买房选择什么贷款方式好？

买房贷款用哪种贷款方式好

目前现在贷款买房的方式主要有住房公积金贷款、个人住房商业性贷款以及个人住房组合贷款。

目前现在贷款买房的方式主要有住房公积金贷款、个人住房商业性贷款以及个人住房组合贷款。从贷款利率水平比较，最低的是住房公积金贷款，其次是银行按揭贷款和住房公积金组合贷款、银行按揭贷款。其实选择贷款方式需要贷款人自己考虑是否适合自己，以及是否满足贷款申请条件。

公积金贷款 优点：公积金贷款的利息低于同期商业贷款，能省去不少总利息。

缺点：按照各地政策，职工缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款。贷款额度与职工公积金账户余额、缴存额度多少有关，且有最高贷款额的限制。公积金贷款在贷款流程、手续上，要比商业贷款复杂一些，审批时间也较长。贷款的房产性质有一定限制，仅限普通住宅，40年、50年产权和别墅不能使用公积金贷款。之前有公积金贷款未结清，不能再次申请公积金贷款。 商业贷款 优点：贷款的额度高，买新房，交付了不少于规定首付比例的首付款，余下房款都可以贷款。办理流程、手续简单。房产产权性质无限制，非普通住宅，也可以申请商业贷款。贷款对象无限制，信用好、收入稳定的买房人，均可申请商业贷款。 缺点：贷款利率高，总利息高。 组合贷款 优点：利息适中，商业贷款部分，采用商业贷款利息，公积金贷款部分，采用公积金贷款利息。由于是公积金贷款和商业贷款的组合贷款，其贷款的额度比较高。 缺点：办理时间较长，因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款，所以需要进行两遍审核程序，而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款，这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低。

还款方式

1，等额本息 特点：每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减。相同的贷款年限和贷款金额，等额本息的总利息比等额本金的总利息要高出不少。 适合的人群：等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果要是这类人选择本金法的话，前期压力会很大。

2、等额本金 特点：每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法个月的还款额多，然后逐月减少，越还越少。 适合的人群：等额本金法在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

买房贷款一般用什么贷款?

1、商业贷款

现在比较常见的贷款买房方式，商业住房贷款也就是传统意义上的银行按揭贷款，只要借款人在银行存款余额占所购房屋的总额比例的30%以上比并已支付了房屋首付就可以在银行申请按揭贷款，商业贷款门槛低、额度高、下款快，很多开发商只支持使用商贷。

2、公积金贷款

公积金贷款是针对上班群体推出的具有政策补贴性质的房屋贷款，在贷款利率上是要低于银行商业贷款的，并且住房公积金贷款在办理上抵押和保险等手续费的收取也是减半的，所以在贷款成本上也是要低于银行商业贷款的。想要办理公积金贷款，首先你必须要是公积金的缴纳者并且缴纳时间要达到连续6个月或累计缴纳1年，公积金贷款额度与个人资质、公积金余额、当地政策等相关。

3、组合贷款

组合贷款即是商业贷款加公积金贷款，一般公积金贷款的授信额度与借款人的公积金余额以及其他因素相关。在申请公积金贷款之后依然无法达到自己理想的额度，借款人就会再去申请商业贷款。组合贷款的优势在于贷款金额较大且使用利息合理，所以是现在大家贷款买房的首选方式，不过组合贷款下款速度比较慢，流程复杂，需要较长的时间。

拓展资料

基本事项

一、申请贷款额度要量力而行

在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己的收入及支出做出正确的、客观的预测。

二、办按揭要选择好贷款银行

对借款人来说，如果您购买的是现房或二手房，您就可以自行选择贷款银行。站在市民的角度考虑，无疑市民拥有越多的选择权越好。

三、要选定最合适自己的还款方式

目前基本上有两种个人住房贷款还款方式：一种是等额还款方式，另一种是等额本金还款方式。等额还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。

四、向银行提供资料要真实

申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来说，应提供真实的个人职业、职务和经济收入情况证明。因为如果你的收入没有达到一定的水平，而你没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还款初期发生违约。

五、提供本人住址要准确、及时

借款人提供给银行的地址准确，就能方便银行与其的联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单。遇人民银行调整贷款利率，您就可在年初时收到银行寄出的调整利率通知。此外，特别提醒借款人注意的是，当您搬迁新居，一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行。

贷款买房 选择哪种贷款、还款方式最优？

贷款买房，就涉及到贷款方式和还款方式的选择。那么，贷款买房，该如何选择贷款和还款方式呢？

贷款买房，就涉及到 贷款方式 和还款方式的选择。那么，贷款买房，该如何选择贷款和还款方式呢？

一、贷款方式

贷款方式主要有3种，商业贷款、公积金贷款和组合贷款，这3种贷款方式各有优劣。

1、商业贷款

采用 商业贷款买房 的人们比较普遍，因为商业贷款，其贷款的额度高。

与公积金贷款相比，其门槛相对较低，且可贷款的 房产 范围比较广。只要 征信 、还款能力良好，符合 贷款政策 ，即可办理贷款。

商业贷款的流程比较简单，手续方便快捷，发放贷款的速度比较快。

但是，商业贷款的贷款利率比较高，5年以上贷款的 基准利率 为4.9％，目前各大 银行贷款利率 均有一定程度的上浮，产生的总利息高。

2、公积金贷款

公积金贷款的利率低，5年以上贷款的利率为3.25％，产生的总利息少，能减轻还款压力。

但是公积金贷款有诸多限制，需按照各地政策缴满一定期限才能申请公积金贷款，且 公积金贷款额度 有限。公积金贷款在贷款流程、手续上，要比商业贷款复杂一些，审批时间也较长。贷款的房产性质有一定限制，仅限 普通住宅 。若之前有公积金贷款未结清，不能再次申请公积金贷款。

3、组合贷款

公积金贷款额度有限，其贷款额度不够时，采用组合贷款，可以提高贷款额度。

组合贷款利率比 公积金贷款利率 高，但比商业贷款的利率低，利率较为适中。

但是，组合贷款的贷款要求高，要同时符合公积金贷款和商业贷款的要求，且贷款流程复杂。

建议如果符合公积金 贷款条件 ，且支付 首付款 之后，个人所需要的贷款金额小于或者等于公积金中心计算的公积金贷款额度，选择公积金贷款方式比较好。

如果公积金贷款额度不够，建议还是选择商业贷款，之后再转为公积金贷款；如果不怕麻烦，可以选择组合贷款。

如果不符合公积金贷款条件或者公积金贷款的额度太低，则建议选择商业贷款。

二、还款方式

还款方式主要有 等额本息和等额本金 两种。

等额本息 是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。其优点是，等额本息的月还款额固定不变，便于借款人记忆。缺点是需要支付的 贷款利息 较多。

等额本金 是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

贷款买房时，一定要根据自己的实际情况，选择适合自己的贷款方式和还款方式。

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