大额存单质押贷款骗局案例？

银行大额存单靠谱吗

大额存单（Certificates of dep.o.s it，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。

我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价，作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

平安银行有推出大额存单满足客户的投资需求，我行大额存单支持开立存款证明、质押贷款、特色功能是可以支持行内转让，期限更灵活、流动性更好。您可以通过平安口袋银行APP-金融-存款+，大额存单系列详细了解及购买。

应答时间：2021-10-18，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

[平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~

存单质押担保公司可以做吗

我们知道银行可以办理存单质押，存单质押可以在担保公司进行吗，下面是由我为你整理的存单质押担保公司是否可以做的知识，欢迎大家阅读!

担保公司没有开展存单质押业务

目前好像还没有听说定期存单可以质押给担保公司，存单质押业务一般只有银行可以办理，对于担保公司来说，存单质押给担保公司，风险较大，不好控制。你直接找银行，进行存单质押贷款就可以了，一般好像是可以全额贷出来的，但是好像要交一定比例的保证金。你可以直接找银行质询。存单质押业务都是直接由银行操作，对于担保公司来说，这是一个风控手段，所以存单不是质押给担保公司的，你如果需要放大额度，那么担保公司会对你的情况进行了解之后综合评判，来看是否会给你发达额度，这个只能你去找一家担保公司了。

实践中存单质押的风险

对于以存单质押向银行贷款的情形而言,存单质押的风险主要表现为存单本身的瑕疵以及存单真实合法但银行未能办理登记止付手续而使质押流于虚空。

这两种风险只在于银行一方。若存单本身系变造、伪造的假存单,而贷款银行并未核实及发现漏洞而予放款,那么当贷款到期时借款人可能无力偿还本息,此时因存单的瑕疵而致银行不能如愿实现质权,此即存单质押未能有效设立。或者存单本身系有效合法,但银行工作人员由于故意或工作失误而未将用于质押的存单进行登记止付处理,此时出质人仍可办理挂失并提走质押款项。

无论前者的无效质押还是后者的质押设立后存在漏洞,此两类情形都将导致贷款担保形同虚设,而贷款机构在贷款到期借款人未能清偿贷款本息时,只能依普通债权向借款人请求偿还银行付出的贷款本息总额,这对银行来说是极具风险的,以第三人存单质押的情形风险更甚。因此,中国银监会于2007 年7 月3 日颁布并施行的《个人定期存单质押贷款办法》第6 条规定:“以第三人存单作质押的,贷款人应制定严格的内部程序,认真审查存单的真实性、合法性和有效性,防止发生权利瑕疵的情形。”

谨防存单质押贴息骗局

一、存单质押贴息骗局是这样就行的：先以高额贴息的方式，比如在享受正常银行定期利率的基础上，再分别贴息3.5%和4.4%不等，吸引储户到银行进行存款。然后勾结银行高官骗贷。而多个资金中介人从中层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。有关的骗局人员伪造存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款。这类骗局败露后很多人因为无法说清楚自己资金的来源，导致自己的存款被冻结，这就是所谓的“拿了高息，却要不回本金”。

近年来，类似的金融诈骗呈高发态势，手段更加先进、花样持续翻新，不仅损害国家和人民群众财产安全，也扰乱了金融秩序。对于老百姓来说，必须提高金融风险防范意识，增强抵御金融诈骗的“免疫力”。

二、贴息存款的含义：就是根据贴现率扣除的负的存款利息，贴现是一种把远期的子款变为现款的行为。如用户有一张三个月后到期的承兑汇票或者定期存单，而现在需要用现款，那么，用户可以用它来换现金用。但是，接受换现金的人损失三个月的利息，就在现款里把利息损失扣除掉。用户付出负的存款利息，就是贴现所需要承担的负利息就叫做“贴息”。

在民间，通俗的把贴息认为去银行存款所获得利息在国家规定利率标准外所能得到的报酬，部分额外的报酬由银行网点自行承担，一般要求存款金额较大、定存。

存款流程和普通存款是一样的，贴息部分是中介付给客人，一般存好后就会付，结款比较快。

三、相关法律规定：2014年9月12日，银监办发〔2014〕236号文件《中国银监会办公厅 财政部办公厅 人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，对贴息存款做相关规定。

存单质押贴息骗局怎样进行的

一、存单质押贴息骗局是这样就行的：先以高额贴息的方式，比如在享受正常银行定期利率的基础上，再分别贴息3.5%和4.4%不等，吸引储户到银行进行存款。然后勾结银行高官骗贷。而多个资金中介人从中层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。有关的骗局人员伪造存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款。这类骗局败露后很多人因为无法说清楚自己资金的来源，导致自己的存款被冻结，这就是所谓的“拿了高息，却要不回本金”。

近年来，类似的金融诈骗呈高发态势，手段更加先进、花样持续翻新，不仅损害国家和人民群众财产安全，也扰乱了金融秩序。对于老百姓来说，必须提高金融风险防范意识，增强抵御金融诈骗的“免疫力”。

存单质押贴息骗局是这样就行的

先以高额贴息的方式，比如在享受正常银行定期利率的基础上，再分别贴息3.5%和4.4%不等，吸引储户到银行进行存款。然后勾结银行高官骗贷。而多个资金中介人从中层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。有关的骗局人员伪造存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款。这类骗局败露后很多人因为无法说清楚自己资金的来源，导致自己的存款被冻结，这就是所谓的“拿了高息，却要不回本金”。近年来，类似的金融诈骗呈高发态势，手段更加先进、花样持续翻新，不仅损害国家和人民群众财产安全，也扰乱了金融秩序。对于老百姓来说，必须提高金融风险防范意识，增强抵御金融诈骗的“免疫力”。

银行不给兑付到期的大额存单，合理吗？大家是否遇到类似的情形？

如果确定是正规银行发行的大额存单，那到期以后不给兑付肯定是不合理的。但在这中间存在几个有可能出现问题的关键点，大家一定要知悉！

第一，大额存单至少是20万元起存。若客户购买的产品金额不到20万元，那肯定不是大额存单；再加上不给客户进行兑付，作者有理由相信这是一款保险产品，因为理财产品到期了也是会按时兑付的！

第二，大额存单的取款人不是本人。大额存单到期以后，取款人必须携带本人身份证原件去银行办理支取业务，而且需要知道密码；若代理人代为支取的，需要携带本人以及被代理人的身份证原件，同样事先需要知道取款密码。

第三，本人提取大额存单时，若忘记密码，银行柜圆可以立即挂失补设新密码；代理人提取大额存单时，若忘记密码，是不能挂失补设的，需要本人携带身份证原件前来办理。

第四，若大额存单曾办理质押贷款的话，若贷款未到期，即便大额存单到期也是无法办理支取业务的。一般来说，当客户用大额存单去银行办理质押贷款时，银行设置的贷款期限一般在大额存单到期以前，但也不排除有例外情况。

只要是手续齐全，银行是不能拒绝兑付到期的大额存单的。如果真的遇到了，这个是绝对不合理的，可以投诉的。但是如果你手续不全，拿银行只是照章办事而已，也没有什么可说的。

大额存单的兑付一般是比较简单的。如果是电子式的大额存单，直接在网上银行就可以兑付了，是直接兑付到你的银行卡上面，这样也不存在银行不给兑付的情况。

如果大额存单是纸质版的，需要到柜台兑付，兑付的时候，要拿着身份证和大额存单凭据，这样银行就能够给你兑付了。

如果你到银行没有带身份证，或者是让人带领，这样银行按照安全规定，都是不给你兑付的。

因此，大额存单兑付还是比较简单的，只要你手续齐全都是能够兑付的。

如果你想直接把大额存单取出来，有时候可能就稍微麻烦一点。一般一般情况下，大额存单都是直接兑付到你的银行卡上面，然后，你需要了再到银行卡上取钱。

一般来说大额存单的金额是比较大的，如果想一次性把钱全部取出来，有时候是不符合银行的存取款的规定的。

现在一般超过5万元取现，都需要提前一天跟银行预约的。因此，想在大额存单都是20万以上，那么按照银行规定，可能一下子是不能取出来的。

因此，如果你想直接把大额存单里面的钱取出来，那么提前预约一下，可能办理就比较顺利了。

如果你手续齐全，拿着身份证，拿着大额存单凭证，这时候银行柜圆还是不给你兑付的话，那么你就可以投诉到银行值班经理处。如果值班经理不管的话，你也可以投诉到银保监会和人民银行，这样就能够顺利的解决大额存单的兑付问题了。

但是如果银行给你兑付到了银行卡上面，你想一次性取出20万以上的现金，银行不给你办理的话，这个是需要预约才能够取钱的。

这个是没有办法投诉的，你只能是自己多跑几家银行营业点把钱取出来，或者是先预约让后第二天把钱取出来。

综上所述，只要是手续齐全，银行是不能拒绝兑付到期的大额存单的。如果真的遇到了，这个是绝对不合理的，可以投诉的。但是如果你手续不全，银行只是照章办事而已，也没有什么可说的。

先搞清楚原因再提问题，个人觉得你这种情况必然有一个合理的原因，否则银行是不会拒绝兑付的。除非银行倒闭了，进入破产清算状态，那也需要看看你的大额存单是多少？据我所知，现在我们还没听说过一家银行倒闭进入破产清算状态的。

银行拒绝对付有可能是如下几方面原因。

大额存单也是像普通的存款一样，有一个期限，如果未到期就要兑付，一方面是利益方面肯定有损失。另一方面，银行也不愿意未到期兑付，毕竟是合同。

大额存单有一个必要的要求，就是兑付的时候，一定是本人兑现，如果你替别人兑付，这个银行是不支持的。如果有特殊情况，需要提供一些证明性文件。

如果你的大额存单存在抵押情况，那这个肯定是不能兑付的，必须要解除抵押之后才能兑付，即使到期了也是这个样子。

如果资产被冻结，这个大额存单也不可以兑付的，必须走程序解冻之后才可以兑付。

如果你的大额存单存在兑付不了的情况，请先高清楚到底是什么原因，然后对应处理，不用担心。至于资金的安全性大可以放心，现在在我国的任何一家银行都没有问题。

银行不给兑付到期的大额存单合不合理，具体要分情况来看。

大额存单属于银行一般性存款产品，受存款保险保护，存单到期银行必须将本息无条件兑付给储户。

如果确定是从银行办理的大额存单产品，到期后银行不给兑付，在公元看来，可能是因为以下原因：

1、你办理的大额存单不是电子式的。

大额存单大部分是电子式的，主要以卡内存款的形式。如果是电子式的大额存单，到期后银行肯定会自动将你的本息返还到你的买入大额存单的活期银行卡账户中。

但是如果你购买的是有实体凭证的纸质大额存单，需要你持个人有效证件和大额存单凭证到银行营业网点支取销户。

而由于大额存单起存金额至少是20万，到期支取也需要提前一天向银行预约，如果没有预约支取，而且你也没该银行的活期账户，银行如果没有足够的现金头寸，肯定没法给你支取。

当然，如果你是纸质大额存单，并且有该银行的活期账号，银行完全可以将本息给你支取到你的活期账户之中，如果银行不给兑付，绝对是不合理的，违反了“存款自愿，取款自由”的业务准则。

再者说，即使你的大额存单没有到期，你也可以无条件的支取的。因此只要你符合了以上相关条件，银行不给你兑付大额存单，肯定是不合理的！

2、你的大额存单被法院等有权机关冻结。

如果你因诉讼案件被起诉，你的大额存单账户被法院等有权机关冻结了，即使大额存单到期了，你也没法从银行兑付大额存单。而且如果法院强制执行，你的大额存单也属于可被执行的个人财产。

如果相关诉讼案件已经处理完成，大额存单账户也被解冻，你还是可以正常支取大额存单的。

3、大额存单质押贷款，未还款解押。

大额存单作为有价凭证，是可以向银行申请存单质押贷款的。

一旦办理的大额存单质押贷款，在贷款未结清之前，你的大额存单是被银行冻结的。

这种情况下，即使还清了该笔贷款，如果未申请存单解质押解冻，存单即使到期了，银行也是没法给你兑付的。你需要向银行客户经理申请存单解质押，才可正常兑付大额存单。

总体来讲，只要确定你是从银行正规渠道办理的大额存单产品，只要不存在质押、冻结之类的情况，存单到期，银行必须无条件向你对付本金。再者说，即使未到期支取，银行也需要无条件兑付，大额存单本身属于一般性存款产品，可以提前支取，可以靠档计息，只不过拿到的利息要低于到期利息罢了。

自从2018年资管新规落地后，银行的不再发行保本理财产品，保本型结构性存款及大额存单就被推出来接收原来的保本理财资金，所以这两年大额存单开始走入了很多人的视野之中。

对于你所谓的这个银行不给兑付到期的大额存单，我个人是抱有极大的怀疑性的，因为大额存单不同于理财、基金等产品，按照人行发布的《大额存单管理办法》第二条： 大额存单 是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证 ，是银行存款类金融产品，属一般性存款 。

什么叫一般性存款呢？ 我们平时存的定期、活期就是一般性的存款，对于一般性存款，银行必须遵循“存款有息，取款自由，为储户保密”的规定，因此大额存单不要说到期了，即使没到期你要提前支取，银行也必须要无条件支持你取现且支付你利息。

所以你说的银行不给兑付我是不相信的，这就像你以往在银行存款，去银行取现时，银行有拒绝过吗？显然没有，只要银行不发生破产、倒闭，那么存款就不会不予兑付，如果银行敢拒绝兑付大额存单，那么只会导致储户的恐慌，引起连锁反映，最终发生系统性风险。

大额存单起存点为20万元，超过了5万元，因此有以下2种可能会使得你大额存单无法立马支取（是无法立刻支取，不是不给支取）：

（1）未提前预约： 银行对于大额取现（一般是10万元以上），需要提前一天预约，否则当日有可能无法支取（具体看柜圆的钱箱中的资金数量）。

（2）未提供户主的身份证： 现实中有很多代领的情况，对于超过5万元的资金或者定期代取，银行都必须要求要提供户主的身份证原价以及代取之人的身份证原件，因此如果你没有携带户主的身份证，那么这张存单就无法支取。

一般来说，大额存单拒绝立马支取就上述两种情况，但这两种情况都是可以解决的，除了上述两种情况，银行正常是不会拒绝大额存单取现，除非银行已经处于破产的边缘了。

大额存单是由银行发行的一种大额存款凭证，属于一般性存款，受存款保险条例的保护。

而根据《储蓄存款条例》，储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。

也就是说，大额存单，无论是否到期，银行都必须给储户兑付。

银行遇到经营困难

历史 上，曾经发生过这样的事，1998年，海南发展银行经营发生困难，无法兑付储户存款，1998年6月21日，央行发出公告：由于海发行不能及时清偿到期债务，央行决定关闭海发行，停止其一切业务活动，指定中国工商银行托管海发行的债权债务，对其境外债务和境内居民储蓄存款本金及合法利息保证支付。

这个可能性不大，从存单上看你这个事农村金融，我很怀疑她是不是正儿八经的银行，我们国家的正规国家持股的只有四家，中，工，农，建，剩下的都是外资或者地方性银行，还有一部分为民间借贷体制，根本不属于银行的范畴，你这个看就是一个金融，地方性的融资机构，算不得银行吧，比如，农行的公章是，中国农业银行股份有限公司，开头，既不是银行，就不能说银行不兑付大额存单，我在银行干了三十年，从来没有不兑付的银行存单，否则，你打官司银行是要赔付很多的，得不偿失，再说，一千五百万在国有银行不算太大，一个支行最少也有一二十户流水在千万以上的，根部不会出现不兑付的事情，你还是先搞清楚你拿的是什么存单再说

大额存单到期银行不给兑付，我觉得你要么是进了假银行，要么是存了假存单。

银行大额存单属于一般性存款，就是银行破产了，50万元之内的本息都会先行赔付，银行好好运营的时候，怎么可能不给兑付呢？

我估计您说的不能兑付，意思是不能提取大额现金吧，也就是说，大额存单到期了，你想一次性提取本金和利息，但是由于金额超过了20万元，您没有事先预约，所以银行不让您提取这么多现金。

如果真是这么回事，您这概念可就混淆了，大额存单到期后，银行会把本金和利息打到您以前的活期账户，只要资金到账，就说明已经兑付了。如果资金没有到账，你就有理由了，可以找银行理论一下，不但可以要求立即到账，还可以要求银行承担罚息，实在不行就可以到当地银保监局进行投诉，相信一定能够得到满意的答复。

如果资金已经到账，您没有预约大额提现而不让您提取现金，这属于正常现象，因为大额存单起存点是20万元，这么多资金要提现必须预约。关于这一点人民银行有规定，并非有意难为客户，主要是为了保证银行资金周转。试想，一个银行营业部，每天流动资金恐怕也就20万-50万元左右，如果您一次性提取这么多现金，别人再来取钱就无法保证了，总不能您取了钱，让银行关门吧？

关于大额存单不让兑付的问题，我想您肯定是理解错了，银行大额存单是存款，不是理财，而且涉及资金量比较大，管理是非常严格的，任何一笔大额存单都是在人民银行报备的，商业银行绝对没有权利和胆量到期不予兑付，这一点完全可以放心。

假如银行真的不给兑付到期的大额存单，岂止不合理，本来就是违法的。近期出现重大风险的银行只听说了包商被接管，但人家也是保证储户存取自由，保证兑付的。所以，银行不能兑付大额存单，也许是手续不符合条件或产品类别问题。

众所周知，大额存单是一种特别的定期存款，起存20万，共有9个品种，可以提前支取或转让，但利率靠档计算。大额存单属于银行金融产品，是一般性存款，这是央行“大额存单管理暂行办法”的明确规定。同时，国家颁布的“储蓄管理条例”规定，存款自愿取款自由是储户的基本权利，因此银行不兑付大额存单（无论到期与否），不仅违规，更是违法，一个举报投诉电话就可以搞定，哪有这么复杂。

但个人大额存单作为一种储蓄存款，对支取条件也作了明确规定，存款人的权益也需要保障，不是随意支取的。以下几种情况银行就有权拒绝办理:

1.提取现金达到或超过5万的，支取人不能出示存款有效身份证件或同时出示代理人身份证件的，根据反xq 法规定，银行不得受理。

2.提取现金超过预约额度的，但未提前预约的，无法保证当场支取，但可以预约第二天支取。

3.死者存款未经公证或遗嘱确认有权继承人的，银行不得受理，这是继承法的规定。

4.冻结存款在解冻之前无法支取。这种冻结包括挂失冻结，质押冻结以及其他司法冻结等形式，要支取就必须先解冻，至于怎么解冻，根据冻结原因有不同解冻方式，这里不再赘述。如果取款人手续齐备，程序合法，任何银行无权拒绝。看看你是否有以上情况？

另一种情况就是也许把产品类型搞混淆了。非专业人士，有时还真搞不明白，比如理财产品或代理保险产品等，从外观上看与大额存单有很多相似之处，如固定期限，利率（收益率），金额等。那根据资管新规的规定，理财产品是打破刚性兑付的，也就是说不再保本保息，投资者需要承担一定的风险，按照双方签署协议解决。

当然，也有私下高息揽存的嫌疑。这种案例不是没有发生过，个别工作人员打着银行的幌子，私下以高息回报为诱饵，将吸收存款搞体外循环，以某私利。结果因资金链断裂而露馅，最终将损失转嫁给投资者，实际就是一场骗局，这是教训。如果是这样，建议走法律途径尽早起诉骗子，至于能追回多少，自求多福吧。

大额存单是采用电子化发行的可转让存款产品，按照监管要求， 认购时是要从银行卡里划扣资金，到期兑付时，也是由银行自动将本金和利息转入储户银行卡。 因此，出现题主所说情况，这是极为罕见的。大额存单发行这几年以来，媒体也未曾有过类似到期不兑付的报道。

不知银行给题主的不兑付的说辞是怎么样的。如果题主确认是属于大额存单，那到期不兑付就不仅仅是合不合理的事情了， 而是涉嫌违法的问题了。 搞不好银行就是出现资金危机了，这个问题就更严重了，那么这种情况下， 题主可以直接向当地银保监局举报，也可以向当地公安部门报案。

当然，即便银行出现资金问题了，也不打紧， 大额存单属一般性银行存款，是受《存款保险条例》保障的，也就是说50万元以内保证兑付本息和；超出这一金额的则从银行清算资产中受偿。 也就是说，这类问题不仅仅是你一个人的事了，而是要监管介入，要启动存款保险基金走偿付流程了。

具体情况如何处置，一是确认你这笔存款是大额存单；二是看银行说辞，必要时请监管介入和向公安报案。

某银行大额存单50万起存，年利率4.8%，靠谱吗？

我有一个朋友在某家银行存了20万，给了5%的利率，到最后账户里所有的钱不翼而飞。

身为银行工作人员的我给大家吃一颗存款的定心丸，只要找对银行，用对方法，4.8%的年利率是绝对靠谱。

大额存单是银行限量发行的一种存款产品，普通定期存款最多上浮的40%，而大额存单能上浮到50%左右。

2019年农行大额存单利率分别是：

1、存款最低三个月起，利率就是1.65%。

2、存款六个月起，利率就是1.95%。

3、存款一年期利率、就是2.25%。

4、存款两年期利率、就是3.15%。

5、存款三年期利率、就是4%。

2021年大额存单银行定期三年给的利率基本都在3.85%左右，所以相比2019年利率要下调了一些。

大家都知道银行就是通过向客户贷款才能盈利，贷款的本金就是我们这些客户的存款。

2020年，央行规定五年以上的贷款利率在4.9%，银行肯定会在这基础上调一些。

基本银行贷款都能达到5%左右，大额存单存款利率给到了4.8%，相对比贷款的利率相差不了多少。

一般少部分银行在年底大额存单的利率能给到4.8%，部分的基本给的都是3% 4%左右。

因为年底银行有各种的考核，客户的存款就是其中的考核指标之一，面临考核，银行会想方设法来吸引一批客户存款，解决自己的吸储压力，一般这个时候国内所有的银行都会想出这样的办法，竞争非常激烈，其中就通过提高利率的方法来吸引一大批客户。

按照目前来说，银行大额存单能达到4.8%的利率，那是相当的少，如同凤毛麟角。

银行大额存单上浮55%年利率，也就是4.25%左右，大额存单利率达到4.8%，按照这个基础上浮到75%左右，这种利率上浮的尺度确实有点偏大， 所以你要进一步确认自己存的是大额存单还是银行的理财产品，一般银行的理财产品都能达到4.8%， 但是平常时期大额存单的利率很少能达到4.8%的。

如果是在年底，年前银行考核时机，那还有一点可能。

所以你要确认自己存的是否是银行正规发行的大额存单，如果是的话，那么肯定是相当的靠谱。

提起中小银行，民营银行的利率可以说是相当的高，大额存单定期五年，利率都能达到5%左右，定期三年利率都能达到4.85%左右。

存款对于银行来说，就如同鱼离不开水，国内银行非常多，像知名度比较大的银行，根本不用担心存款，凭着自己的名声，稍微搞一下活动，就有一大批客户纷纷前来存款，而且网点又多。

但是拿民营银行来说，很多人都不知道这个银行，民营银行诞生2014年，网点在国内非常的少，基本上都是通过手机珉银行APP进行办理业务存款等等，这样一来就省掉了很大一笔成本。

一般这样的银行，知名度非常的低，网点又少，服务范围受限制，很难拉到存款，每个银行都有考核，所以竞争非常激烈，如果给到像大银行一样存款的利率，那么拉的存款机会更加渺茫。

只能往上调高利率，相比大银行，它的利率要高很多，这样一来就能拉来一批追求高利率的存款客户。

所以如果你的50万是购买小银行的大额存单，利率肯定能给到4.8%。

在上面有提到我有个朋友存入银行20万，给到5%的利率，可是到最后账户的钱不翼而飞。

我这个朋友也是第一次存款，对这方面知识有些缺乏，他就认定一件事，哪家银行存款利率给的高，他就去哪家存？

而银行这方面的工作人员能说会道，脑路清晰，很容易把你绕了进去，说实话，20万大额存单就算定期三年，最高也只能给你3.65%左右的利率。

当时我这个朋友一听5%的利率，也没有多问，也没有多想，直接把钱存了进去，其实他存的不是存款，而是购买银行的理财。

所以到最后20万只剩下几千块钱。

所以在这里要提醒各位朋友： 存款时一定要搞清楚，不能只看利率越高的利率，越要问清楚，是理财还是存款？我们的钱都来之不易，理财有风险，需谨慎，存款才是保险的王道。

如果确认是大额存单，那肯定保险。

在银行存款时，有一种存款保险条例。

这个意思就是说，一旦银行发生意外破产，只要你的存款在50万以内，或者不超过50万，你的本金，实际存款时间所产生的利息会一分不少的退还与你。

所以各位朋友在选择中小银行高利率的时候，最好存款不要超过50万。

鸡蛋不能放在一个篮子里，还是有一定的道理。

大额存单50万起，就能达到4.8%的利率，这个收益是相对比较高的，只要是真实的大额存单，那就绝对靠谱。

目前年底银行面临各种考核，各大银行都在想方设法吸收存款，今年大额存单都是各大银行推出的揽储利器，接近年底，各大银行大额存单利率也不断上浮。但目前大额存单真正能达到4.8%利率的银行还是相对比较少的，大部分银行三年期的大额存单，最多也是上浮55%，实际执行的利率大概是4.2625%，部分银行能上浮到4.5%左右。

你说的这个银行大额存单能达到4.8%的利率，相当于在基准利率基础上上浮这74.5%，这个利率上浮范围是相当高的，所以到底是不是真的大额存单，你需要进一步确认一下。

因为根据大额存单发行条件，发行大额存单的银行必须是银行业利率工作自律公约的成员，自律公约成员银行发行大额存单必须遵守利率自律公约，因此利率上浮的范围肯定不会太大，目前大部分银行最高上浮是55%左右，有极个别银行能上浮65%左右，但能达到70%以上的比较少。

当然不排除有个别小银行自主定价比较灵活，所以大额存单能够上浮较高的范围。不管怎么样，如果你确认你说的确实是大额存单，那我认为是靠谱的。

首先，大额存单属于一般性存款，50万以内受存款保险条例保护，百分之百可以无条件拿回，所以非常安全；

其次，4.8%的存款利率，目前在市场上来说不算是最高，但也是相对处于一个比较高的水平，这个收益跟目前银行理财产品收益差不多，这个对于一般性存款来说，收益还是相当不错的；

最后大额存单流动性相对比较好，目前大额存单一般都支持多次提前支取，而且提前支取挂档计息，流动性也相对比较好。

但是如果你所指的这个存款只是普通的存款，不是大额存单，流动性就相对比较差一些，目前银行普通存款提前支取，只能按支取当日活期利率计算，所以非常不划算。不过如果你对流动性要求不强的话，哪怕只是普通的存款，那也值得存的。

总而言之，你首先要确认这个是大额存单，如果是大额存单的话，4.8%利率50万之内存款我认为绝对是靠谱的。

某银行大额存单50万起，年利率4.8%。目前至少大银行没有这么高的存款利息，一般三年期的利息也就是3.85%，现在银行的存款利率降下来了，最近刚降的，原来的大额存款利率有4.3%左右的，现在没有了，至少大银行现在是没有这么高的存款利息的。如果有这么高的存款利息一种可能是小银行或信用社为了拉存款而提高存款利率，另一种可能是，某些小银行到了月底没有完成存款任务，为了拉到存款来完成存款任务而搞出来的这种存款利率非常高的品种。正常情况下，目前大中型银行都没有这么高的存款处率。

还有一种可能就是银行卖的某些保险产品，或者其他的理财产品，这些理财产品肯定不是银行存款。最可怕的是银行的某些行长，为了帮企业融资，银行行长拿了企业的好处费后，搞出的名堂来把钱借给了企业，这种情况在我国银行业也是有出现的，现在有少数银行行长为了个人捞钱，什么都敢干。对于储户来说，不能一味追求高的存款利息，存款的目的是为了安全，在安全的情况下才存款，如果为了高收益，完全可以去投资，可以去选择其他的投资渠道。家庭存款这部分财产就是为了安全的，为了防止其他意外的最可靠的家庭财产。

所以，大家到银行存款时一定要问清楚，存款就是银行的合法存款，要有银行的存款凭证。目前年利率4.8%的银行大额存款据我所知，在大中型银行是没有的。

如果您认同我的观点，请加我的关注并点赞。如果您有创业的难题，生活的难题，企业发展难题，产业升级的难题，资本运作的难题，理财投资或融资的难题也欢迎从我的首页导航条中点击加入我的“圈子”提出，谢谢您们的支持。

靠谱的，目前四大行的大额定存只有4%左右，所以你所谓的某大银行可以达到4.80%，真的是非常不错的。

如果是一笔所谓的存款业务，那么只要在保证一个资金范围性的前提下，是没有所谓的风险担忧的。

根据国家规定，现在的银行允许破产和倒闭，但同时也追加了一条《存款保险条约》的保护措施，也就是说，50万以内的资金是一个100%的赔付 ，而高于50万则是面临一定的风险。

所以，想要大额存款，要么选择那些大概率不会倒闭的大银行，要么就把自己的资金控制在50万以内，做到一个100%的安全。

另一方面，在目前的市面上已经出现了许多很有竞争力的民营银行存款，他们的存款利息基本都是高于5.4%左右的一个情况，并且还有随存随取的好处。

根据你的存款时间不同，给予的收益也是不同的，超过3年基本满足一个5.4%以上的收益了。并且对于这些民营银行来说，同样也是50万以内的100%赔付。

因此，如果你的资金没有达到50万，不能够享受到大银行的大额存款标准，其实可以考虑民营银行的。因为利息更高，灵活性更强。

关注张大仙，投资不迷路，我的【专栏】里有干货，欢迎“品尝”。

我在银行工作多年，知道一些。

4.8%的年利率，不知道题主的靠谱是指什么？如果是指安全性，只要是银行正规发行的，没有问题，放心购买。如果是指收益，那么我觉得有些靠谱，不是太低也不是太高。其实这几天已近年底，银行业绩大考之日，结合今年的资金市场，如果是我，对4.8还真的有点不太满意。

顺便给大家普及点相关知识：

1.人民银行在2015年6月2日制定下发了了《大额存单管理暂行办法》，用于规范大额存单业务发展，拓宽负债产品市场化定价范围，有序推进利率市场化改革。

2.大额存单发行前，要向人民银行备案，确保安全可控。标准期限的，个人认购金额不低于30万元，机构认购金额不低于1000万元。期限有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。如果题主你说的4.8，那应该期限不会很长。

3.你手里有大额存单，如果没钱了，可以去银行进行质押贷款。

4.虽然叫大额存单，其实你手里是没有存单的，因为都是电子形式。当然了，你可以随时通过电子渠道查询得到。

5.由于今年各家理财产品收益下降，市场上资金较为紧张，很多银行通过大额存单来揽储。不信你去各家银行网点看看，不少银行将大额存单的宣传海报放在营业厅内醒目的位置，有的小银行上调个人大额存单利率，较央行基准利率最高上浮了55%，收益还是客观的。

6.谈开一点，要说理财，个人觉得可以配置一定的大额存单。但本人并不建议占比太高，毕竟现在资金贬值速度还是快的。

一般来说银行的大额存单是20万元起存，并不是50万元起存，这里的50万元起存可能是因为在20万元的基础之上又根据存款金额的不同划分了几个不同的层次，给出不同的大额存款利率，比如20到50万之间给出一个大额存单利率，50万元以上再给出一个存款利率，所以上面的“50万元起存”非常有可能指的是这个。

靠谱吗？

大额存单本身的利率就比较高的，而银行可以给出4.8%的存款利率，又需要起存50万元以上，那么但是从这些信息上来判断，那么还是非常靠谱的，是可以放心存入的。

只要是银行的存款，都是受到《存款保险条例》的保护，50万元以上的本息会有全额的保障，50万元以上最多只能赔偿50万元，而国内的银行业里面，民营银行，地方银行等小银行抵抗风险的能力比较差，倒闭的可能性比较高。

而国内的工商银行等六大银行虽然也有倒闭的风险，但是这几大银行在银行业里面处于龙头的位置，并且它们的稳定性影响到经济的稳定性，假如倒闭，那么后果不堪设想，所以国有六大行相对来说还非常安全稳定，有倒闭的可能和风险，但是在万不得已的情况下，国家也不会允许它倒闭。

总结

总结起来就是如果这家银行是国有六大行之一，或者其他具有实力的全国性股份制银行，那么可以非常放心地存入到这里面，如果是地方银行或者民营银行等小银行，那么不建议存入到这样的银行里面，因为如果倒闭，那么这50万元以上的起存本金，只可以拿回50万元。

4.8%，算高息不？

4.8%如果对于国有大行（中农工建交+邮储）、12家全国性股份制商业银行及部分区域性银行（比如北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行等）而言，算是高息了，因为这些银行目前无论哪个起点的大额存单最高的利率也不超过4.18%，如果是上述银行的员工告诉你五年期的大额存单4.6%的，飞单、骗存款或者存款变保险、理财的的概率更高一点。这是因为上述银行受到利率自律规定的限制，不可能给出4.8%的利率（相当于基准利率上浮75%，远超自律规定的50%）。

但是这个利率在地方中小银行以及民营银行里，并不算是高息，不少银行无需大额存单，普通定期都可以达到5%以上（比如天府银行、锦州银行、民丰银行、亿联银行、蓝海银行等等），所以如果你是在地方银行存的大额存单，4.8%的五年期利率，还是比较可信的。

大额存单

大额存单，作为一般性存款，其本质属于存款性质，受到《存款保险条例》的保障，故而其安全性及可靠性是无需担心，只要你存的银行不倒闭，绝对到期按时兑付（要提前支取也可以靠档计息），而且即使银行破产倒闭，你仍然可以获得50万的赔付金额。

对于你来说，如果因为没有纸质存单而感到担心的话（《大额存单管理办法》第五条　规定：大额存单发行采用电子化的方式。不过目前很多银行实质上有推出纸质存单），你可以让银行开立存款证明，也可以自己保留银行的业务办理回单或者电子银行（手机银行及网银）截图作为证据，只要上述单据上显示你办理的为大额存单就无需担心。

题主所说的这种情况是现实存在的。

银行大额存单年利率达到4.8％，这并不是非常高的水平。根据公开的媒体信息，有的银行五年定期存款利率曾经达到5.50％，现在仍然有5.45％的。

银行存款利率比较高的，一是规模比较小的城商行、农商行或农信社，以及新兴的民营银行会有。

二是存期较长的三年定期或者五年定期产品，存款利率可能达到4 5.5％的水平。

之所以出现这种现象，是商业银行为了市场竞争，对存款利率自行定价的结果。

规模小的银行，由于各种限制和不利因素，为了招揽储蓄扩大规模等，采取提高存款利率的措施，这属于正常的市场竞争行为。

银行大额存单50万起存，年利率在4.8%，这基本是一些中小银行的大额存单利率，是可以存的，因为地方性银行也是受到了监管和存款保险制度的保障，无需担心靠不靠谱的问题，只要资金存50万以下，就拿着这种利率即可。

第一、大额存单年利率4.8%划算。

如果是存的农商行或者民营银行，只要该行是合法合规的，就可以放心的存款，因为2015年出的存款保险制度已经是保障了储户的资金安全，储户把资金存到银行，大可放心的拿着利率即可，不用去担心任何风险，就算银行倒闭了，还有最高50万的资金赔付，只要资金不超过50万，这种存款肯定是靠谱的。

第二、大额存单可以按月付息。

大额存单是可以按月付息的，可以选择按月付息，如果并不是大额存单，是其它的理财产品，肯定是不能这种方式，那就不存入，毕竟是选择大额存单，若真是大额存单，可以放心存入，但是这种存款肯定是三五年期，担心风险就把资金存入该行不多于50万，如果还有其它资金存到其它银行即可。

综上所述：

某行的大额存单50万起存，年利率在4.8%肯定是靠谱的，如果担心是理财产品，就了解清楚，并且在存大额存单时可以让银行给证明，这样就能避免了买入理财产品的风险，但是有的农商行大额存单的利率都有高于5%的，有的民营银行智能存款都有6%，要先了解是哪类产品，别到时候影响了收益。

感谢诚邀，我在银行工作多年，下面我简单回答一下这个问题。

靠谱啊！当然靠谱！

我这边找了一个存款的价格，至少跟你说的4.8%差不多。

银行发行大额存单，主要是解决存款考核问题，尤其是靠近2018年年底，存款价格还有可能进一步上调。临时性的存款上调，我认为是靠谱的。

以上！

对于大额存单质押贷款骗局和大额存单质押贷款骗局案例的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。