贷款和信用卡分期哪个划算，贷款和信用卡分期哪个划算一些？

银行贷款和信用卡分期，哪个更划算100000元

银行贷款比银行信用卡分期10万块钱的利率更低一些，主要是看贷款的执行利率是多少，已经有信用卡搞分期比办贷款要简单。

一、定义

信用贷款：指无抵押、无担保的一种贷款形式。银行或者信贷机构根据个人信用，决定发放贷款的额度。

信用卡分期：根据发卡银行相关条例进行的一种还款模式。分期付款的额度限定在信用卡总额度范围内。

小结：信用贷款可以同时申请多家银行，根据合理设置可以调高贷款的额度；信用卡分期只能选择发卡银行，相对来说，用户的可选择余地单一，信用卡额度需要慢慢积累提升。

二、贷款额度

信用贷款：额度一般为个人月工资收入的10倍，优质客户额度更高（30倍）；

信用卡分期：与信用卡额度正相关；

信用卡取现：额度一般都是总额度的一半。

小结：同一个贷款申请人，能拿到的信用贷款额度一般会远高于可贷的信用卡贷款额度。

三、贷款期限

信用贷款：还款期数一般在1年左右，最长可达3年；

信用卡分期：还款可选3期、6期、9期、12期、24期等，一般最长2年；

信用卡提现：没有免息期，大多数银行收取1%-3%不等的提现手续费，一些免去月初首次提现的手续费，但对于每日的利息从来不会少。

小结：从最长贷款期限上看，信用贷款略长，借款人可选择的余地更大；信用卡分期尽量不选或者选期数少的；信用卡提现每日的利息是万分之五。

四、贷款总利息

信用贷款：如果是从银行那里贷，年利率一般较低，月利息一般6-8厘；

信用卡分期：期数不同，手续费也不同；

假设分期付款金额为1200元，分12期，每期(月)还款100元，手续费为0.6%/月，每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%。但是，持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。根据测算，持卡人所要支付真正年利率约为15.48%。而根据正确的计算公式应该是1200*6%*（1+6%）^12/((1+b)^12-1)=103.94元，相当于每期多交3.2%手续费。

信用卡取现：利息每天万分之五，就是从你取现那天的第二天开始算起。

如果取现15万，每个月的利息是15万*5/10000*30=2250元

小结：能从银行拿到信用贷款就别用信用卡贷款了，利息太高，承受不起。

五、贷款难易度

信用贷款：一般来需要考查个人信用、工资流水等情况，申贷过程长、程序复杂，到账时间最快当天，慢的可能需要一周甚至更久。

信用卡：如果用户已经有一张信用卡，直接就可以开启预借现金或是信用卡分期功能，随用随取，立时到账，相当方便。

小结：就贷款难易度和到账时间上来看，信用卡更为便捷；

去银行贷款和办信用卡哪个更划算？

那要看你用款多久，假设一个月内就能还上，当然是办理信用卡合算，还没有利息。如果想用3-5年 且金额数较大在10万左右，建议还是贷款，因为贷款的还款方式有几种，第一可以减本减息还款也就是等额本息，这种还款方式每月的利息和本金是要一起支付的。并且每月还款的本金减少，利息也随着本金的减少而减少。还有一种方法是先息后本，就是每月支付利息，不需要还本，到期一次性归本，这种还款方式会提高资金的利用率，你每月还款压力也小。而你办理信用卡的话每月要支付利息和本金，每月支付的本金和利息相同，但是你其实再还第二月款的时候，信用卡的计算方式还是以相同的本金计算，造成你每月的利息会比贷款利息多。这样算下来信用卡还款方式的利息是要比贷款利息要高的，所以刷信用卡时候，银行一般都会鼓励你办理分期。

信用卡划算还是银行贷款划算？

信用卡划算还是银行贷款划算，要看贷款金额和时间，具体情况具体分析，不能一概而论。

随着人们生活水平的提高，贷款已经成为人们日常金融中经常遇到的问题，尤其是现在信用卡的普及，让很多人认识到了超前消费的好处。信用卡和银行贷款虽然都是从银行提前借出一笔钱，但是信用卡和银行贷款有很多不同的地方，如果贷款时间短，并且额度不大，那么使用信用卡更划算，因为信用卡有一定的免息期。如果贷款额度大，贷款时间长，那么无疑银行贷款更加划算。

一、短期借贷用信用卡更加划算。

人们在日常生活中消费，或者遇到一些困难，恰好手头上没有钱，这个时候如果只是想要短期周转，信用卡无疑对个人更加有利，因为信用卡审批十分迅速，并且信用卡有一定的免息期，人们在借贷之后，如果在免息期内能够还款，不会产生任何利息，这样自己不会有额外的支出，因此短期借贷用信用卡更划算。

二、长期借款银行贷款更划算。

有的时候需要用钱，如果自己无法在短时间内还款，无疑银行贷款更加划算，银行贷款比信用卡年利率更低，而且还款时间更长，可以有各种还款方式，自己可以根据自身情况选定还款方式，支付更少的利息，使资金利用率更高，而且付出的额外代价更少。

三、银行贷款额度更高，还款期限更长，使用范围更广。

信用卡和银行贷款在额度方面有很大不同，随着信贷方面的收紧，信用卡的初始额度都不会太大，如果有大资金的需求，信用卡无法满足，而且信用卡一般只能用于消费，不能用于其他方面，而银行贷款使用范围更广，额度更高，还款期限比信用卡更长。使用大资金，长时间需要资金，银行贷款更划算。

信用卡划算还是银行贷款划算，需要根据个人情况，信用卡更适合短平快的资金需求，银行贷款更适合大资金。大家对此有什么其他看法，欢迎留言讨论。

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