今天给各位整理分享关于银行信用卡安全防范的知识，其中也会对如何确保银行卡安全进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注收藏本站，现在开始吧！
本文快速导读目录：
银行如何防范信用卡案件风险
央行、银监会专门通知采取措施防范信用卡风险
《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于防范信用卡风险有关问题的通知》
银发[2006]第84号
一、 信用卡发卡机构应严格审核申请人的资料，加强风险控制与管理，做好对持卡人的安全用卡宣传教育
（一） 信用卡发卡机构应对申请人的资料进行严格的资信审核，尤其要通过多种方式核实申请人资料的真实性。对于发卡营销外包服务商或单位批量提交的申请资料，发卡机构应加大资信审核力度。发卡机构要根据申请人的资信状况，严格审批信用额度，加强发卡源头的风险控制。
（二） 信用卡发卡机构应慎重选择发卡营销外包服务商，并严格约束与发卡营销外包服务商之间的外包关系。
1、 发卡机构在选择发卡营销外包服务商前，应充分审查、了解发卡营销外包服务商的经营状况、财务状况以及实际的风险控制与责任承担能力。
2、 发卡机构确定发卡营销外包服务商后，要与发卡营销外包服务商签订书面合同，明确双方的责任、权利和义务。合同中要明确规定，发卡营销外包服务商对申请人信息负有保密义务，不得申请成为特约商户，不得将代理营销业务再转包其他单位。
3、 发卡机构应针对发卡营销外包服务商制定严格的内部控制制度，监督其建立完整的人员档案以及制作相关营销宣传材料。
（三） 发卡机构一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，不得受理相关业务。
对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制定风险防控措施等相关业务规则防范业务风险。
（四） 发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在tx 行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。
（五） 发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。
（六） 发卡机构应对公众加强有关信用卡知识的宣传教育和普及工作，使公众了解信用卡申请和使用的基本常识，提高风险防范意识，增强诚信观念。
扩展资料：
银行防范措施各异：
1、广发银行对信用卡的风险管控则主要是依靠“三大法宝”，首先是构建广发信用卡“交易开关”系统，这是业内首个提供给持卡用户进行信用卡交易功能全面设置的自主管理风险平台。
该系统目前已具备交易限额管理、境内无卡交易管理、港澳台交易管理、境外交易管理等四大管控功能，持卡人可通过95508、手机银行、上行短信等渠道“一键式”自主设置所需交易功能。
信审方面，广发信用卡创新采用智能化系统审核，来应对人工信审的弊端。此外，广发信用卡还加强分区管理，对高风险的长三角、环渤海地区重点治理，针对该片区域的持卡人消费特性，广发信用卡采取了从源头控制风险、缩小风险敞口、建立失联客户管理体系等三大方面控制措施。
广发信用卡中心工作人员透露，经过各业务条线的管控，长三角地区的风险指标下降明显，尤其是2014年新发卡早期风险相较于2013年发卡下降了近40%。
2、其余银行也都有不同的方式来进行信用卡风险管控，招商银行、浦发银行均建立了“前中后”的风险管控体系。以招商银行为例，该行为防范信用卡欺诈，建立了“前-中-后”的风险管理体系。
在申请时，对不同的申请人采取差异化的审核策略；在客户使用过程中进行实时侦测；在发生意外盗用情况时，招商银行的专业调查团队做后续的跟踪处理，确保客户资金安全。
参考资料来源：人民网-银行信用卡风控招数各异
商业银行信用卡风险实行五级分类
信用卡的五级分类：正常、冻结、止付、呆账、销户、未激活
正常、销户、未激活，都属于正常状态没影响。
冻结：信用卡长期渝期，情况严重后，经过催收后仍然不还信用卡欠款，银行可能就会冻结信用卡使用权。或者在短期内连续多次发生逾期还款，银行为了防范风险也可能会冻结信用卡。
止付：是银行为加强管理，保证安全，防止伪卡及遗失卡被胃用以及被丢失票据造成损失和不良影响而采取的一种防范措旅，同时，也是应持卡人要求止付主卡或附属卡，减少持卡人损失和风险的重要环节。
呆账：催讨不能收回，长期处于呆滞状态的贷款，有可能成为坏账的款项，如征信报告中出现此状态，申请信用卡难度极大。
探讨银行信用卡风险及防范
很巧，我用的就是招行信用卡。
个人认为防止卡片和密码被盗是最基本的原则了，所以风险主要来自网上交易，我的策略是办一个U盾，然后立即关闭“大众版网上银行”，这样只能进入“专业版网上银行”通过U盾进行网上交易，安全性会高很多，别忘了用完后立即把U盾拔下来。
另外，平时要将“卡片额度”定的低一些，（注意，卡片额度不等于信用额度，我的卡片额度一直都设定在1000元，一般情况下都够用，如有临时大额支出，打客服电话就可当场将卡片额度提高），这样即使卡片和密码同时被盗，损失也不会太大。
以上是我个人经验，仅供参考。
信用卡风险的防范措施
我国银行信用卡安全防范的银行卡市场被公认为世界上发展最快、潜力最大的市场银行信用卡安全防范，截至2008年年末，我国信用卡发行量接近1.3亿张，持卡人数约1亿。但近期，国内信用卡不良率出现攀升势头，申请欺诈、非法tx 等事件屡有出现。如何防范风险、保障安全已成为亟待解决的问题。在近日举行的“搜狐2009年中国信用卡发展研讨会”上，来自中国银行(601988,股吧)业协会、各银行信用卡中心负责人与信用卡专家共聚一堂，针对信用卡风险防范发表银行信用卡安全防范了各自的意见，并提出了相应的解决办法。推荐阅读周期蓄势待发 商品缓步下行胶市仍处于寻底过程中2012年有色金属将黯然失色糖价跌破6500地方收储或启动2012年钢价走势或将前低后高需求拖累PVC难改弱势格局信心略恢复甲醇步入盘整期2011期货产品创新领跑者系列访谈 组建银行卡专业委员会 中国银行业协会专职副会长杨再平 虽然国内信用卡市场发展很快，但中国的信用卡市场体系还有待进一步开拓与完善。不仅银行自身要规范，而且用卡人自己也要规范。这个理念还需要进一步推广。在金融危机的背景下，如何在发展信用卡产业、拉动消费与警惕信用卡危机之间做出平衡，如何预防国内信用卡不良率的提高，应该成为国内发卡行思索的问题。同时，银行业协会将组建一个银行卡专业委员会，借以更好地协调各家银行信用卡业务的开展。截至2008年年末，我国信用卡发行量接近1.3亿张，信用卡的应收账款余额为1582.1亿元。 维护多元利益结构均衡 中国社会科学院金融研究所支付清算中心秘书长曹红辉 在发展银行卡的初期，银行处于绝对的优势地位。但是随着市场化的进程，银行卡市场化程度也开始提升，商户、持卡人、发卡银行之间形成了多元的利益关系。这些利益关系并非是均衡的，而这种不均衡造成了各个利益主体之间的博弈，甚至是争执。如果各方利益关系建立得不更加合理，风险就会从发卡的那一刻开始孕育。 信用卡的tx 问题、欺诈问题，还有很多坏账问题，从根源上来讲是制度环境问题，通过什么样的制度性安排来维护一个更加合理的市场利益结构，使市场得以健全发展，是我们所关注的问题。 防范风险需要社会各界共同努力 招商银行北京分行信用卡部副总经理王国欣 信用卡风险防范，不仅仅是银行的事情，更需要全社会各方面的共同努力，需要商户、银行、持卡人在合理合法的制度下做到均衡发展。 现在市场上的伪冒tx 呈现增长的态势，对此，银行也采取了一些举措。但是，对于信用卡的风险防范，不完全是银行一方面的事情，社会各方面都应该起到一定的作用。比如说应该尽快地建立司法程序，加大对于违法打击的力度。在全社会共同的努力下，对信用卡违法犯罪的风险还是可以把控的。 加强银行间协调 东亚银行信用卡部主管叶高峰 协调银行之间的关系对于防范信用卡风险将起到重要作用。银行之间应该既有竞争，又有合作。比如说持卡人信用卡的额度问题，一个人的个人信用总是有限的，银行之间在发放信贷产品的时候，应该有一个互相合作的机制，综合考察用户的个人授信情况。 健全法律环境 广发银行北京分行信用卡营销中心副总经理杨昕 就眼下的形势而言，健全法律环境尤为重要。在信用卡业务上，关于制度建设和法制建设，我们仍然有很多的细节可以改善。
如何加强信用卡业务风险防范
（一）做好审批工作，确保申请信息真实、额度合理、信息准确完整
1、确保申请人信息的真实性
审批人员应对银行审批政策做到非常了解，并严格根据信用卡审批政策进行审批。仔细检查申请材料的完整性和逻辑性，通过电话核实等方式确保申请信息真实；
2、确认申请人经济实力的真实性
审批人员要分析客户提供的财力证明资料的真实性和合理性，根据申请人职业情况判断其合理收入水平，根据授信政策要求，合理给予额度；
（二）确认邮寄信息的准确性[JP2]
审批人员应仔细检查客户申请资料填写的完整性，与客户确认邮寄地址是否正确，确保客户邮寄信息无误。对于因邮寄递送公司的问题而导致客户未收到卡，应及时补寄卡片。
（三）做好异常交易监控，防范恶意tx ，确保用途合理
逾期欠款、恶意tx 和非消费额用途，都可以通过分析持卡人的交易行为来判断。重点要做好以下几类客户的异常交易监控：
1、高额度客户
要对此类客户做好交易分析，查看其是否存在大额透支、异常消费和还款、持续集中在几家商户交易等情况。
2、顶额消费客户
顶额消费客户即每期消费金额接近卡片额度的持卡人。特别是每期仅还最小还款额的持卡人，存在较大逾期风险，银行应加强对此类客户的交易情况监控，通过分析其交易用途、交易商户特点以及最近几期还款情况，确认是否存在逾期风险。
3、集中交易客户
出现集中交易，银行要了解客户情况，同时了解商户性质，分析客户交易记录。若客户本身为批发零售行业，则很可能将信用卡用于经营用途；若客户经营范围与洗发水没有关系，而交易商品为大量洗发水，则该客户可能存在tx 行为。
4、大额分期客户
大额分期一般是商业银行为消费汽车、家装、车位等金额较大商品的持卡人提供的收取一定手续费的分期付款业务。一般在客户准入环节，商业银行会作出详尽的调查，判断客户资质。但是，不排查部分客户由于突发的经济状况恶化，导致无法及时还款。此类现象一旦发生，则会对银行造成较大损失，因此银行应及时查看客户还款情况，并做好提醒。另外，部分银行的大额分期业务，会采取担保公司提供担保的形式以降低风险。
（四）做好商户准入和回访，确保商户无恶意tx 行为
为降低恶意tx 带来的损失，商业银行应在选择合作商户时，应按照银监会2011年发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》对商户的要求，严格审批准入条件，详细审核商户资质，排除虚假和高风险商户。同时做好商户的回访和维护工作，及时检查商户的POS机具摆放和使用情况，对于未按照监管要求和协议规定开展业务的商户，及时予以清退。
（五）做好卡片升级，提醒客户注意保护个人信息，防范恶意盗刷
2013年以来，为提高持卡人用卡安全，各大商业银行积极发行芯片信用卡。由于芯片卡加密技术更强，因此具有更好的安全性，成为商业银行应对恶意盗刷的方式之一。商业银行应积极提高自身产品的安全性，同时积极提醒客户注意个人信息的安全，尽量避免信息泄露。
（六）保持优质的客户服务
优质的客户服务，是商业银行保持客户忠诚度，避免客户流失，防范由于客户投诉带来声誉风险的保障。商业银行应确保客户服务工作人员的专业素质，对相关信用卡产品充分了解。同时，应确保客户服务工作人员对待客户提出的问题能够快速响应，在最短的时间内提出有效的解决办法。另外，客户服务工作人员在处理客户提出的问题时应耐心、平和，不推诿、不激怒客户。
（七）保证催收工作质量
催收工作对于信用卡损失的减少具有重要意义。好的催收工作可以大大降低商业银行坏账水平，相反，低效率的催收工作只会增加商业银行坏账损失的风险。商业银行在催收过程中，应根据逾期期限，采取不同催收策略。另外，对于聘请专业催收公司的银行，应选择专业化、催收经验丰富、催收效果好的催收公司，同时加强与催收公司的联系，及时了解催收进度和效果。
（八）信用卡资产证券化
资产证券化是将流通性较差、短期内难以变现的资产转化为流动性好、便于交易的证券产品出售给投资人，用以分散风险的行为。随着信用卡发卡规模的增加，累积的风险也不断提高。商业银行可以通过将信用卡应收账款打包为资产化证券出售给投资者的方式进行资产证券化，在提前收回应收账款的同时，可以有效分散风险。资产证券化在国外已经是较为成熟的产品，但在我国发展较为缓慢，前期的证券化产品主要是关于住房贷款资产的证券化产品。近期，随着国家对资产证券化的鼓励，部分商业银行已开始尝试以信用卡专向分期应收账款作为基础资产进行证券化，在快速回收资金的同时，达到分散风险的效果。我们相信，随着资产证券化业务在我国的不断成熟和完善，会有越来越多的商业银行通过信用卡资产证券化业务进行风险管理。
信用卡有哪些安全措施呢？
信用卡安全使用常识
1、防止信用卡丢失，注意账号保密
大家都知道如果信用卡丢失，就有被冒用的风险，对自己造成损失。所以丢卡一定要立刻挂失。可是，即使你的信用卡一直没离开身边，只是被别人看银行信用卡安全防范了一眼，也有可能出问题的，这点就不是每个人都清楚了。
作为与国际标准接轨的信用卡，其使用范围也和国外的信用卡完全一样，可以在世界各国的数百万家商户使用，包括大量的网上商店。根据各大卡组织的规则，在网上使用信用卡只要提供卡号和有效期（有时候还需要卡背面的三位数号码），所以只要谁坏心偷窥了你的卡号，你的钱就危险啦！
不但是你的卡要收好，别被不相干的人看见，你的对账单和密码通知单都要让银行寄到稳妥的地址，看过后不能随手乱扔，那上面可都记载着你的个人信息，这些对你没用的东西落到坏人手上，很可能让你遭到惨重损失！这些“垃圾”上有你的信用卡号，家庭地址，你的支出明细清单等等信息。别人完全可以冒用你的信用卡信息上网购物，根据你的支出估算你的家底，再决定值不值得半夜到府上拜访一下......是不是很可怕？所以，千万要做好个人信息的保密工作啊！
2、商场酒店消费注意事项
当您在进行消费时，商家会让您在交易单据上签字，您在签名前应注意记载金额是否正确，确认无误后方可签名。签单上的名字要与信用卡上的名字及笔迹相同。切勿签署金额空白或填写未完全的签帐单。
若发生错误或取消交易，一定要把错误的签帐单当场撕毁银行信用卡安全防范；如果商家使用的是电脑联线刷卡终端，请要求销售员开立一张抵销签帐单以抵销原交易， 再重新进行一次交易，或取得商家的退款证明。此外签帐单要妥善保留，除了以备日后查核外，也可避免被仿冒使用。
请确认签帐单是否有二份重叠，尽量不要让卡片离开您的视线范围。
在境外消费时，信用卡签单上有三栏金额--基本消费金额（Base Amount） 、小费（Tips）及总金额（Total）。您可在“小费” 栏填写支付小费金额，加总后填入“总金额” 栏内，最后签单。需注意的地方是，总金额一定要算对，因为是根据总金额付款的，如果多写了一个零，小费就给太多了。在国外（北美及欧洲）刷卡时签字是直接签在POS机上的（可手写液晶屏），一定要签和卡背面一致的中文，不要因为出国了就签英文名，你签英文名后遇到刷卡上的问题国内发卡行可能会帮不了你，因为你的签名和国内签的不一样。
在国外刷卡时，注意签购单消费金额的币别，例如：币值小的日元1元和美金1元可是相差十万八千里的。
在同一家店刷卡消费时，建议先选好所有要购买的商品再一次性结帐刷卡，最好不要在同一家店连续刷卡二次以上，这样有可能造成收单银行拒绝您的交易。
3、饭店住宿和租车注意事项
住宿酒店及租车使用方式与一般消费刷卡不太相同。在订房时，酒店通常会要求您提供信用卡卡号作为订房保证的依据，并给予您订房预定号码，以便入住时确认。
若想取消订房，切记向酒店索要退房的注销号码，作为取消订房凭证。否则，酒店有权按国际惯例收取所预定房间的一日费用。
住宿时，酒店会要求您先刷一张空白签帐单，如酒店要求签字，您可以在签购单的背面签字。在退房时，在该签帐单上填写消费金额，此时您才可在签帐单上签名。
如退房时想改用现金付款，或因故另换新签帐单，请务必索要原签帐单并撕毁，以保障自身权益。支付租车费用的做法与酒店住宿的方式类似。
4、网上用卡注意事项
许多人在使用信用卡进行网上购物时，期待的是网上有许多好的商品及资讯，怕的是发生信用卡被他人窃取或多收账款。除了尽量使用SET安全交易系统外，有以下几个实用的方法可以参考。
(1) 在没有信誉的购物网站上最好不要刷卡
国内外的购物网站成千上万，其中滥竽充数或存心诈骗者必然有之。任何发卡组织及银行都很难对数以万计的网络商店一一核查，因此上网者本身必须进行第一层的过滤动作。如在选择国内外的购物网站时，一定要选择具知名度的商店。至于从来没听过的购物网站，尽管站中有吸引人的商品，最好还是避免接触为宜。
巧用上网浏览器的加密功能
不论是IE或NETSCAPE浏览器，目前都已提供加密的功能，尤其是在线上刷卡购物时，浏览器在网页上都会出现金钥匙、小金锁或是保密程度的对话框。只要浏览器上显示安全程度不够或是资料传输有可能遭他人窃取的字样时，就不要输入信用卡信息。浏览器的加密功能，在保密程度上虽不及SET，但是也具有保障，上网购物时一定要巧用这项功能。
(2)保留及列印交易纪录
在网上刷卡购物时，网页上一定会有订购单的页面出现，在填完信用卡资料及欲购商品名目及价格后，再按确定键即完成交易。上网者务必要将订购单的网页分别进行存档及列印。如此做有两个好处，一方面可让自己随时查阅究竟买那些东西及花了多少钱，另一方面则是万一发生购物纠纷时，可以凭此向银行提出作为证明。
5、退换货及账目投诉注意事项
依据信用卡交易的惯例，您只要在签帐单上签名，即表示确认并有义务支付此款项。若您购买到不良商品，请先与商店沟通，若您要求退货或是更换其他产品，请向商店索回原签帐单。
若商店已将签帐单送收单银行清算，请商店另做一笔退货签帐单，将原款项冲销，再按更换商品的价格刷卡。
若您的月结单多出一笔消费项目，有可能是特约商店、银行的疏忽、信用卡被人冒用或伪造，或是您自己忘记了，您可以用书面方式向当地代理银行申诉，银行将通过收单银行调阅该笔消费帐单。
如果没有收到对方的商品或享受到对方的服务，信用卡仍然被扣了帐，要及时到银行填写投诉表格，由银行通过信用卡组织向对方交涉。与此同时，你仍然要通过电子邮件或者电话去和商户交涉，要求退款。
当您在接到月结单后，要认真核对月结单中的交易记录，若有疑问或要求拒付，应在收到月结单日起60天之内咨询银行。若过期，按国际信用卡组织规定，发卡银行对收单银行无调查和追索权。
若被人伪造或特约商店、银行作业疏忽，则不必负担这笔交易。
若因自己疏忽向银行调阅帐单，发卡银行会要求持卡人支付一定的帐单调阅费，故建议您妥善保管未入帐的签帐单收据，以利帐务查核。银行卡为消费者带来各种方便与实惠的同时，是否就无法避免现存的诸多隐患？银行方面又应作出什么改进，以保证持卡人“身家”安全，使他们信任放心？银行卡的使用问题，正急切呼唤行之有效的管理办法出台。
1、个案：钱怎么自己“跑”了？
个案一：
2003年春，唐小姐在单位附近的ATM机提了300元。一个月后，银行的对账单寄到唐小姐手中，唐小姐惊奇地发现，卡中的钱“无端端”地少了2000多块钱。经银行调查，这2000多块钱是在唐小姐上次提款300元后，在数天内被人分3次从ATM机上提走的。令人纳闷的是，唐小姐的信用卡和身份证一直都在身边，没有丢失。而且，唐小姐确认没有其他人知道她信用卡的密码。那为什么卡没丢，钱却自动地“跑”了？
个案二：
2003年2月6日傍晚，徐先生在顺德一食肆就餐后，准备付账时发现钱包不见了，当时他以为钱包放在家里，所以没有在意。当天晚上，徐先生回家后却没有找到钱包。徐先生马上感到问题的严重性，因为钱包里有两张信用卡，而且还有他本人的身份证，这样，银行的存款随时可能被盗用！徐先生马上打电话到银行挂失。之后，徐先生对账后发现，在2月6日晚，两张信用卡被人通过刷卡方式在广州某宾馆内的珠宝行消费了35840元。而且徐先生发现消费时的签名明显与自己的签名不一致。
2、银行卡：方便自己，也“方便”了贼？
如果不出问题，使用银行卡消费是一件很爽的事情，不必再与脏兮兮的钞票接触、或者足不出户而购物于天下，不少信用卡还提供购物优惠，甚至可方便办理出国留学。但是，如果这种方便失去了安全保护，你的权益被窃用者“方便”地强占，你是否仍然留恋着它？
目前，对于持卡人来说，有几个环节的安全隐患最为明显：第一是ATM，不法分子通常会用微型/摄/象/机偷看密码、假公告骗取密码、杂物堵塞钞票口等方式获得钱财；第二是网络，一些技术性犯罪分子，可破解在网上购物过程中输入的密码获得钱财；第三是卡的保管，一旦银行卡丢失，被盗用的危险就非常大，因为持卡人未必能及时发现失卡，商家又不认真核对签名，另外有些银行也不提供即时挂失。
面对以上情况，银行专家总是三番五次地提醒使用者，一定要把身份证和银行卡分开保管，一定要在卡背后的签名条上签名，一定要养成定期检查卡信息的良好习惯……
但是，持卡人是否只要做到以上这些，就能保证万无一失？
3、商家：抵挡不住的诱惑？
当银行卡被盗，除非窃贼得知了密码，否则他们通常使用的方式并非提款，而是消费，因为“刷卡”的信息要求比提款低得多，他们很容易就能把卡内的资金花得一干二净。
在这个环节里，商家的责任十分重大，有否要求消费者出示身份证，有否认真核对签名，对于银行卡真正的主人来说，他们就是最后一道保护线了。如果商家能够认真执行与约定银行之间的承诺，消费者的损失就可大大减少。然而，在现实中，商家的表现却时常令人失望。因为盗窃者急着把卡内资金全部花光，所以在商场中通常都是高额消费，尤其是信用卡可透支，他们消费的金额就更加巨大。在这种“豪客”面前，有的商家都为了自身利益而不对持卡人身份认真追究，即使签名条上的字迹与消费人的字迹有明显区别，他们也照样一路大开绿灯。
不负责任的商家会为自己的行为负出代价，中国人民银行《信用卡管理办法》规定，持卡人在使用POS机刷卡消费时，经营者应该审查持卡人的身份证和签名，如果消费时的签名与信用卡背面的签名不一致或相貌与身份证不符，经营者不得让持卡人消费，否则要承担相关法律后果。
4、使用者：是不是签了“不平等条约”？
在持卡人的角度看，一旦银行卡挂失，银行就理所当然地应为银行卡安全负上责任，但目前据说仍有个别银行“坚持”固有的陈旧条款，将信用卡风险转嫁至持卡人身上。他们在其《贷记卡领用协议》或《信用卡条款》中明文规定“挂失前及挂失后24小时内的贷记卡主附卡交易由持卡人承担”这样的条款，再加上利益至上的商家，持卡人的利益就“冻过水”了。
所以，对待银行卡安全，不应仅仅盯住卡的保管、商家责任，其实在办理银行卡的时候开始，持卡人就应该为自己的权益着想，提防这种“不平等条约”了。
5、银行：仍有改进空间
面对市场上的种种质疑，银行如何改进管理办法，重新树立消费者们的信心，已经成为他们生存竞争的首要问题，一些态度积极的银行也表示会不断改进。
中国工商银行广东省分行银行卡业务部总经理陈欢荣，在接受采访时就有以下意见：刷卡是否需要密码是按照国际惯例的，根据调查，有一半持卡人认为刷卡输密码很麻烦，而另一半的则认为输入密码更能保障他们利益安全。在目前，牡丹卡消费不需要输入密码，但对于大数额的消费，则要求提供密码和出示身份证，而且卡挂失即时生效，以保证持卡人利益.
从国外情况来看，虽然信用卡消费不需要使用密码，但银行对于信用卡的消费却有着非常严密的监控。如来自美国的陈先生最近出差在新加坡刷卡消费时，就接到了来自银行的电话，问他是否正在新加坡进行消费，并对消费金额进行核实。原来，陈先生一向是在美国活动，当他在新加坡刷卡消费时，银行发现这与陈先生以往的消费习惯有异，就打电话来核实。实际上，银行对于持卡人在消费金额、消费地点等异常变动进行监控和核实，正是保证持卡人交易安全最重要的手段之一。
国内目前对于这种服务有几家发行标准信用卡的银行提供，比如招商银行和广东发展银行，招商银行卡中心的24小时CALLCENTER会在察觉到持卡人的异常消费即时致电持卡人查询，而广发卡除此外还开通了手机短信即时通服务，就是任何信用卡账号的消费记录都会即时以短信息形式发送到持卡人的手机上，让持卡人即时知道自己信用卡账户的变动。
6、宏观环境：完善信用体系是关键
保障卡交易安全另一道最重要的防线在于个人信用体系的健全，在发达国家，绝大部分消费行为都是通过银行卡来完成，现金交易可谓少之又少，但这种对于卡交易的高度依赖，是建立在发达国家高度成熟和完善的信用体系的基础之上的。在这些国家，几乎所有的生活消费都与信用挂钩，信用不好，生活中可能障碍重重。如果恶意消费或者盗用他人信用记录，不但是犯法行为，而且从此上了个人信用体系黑名单，今后可谓麻烦重重。正是由于这种行为可能引起的一系列严重后果，才警戒了那些有非分之想的人，从而也保证了持卡人的利益。
此外，国外对于持卡人与银行间发生的消费交易争议，也采取了相信消费者的态度，如消费者对消费账单提出异议，指出自己未发生这笔消费，银行一般都采取信任消费者的态度，会把这笔争议金额返还。但这一点，也是基于完善的信用体系基础之上的，因为在个人信用征信体制完善的社会，个人如果对银行进行恶意欺诈，其信用记录上会染上很大污点，可谓得不偿失。
但在国内，个人信用体系的建立虽然几年前就在上海等一些大城市先后被提上日程，但实质性的进展似乎一直并未取得。有鉴于这一点，对于消费交易争议，各家银行都只能各自制定各自的标准。
提醒：如何安全使用信用卡
1、当您在ATM上用卡取钱时，应注意保护自己的密码，输入密码时最好用手遮住密码按键，防止被“别有用心”者偷窥窃取。与此同时，不要随地丢弃ATM为您打印的交易流水单据。因为在ATM上取钱是不需要核对持卡人身份的，只要密码正确，就可以取款；而ATM为持卡人联机打印的交易流水单据上则清晰地记录着您的信用卡卡号、有效期和取款金额等信息。近几年来，高科技的犯罪手段不断出现，一些居心不良的人，正是利用您取款时的不小心，来盗取有关卡信息的。
2、要养成定期利用银行对账单核对自己银行账务的良好习惯。您可以每半个月或一个月到银行打印出自己的银行对账单（某些银行是每月为持卡人**寄送对账单的），然后认真核对自己的账务，一旦发现不符，应及时与发卡银行进行联系，查明原因，分清责任。
3、在商户用卡消费时，应注意商户收银员的操作，如发现刷卡金额与消费金额不符或者重复刷卡时，应提出质疑并拒绝在刷卡单上签名。
4、应认真保管好自己的信用卡和密码，身份证与卡应分开放置，以防同时丢失，给他人冒用自己信用卡造成可乘之机。同时不要简单地将信用卡密码设为自己的生日，以防与身份证一起丢失时，让别人轻易试出密码。
5、牢记自己的卡号、发卡行联系电话以及有关业务人员姓名，如信用卡不慎在异地丢失，应立即到当地银行办理挂失手续或及时与发卡行业务人员进行联系，办理电话挂失，谨防他人冒用自己的信用卡，给自己造成资金损失。
6、对于某些信息，应在认真核实之后再进行处理，而不能不分真伪轻率处置。
7、在对账过程中，如果发现由于银行方面账务出现错误而造成持卡人账户余额增加的话，持卡人应及时向银行方面指出，要求更正，绝不能因为贪图便宜而去占用、消费。因为所有的银行账务都是有据可查的，即使有些错账一时没有查出，但终究还会真相大白，到那时，持卡人不仅要赔偿银行的损失，而且很可能还要承担法律上的责任，岂不是“偷鸡不成反蚀把米”？
8、平时刷卡后一定要保存好POS单，POS单的有效期是三年。我都是有专门的地方保存的，用个大夹子按刷卡的先后顺序夹起来，保留最近三年的，以前的就销毁。就算你消卡了，你被消卡的数据银行还是会一直保存的。
9、开卡后一定要用贴纸把背面签名处的三位数号码盖住。现在国际卡在背面签名处的三位数号码（叫CVC、CVV或CVV2，不同的国际卡组织有不同的叫法）在开卡时都是需要输入的，别小看这三位数号码哦，这是根据你的帐号、身份证、姓名等信息用专用的加密算法生成的密码，要你在开卡输入的目地就是为了防止信用卡的冒用和假卡的情况，因为信用卡犯罪组织可以根据你的卡号和这三位数后算出你的身份信息，这就给假卡创造了机会。
总之，在使用信用卡的过程中，只要能够有意识地强化自己的风险防范意识，保护好自己的信用卡和密码，认真核对账务，不给犯罪分子以可乘之机，就能够确保资金安全，真正地领略到信用卡安全、方便、通用、快捷的优点。
银行信用卡安全防范的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于如何确保银行卡安全、银行信用卡安全防范的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。
还没有评论，来说两句吧...