个人信贷是什么
长期以来,商业银行信贷风险管理主要集中在信用风险管理和市场风险管理,并且均已形成较为完善的风险管理体系。下面我就为大家解开个人信贷是什么,希望能帮到你。
个人信贷的内容
个人资产业务,即个人信贷业务。主要指运用从负债业务筹集的资金,将资金的使用权在一定期限内有偿让渡给个人,并在贷款到期时收回资金本息以取得收益的业务。个人资产业务作为商业银行主要的收益来源,对商业银行的经营成果起着重要的作用。
个人信贷的分类
个人资产业务种类的划分
个人资产业务可以从多种方式和角度来划分,常见的主要有:
(一)按贷款期限可划分为:
1.短期贷款,指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款;
2.中期贷款,指贷款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的贷款;
3.长期贷款,指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。
(二)按担保方式可划分为:
1.信用贷款,指以借款人的信誉发放的贷款;
2.担保贷款,指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
(1)抵押贷款,指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。
(2)质押贷款,指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的财产或权利作为质物发放的贷款。质押物可以是债券、存单、个人人寿保险单等。
(3)保证贷款,指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者为连带责任而发放的贷款。
(三)按贷款的用途可划分为:
1.个人消费贷款,指拥有一定收入的公民为实现消费目的,向银行申请借款并提供一定的担保,到期归还借款,支付利息的行为。主要包括:个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、个人旅游贷款、汽车消费贷款等业务品种。
2.个人综合消费贷款,指银行为进一步满足个人日趋多样的消费需求,向个人发放的不指定具体用途的贷款。
3.信用卡透支贷款,指信用卡持卡人在信用卡帐户余额不足消费或购物所需金额时,根据银行与持卡人事先商定的限额自动给予持卡人所需的贷款额度。
4.个人住房贷款,指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
5.个人质押贷款,指借款人按照其借款的金额将相应的质押物交给银行作为保证的一种贷款。当借款人的现金流量不足以偿还借款时,银行就行使对质押品的处置权。
6.个人信用贷款,指银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。以个人信用及还款能力为基础,额度一般不会超过10-20万,借款期是1-2年不等。现几家商业银行都陆续开展了此项业务。中安信业是国内最大的小额信用贷款机构,在全国有很多分行,信誉也比较好。
只要您保持和拥有良好的个人资信,就可免担保获得一定额度的银行贷款。
个人信贷的申请条件
1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民;
2、有正当且有稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力;
3、遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录;

什么是个人信用贷款?个人信用贷款条件有哪些?
; 个人信用贷款是有一定经济实力的个人在满足银行借贷的相关条件的前提下向银行申请个人贷款的行为,一般进行个人信用贷款的个人必须向银行提供资金用途证明。个人信用贷款贷款额度起点为1万元,最高不超过50万元(含)。个人信用贷款贷款期限一般为1年(含),最长不超过3年。个人信用贷款贷款期限在1年(含)以内的根据个人信用贷款的预期年化利率采取按月付息,按月、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的,采取按月还本付息的还款方式。个人信用贷款可分为有抵押和无抵押两类。
个人信用贷款条件
1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民;
2、有正当且有稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力;
3、遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录;
4、在银行取得A-级(含)以上个人资信等级;
5、在银行开立个人结算账户;
6、银行规定的其他条件。
除具备以上基本条件外,还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户:
(1)为银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员;
(2)个人拥有自有资产达200万元(含)以上;
(3)为牡丹白金卡客户;
(4)持有银行个人理财金账户1年(含)以上且账户年度存款平均余额20万元(含)以上;
(5)为工商银行个人贷款客户,贷款金额在50万元(含)以上且连续2年以上没有违约还款记录(含贷款已结清客户)。
需要注意的是,传统的抵押性质的个人信用贷款还必须满足以下条件:
1.必须有抵押物才能贷款,而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2;
2.有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源;
3.担保人;
4.借款人年龄限制:男的年龄+贷款期限不超过60岁,女的年龄+贷款期限不超过55岁;
5.进入征信系统黑名单的客户不能办理贷款;
个人信用贷款资金用途要求
从银行通过个人信用贷款获得的资金的用途有哪些限制条件?在申请贷款时,借款人需注明贷款用途,用途不合规不能贷款。而在贷款发放后,如果被查实资金未用于指定用途,贷款机构会认定借款人违约,可要求借款人提前还款。
银行对个人信用贷款的借贷资金用途有明确规定,个人信用贷款资金是不能用于股票、基金、期货、房地产开发等理财和投资渠道。贷款允许用于大额消费品、家居家装、旅游、结婚、留学深造等常规的消费,也包括就医等特殊的消费用途以及一些其他的合理缺资情况。在申请贷款时,借款人需注明贷款用途,用途不合规不能贷款。
个人信用贷款发展新形势——无抵押无担保的个人信用借款
传统的个人信用贷款必须满足以上各大条件,而各大银行纷纷一种新型的无抵押无担保的个人信用借款。每家银行对此项业务申请的门槛各不相同,此项无抵押无担保的个人信用贷款要求包括月收入在3000-5000不等,申请人需要向银行提交户口、收入证明、工资收入证明等相关材料,通过申请后可以获得最高50万的贷款,个人信用贷款的还款年预期年化利率基本在7%-8%,但个人信用贷款所得资金都不得用于购房和其他投资行为所使用。
什么是个人信用贷款
个人信用贷款指的是银行或者是其他的金融机构向信誉良好的借款人发放的不用提供任何担保的人民币信用贷款。如果是在银行申请的个人贷款,银行是会对所贷款资金的用途是有要求的,申请人是不能将贷款资金用在银监会明令禁止的投资领域、生产、经营,像基金、投资渠道、股票、期货等,而且申请人是需要提供用途声明或者是资金用途的。
在银行申请个人信用贷款时,是需要书写申请表的,还需要携带各种材料,像个人职业证明、本人的身份证、申请本人以及家庭成员的收入证明等,具体的可以咨询一下银行的工作人员。银行发放贷款的方式是转账,向申请人指定的个人结算账户中发放贷款。
对于什么是个人信用贷款和个人信用贷款属于什么贷款的总结分享本篇到此就结束了,不知你从中学到你需要的知识点没 ?如果还想了解更多这方面的内容,记得收藏关注本站后续更新。


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