办理贷款冒充银行收费违法吗？

很多贷款中介冒充银行电销，为什么银行不去维护自己的权益？

大量贷款中介冒充银行电销，银行不是不管，而是他们不想管，因为这里面有银行的利益。

每个银行都有强大的法务团队，外部还有外聘律师团队，如果真想管，哪里可会出现这种被贷款中介冒充的事。

第二，中介也有合作和转包，于是得到银行签约的中介再进行转包和分销，这样一来打电话的中介队伍又庞大很多。银行自己也搞不清楚，所以主要没人投诉，银行就不会主动去清查这些冒名的中介。

第三，最关键还是银行与中介合作进退都很容易。没有问题，自己放贷赚钱；出了问题，甩锅中介。毕竟与中介比起来，银行是个庞然大物，银行需要中介这个背锅侠，中介也要靠银行生存。所以这是互利互惠的关系。

因为上面这些原因，银行才不会费力去打击冒名的中介，因为对银行来说，需要中介的存在。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

作为之前的银行信贷从业人员，我想给大家普及一下这个问题的真实原因。

相信很多朋友的接到过自称银行信贷部工作人员的电话，宣称有低息贷款可以推荐。大多数人都清楚，电话中的这些所谓银行工作人员，实际上是贷款中介人员，而非银行工作人员。

那么问题来了，对于这种明目张胆冒充的行为，银行为什么不管呢？真的像很多人认为的那样，银行与这些贷款中介有利益勾结吗？

其实不然，事实并非如此。

事实上银行很清楚，每天都有各种贷款中介冒充自己去打电销。但对于这个问题，银行既管不了，又没必要去管理。

首先，一般的贷款中介机构都会通过各种虚拟号段去做外呼，而这种虚拟号码是很难去追查的。就算是专业的电信类公司也无法做到，就更不要说银行这样的金融机构了。而且，还有很多中介机构连虚拟拨号都不使用，直接通过手机号去外呼，这样一来就更没有办法去追查了。

其次，信息泄露、骚扰电话这种的问题，目前可以说是非常普遍了，杂谈金融本人每天也会接到一些自称银行贷款部推销贷款的电话。而且，这种现象并不只出现在银行贷款行业中，装修、车位、房产、培训、教育、保险、股票、理财，等等行业都存在这种现象。很多冒充相关行业、企业的电销电话，让人不胜其烦。作为那些真正的机构，对于这种现象只能是想管也管不了，因为实在是太普遍了。

最后，银行作为贷款的最终放款方，会在放款之前与借款人反复确认清楚贷款的相关权利义务，并明确说明相关条款和费用。就算是那些纯线上的贷款产品，也会在贷款合约中明确说明相关信息。也就是说，银行及贷款工作人员会全面的做好尽职免责工作。所以，不论中介机构如何冒充银行，如何夸大、虚假宣传，几乎不会对银行造成影响。

这事不能往简单里想。

贷款中介肯定是有银行的业务授权的，它们确实也是银行挖掘市场的一种渠道，通俗点说，贷款中介跟银行是一种利益共生的关系，它们之间并不是对立的关系。

贷款中介虽然得到了银行的授权，但也不排除某些中介直接说，就是某银行的银行电销，这样说，无非是想让业务的成功率更高。也就是我们通常说的“扯点虎皮”。

贷款中介与银行电销，都是一起在开拓市场，这个中介有时候在推广业务时，对背景稍微说的夸大一点，并不会引起银行对此的维权。

更何况市场是无限延伸的，一级代理的下面还会有分包，而分包的后面也还会出现更多层级的分包，这就是一个市场的格局。

通过介绍贷款来骗人的事，现在是很少，可以说少之又少，这里面并没多少的操作空间，而且现在银行的贷款流程都很透明，可以钻的空子几乎是没有的。

对于金融诈骗，我们要保持警惕，但也不能太过敏感。

贷款中介“冒充”银行电销，却没有银行去维护自己的权益。这其中，主要有以下几方面的原因。

1、中介与银行贷款部门签约，成为银行贷款渠道，客户贷款成功后获得银行渠道费用。

现在很多银行的贷款部门贷款压力大，自身营销团对建设成本高，业绩有限。因此，银行通常都会找一些比较有实力的小贷公司，签署渠道协议。由中介推广银行贷款业务，客户有贷款需求，符合贷款条件，在面签的时候是到银行办理贷款手续，有点类似业务外包。

2、中介增加客户信任的话术。

中介代理银行的贷款产品进行营销，在开场话术中表明自己是银行的贷款产品，一方面有银行背书，客户天然比较信任；另一方面，可以避免客户前期就是否需要收取中介费用产生疑虑与扯皮，可以更快成交。

3、客户也了解现在有很多中介代理银行产品，贷款手续都是按正规渠道走，只要客户不投诉，并不损坏银行利益。

银行的诉求是增加业绩，完成贷款目标。对于中介渠道，只要不损坏银行利益，银行并不会进行维权，最多是要求中介方在推销时规范话术。如果维权，一方面成本高，另一方面渠道受损，同时银行声誉也受影响。

综上，除了咋骗外，“冒充”银行开展贷款业务的基本都是确实在代理银行的贷款业务，与银行有切身利益关系，在不影响银行利益的情况下，银行并不会对其作业方式进行监管。

这其实在一定程度上是银行默许下的行为。这些贷款中介从银行之间是有着一定的合作协议或者是分成安排的。对于银行来说，自己不用干活做营销，有人帮忙将客户拉到柜台前，难道不香吗？

这确实是目前一个贷款的灰色地带，尤其是个人贷款。其实对于监管部门来讲，他只能管理到有牌照的金融机构，也就是银行的贷款过程合规合法。对于那些贷款中介顾问咨询公司来说，是没有任何管理能力和约束能力的。对于银行来说也是乐享其成，贷款中介还会提前给潜在客户介绍好业务，到银行来办理贷款时又节省时间又提高效率。银行有了不花钱的营销，这多好啊？

但是天下的事情大家都知道无利不起早，贷款中介去冒充银行进行电话销售，那么他的所获是啥呢？如果仅仅是贷款成功之后，银行会给他分一部分利润，那在一定程度上，银行只要遵守央行的管理规定，做好外部合作单位的备案审批和监控，也是可以的。如果贷款之时，客户还要单独向贷款中介支付一笔费用，那么这就涉嫌违规了，因为增加了客户的借款成本。

其实在这个事情中，最大的涉嫌违规之处就在于客户的信息是如何得到的？这是一个绕不过的侵犯隐私的违规违法事情，如果是银行自己的客户，银行早使用自己的电销团队进行直接营销。所以贷款中介找寻的潜在客户绝不可能是银行的客户，那么他们的客户信息名单从哪里来？这就是一个确切的侵犯客户隐私权的事情，那么他们拿到客户名单的那个行为，就有可能涉嫌违规买卖客户个人信息，这可是涉嫌刑事犯罪的。

所以我们才能看到所有贷款中介的电销都是使用着虚拟号码来呼叫，而且伪装成银行的工作人员。这就让那些想追究责任的客户，无从找寻他们。如果客户有意向贷款，那么他们才会实施下一步的行为，例如引导客户到银行网点，或者引导客户下载银行APP，进行后续的贷款申请。同时开展他们收取中介费的各项行为。

但是按照监管对于银行的要求，如果银行同外部团队开展业务合作时，必须要对外部业务团队进行审核，如果发现有违规行为是不允许继续开展业务合作的。但是很多银行都不同这些外部团队签订合同，所以监管部门也是看不到的。如果一旦事发，那么银行也可以成功推责。

这就是个人贷款的江湖，也是未来金融监管部门需要整治的重要方面。

银行要挣钱，把一部分资质普通的客户甩给贷款中介是最省成本的做法。钱照样赚了，出了问题刷锅给中介，还不用管那些乱七八糟的贷后管理，何乐而不为。

另外在这里提示一下，很多资质正常的人都能自己去银行贷到钱，没必要非要找贷款中介。这些中介在电话里说是最多一个点的手续费，真等你去了，至少5个点起步，轻易别找他们，费率很吓人的。

你除了通过中介，还能贷到款吗？

银行无时无刻都在维护自己的权益，但是社会上冒充银行工作人员给客户打电话的情况数不胜数，银行无法一一追索，如果客户仔细询问的话，这些贷款中介会含糊其辞。其实贷款中介主要是想通过陌生电话找到目标客户，如果客户有需求，贷款还是需要面签等一系列手续的，但凡有一些常识的客户知道最后不是在银行面签，不是银行的正规合同，是可以及时制止的。但如果客户本身资质就有问题，或者对市面上的贷款非常陌生，还是有可能被贷款中介给欺骗的，在这里只能告诫各位客户，银行工作人员的贷款手续十分正规，如果有疑虑，最好去银行营业网点办理贷款，并且看清楚贷款合同，以免上当受骗遭遇“套路贷”。

呵呵。

这里面有很多不同情况：

1、银行管不过来也懒得管。

骗子那莫多，怎么管？

客户真被骗了，与银行有什么关系？

你确实没证据证明这是银行骗你的，不能电话中说自己是银行的，那就是啊。

不到需要出面挽回声誉的时候，人家银行才懒得管呢。

2、银行不想管

坦率说，如今个人信息泄露多，比如银行房屋按揭贷款之后，无数人给你打电话劝说你做装修设计，推销厨具什么的，这些资料是谁卖出去的？

我认为，大多是房产公司或者下属，虽然不排除少部分是银行内部人做的。

3、还有一种情况。

因为银行消费贷款任务重，就让自己的真员工致电做消费贷款、信用卡分期营销，也可能让合伙的一些消费贷款合作商，比如车行装修公司致电自己的目标客户群。

因为银行的客户都是他们送的，属于共赢合作，中介收费有钱赚，帮银行筛选符合银行要求客户！还有你见过几个银行业务员主动上门要求你贷款的，他们的获客渠道都来自于电销公司，中介渠道！

冒充兴业银行发送短信链接办理贷款说卡号错误没有放款，需要付违约金5%？

这个不是不正确的，如果卡号错误也不需要支付违约金5%，这个属于乱收费，你可以去银监会的进行投诉就可以了。