款基准利率4.9%；而且一般会上浮10%~30%；公积金贷款利率3.25%，一般不上浮。

【拓展资料】

相关内容补充

一、公积金贷款和商业贷款利率的区别

同期，公积金贷款基准利率为3.25%，二手房贷款利率普遍上升10%。第二套房定义为以借款人家庭(包括借款人、配偶和未成年子女)为单位确定按揭贷款数量，已使用公积金贷款或商业贷款购房的家庭再次申请按揭贷款的第二套房。

目前贷款期限5年以上的商业贷款基准利率为4.90%。由于限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷利率的调整力度不一。荣360最新数据显示，全国首套贷款平均利率为5.38%，利率一般上浮5%-20%。二手房贷款利率普遍上涨10%-30%。

二、公积金贷款和商业贷款哪个划算？

不同的贷款利率，5年以上公积金贷款利率为3.25%，产生的总利息较低。商业贷款，利率为4.9%，不贴现，贷款总利息比较高。组合贷款利率在3.25%-4.9%之间，贷款总利息相对适中。贷款金额不同，公积金贷款额度受个人公积金缴存期限和余额限制。

此外，政策还规定了公积金的最高可贷金额；商业贷款的贷款额度高于公积金。贷款条件不同。商业贷款的要求是个人信用好，无不良信用记录，还款能力强。只要买了房子，不管是普通住宅还是商住楼，别墅还是写字楼，都可以用商业贷款。公积金贷款的使用也需要良好的个人信用。

此外，还有一项要求，即个人的节约储金账户必须在贷款之日起的头六个月内连续、正常地全额支付。公积金贷款只针对购买普通住房、别墅等非普通住房、商住楼等非住房的家庭，不能用于公积金贷款。

公积金贷款比商贷省多少钱？来计算一笔就知道了

;     对于很多购房者来说，想要全款买房几乎是不可能的事情。很多购房者在申请房贷时，都会考虑公积金贷款。和商业贷款来相比，公积金贷款不仅是还款时间短，还款利息也还少了很多。公积金贷款比商贷省多少钱？来计算一笔就知道了！

公积金贷款比商贷省多少钱？

      假设借款人要申请120万元的贷款额度，按照的公积金利率来计算，分20年还款。那么需要偿还的本息总额为万元。利息支付总额 万元，月均还款额 万元。

      如果是120万元的商业贷款，按照的利率来计算，还款20年。还款总额为万元，利息支付总额 万元，月均还款额 万元。商贷比公积金贷款每月多还1100元，本息总计要多还万元。

      不过需要提醒借款人，只有缴纳了解公积金而且还在正常缴纳的人才能申请这种贷款，贷款的多少与公积金账户余额等因素有关。相当一部分城市公积金贷款最多只能贷款120万元。少数开发商不接受公积金贷款业务。

      也有部分借款人会选择提前还贷，对于公积金的按揭贷款的提前还款，借贷人可以提前偿还部分或全部的贷款本金以及利息，并且不需要支付任何违规约定金。二手房的房龄和住房的贷款年限，加起来不超过50年就可以来申请公积金按揭贷款。

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