贷款情况调查是什么意思
贷款调查一般包括借款人的身份信息、信用记录、负债比率、借款用途、还款来源等。贷款调查应以实地调查为主,以间接调查为辅,并采取现场核实、电话查询、信息咨询等方式进行。贷款人可以在不损害借款人合法权益、风险可控的前提下,谨慎委托第三方代为办理贷款调查中的某些具体事项。
【法律依据】
《个人贷款管理暂行办法》第十四条
贷款调查包括但不限于以下内容:
(一)借款人基本情况;
(二)借款人收入情况;
(三)借款用途;
(四)借款人还款来源、还款能力及还款方式;
(五)保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。
贷款调查哪些信息
贷款调查借款人基本情况;借款人收入情况;借款用途;借款人还款来源、还款能力及还款方式;保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。
《个人贷款管理暂行办法》第四十二条
第四十二条
〖贷款人有下列情形之一的,中国银行业监督管理委员会除按本办法第四十一条采取监管措施外,还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚:
(一)发放不符合条件的个人贷款的;
(二)签订的借款合同不符合本办法规定的;
(三)违反本办法第七条规定的;
(四)将贷款调查的全部事项委托第三方完成的;
(五)超越或变相超越贷款权限审批贷款的;
(六)授意借款人虚构情节获得贷款的;
(七)对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未采取有效措施的;
(八)严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。
个人贷款调查主要包括哪些内容?
1、借款人的身份信息
一般来说,身份信息调查主要是确认借款人身份证、学历信息、婚姻状况,工作和居住情况是否属实,如果提交资料和实际情况不符,后果就比较严重。
2、征信记录
征信报告可以在征信服务中心查询,主要是查看客户的信用,如果有征信记录,没有逾期和呆账,那就是信用记录良好。相反,就属于征信懒的客户,很容易被拒贷。偶尔有一两次逾期,会影响贷款额度。
3、家庭状况
调查借款人的直系亲属和配偶,如果家人征信记录不良,也会影响借款人贷款。
4、负债率
如果借款人有历史旧寨,并且月供超过家庭支出的5成。在银行办理贷款通过率不高。银行希望借款人必须要有还款能力,这样贷款风险才能降低。负债率过高,银行风险很大。
5、借款用途
如果借款人有合理合法的用途,那么是没有问题的。如果贷款违规使用,银行是有权利收回贷款的。
6、还贷来源
还款来源如果不是合法的,是不能通过审核的。因此审核人员会审核借款人的职业。所以借款人的收入必须是合法的。
去银行贷款会问些什么问题
一般去银行贷款工作人员可能会问个人征信情况是良好,是否有稳定的工作,家庭经济情况,贷款具体用途等。
贷款具体流程:1.申请贷款。客户提前了解银行的信贷产品,看一下有没有适合自己的了解清楚后,可以致电银行客服咨询也可以现场咨询。前往银行填贷款申请书,并且携带身份证、户口本、居住证、工作证、结婚证等相关证件。2.贷前调查。银行有资格对贷款申请人的个人资料进行初步审查,符合条件的,予以进入下一步贷款环节。3.贷款审批。审批人根据贷款申请人的还款能力,个人信用记录,担保抵押等情况确定贷款是否予以审批。4.抵押登记。如果贷款申请人选择抵押贷款,通过审批后,需要办理相关登记手续。5.发放贷款。符合银行贷款 条件且合法走完所以程序的就可以发放贷款。
拓展资料
银行常见的几种拒贷房贷情况:
1、信用记录不良导致贷款审批失败:现在大多数人同时拥有多张信用卡,“卡族”中很多人都有逾期还款的记录。 在享受了信用卡的便利之后,他们并不在意信用记录的问题。 近年来,银行因信用卡逾期不时而拒绝放贷的情况不占少数。 信用卡连续3次累计6次逾期还款,将被银行视为信用不良,贷款申请将被拒绝。 因此,要注意征信问题,及时还款,不要成为征信黑名单。
2、小额贷款:随着互联网和大数据的发展,你身边很多人都开始在网上借贷,有资金周转做生意的,有以贷养贷的。 这些人虽然征信很好,但是当在银行申请房屋抵押贷款时,银行会要求你提前还清小额贷款。 因此,在购房之前,应该及时准确评估自己的负债率,除非自己的收入能够完全支持小额信贷和住房贷款。 但根据经验,在实际办理贷款时,95%的银行都会要求你偿还小额贷款。 房贷获批后,即可办理小额贷款。 所以,买房前一定要咨询相关问题,因为小额贷款结不清而退房的情况很多。 (以上指征信上的贷款)。
3、消费贷款:指一些小额贷款,如电脑分期、手机分期等,无论金额多少,都必须先还清才能办理房贷,尤其是单身客户。
4、车贷:通常情况下,用房贷申请车贷并不难。 如果有车贷再申请房贷就很困难了。
5、是否有一定时期内的廉租保障房或特殊福利住房(地区政策):购买房屋前,应确定是否有家属名下的廉租保障房。 买房前,先问问家里有没有这样的房子。 如果是这样,你最好提前到房管局咨询是否需要取消或者是否可以转让。 然后再决定是否买房。 不要交了钱又无法退房,进退两难。
如何做贷款调查
您好,贷前调查指的是贷款发放前,银行对贷款申请人的基本情况调查,并对其是否符合贷款条件和可发放的额度作出初步判断。调查的重点主要包括申请人资信状况,经营情况,申请贷款用途的合规性和合法性、贷款担保情况等。目前互联网上可以借钱的平台有很多,建议您在选择时注意两大要素,一是选择可信赖的大品牌;二是要注意借款产品的服务事项清晰透明,比如可借款额度,借款利率,还款时间,还款方式等。只有选择靠谱的借款产品,才能在满足您急需用钱的需求同时,保证您的个人利益也不受侵害。
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