百万医疗保险会停售吗？

我想问一下百万医疗停售不能续保怎么办

百万医疗产品停售了，如果之前的保险合同内有保证续保，那么是可以继续续保该产品的。而没有保证续保，消费者只能选择其他的百万医疗险产品代替。大家在选择百万医疗产品时，一定要选择续保条件好的，如续保无需审核、无需健康告知、住院、理赔仍旧可以续保等。

此外0免赔额的产品，理论上来说停售的风险更大，建议选择有免赔额的百万医疗险产品。

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太平洋百万医疗全家桶停售了吗

是的。

这不是一家保险公司百万医疗险停售，是保监会规定的，所有的一年期短险都停售。

大批百万医疗险即将停售，保险代理人“反水”保险公司，场面火爆

最近在黑龙江某地银保监会的门口好不热闹，去政府监管部门门口“聚会”从业保险十多年，我还是头一次听说，那到底发生了什么事呢？

网上现在有三个现场拍摄的视频流出，虽然现场嘈杂，但也能大体判断出这些聚集的人都有一个共同的身份—— 黑龙江省某保险公司的保险代理人 ，你说要是客户因为保险问题去找银保监会到也能理解，那为什么身为保险代理人也敢去“堵”银保监会的大门口，这就有点匪夷所思了，下面我就给大家捋顺下事情的起因。

原来是2017年某保险公司主推的一款百万医疗险——医无忧，因受到银保监会于2021年1月11日发布的 银保监办发【2021】7号文件 关于规范短期 健康 保险业务有关问题的通知，简单说就是银保监会要求一批“ 有虚假承诺保证续保” 的百万医疗险要在2021年4月底全部下架。

我们先一起看下这款医无忧百万医疗险合同续保上的合同条款约定

应该是产品说明会的课件：

从这个PPT看

第一、这里用了一种避重就轻的方式，上面所说的内容其实都有一个隐藏的前提条件—— 产品在售的情况 ，如果产品下架了，那以上的内容就没有任何的意义；

第二、里面有意无意地加入了 “保证” 的字样，加上续保组合在一起就 很容易让人误会这是一款可以保证续保的百万医疗险。

在该保险公司当时统一的产品宣传页上，其实也明确写明， 只要险种不退市 保证续保到80周岁。

这里就用了一个比较“坑”的文字 游戏 ， 可以续保至80岁 ，跟 保证续保至80岁 完全是两个不同概念，但我们普通人不会了解 “可以” 和 “保证” 两种表达方式的明确意义，就很容易误认为这款产品是 可以“保证”续保至80岁。

而从第二个视频以为当地该保险公司的保险代理人的说法也能看出，之前他们都是按照这款百万医疗险是保证续保的产品来销售的。

说得这叫一个慷慨激昂，说得那叫一个义愤填膺、大义凌然。但我就不理解，保单合同正本上面的续保条款你们都不看的？保险公司给的宣传单上大字加粗写着产品下线不能续保表达的意思不明确？虽说之前保险代理人准入门槛低大家都清楚，但起码都受到过最基本的九年义务教育吧，对这几个字的理解竟然会有这么大的差异，导致客户实际保障利益受损我也真是醉了。

在该公司内部提出的承接方案课件上看

百万医疗险是医保最强有力的补充，它的重要性我就不过多赘述，随着我们大家对于保险认知的提高，也发现百万医疗险除了保障责任、提供的服务以外 剩下最重要的就是这个续保问题。

而有些保险公司的代理人也明知道自家产品不是保证续保的产品但为了能签单就开始“睁眼说瞎话”，导致我们一些客户傻傻地以为买到的是“一劳永逸”的百万医疗险，可实际上产品说没就没。

而一旦产品下线刚巧你身体发生了变化或者发生了理赔，未来就不能购买其他公司的百万医疗险产品，这放在谁身上都不能接受；并且一般这类产品都是捆绑销售的，有很多人就是因为想要保证续保的百万医疗险而多花了不少钱买了一个主险，那现在这个百万医疗险不能续保，购买的主险你觉得还有存在的必要？那主险退保，保险公司也不会轻易全额退保给你，只能按照现金价值退保，本金还有很大的损失，所以这样的事情一旦发生连带的影响是非常大的。

现在都这样的情况，以后肯定还会不断出现一些治疗特定疾病的新方式、新手段、新设备、新药品、新器材，比如现在有的医院就增添了辅助手术的自动手术机器人，一台起码几百万、上千万，这个钱谁来承担，自然要平摊到患者身上；而且医院更 搞笑 的地方就是，有更好的治疗手段我一定不用原始的方式，明面上说是为了保证你疾病的治疗成功率，背地里你就准备钱去吧，比如以前治疗心脏血管手术，就算开大刀才能花多少钱，而现在治疗手段革新，通过微创或者介入的方式就可以，治不仅疗手段变的简单了，也确实提高了治愈率，但价格也适宜的翻了好几倍。

而你有了商业百万医疗险，自然大部分的花费就要转移到保险公司身上，而保险公司现在一年才收你多少钱，未来真要发生这样的情况，势必会增加保险公司的负担，如果仅是小部分人，保险公司还有能力承担，但这可是对于整个治疗手段的革新，涉及的人群就不单纯是几个人或者十几个人，一旦好巧不巧集中爆发，保险公司收的这点保费哪里够赔付的。

为了降低赔付风险最常规有效的做法就是要涨费，保险公司调整费率吧，还不行，因为之前的百万医疗险未来每年收多少保费是写在合同中的，具有法律效力不能更改，不然怎么保证保险的安全性；保险公司跟你商量实在赔不起了，你就自己再多交一些保费吧，你肯定也不会同意；那让保险公司自己承担吧，明显存在入不敷出的隐患，如果你作为保险公司明知道将来会亏本，一定会想各种办法把损失转嫁到我们普通人的身上。

所以以前医疗险设计的产品本身就不能做到保证续保至终身，别看一些保险公司确实有钱，这十几年底子攒得确实够厚，但这不符合监管的要求，保险作为 社会 稳定器，监管部门是不能让产品从开始设计上就存在明显的赔付风险和缺陷。

更可气的就是一些保险代理人看到别家的百万医疗险好，自己家的比较起来确实没有优势，怕失去客户单子，就采用欺骗的手段把自己家的产品过度包装，用别家产品的功效放在自己家产品身上来滥竽充数，坑害消费者。

而从最近该公司流出的部分代理人表述上看，之所以保险代理人联合起来“反水”保险公司，是他们认为虚假承诺的过错并不在代理人自己，而是当初该保险公司从上到下，从里到外的培训、宣传、产品说明会等统一口径描述医无忧和超E保都是明确保证续保的长期百万医疗险。

保险代理人认为这是保险公司的行为，他们只是按照听话、照做、执行来的，目前该地保险代理人也联合起来与该保险公司在进行内部交涉，希望该保险公司能出台一个让保险代理人和客户都满意的结果。

再比如 对于一些特定治疗方式，放化疗、ICU费用等 ，目前可以实际做到保证续保的百万医疗险为了能实现长期续保的承诺，对于这类耗费巨大又比较容易出现的情况都会做一定的报销限制，比如放化疗一年报销上限10万、20万，所有加起来的报销上限仅为50万等等；而对于这类百万医疗险除了保障范围有限制，特定治疗花费也有限制，整体的续保保费也比较高，60岁之后一年的保费大概就要上2000元。

而我所说的实际到目前能做到续保的，其实也并没有在合同中有清晰的文字体现，有些百万医疗险你就看不到有产品下线怎么办的情况说明，不信你就自己去翻保单看看有没有这个字样。

类似这样的情况其实在很多家保险公司的代理人朋友圈都看得到， “保证续保” 其实没有一家能真正在合同上写出来，因为本身就不合规，银保监会爸爸就不让你这么写，但有些保险代理人就是喜欢用这四个字，迎合客户不切实际的需要，来提高自家产品的竞争力，只要有一家代理人敢这么说，其他保险公司的代理人为了不失去客户，就会照葫芦画瓢，也不管自家产品到底是个什么样，反正先骗出单了再说，久而久之现在到了集中爆发这种隐患的时候。

所以我们作为消费者一定要客观地了解 现在没有任何一款百万医疗险可以兼顾超长期保证续保承诺、保障责任范围全面、提供的服务完善和价格较低这四项重要维度，都要在相应的地方做一个取舍。

3、如果目前明确购买不了百万医疗险 ，可以先通过城市百万医疗险进行弥补，城市百万医疗险是近几年为不满足商业百万医疗险投保要求而进行的补充，优势是有过既往病史的一些情况依然可以购买，既往病史不赔，免赔额2万起步，报销比例相对较低，交一年管一年，但依然比防癌医疗险的保证更宽一些，价格很低；或者选择防癌医疗险来预防癌症治疗的花费。

4、对于年龄较小的群体，续保期长短其实也不算最重要的核心指标 ，毕竟生存周期长，以后险种一定会有更有利的优化，及时的进行更换就好，毕竟 医疗险首要的作用是保证尽可能的降低我们治疗自费的损失，如果真用到了报销的不全面，都并不一定还有机会等之后的出险情况 ，所以对于年龄较小的，首选保障责任全面，提供服务完备的百万医疗险，其次才是续保期长短的问题。

即便在其中身体发生了变化或者理赔之后不能更换新的产品，起码之前的产品最少可以保证我们20年内的续保要求，以后随着 社会 发展一定会有针对这样情况的产品出现，到时候在考虑更换。

百万医疗保险可以保证续保吗

百万医疗险是否能保证续保，还需要看合同条款的规定，如果是短期百万医疗险，那么就不能保证续保，因为银保监会对短期健康险有规定，不得使用自动续保、承诺续保、保证续保等字样在合同条款中，因此，短期百万医疗险续保需要审核，不保证续保。不过长期百万医疗险则无此限制，可以保证续保，即便产品停售，投保人也可以续保，不过保险公司可能会对续保时间有所限制，比如只能保证20年续保等。

一般影响百万医疗续保的情况有以下几个:

1、保险停售情况。虽然很多保险公司没有明确规定，但是在通常情况下，保险停售后都是不能续保的。

2、年龄要求。很多公司年龄要求较为严格，比如一些百万医疗险就规定，年满80周岁后不能续保。这是保险公司出于风险管理的考虑，年龄过大后，医疗支出也是直线上升，保险公司想规避风险，也就不会续保。

3、健康状况。续保一般要投保人申请，然后公司审核，审核的主要项目就是健康状况，其中包括保险期间的理赔情况。如果被保险人身体健康状况不好，理赔次数多，那么保险公司会重新考虑审核。

4、其他情况。包括生活环境、生活习惯、工作条件、职业等，这些情况与健康有密切关系。因此，如果续保风险不大，保险公司就会续保，如果条件变差，保险公司就可能加保费或拒保。

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热销百万医疗险停售，代理人把自家保险公司投诉了

说起保险公司被投诉，这样的新闻并不少见，如果问谁去投诉的，肯定我们首先想到的是客户去投诉，有的客户因为销售误导投诉，有的客户因为理赔纠纷投诉，但如果说保险代理人，即保险销售人员，去投诉自家保险公司，这样的新闻就很少见了。有媒体报道，某知名大型保险公司的代理人就把自家公司投诉到了银保监会，这件新鲜事在网络上引起热议，一看原因，竟然是该公司热销的百万医疗险下月停售。

这是怎么回事呢？

投诉事件背后的原因，是今年1月份银保监会下发的一份名为《中国银保监会办公厅关于规范短期 健康 保险业务有关问题的通知》的文件， 文件要求保险公司开发的短期 健康 保险产品“不保证续保”，不得在短期 健康 保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期 健康 保险混淆的词句，“本通知印发前保险公司已经审批或备案的短期 健康 保险产品，不符合本通知要求的，应于2021年5月1日前停止销售”。

文件影响最大的就是百万医疗险，多家保险公司的主打百万医疗险产品近期已宣布将停售，以下为彭彭统计的部分保险公司宣布停售的产品。

太平保险：医无忧，

光大永明人寿：安康百万医疗保险，

工银安盛人寿：e+保医疗保险，

中英人寿：爱心保卓越医疗保险，

复星联合：乐健一生中端医疗，

国宝人寿：医保康医疗保险

······

因为保费低、可报销额度高，百万医疗险是目前最受人们青睐、性价比最高的险种之一，是近年规模增长最快的险种之一，希望各家保险公司赶快研发新的产品填补市场需求。

同时，保险代理人也需要如实告知客户，百万医疗险是短期 健康 险，不能与重疾险等长期险种混淆，更不能承诺“保证续保”“自动续保”，这是违规的。

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保险停售了还能续保吗 为什么保险产品会停售

产品停售了对已投的保单没有任何影响，任何一份售出的保单都是合同，是经监管单位批准、法律承认的合同。

每年都有正常的产品更迭，不可能因为去年买的产品今年停售就失效。任何一款在售或停售的产品都会受到严格的监管限制，确保顺利理赔。完成保单对任何一家保险公司来说，都是保障的开始，而不是结束。

很多人请教学姐，自己想要买保险，也想要了解一些保险知识，希望达到那种自学能够看懂基本条款的程度，需要掌握哪些内容呢？学姐花了一些时间的整理，把一些基础的保险名词解释和常用术语汇总如下：超全！你想知道的保险知识都在这

但要注意的是，如果你购买的是一年期的医疗险、意外险等短期险，学姐建议：如果产品停售，在保单到期前请及时购买替代产品，避免出现保障“真空期”，否则在此期间出了问题而无法理赔，就得不偿失了。

最后，学姐还是想提醒大家一句，保险停售你的保险是不是白买了？这得看你买的是长险还是短险。

如果你买的是长期险，放宽心。比如我们买了保一辈子的重疾险，不管它是否停售，我们都能享受重疾保障。保险公司停售它，只是下架这款产品，还没买的人不能买了而已。但对于已经买了的人来说，就算停售了，只要还在保障期内，它就能一直保障我们。

如果你买的是一年期保险，那就要注意了。比如今年2月买的百万医疗险，到了5月产品停售了。那在产品到期失效前几个月，就要开始挑选替代的保险产品了。但有些百万医疗险有“X年保证续保”功能，这种产品，投保后就算停售了，在保证续保期内也还能继续购买。

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