企业信用贷款要求？

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中国工商银行关于印发

《中国工商银行打包贷款业务管理办法》的通知

（工银发[2002]299号　2002年12月16日）

各一级分行、直属分行：

为进一步加强对打包贷款业务的管理，总行制定了《中国工商银行打包贷款业务管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。各行信贷管理、公司业务和国际业务部门要明确职责，分工协作，密切配合，提高工作效率，切实做好打包贷款的审查与管理工作。执行中遇到的问题，请及时向总行反映。

附：

中国工商银行打包贷款业务管理办法

第一章　总则

第一条　为规范打包贷款业务管理，切实防范风险，根据中国人民银行、国家外汇管理局及总行有关规定，制定本办法。

第二条　本办法所称借款人是指经国家主管部门批准，拥有出口业务经营权的法人实体。贷款人是指总行及授权的分支机构。

第三条　本办法所称打包贷款是指我行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。

第四条　发放打包贷款应遵循“真实贸易背景、审核客户资信、注重履约能力、加强风险控制”的原则。

第二章　借款人条件

第五条　申请打包贷款的借款人应符合以下条件：

（一）我行评定信用等级为A－（含）以上的法人客户或经营正常、经营活动现金净流量为正值的未评级法人客户；

（二）信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力；

（三）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定；

（四）能及时、准确地向贷款人提供相关贸易背景资料和财务报告，主动配合贷款人的调查、审查和检查；

（五）提供我行认可的合法、有效担保（符合我行信用贷款条件的法人客户外）。

（六）能提供低风险担保的企业办理打包贷款业务不受上述条件的限制。

（七）贷款人要求的其他条件。

第三章　贷款额度、期限与利率

第六条　打包贷款金额原则上不超过信用证金额的80％。

第七条　打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过一年。

第八条　当信用证出现修改最后装船期和信用证有效期时，打包贷款可办理一次展期，展期期限最长不得超过原贷款期限。

第九条　人民币打包贷款，贷款利率按人民银行同档次短期贷款利率执行；外币打包贷款，贷款利率按我行外汇贷款利率的有关规定执行。

第四章　贷款申请与审查

第十条　借款人申请打包放款时，除应符合我行短期贷款条件外，应同时向我行提供以下资料：

（一）不可撤销信用证正本及出口销售合同，代理出口的借款人应提供出口商品代理协议；

（二）国家限制出口的商品，应提交国家有权部门同意出口的证明文件；

（三）贷款人要求的其他资料。

第十一条　叙做打包贷款的出口信用证应满足以下条件：

（一）信用证是不可撤销、非转让的；

（二）信用证开证行原则上是我行Ⅰ、Ⅱ类代理行；如开证行不属于我行Ⅰ、Ⅱ类代理行，须由我行Ⅰ、Ⅱ类代理行加具保兑；否则须报总行审批；

（三）信用证不包含对贷款人不利的条款；

（四）信用证不包含限定他行议付的条款；

（五）修改信用证有效期需报经贷款人审核同意；

（六）贷款人要求的其他条件。

第十二条　贷款人在收到借款人的申请资料后，应对借款人提供的有关资料进行调查核实。重点审查以下内容：

（一）借款人的资信状况应符合我行有关短期贷款条件的规定；

（二）审核出口信用证项下贸易背景相关资料的真实性；

（三）借款人的出口履约制单能力及收汇情况；

（四）符合国家外汇管理政策，出口商品不涉及反倾销调查和贸易争端等。

第十三条　已叙做打包贷款的信用证业务必须向我行交单。

第十四条　已叙做打包贷款的信用证业务，在偿还我行打包贷款前，可办理出口押汇；借款人在取得押汇款项后，须等额偿还我行打包贷款。

第五章　授权、授信与贷款限额管理

第十五条　打包贷款的审批权限执行总行关于短期贷款单笔审批权限的规定。

第十六条　打包贷款业务纳入法人客户统一授信制度管理，可专项核定打包贷款授信额度，当授信额度不足时，可与普通贷款、循环贷款、进口开证、银行承兑汇票额度调剂使用。

第十七条　打包贷款纳入短期贷款限额管理，各行应在总行下达的信贷限额计划的总量内自行调整。

第六章　风险控制

第十八条　借款人发生下列情况之一，即被视作违约：

（一）借款人未在信用证规定的日期前或双方约定日期前向我行交单；

（二）借款人擅自改变打包贷款的用途；

（三）借款人未能按照贷款人的要求提供真实的财务报表和其他反映生产经营情况的材料；

（四）借款人所提供的打包贷款担保条件、效力发生变更；

（五）借款人与其他任何债权人的合同项下发生重大违约事件；

（六）贷款合同中列明的其他违约行为。

第十九条　各行应通过信贷管理系统对打包贷款进行监测。

第二十条　各行应按照总行信贷管理的有关规定，定期对借款人进行贷后跟踪检查。监督贷款使用情况，了解借款人经营状况，并建立完整的信贷档案。......

信用贷款管理办法出台

贷款由金融机构（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。

建议你去试搜下《小之只》可能有你想要的贷款信息的。

1、按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；

2、按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；

3、按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等；

4、按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；5、按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款；

6、按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款；

通过以上所述您应该对贷款有了更深的认识，并且了解了办理贷款的相关事宜，希望贷款这把钥匙打开更多的属于你、我、他的新房之门。

企业信用贷办理需要的条件

企业信用贷款的申请条件：

1、企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，诚信纳税、企业及申请人信用良好；

2、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；

3、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

4、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，在各家商业银行信誉状况良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；

5、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定。

平安银行企业贷款有信用贷款、小微贷款、抵押/质押贷款、国内国际贸易融资贷款等，不同贷款的条件和要求是不一样的，可以关注平安数字口袋微信公众号了解并申请。

应答时间：2021-08-02，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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信用贷款管理办法

招商银行有开展闪电贷业务，目前可通过手机银行申请或查看是否获得申请资格。

1、闪电贷放款后会发放现金在指定账户，资金只能用于正常大宗消费、转账，不得投资、流入股市、房产等方向。

2、若持有招行储蓄卡，可登录手机银行后点击“我的→全部→借钱→闪电贷”即可申请闪电贷。您的具体额度将根据您在招行的业务情况进行核定，申请成功即可查看。

3、闪电贷贷款品种不同额度规定也不同，一般授信额度最高不超过30万，最终以放款页面显示为准。若您已获得闪电贷资格，可登录招商银行手机银行APP或网上银行的“闪电贷”模块查询您的最高申请金额，单笔提款金额最低1000元，最高不超过额度金额，并需为1000的整数倍。

4、闪电贷额度内申请借钱放款有两种:

（1）15分钟放款 5-10分钟内自动审批，通过后立即放款，并短信告知结果

（2）T+1日放款 T+1日内会有电核电话来电核实，确认信息后安排放款。如果主动联系3次都没接听，则申请失败，需重新申请。

温馨提示：①若5-10分钟内没有自动放款，正常就是要等待电话审核。审批进度无法直接查询，具体以审批结果为准。

②闪电贷建额时会在征信上有条查询记录。如果您只是建额成功、但未提款:在征信中不会有额度记录；后续每提款一笔，在征信中才会有一笔的贷款记录。

若不能申请，建议可根据贷款用途申请，如：房贷、车贷、消费贷等，此类贷款专款专用。若您所在城市有招行，可通过招行网点尝试申请贷款，各贷款项目所需条件及申请材料有所不同，请您在8:30-18:00致电招行客服热线，选择“3-3-9”进入人工服务，提供贷款用途及城市详细了解所需资料。您的贷款申请是否通过，请以经办行个贷部门的综合审核结果为准。

（应答时间：2021年6月17日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）

企业信用贷款需要什么？

企业营销执照、税务登记证、组织机构代码证、最近验资报告、近六个月增值税或所得税缴税证明、近一年财务报表、企业近六个月的银行对账。

企业主要成员与拥有超过15%企业股份的持股人员身份证或护照。

不是所有的企业都是有信用贷款的资格的，首先，企业客户的信用等级必须足够高，不能有经常逾期不还的不良行为，并且经过相关的机构审批是有信用贷款的资格的；其次，对于企业的经营状态也是有要求的，像那些经常亏本的企业就是不行的，必须在近三年之内利润持续增长，企业的负债率控制在适当的良好值范围，流动资金比较多，充足而稳定；除此之外，相关的资料也是必不可少的，比如几年之内的年报表，最近一个月的报表以及半年之内的发票情况；还有就是企业的管理必须足够规范有效，并没有那些逾期不还的不良信用记录等。

企业信用贷款需要提供哪些资料 其实，企业贷款和个人的贷款一样，都是需要提供一定的资料的，如果这些资料真实有效，对于申请贷款肯定是有一定的帮助的，如果为了贷款成功而弄虚作假，后果也是比较严重的。首先，企业的企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证以及税务登记证就是必不可少的；还有，企业名下资产证明也是必须的；除此之外，各项税单也是不可缺少的，如果有已经签约的购销合同，最好也要提供。 看了以上的相关介绍，大家对企业信用贷款的条件是什么以及需要提供哪些资料应该有了一定的了解了吧！总的来说，不是所有的企业都是有信用贷款的资格的，首先，企业客户的信用等级必须足够高，不能有经常逾期不还的不良行为，并且经过相关的机构审批是有信用贷款的资格的；其次，对于企业的经营状态也是有要求的，像那些经常亏本的企业就是不行的。其实，企业贷款和个人的贷款一样，都是需要提供一定的资料的，如果这些资料真实有效，对于申请贷款肯定是有一定的帮助的，如果为了贷款成功而弄虚作假，后果也是比较严重的。

打点企业信誉贷款，起首将企业业务执照、组织机构代码证、开户许可证、税务挂号证、公司章程、验资陈述，和近三年的年报、近两年的纳税记实、近三个月的财政报表、近六个月的对公账单，另有谋划园地租赁合同、房钱支付根据、近三个月水/电费缴费单等资料筹备好。 然后带上资料去银行柜台领取申请表进行填写，再将表格连同资料一并交给事情职员。而银行受理后就会起头进行审核，若审批经由过程，就会通知乞贷人前往网点签定贷款合同，乞贷人在商定时间内去网点签好合同后，银行就会进行放款，将贷款资金划入乞贷人在银行开立的账户傍边

银行发放企业信用贷款的条件有哪些 / 企业信用贷款

不同银行的企业信用贷款，申请的条件和要求是不一样的，具体要以贷款银行的规定为准。

若是平安银行，我行有提供中小企业小额信用贷款，针对符合我行中小企业信贷政策基本要求的公司法人客户，我行向其发放的一年期（含）以内、100 万元人民币（含）以内的免抵、质押物、免第三方企业担保的贷款。

申请条件如下：

1、符合我行中小企业信贷政策规定的标准类产品的授信基本条件；

2、我行有营业网点的当地中小企业，有固定营业场所；

3、实际经营时间不少于 2 年，如借款人企业注册前以个体工商户等其他所有制形式存在、经营，实际经营时间满足2 年，经核证后可准入；如借款人成立时间满 2 年，但实际从事主营业务的经营期限不足 2 年，则不能准入；

4、经营正常，生产型企业年销售额达到人民币 800 万元以上，贸易型企业年销售额达到人民币 1500 万元以上；

5、关联企业与申请人在我行小企业小额信用贷款余额不超过 100 万元；

6、根据借款人所在地要求，借款人已为员工缴纳了必须缴纳的社会保险项目。

温馨提示：以上信息仅供参考，具体详情建议您联系银行网点咨询。

应答时间：2021-07-08，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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对于公司业务信用贷款管理办法和企业信用贷款要求的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。