信用卡公司是怎么赚钱之道，做信用卡怎么赚钱？

本篇文章跟大家探讨下信用卡公司是怎么赚钱之道，以及做信用卡怎么赚钱对应的知识信息，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站以备日后需要哇。

本文快速导读目录：

• 1、请问银行从信用卡的收入来源从哪里来啊？
• 2、信用卡公司的盈利模式
• 3、信用卡的盈利模式是什么，他们是靠什么赚钱
• 4、信用卡银行怎么盈利收入来源大分析！
• 5、银行怎么通过信用卡赚钱？
• 6、信用卡，银行靠什么来赚钱

请问银行从信用卡的收入来源从哪里来啊？

银行信用卡的收益主要来自于以下几点：1、年费信用卡公司是怎么赚钱之道，信用卡开卡后信用卡公司是怎么赚钱之道，银行就会向持卡人收取年费。

但由于现在银行信用卡市场竞争也比较激烈信用卡公司是怎么赚钱之道，大部分银行都会有刷卡减免年费的政策。

这就是在鼓励使用信用卡消费，银行可以收取其他大笔的利润。

2、信用卡刷卡手续费及商家回佣

信用卡公司是怎么赚钱之道我们每用信用卡消费一次，都需要支付一定金额的手续费用，只是这一部分钱大多由商家进行承担。

但这仅仅是很少的一部分，刷卡回佣才是真正的“聚宝盆”。

当我们在商家刷卡消费后，商家是要按交易金额的一定比例支付（0.5~0.7%左右）给银行，这笔钱主要由发卡行、银联以及收单行分享。

其中，信用卡的发卡行会收取0.36%~0.48%之间，具体银行也不一样。

3、利息

这也是银行信用卡业务收入的主要来源。

大家都知道刷信用卡产生的消费在还款日全额还款后不用支付利息，否则就会收取高昂的利息，一般是按0.05%/天收取，按日计息、按月计复息。

逾期时间越长，银行越赚钱。

4、分期手续费用

当持卡人还不上账单采用的分期还款后，是需要支付一定的分期手续费的。

每家银行分期手续费并不一样，但是基本上是每期手续费费率在1%左右，分期期数越多，手续费率越低。

特别留意：很多银行信用卡，选择分期后，即使提前还款，也要全额缴纳手续费的。因此，分期还款也并不划算信用卡公司是怎么赚钱之道！

5、其他收入

银行信用卡隐形收费项目还有很多，比如取现手续费、挂失费、短信功能费等等。

那么，银行到底有多赚钱呢？

我们按每一项估算，就大概能知道银行信用卡是多么的赚钱啦！

1、信用卡刷卡消费商家回佣

按银行卡授信总额为14.69万亿，授信使用率45.03%，信用卡发卡行平均收取0.40%来计算。

截止2018年3季度末，此块收入为：14.69万亿×45.03%×0.40%＝264.59亿元。

2、利息收入

信用卡逾期半年未还总额就高达880.98亿元，仅此部分每天就会产生4404万元的利息收入（日息0.05%），前三季度就有118.9亿元。

更别说那些仅逾期几天、一个月等，估计利息收入这块，银行每年至少能有大几百亿的收入！

3、分期手续费

我们按授信使用总额的10%做为信用卡分期还款的基数，每期手续费1%，平均分6期的话，整个收入为：14.69万亿×45.03%×10%×1%×6＝396.89亿元。

信用卡公司的盈利模式

尽管信用卡在我国已经发展20多年了，但很多人一谈到信用卡就马上跟“卡奴”联系在一起。我想会有这种想法的人，可能是听到了一些关于使用信用卡的负面信息。一样东西的存在必有存在的道理。菜刀可以用来切菜，也可以用来砍人，问题的关键是谁在使用。

在我看来，信用卡的好处非常的多。我第一张信用卡是交通银行的，已经用了3年多了。在过去的那段日子里，多亏了有一张信用卡，才度过了人生的许多难关。基本上所有的衣食住行都可以用到信用卡，甚至是坐公交、电话费、水电费、Q币等都可以间接地用信用卡来消费。一句话，你完全可以不用带现金就可以处理好生活的方方面面，前提是你的卡要开通网上银行并懂得如何使用，还有开通手机银行与手机支付等等。现金丢了，就很难找回来，而卡丢了还可以补办回来。

要想用好信用卡就必须了解信用卡的规则及盈利模式。

信用卡的定义：信用卡就是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。即当您的购物需求超出了您的支付能力或者你不希望使用现金时，你可以向银行借钱，这种借钱不需要支付任何的利息和手续费。信用卡就是银行答应借钱给您的凭证，信用卡将可以告诉你：你可以借银行多少钱、需要什么时候还。另外你还可以在你信用卡中没有钱的情况下，直接从ATM机器中取出现金。

特点：

　 1、不需存款即可透支消费，并可享有20-56天的免息期按时还款分文利息不收。这点要提醒一下有些用卡的朋友，我有个朋友又张中国银行的，免息期是50天，他还认为只要是刷的每笔都是50天免息，这样想的话就要被扣钱了，还影响信用。风险很大的。

2、购物时刷卡不仅安全、卫生、方便，还有积分礼品赠送。上海有个白领经常带同事朋友去商场买东西，用她的信用卡刷，因而积了很多的分，然后就去换礼品在网上卖，据说她用这种模式而成为了百万富翁！

3、持卡在银行的特约商户消费，可享受折扣优惠。每家银行都有跟不同的商家合作，有些银行的卡种的优惠只限于某个商户或集团，如兴业银行的大洋百货卡、交通银行的锦江之星旅馆卡等，有些银行的卡种就没有这个限制，特别是招商银行的，合作的范围特广还专门印了一本优惠商户手册供大家选择，而且不限卡种，优惠涵盖了餐饮、购物、生活服务、休闲娱乐、教育培训、品位高端等。

4、积累个人信用，在您的信用档案中增添诚信记录，让您终生受益。如果你的信用很好的话，用了6个月，就可以提额度，有的银行是自动提的，如交通银行；有的是打银行电话申请的，以我的经验是光大最快，马上打马上提，最慢的是中国银行，审核期要10个工作日（不包含双休日）。信用好的话，以后买房、买车、贷款及办其他银行的信用卡都比较好办。

5、通行全国无障碍，在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。我去过厦门、也去过福州，生活基本上都是在泉州申请的信用消费的。很方便，跨地不加收任何的费用。

6、刷卡消费、取现有积分。全年多种优惠及抽奖活动，让您只要用卡就能时刻感到惊喜。

7、每月免费邮寄对账单,让你透明掌握每笔消费支出。

8、特有的附属卡功能，适合夫妻共同理财，或掌握子女的财务支出。

9、自由选择的一卡双币形式，通行全世界，境外消费可以境内人民币还款。在中国大陆一般是美元跟人民币。

10、400或9字打头5位数短号24小时服务，挂失即时生效，失卡零风险。

11、拥有有效期：已知国内信用卡有效期一般为三年或五年。

…………

分类：

按发卡组织分：威士卡、万利达卡、美国运通卡、JCB卡、Discover发现卡(美洲)、联合信用卡(台湾)、大莱卡、NETS(新加坡)、BC卡(韩国) 、中国银联卡(中国大陆)、Banknetvn（越南)等。

按币种分：单币卡、双币卡。

按信用等级分：普通卡(银卡)、金卡、白金卡、无限卡等

按是否联名发行分：联名卡、标准卡(非联名卡)、认同卡。

按卡片形状及材质分：标准卡、迷你卡、异形卡、透明卡等。

按信息存储介质分：磁条卡、芯片卡。

按卡片间的关系分：主卡、附属卡。

按持有人的身份分：个人卡、公务卡、公司卡。

按照信用卡级别分：主卡、附属卡。

盈利模式：

利息收入即持卡人对未清偿信用卡余额所付的利息；信息交换收入即收单行向发卡行支付的占特约商户交易金额一定百分比的费用；持卡人年费即持卡人因获得使用信用卡的权利而向发卡行缴纳的费用；其他手续费和所得即包括从其他各种信用卡服务中产生的手续费与收入，如预借现金手续费、挂失手续费、快速发卡手续费、补制交易密码函手续费等；资金成本即发卡行为融得银行信用卡资产组合中未清偿的资金余额而必须支付的利息成本；损失即包括坏账损失、信用卡欺诈损失等；服务费用即前端和客户接触所产生的费用；交易处理成本即后台因客户服务所产生的费用。

特约商户回佣即收单行因为特约商户提供交易处理并承担信用风险而向特约商户收取的费用；存款利息收益即从特约商户的存款账户中取得的存款利息收益；其他收入即出租POS及压卡机的收入等。在信用卡业务的利润中，78%来自信贷利息收入，10%来自交换费，2%来自年费，4%来自现金提取费，6%为迟缴和其他收入。

也有一些单位将盈利的方向集中于违约和超额度罚款方面，从而形成了一种新的信用卡商业模式。这种盈利模式是发卡行针对申请消费贷款有困难的消费者发行的信用额度低的信用卡。一方面，低信用额度导致持卡人容易违约和超额度使用，从而增加了罚款收入；另一方面，低信用额度又能降低个人和总体的信用风险。

下面跟大家讲解一下信用卡的一些专业术语。

分期付款：

信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。国内银行绝大多数都有信用卡分期付款业务，分期付款一般根据场合的不同分为商场（POS）分期、通过网络、邮寄等方式进行的“邮购分期”与账单分期。

最低还款额：一般是账单金额的10%。

取现费：一般是1000元收5元的手续费；不过光大的例外取现费1000要收10元。

交易日：持卡人实际用卡交易的日期。

记账日：又称入账日，是指持卡人用卡交易后，发卡银行将交易款项记入其信用卡账户的日期，或发卡银行根据相关约定将有关费用记入其信用卡账户的日期。

账单日：账单日是指发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当其发生的各项交易、费用等进行汇总，并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。

还款日：持卡人实际向银行偿还信用卡账款的日期。

免息还款期：对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。比如免息还款期最短20天，最长56天。在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息（预借现金则不享受免息优惠)。

到期还款日：发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。

比如说，某张信用卡的每月账单期间从200*年*月28至（*+1）月27日，例2008年8月28日至2008年9月27日，如果在这期间任何一日（9月23日）购买了商品，那么，交易日为2008年9月23日，一般信用卡的记账日也为2008年9月23日，账单日是2008年9月27日（各行不同），如果9月25日还款了，则2008年9月25日为还款日，而到期还款日是2008年10月17日（假定延长付款期是20天，9月27日加20天为10月17日）。要获得最长的还款期限（50天），可以选择在2008年8月29日购物。在此我要提醒广大用户一点，就是银行只要你在免息还款期内的还金额纪录累加起来有达到本期应还款金额的都算。

信用卡的盈利模式是什么，他们是靠什么赚钱

信用卡的盈利模式：

1、利息收入即持卡人对未清偿信用卡余额所付的利息；

2、信息交换收入即收单行向发卡行支付的占特约商户交易金额一定百分比的费用；

3、持卡人年费即持卡人因获得使用信用卡的权利而向发卡行缴纳的费用；

4、其他手续费和所得即包括从其他各种信用卡服务中产生的手续费与收入；

5、特约商户回佣即收单行因为特约商户提供交易处理并承担信用风险而向特约商户收取的费用；

6、存款利息收益即从特约商户的存款账户中取得的存款利息收益；

7、其他收入即出租POS及压卡机的收入。

扩展资料：

信用卡优点:

1、不需要存款即可透支消费，并可享有20-56天的免息期按时还款利息分文不收（大部分银行取现当天就会收取万分五的利息，还有2%的手续费，工商银行取现免收手续费，只收利息）。

2、购物时刷卡不仅安全、方便，还有积分礼品赠送。

3、持卡在银行的特约商户消费，可享受折扣优惠。

4、积累个人信用，在您的信用档案中增添诚信记录，终生受益。

参考资料来源：百度百科-信用卡

信用卡银行怎么盈利收入来源大分析！

在如今，很多信用卡客户都很好奇一个问题，那就是银行怎么盈利，因为很多客户都是按时还款，也没有申请分期，基本没有给银行收取过什么费用，那么信用卡银行怎么盈利？下文就来带大家了解一下。

信用卡怎么盈利

1、收取年费：最基本的是收取年费，信用卡级别越高，年费越贵。比如白金卡及以上高端卡，每张卡年费上千甚至上万，并且不能享受年费优惠。

2、利息和手续费：是银行最大的赚钱来源之一，信用卡逾期、分期、最低还款等情况下，银行都会手续费利息和手续费，费率一般是是万分之五。

3、商户佣金：客户购物时刷卡消费，商家需要向银行缴纳一定比例的交易金额，这也是信用卡收入的主要组成部分。

银行怎么通过信用卡赚钱？

银行四大盈利手段：

一、佣金

说起来信用卡公司是怎么赚钱之道你可能不信信用卡公司是怎么赚钱之道，银行从商户手中收取的佣金，是它最大、最稳定的盈利手段。

当客户在商户消费、通过POS机刷卡后，银行会收到交易额1%——3%左右的回佣。这个金额已经不算小了，许多小型商户往往会为了避免支付这个费用，从而拒绝让客户使用POS机。

二、年费

现在信用卡公司是怎么赚钱之道我们国内的信用卡年费，大多在300元以内，而且只要满足条件就能够减免。但也有一些高端信用卡，因为提供了特殊的高端服务，年费高达3600元或以上，并且它们免除年费的条件也很苛刻。不过对于富人来说，这些信用卡提供的服务已经远超那几千元的年费了，因此并不会吝惜于付费。

三、手续费

这个手续费主要针对于取现。我国的信用卡境内本行取现的手续费，是取现金额的0.5%，最低2元，最高50元;境外(含港澳台)则是按每笔预借现金金额的3%计算手续费，最低收费为每笔￥30元或$3美元。

如果信用卡公司是怎么赚钱之道你将自己的钱存入信用卡中再取现，也是要支付这个手续费的。如果你的信用卡内没有余额，透支取现，除了支付手续费外，还需支付0.05%/天的利息。

四、利息

因为信用卡今天已走入寻常百姓家，普通客户的还款能力不如富人好，因此难免出现还款日不能全额还清的情况。银行针对此现象设定了最低还款额，并对未还款设定了利息和滞纳金，在充分给予客户喘息期的同时，也增加了自己的营收。

经过仔细计算会发现，信用卡独特的“利滚利”模式使得它的利息不下于高利贷，不过在去年，国家废除了信用卡的滞纳金，改为违约金，一定程度上缓解了还款人的压力，但即便如此，信用卡的利息还是非常的惊人。

信用卡，银行靠什么来赚钱

银行发行信用卡赚钱信用卡公司是怎么赚钱之道的最主要来源是高额利息。一旦用户超过无息还款的时间信用卡公司是怎么赚钱之道，就会收取高额的利息，一般是每天万分之五的利息。

国内比较常见的网络平台有：银联在线、快钱、盛付通、支付宝、财付通等。选择不同的平台和银行，收费标准和款项具体到账时间均有所不同。

该种方式主要是通过安装在便利店中的“拉卡拉”智能支付终端完成还款，一般到账时间需2~3个工作日，同时利用这种方式还款免收取手续费。

扩展资料

卡片保管不善、处理不当（过期、磁带失效的信用卡未进行销毁，或遗失未立即作废等），以及个人身份信息无意之间遭窃取或骗取。为避免此类问题发生，公民不要轻易对外提供个人身份信息，最好也不要委托别人代办信用卡。

服务人员于持卡人消费过程超刷，或窃取其信用卡资讯至其信用卡公司是怎么赚钱之道他商家消费。这种情况无论是实体商家还是网络虚拟商家，皆有可能发生。

参考资料来源：百度百科-信用卡

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