提升中长期贷款比重？

2017年首付和房贷利率都大幅提高了吗?

据报道，日前公布的央行数据显示住户存款余额增加，但银行客户经理普遍表示“拉存款难”，业内人士表示，从2016年年末开始，银行提高首付贷款比例，会使得购房家庭付出更多的首付款资金，必然大幅消耗居民家庭的储蓄存款。

报道称，北京317房地产调控新政出台后,二套房贷首付比例大幅提高。具体来看,普通住房,首套首付比例最低只有35%,二套高达60%;非普通住房,首套比例最低只需40%,二套高达80%。以总价500万元的住宅为例，首付提高10%，就是50万，提高20%就是100万。

对某一笔房贷来说，首付和贷款之间存在着固定的比例关系。首付比例为30%的时候，首付是贷款的3/7；当首付比例升为40%的时候，首付变为贷款的2/3，当首付比例达到60％的时候，首付已经超越贷款，是贷款的1.5倍。

分析人士表示，在政策不断提升首付比例的情况下，居民贷款的规模也能侧面反映首付的情况，数据显示，居民新增中长期人民币贷款（主要是房贷）在2016年1月至11月为5.26万亿元，2017年1月至11月为4.99万亿元。如此看来，2017年以来居民新增中长期贷款绝对值与去年基本差不多。

希望2018年每个人的存款都可以增加！

房贷利率松动了？银行房贷最快一个月就放款！

9月22日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，贷款市场报价利率（LPR）1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。至此，LPR利率已17个月未变。

年初以来，个人房贷利率仍一路走高，多地已经处5%以上高位，部分地区甚至突破6%大关。一边是按兵不动的LPR，一边是高歌猛进的房贷利率，银行利率加点的幅度从年初以来逐月上升，房贷审批的时间延长，甚至有银行表示要明年才能放款。

9月以来，部分地区出现房贷审批期限缩短和房贷利率局部下调的情况，时代周报记者致电广佛地区多家银行，证实房贷利率水平和放款排队期限出现松动的迹象。“我希望银行放款能更快一些。”广州一名购房者向时代周报记者感叹。

房贷利率持续走高已半年

据贝壳研究院数据，深圳、北京和上海的房价/收入比目前超过20。这意味着普通人将需20年才能买得起一套房。

今年以来，房贷利率不断上扬。2021年上半年，经多次上调房贷利率，四大行广州分行首套房房贷利率上升至5.85%，二套房房贷利率一度冲破6%大关，高至6.05%。

有媒体报道称，四大行深圳分行均已在5月上调房贷利率，首套及二套分别上调15及35个基点，利率分别为5.10%及5.60%。这也是在2020年6月之后，深圳首次提高房贷利率。

7月23日，在住建部等八部门发布《关于持续整治规范房地产市场秩序的通知》后，上海正式宣布上调房贷利率，将首套调至5%，二套利率调高至5.7%。

目前，北京市场房贷利率执行首套不低于相应期限LPR 55基点，二套不低于相应期限LPR 105基点的定价标准，暂未出现变化。但部分银行对贷款人的资质审查更趋严格。

除一线城市外，杭州、温州、佛山等地房贷利率也出现不同程度上调。南京已有多家银行“破6”，太原大部分银行房贷利率也已上浮至5.35%左右。据贝壳研究院数据，2021年6月，72城主流首套房贷利率为5.52%，二套利率为5.57%，比5月分别上浮了5个和4个基点，平均放款时长延长至50天。

与房贷利率高歌猛进相比，从2020年3月1日房贷利率新政正式实施，LPR次月下调至1年期3.85%，5年期及以上4.65%以来，已有17个月未发生变化。

广佛地区房贷出现松动？

针对此前不断走高的房贷利率，民生银行广州分行相关人士告诉时代周报记者，房贷利率本就较一般消费贷更高，银行需要更高利率获得风险补偿。房贷利率近期不断升高，更多是为了遏制投机和炒房。

据中原地产研究中心统计，年内全国房地产调控累计突破400次，月均超过50次。2020年前8个月，调控次数为368次。

2020年最后一天，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，规定银行业金融机构房地产贷款和个人房贷的占比要求，从源头限制银行房贷的发放规模和速度。

同时，房贷趋紧也受到银行信贷资源腾挪调整的影响。今年以来，房地产市场热度较高，根据央行2021年第二季度金融统计数据报告，以房贷为主的住户部门中长期贷款增加3.43万亿元，对银行信贷资源造成较大占用，导致前二季度出现额度紧张。

市场人士认为，二季度末，为迎接半年度资产集中度考核，部分银行开始主动减少按揭资产投放，待考核结束后，第三季度开始银行贷款额度紧张情况将得到缓解。

有媒体报道称，佛山地区房贷放款提速，广州则出现房贷利率下降，四大行及广发、邮储、招行等银行均下降10个基点。此前，广州、佛山地区主要银行房贷利率最高均已破6%关口。

9月23日，时代周报记者致电广佛地区多家银行咨询，发现部分银行房贷利率、审核条件和发放时间出现不同程度松动。佛山招行的一名客户经理告诉时代周报记者，招行房贷利率仍与四大行保持一致，但放款时间有所松动，最快一个月即可放款。贵宾客户还可享有贷款优惠。不过，招行广州分行二手房贷中心人士则否认存在贷款利率优惠，这名人士还表示招行并未停止二手房业务，仍在有序接单。

一家股份制银行广州分行的一名支行负责人表示，目前房贷放款排队时长估计最短为三个月，利率首套为5.95%。私银客户可申请优先安排，利率也可获得一定优惠，最低为5.85%（下降10个基点）。

多名接受时代周报记者采访的人士认为，相较年初，房贷额度已趋向宽松。随着银行房贷额度的释放，供给扩大，供需矛盾缓和，房贷价格升高态势或将得到缓解，但房贷利率短时间内不会明显下降。

影响2017年中国房地产市场的13大矛盾

看到房子，就会让人想到几个关键词：安全感，归宿感，自我认同感！

产生这些的原因其实是以为，紧随房子的隐形福利：教育，医疗，人文，社交……其实房子只是一个文明入口，有了房子的确让人变得更加热爱生活，当然房价或许也会让人变得很焦灼！

这一切皆因房子并非仅仅是一为人所用的普通物品，有史以来，中国房地产可以说是社会文化属性很强的东西！

2017年的房地产可以说是历史上最纠结的一年，在过去的十几年房地产市场都惯例性的涨2年跌一年。那么2017年的楼市会如何发展？从来没有这么纠结的2017年历史上第一次具备了13大矛盾？

1、持续火热的地价与短期平稳的房价矛盾

拿地门槛提高、资金成本上升，传统房地产开发模式将终结，房地产业将从制造业进入到服务业时代.

房价卖5万的，同区域拿地的地价要6万，这种逻辑矛盾的存在让2017年房地产市场走势奇葩。

即使在最近热点城市住宅签约被市场及行政管控抑制，限价政策再出。地价依然处于高位中。

2、信贷收紧预期与房价上涨预期的矛盾

在货币政策的层层执行和传导下，与我们息息相关的楼市，可能也要变天了。

这种转变不会像四季交接那样分明，但对2017年的刚需购房者来说，房贷政策可能收紧的趋势，无疑又给出了一个让人继续持币观望的理由。

在过去十几年的房地产发展过程中，只要信贷真的收紧，房价是不可能涨的，那么未来房价的收紧预期会持续吗？

2017年1月：当月人民币贷款增加2.03万亿元，外币贷款增加246亿美元。

分部门看，住户部门贷款增加7521亿元，其中，短期贷款增加1229亿元，中长期贷款增加6293亿元

2017年1月份的天量信贷会不会持续，对那么多地王需要房价上涨，而信贷又能不能支撑这个资金需求。

3、楼市发展11.76万亿天花板与房企排名抢规模的矛盾

房地产销售额已经在2016年全年达到了11.76万亿的规模，同比涨幅为增长34.8%，行业内认为这已经接近天花板。但从房企的规模看，依然在积极拼抢万亿规模。

如果行业接近天花板，那么企业要增加规模，特别是在高地价的趋势下，快周转已经风险越来越大。这种矛盾将很可能导致部分千亿级别房企压力非常大。

4、房企规模持续爆发，利润持续减少的矛盾

从2014年开始，全国基本就陷入了标杆房企增收不增利的怪圈，干的越多赚的越少。净利润率持续下调。

135家企业2016年上半年报合计2016年上半年的营业收入为5695.3亿相比2015年同期的4118.4亿涨幅高达37.11%。而净利润则涨幅低于营业收入涨幅，仅从2015年上半年的4153.6亿上涨到了2016年上半年的464.3亿。

135家上市房企的利润总额仅相当于建设银行一家利润的1/3。

而135家房地产公司464亿的总利润，可以说对比建设银行2016年上半年1334亿、农业银行1051.48亿、中国平安407.76亿。都差距非常大。

5、政策不停出台，房价平稳的矛盾

春节后，有关房地产市场的政策继续收紧，不仅加息的预期逐渐出现，从地方执行的调控政策看，也依然有收紧的可能性。

在调控政策影响下，整体楼市在2017年初继续低位运行,截止日前，从2016年930日来的一系列楼市调控政策已经出现在28个城市，出台了各种相关房地产的新政接近80次。

从春节后的市场预期看，楼市调控趋势依然延续。

从全国城市看，整体平稳趋势明显，2月春节后，各地信贷收紧明显。但总体看，除了执行认房又认贷的部分城市有下行表现外，其他城市基本平稳。

6、购房者害怕踏空与调控免疫力的矛盾

过去调控政策非常有效，购房者一看政策就观望，但随着踏空的次数增加，购房者对政策的免疫力越来越大。现在看，政策因素影响购房者越来越弱。

7、租售比越来越悬殊，依然要买房的矛盾

目前国内大部分城市的租售比悬殊，按照投资回报率计算，一套500万住宅，年租金仅在10万上下，这种情况下，看似租房划算，但从房价上涨角度看，大部分人依然要买房。2017年租售比更低，而在市场平稳期，也更多的之前租户想买房。

8、住宅买不到与公寓不敢买的矛盾

现在看，一二线城市住宅供需比已经非常悬殊，想买住宅的难度很大，而现在看，公寓的政策收紧也在持续，春节后短短几天，上海、天津、北京等地都传闻要对商住公寓设限。整体市场出现了住宅买不到、公寓不敢买。

9、顶豪遍地与刚需减少的矛盾

一线城市顶豪遍地，但刚需盘、上车盘数量则明显减少，整体市场高端化趋势明显。

10、一二线供不应求与三四线库存继续增加的矛盾

从全国城市看，一二线的土地供应持续不足，2017年将依然会继续萎缩，这种情况下，房企拿地难度持续增加，而三四线的库存则依然天量。

11、一线城市中心区域的商品房供应不足与市郊的商品房开发过度并存

一二线城市商品房供不应求的现象将会长期存在下去，限购并不能阻止人们对于大城市生活的向往。对于大多数的年轻人而言，到大城市去工作与生活，就是他们中国梦的核心内容，换。

12、未来楼市发展机遇只在20大城市圈的矛盾

从中国经济发展需求看，房地产依然是中国经济最大的支持，上下游几十个行业是目前相对发展较快的行业，去年房地产占GDP比重6.5%。

但从未来发展看，其实只有一线和发展相对较好的部分二线，合计大约20个城市的周围城市圈才有发展价值。

13、资金价格上行与融资需求增加的矛盾

2016年房企抢地积极性大涨，宽松的货币政策是主要原因。在2016年，整体信贷政策宽松，大部分房企发债成本明显降低，替换了过去的高价资金，最低甚至在3%左右。宽松的信贷货币政策，导致房企积极补充库存。