贷款人死亡银行意外险？

贷款时候买的意外险都包括什么。如果人不在了，这个意外险有用吗？

贷款时如果是银行给你办理的人身意外险，那受益人就是银行，假如你发生了意外，失去了还款能力，你的保险赔偿就会全部用来还银行贷款，在还完贷款之后如果还有剩余才能给你的家属。

借款人人身意外伤害基本保险赔偿

借款人意外伤害保险是一款新型的保险，它的特点主要体现在这款保险的被保险人是借款人，而这款保险的性质则是意外伤害保险。这款保险的具体含义是当被保险人遭遇意外伤害事故的时候，保险公司将会帮助被保险人偿还部分的债务，这样便能够减轻被保险人的家人的经济负担。

借意险的赔偿标准是被保险人遭受意外伤害事故，并自该意外伤害事故发生之日起180日内(含第180日)因该意外伤害事故造成《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中所列残疾程度之一者，本公司将按该表所示比例乘以保险金额给付意外残疾保险金”。可见，借意险的保险责任完全符合《保险法》中对人身保险的定义，且其名称中显示的该产品的种属为“人身意外伤害险”，因此借意险是人身保险。

借意险存在较高的道德风险，即债权人为了获取保险金故意加害于债务人。理赔审核会相当严谨。

借款人意外保险保费

借款人意外保险是意外保险的一种，其保险责任范围一般是被保险人在保险期间内因除外原因以外的意外事故身故，受益人可以获得赔偿。在借款人意外保险中，一般来说银行是第一受益人，即借款人在保险期间内意外身故首先应在贷款额度内把赔款支付给银行，剩下的支付给第二受益人（一般是借款人本人或其它近亲属）；如贷款还清，则第二受益人自动升级成为第一受益人，即贷款还清后如被保险人在保险期间意外死亡其近亲属将获得全部赔偿。

针对你的问题，首先应该考虑的是你哥的死亡是否发生在保险期间内，即你哥所购买的借款人意外保险何时终止，如你哥死亡时保险尚未终止，则你哥的死亡在保险期间内。

考虑的第二个问题是你哥出车祸的原因是否是保单的除外责任，如是否是酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具，如你哥的死亡在保险期间内且出险原因不在除外责任内，则你哥的出险属于保险责任，保险公司应该进行赔付。

你哥花100元保费购买的意外伤害保险有死亡赔偿限额，该限额明确载于保单上，保险公司按该限额进行赔付。因贷款已还清，保单上的第二受益人将获得赔偿。

所以你最好在拿到保单后分析保险责任范围和保险期间，然后向保险公司索赔，可直接拨打保险公司的索赔电话！祝你索赔成功！

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

借款人意外伤害保险

本报通讯员吴永峰报道

2014年12月24日，贾某在神木农村商业银行贷款78万元。今年1月21日，贾某给装载机上液压油时，装载机倒滑，连车带人坠入10多米深的坡底不幸身亡。前不久，华夏人寿榆林中心支公司将78万元汇入银行，偿还了贾某的贷款。这是怎么回事呢？

原来，贾某在神木农村商业银行贷款时，同时投保了华夏人寿《借款人意外伤害保险》，保险金额78万元。贾某出事后，华夏人寿榆林中心支公司接到报案后立即进行调查证实。7月15日，贾某家属将理赔资料递交到华夏人寿榆林中心支公司并申请了理赔。7月16日，华夏人寿将78万元理赔款汇入银行，偿还了贾某的贷款。

借款人意外伤害保险指被保险人在向金融机构提出贷款申请并同意给予借贷后被保险人购买的一份意外险，被保险人在保险期间发生意外事故造成了被保险人身故或残疾，保险人（保险公司）承担相应的理赔金额（身故赔付贷款金额，残疾按照相应残疾比例赔付），其金额以300万元人民币为限。