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本文快速导读目录：
如何成为信用卡卡神？
很多人一直在用信用卡，但是一直被银行搜刮着，隐藏在信用卡背后的秘密，今天揭晓！
方法/步骤
一、账单分期提前还款仍收手续费
李莉在几个月前用华夏银行信用卡买了一台9000元的数码相机，因为数额较大，一时无法全额还款。随后，她向银行申请账单分6期还款，计算下来，每期还款1555.8元，其中每期手续费55.8元。3个月后，当她准备把剩余的钱全部还上（就是提前还掉最后三期的款）时，她发现仍要还剩余三期的手续费167.4元（55.8元×3），还要外加20元的提前还款手续费。据记者了解，信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。另外，一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费，意思竟是不高兴你提前还款哦！
【提醒】办理账单分期之前，应将提前还款等事宜咨询清楚，避免申请期限不合理，多缴手续费。随着用户的抗议声渐大，目前也有的银行将这一不合乎理性的规定废除了，即若提前还清账单分期付款余额，剩余的月份不需要继续缴纳手续费，故你应事先问清楚
二、最低还款全额利息照收
进行了大额的消费，一时无法全额还款，不少人选择了最低还款额还款（一般为总欠款的10%），这样可防止不良记录产生。但算利息时，很多人才发现，利息是从消费的那天就开始算了，没有了免息期，并且采用全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。这真是实足的“霸王条款”！不过，目前已有银行取消了此项“霸王条款”，只对未还款部分计收利息。【提醒】想法很美好，现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前，还是要先把这家银行的情况咨询清楚了，免得白吃暗亏。
三、信用卡不能当储蓄卡
不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱，因为这样，刷卡消费也会获得积分。但这时候银行就在偷着乐了，因为损失的是持卡人。张泽在年前申请了一张招商银行的信用卡，往里面存了2000元。可当他在ATM机上取了1000元后，发现竟然扣了10元钱。去银行咨询后才发现，他当时存的2000元不但没有利息，而且取现必须掏手续费。记者调查发现，目前各家银行的取现收费标准各不相同，有的银行收取1%，最少要收10元；有的银行收取2.5%，最少要收50元。【提醒】往信用卡里存钱，“进去”了，就没那么容易“出来”了，这种无私奉献的“蠢事”还是少干为好。如果你想储蓄，哪怕活期，你应往借记卡里存钱，注意和信用卡的区别，此卡非彼卡哦！
四、信用卡取现不免息
有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇。杨婷1月30日用中信银行信用卡取了10000元急用。2月6日，她在网上登录还款时，竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事？后来打电话给银行客服才知道，取现利息从取现日当天起算，到缴款前一天止，按日息万分之五计收，另外还要加收3%的取现手续费。以此计算，为10000元×0.05%×6天(5月30日－6月5日)＋10000元×3%＝330元。目前各银行都规定，信用卡取现要付利息，不享受免息期待遇，大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算，折算成年息超过18%！另外，大多数信用卡取现还要缴纳高额取现手续费，只有少数信用卡免除手续费。【点评】想要“算计”银行的免息期，那就让身边朋友把现金给你，借用你的卡消费吧。直接“算计”不了银行的，银行可比你精明得多。
五、分期付款难捡便宜
目前各家银行都和商家推出了信用卡分期付款业务，让持卡人用信用卡在商场购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息。这看上去很美。业内人士称，银行并不是白白地把钱借给持卡人用，只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。【点评】 天上是掉不下馅饼的，对零利息噱头背后的“陷阱”要小心！
六、信用卡并非越多越好
一些信用卡“专业户”可能会办多个主题的信用卡，如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡……这样，在不同的消费时段，积分可以翻倍。理财专家表示，手头的信用卡太多，持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么时候，从而造成还款拖欠等现象，而且积分也会散到各个卡里，并不划算，也给自己造成了不小的“理财负担”。【点评】多多益善，这不是谁都能驾驭的。信用卡多了，玩不好，优惠变负担！
七、与储蓄卡绑定也不能高枕无忧
如果担心忘记还款日，从而产生逾期等不良记录，那么办信用卡的时候，就选择与已经办理储蓄卡（借记卡）的同一银行。这样，信用卡就直接和储蓄卡挂钩，到还款日就会自动全额还款，而且不收取手续费。或者办个跨行转账不收手续费的储蓄银行卡，然后绑定所有信用卡，这样就不用担心忘记还款日了。但前提是，储蓄卡里也要有足够的余额。如果储蓄卡里的还款金额不够，未能一次全额还款照样要付利息。【点评】在这里提醒一下，用信用卡消费的时候可要悠着点，即使关联有储蓄卡也应有足够余额。建议信用卡与发工资的储蓄卡挂上钩更妥。
八、密码比签名更安全
关于信用卡的安全，可是大家讨论最多的。目前以签名作为信用卡的
消费凭证是国际银行业的主流，而在国内却是相反，密码比签名更安全。按照国际惯例，对于信用卡，使用签名、核对签名的责任在商家；而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内没有多少人去验证签名，除了信用卡被盗刷的事，处理起来和国外还是有很大差距的。因此，更为保险的还是采用密码+签名的形式。【点评】国外的经验还是算了吧，到什么山唱什么歌。在国内，还是老老实实地使用密码+签名的传统模式吧，虽然麻烦了点。
九、超额刷卡有“超限费”
信用卡超限费，估计很多卡民们没有听说过，但这项费用确实存在。吴楠下个月要买装修材料，就打电话到银行客服，要求提高信用额度。她的交通银行卡原本2.5万元的额度，被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元，到还款日，吴楠按以往最低还款额的经验，只还了5000元（欠款额的10%），结果收到银行收取了超限费的通知。银行人士提醒，为了避免产生超限费，持卡人必须在临时额度结束期限之内（一般为一个月），将超出原本额度的部分还清，否则就会多出一笔额外的开支。【提醒】提高信用卡临时额度，确实可以给我们带来不少方便，但不要忘记这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚，不要让临时额度“坑”了你！
十、积分可能让你空欢喜
很多人用信用卡刷卡消费，最大的诱惑就是积分可以换礼物，但就在你为了某个礼物而努力刷卡攒积分时，却有可能悲催地发现你的积分却被清零了。因为很多银行的信用卡积分都是定有效期的，一般两年期限较多。除了这些，越来越多的持卡人反映，自己积分的价值越来越低，而且积分也越来越难获得，目前大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。小编就告诉你个数据吧：在信用卡积分兑换礼物方面，就算最划算的招商银行、中国银行，消费400元获得的积分也只可能兑换价值1元的物品，而最小气的光大银行则需要消费1310元，才能兑换价值1元的物品。【提醒】信用卡积分越来越像“鸡肋”了，如果积分有效期都没弄明白，还是建议你早早把信用卡注销了吧。
END
注意事项
短时间内不要大量申请信用卡，对您的征信不好。
最好不要取现，手续费和利息极高。
参考百度经验：
信用卡如何使用，怎么才能把信用卡用到极致？
生活素简信用卡终极秘密，内心丰盈信用卡终极秘密，才是最好的生活境界，“大道至简”既是一种生活理念，更是人的一种价值取向。使用信用卡，也有着同样的道理。
很多卡友每天都在纠结于什么信用卡好用，同时不顾自己需求，盲目追求所谓的高端卡，似乎卡片品级越高端、额度越高，就是最好的信用卡，自己就能“高人一等”。
从事信用卡工作、研究二十载，但是却一直以“佛系”心态来用信用卡，来看待信用卡的额度、权益。把信用卡用得越简单，对信用卡的研究越深入，也就越痴迷。
毕竟，信用卡的额度，是“负债”，不是资产；信用卡的权益，是生活中的“锦上添花”，而作为一个小额消费信贷产品和信用支付工具，它扮演的角色，更多的应该是生活的帮手，不要因为过度滥用，把它用成了生活的“枷锁”。
真正高端信用卡用户，没有你想的那么会玩卡
可能，你并不知道一位真正的高端卡用户是如何对待信用卡的。恰好，去年在机场贵宾厅遇到了一位高端卡用户。
当时，他在向贵宾厅服务员登记进入，却发现没有带龙腾卡或PP卡，也无法出示其它可进入的证明。而在他拿出他持有的那张高端卡的一瞬间，我只是扫了一眼认出是某行的高端信用卡。
由于服务员工作权限限制，单凭信用卡，无论多高端都无法为其登记，便建议其到其它贵宾厅试试看，但是这位客户对后续操作却一脸茫然。看到这个情况，我对这位用户说了一句：如果不介意的话，我用我的权益邀请他进入。
于是用自己信用卡贵宾厅权益邀请他进入了贵宾厅，在贵宾厅聊天时他告知，他是搞投资行业，该高端卡是被银行邀请申请，对这款高端卡产品所附加的服务平时会用到，但不会很特别关注这些权益。知道我是研究信用卡行业，就问了一些信用卡行业的情况，和用卡方面一些很基础的问题。
由于时间不多就准备登机，于是就在贵宾厅告别。从这次经历，也再次验证了一个道理，真正的高端卡用户的心思在事业而不是在卡权益上，他们所需要的更多的是服务，而对权益的关注度并不高，或者说在他们心里，信用卡只是一个工具而已。
曾经对两位痴迷于信用卡高端权益的年轻朋友说，我佩服他们的，是因为他们在各自工作岗位上取得的成绩，而不是他们在信用卡权益方面“薅羊毛”的本事，其中一位还是大学年轻的博士生导师。如今，他俩已经摆脱了对信用卡权益的追求，用心于自己的本职工作之中，这或许就是一位健康的信用卡用户最真实的用卡观。
做最少的选择，才是最佳的选择
如今，是一个信用卡品种爆炸的时代，市场中流通的信用卡品种成百上千，让用户目不暇接，如果经常关注信用卡市场的话，可以几乎每天都能收到很多信用卡新产品、权益升级的信息。
很多卡民为了办卡、为了得到信用卡的权益（薅羊毛），总是让自己生活在焦虑中，生怕自己错过办一张信用卡、薅一个羊毛，却很少认真思考哪张信用卡才是最适合自己的。
真正智慧的人，只需要选择自己最需要的选项，或事业，或工作，或学业，或生活，但是信用卡，无论品级高低，无论权益多少，只是一个工具而已，认识了这个道理，才能懂得玩卡、用卡的尺度。对信用卡最好的选择，不是得到了它的全部，而是找到自己与它和谐的契合点，并把这种和谐变成自己的全部。
有些人喜欢以所谓的“卡神”、“卡王”自诩，以为多办了一些信用卡就乐于“弹冠相庆”，其实世界上哪有什么神、王，他们追求的无非是一个虚荣的名头，而信用卡的“神”、“王”更是风险的代名词。
用好自己的信用卡，让它成为生活的帮手
今天的信用卡圈子里，似乎人人都以办一张大额卡、获得一张高权益卡为荣，他们很乐于去窥探他人信用卡的额度有多高、他人信用卡的权益有多少是自己所没有的，更不考虑自身条件趋之若鹜地盲目追求。
一直坚持一种观点：信用卡没有好坏之分，只有适合自己的信用卡，就是最好的信用卡。什么是适合自己的信用卡呢？
每个人都有其自己生活的规律，平时日常大额消费的概率有多少，经常出行坐飞机住高档宾馆的概率又有多少。如果只是用于日常消费，几万额度的信用卡已经绰绰有余；如果不经常出差出行，以商旅类权益为主的品种就不一定适合自己。
有些人总是被信用卡的额度、各类权益所诱惑，似乎每一张信用卡的权（yang）益（mao）都要得（hao）到，才是自己玩卡的终极目标。曾有卡民跟我说：没有高额度就算不上“资深”，可笑的是，在1994年我拥有信用卡也有了额度时，这位卡民可能连“信”、“用”、“卡”三个汉字连起来是什么都不一定知道。
有些卡民收到银行的短信“您是我行贵宾客户，可以申请五万以上信用卡”时，马上申请却得不到这个额度时，也陷入纠结，似乎自己真的就是“贵宾”，一味抱怨银行不守信用。其实那不过是银行的一个营销宣传用语，“可以申请”但没说一定会给到，而人一旦陷入了“欲念”的泥沼中，就总是会用自己扭曲的视角去看待世界。
玩卡最好的境界，其实应该是丰富的简单，丰富是人生的丰富、用卡知识的丰富；简单是用卡的简单，让信用卡成为生活的“帮手”。
信用卡靠什么赚钱
银行的信用卡业务主要靠以下方法赚钱：
利息收入：简单来讲就是透支使用信用额度所支付的利息，这是信用卡收入的主要部分。你们一定知道信用卡还款的时候有两个选项，一是全额还款一是最低还款，如果你选择最低还款，那么针对剩余的未还款部分银行将收取高额的利息。目前我国商业银行针对透支额度收取的利息率水平最高可达18%，远高于普通贷款利率。在美国，利息收入占信用卡总收入的比重高达70%，我国大概也就30-50%的水平。一是由于我们的消费习惯相对保守，大部分人还是习惯全额还款，不愿意透支额度；另外，美国的平均信用额度透支利息率也要大大高于中国的水平。
年费收入：字面意思很好理解，就是你用我的卡，我每年向你收取一定费用意思一下。年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源，曾达到信用卡收入的55%左右。但2005年以后随着竞争的加剧，各行开始纷纷推出首年免年费或者每年刷卡若干次就免年费的业务，这使得年费收入占比呈现逐年下降的趋势。
刷卡回佣收入：客户买东西刷卡消费，商家要拿出交易额的一定比例分给银行，这也是信用卡收入的主要部分。这部分回佣通常是由发卡行、银联和收单行分享，曾长期处于7:1:2左右的水平。现在由于银行同业之间竞争激烈，使得商户的议价能力明显提高，导致回佣率下降明显。有机构调研，中国信用卡特约商户向发卡银行支付的手续费费率大约占交易额的0.7%-1.0%，大部分亚洲国家在1.5%—2%之间，发达国家普遍在2%以上。
取现收入和惩罚性收入：前者是指去柜台或ATM机取现所支付的手续费，源于银行提倡刷卡消费和防范风险的目的；后者是指信用卡超额透支所支付的罚金，是银行为了弥补由于持卡人违约而给银行带来的风险损失。这两部分在信用卡收入中占比较小。
其他增值服务收入：比如持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，这个其实类似于将利息收入中间业务化，实质不变，但有利于扩大消费和控制风险。
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