信贷和贷款的区别
信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。广义的信贷是指金融机构存款、贷款、结算的总称。狭义的信贷一般指银行或信用社的贷款。信贷不是指信用贷款。下面是由我分享的信贷和贷款的区别,希望对你有用。
信贷和贷款的区别
1、范围不同
贷款的范围要广一些,它包括了抵押贷款、无抵押贷款两大类;而信贷仅指无抵押贷款,也就是说,借款人申请贷款无需提供抵押担保,凭借个人信用向贷款机构申请贷款。
2、风险不同
因为信贷是在无抵押的情况下放款,所以贷款机构承担的风险较大;而贷款涉及到抵押贷款,也就是说,借款人办理抵押贷款时,需要提供符合贷款机构要求的抵押物作担保,在这种情况下,贷款机构承担的风险就要小很多。
3、贷款利率不同
与贷款中的抵押贷款相比,信贷的贷款利率要高很多。
信贷的基本原则
安全性原则
指银行在经营信贷业务的过程中尽量建设和避免信贷资金遭受风险和损失。
流动性原则
指商业银行在经营信贷业务时能预定定期限收回贷款资金或者在不发生损失的情况下将信贷迅速转化为现金的原则。
收益性原则
指通过合理的运用资金,提高信贷资金的使用效益,谋取利润最大化,力求银行自身的经济效益和社会效益的统一。
信贷业务的要素
1.借款用途。借款用途是信贷业务的要点之一,是贷款人严格贷前审查和贷后检查的重点。借款用途首先必须合法,必须符合国家、地方和所属行业、部门有关法律、法规和政策的规定;其次是合理,能够实现切实的经济效益、社会效益或满足个人借款人基本生活必备条件的需要。借款人获得贷款后必须按约定的用途使用信贷资金,挤占、挪用行为将受到贷款人的经济制裁。
2.还款来源。借款人必须具有可靠的还款来源,这也是贷款人严格贷前审查和贷后检查的重点。
3.借款币种。包括本币与外币,根据《贷款通则》的规定,未经中国人民银行批准,不得对自然人发放外币币种的贷款。
4.借款金额。借款金额必须满足贷款人的业务规则,必须在借款人的承贷能力范围之内,必须与借款用途保持一致。
5.借款期限。借款期限指借款人占用贷款人资金的期间,一般从借款人开出借据凭证起计算。借款期限的长短与借款用途、借款金额有密切的联系。借款期限经贷款人同意后可以适当延长,即进行贷款展期。
6.贷款利率。利率应按中国人民银行规定的贷款利率和上下浮动幅度设定,与借款期限、贷款风险和贷款状态有密切关系。期限越长,利率水平越高;风险度越大,利率浮动的水平也越高;贷款状态指正常或逾期状态,逾期贷款将按《贷款通则》和借款合同的约定计收罚息。
7.担保方式。除了少数的信用贷款外,借款人必须按照《中华人民共和国合同法》(以下简称《合同法》)、《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)的规定向贷款人提供可靠的抵押、质押或保证担保。
8.发放方式。从贷款资金拨付的方式,可分为一次发放、多次发放和循环发放。一次发放即一次性全额拨付贷款金额;多次发放即按借款合同约定分批拨付贷款的部分金额,循环发放即在一个贷款额度控制之下,借款人还款后可重复申请借款,循环拨付资金;按贷款资金拨付的对象,可分为向借款人发放或向借款人的债权人、合作方发放,如个人住房贷款中仅向借款人的购房经销商发放等。
9.还款方式。还款方式主要包括利随本清、定期还息到期还本和分次还本付息几种形式,其中分次还本付息又分为等额还款法、递减还款法和等比递增还款法等多种形式。
10.还款手段。还款手段包括现金、支票和委托扣款等多种方式,目前分次还款中多采用借款人在贷款行开立活期储蓄账户并委托贷款行按月从该账户扣款的形式。
11.违约责任。借款人不能按合同约定归还贷款本息,贷款人有权终止发放贷款、提前收回已发放的贷款本息。借款人无力清偿债务的,贷款人有权处分抵质押物或要求保证人履行担保义务。处分抵质押物的费用,需要由借款人承担;处分抵质押物的价款清偿贷款人的本息、罚金及其他费用后有剩余的,归抵押人、出质人所有;处分抵质押物价款不足以清偿贷款人债务的,按《中华人民共和国民法通则》(以下简称《民法通则》)等法律、法规之规定,单位借款人(和保证人)以其全部财产承担有限责任,个人借款人(及保证人)则需承担无限责任。
简述贷款业务于贴现业务的区别?
1、贷款业务需要提供保证、抵押或质押;贴现业务不需要任何担保,本身就是一种有价票据的质押。
2、贷款的利息是按月或按季支付;贴现是贷款时一次从票面金额扣收。
3、贷款期限种类很多,有短期、中期、长期,因为票据最长6个月,所以贴现贷款也不能超过票据到期日。
4、一般贷款审批流程复杂,与借款人的资产负债和盈利能力有关;贴现手续相对简单,只要票据核查真实,对借款人要求不高。
一、贷款业务
贷款业务,是商业银行最重要的资产业务,通过放款收回本金和利息,扣除成本后获得利润,所以信贷是商业银行的主要赢利手段。
二、个人商务贷款
1,额度申请,循环使用。
根据您的经营情况,资信和担保物状况,核定贷款最高额度,在授信额度有效期内,贷款额度可循环使用。
2,随时提款,手续简便。
您获得额度后,在有效期内,若您生产经营需要贷款资金时,只需到经办支行现场填写贷款支用单。
3,提前还款,免收费用。
4,房产担保,贷款额高。
房产抵押,最高可贷到100万。
贷款对象:个体工商户,个人独资企业,合伙企业合伙人,有限责任公司股东;
授信额度:最高100万元;
担保方式:房产抵押(借款人及其配偶,或直系亲属的房产均可用于抵押);
三、贴现业务收入与成本
1.票据贴现业务的收入就是贴现利息,当贴现的汇票金额一定、贴现期限一定时,其多寡就取决于贴现利率的高低。1996年央行曾规定贴现利率按同档次贷款利率下浮3%执行。只给出了浮动范围,规定贴现利率不得低于再贴现利率(2.16%),最高不超过半年期流动资金贷款利率(合浮动)。贴现利率实际上已是市场化的利率,它的高低完全取决于票据市场的供求关系,再贴现利率仅仅作为一种独立的基准利率。
2.票据业务的成本,主要包括再贴现利息支出、贴现占用资金的成本、营业税金及附加、人力与费用投入的实际成本等。
3.票据贴现业务的净收入=贴现利息收入一再贴现利息支出一营业税金及附加一占用资金成本一人力及其他费用。
在贴现规模一定的前提下,再贴现利息的支出随着再贴现利率的上升而加大,随再贴现利率的下降而减少,而再贴现利率的高低将取决于央行的货币政策;影响贴现占用资金成本的因素包括再贴现的比率及贴现与再贴现之间的时间间隔,间隔时间越长,再贴现比率越低,票据业务占用资金就越多,占用资金的成本就越大,而时间间隔长短和再贴现比率高低完全取决于央行对再贴现规模的控制;投入票据业务的人力与费用随着票据业务量增大及票据市场竞争的加剧而增加。
个人贷款与公司贷款业务的区别?
个人贷款与公司贷款业务的区别:
1、个人贷款,又称零售贷款业务,经过几十年的发展,已成为一项重要的贷款业务。个人贷款,是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。
贷款人发放个人住房贷款时,借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的,贷款人有权依法处理其抵押物或质物,或由保证人承担偿还本息的连带责任。
2、公司贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。
目前公司贷款可分为: 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。
对于贷款和贷款业务的区别和贷款公司的业务与银行贷款业务的区别的总结分享本篇到此就结束了,不知你从中学到你需要的知识点没 ?如果还想了解更多这方面的内容,记得收藏关注本站后续更新。
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