2020成人意外险测评？

意外险包含哪些，我想给父母买的，有不错的推荐吗？

意外险包含意外死亡，意外伤残，意外医疗等保障内容，分为短期意外险与长期意外险，市面上大多都是一年期意外险，奶爸建议是投保一年期意外险的，因为一年期的意外险性价比高，而长期意外险保费高且保障不全面，没有必要。

一、挑选老人意外险时注意事项

在投保老人意外险之前可以先了解一下如何配置老人意外险比较好：《老人意外险这样配置，最放心》。

1、要包含意外医疗

意外医疗我们要关注的主要就是保额、报销比例（越高越好）、免赔额（越低越好）以及能不能报销自费药。

2、意外险保额

给父母投保意外险，保额20万即可，当然同样条件下，保额越高越好。

3、投保年龄

保险公司为了规避风险，普通成人意外险的投保年龄一般是到65岁，超过年龄，就要选择老人专属意外险，价格会更贵，但是可以投保的年龄一般到80岁。

二、老人意外险对比测评

1、50岁-65岁意外险产品测评：

以上的产品大多数都是在50-65岁这个区间，家里有老人需要配置的可以着重看看。

奶爸直接上结论：

追求意外医疗高保额的：众安无忧保百万综合意外险

追求性价比高的：小蜜蜂全年综合意外险、亚太超人

女性投保：百万玫瑰意外保障计划

2、65-80岁意外险产品测评

关于65-80岁的老人意外险，针对性比较强，只要符合老人需求就可以了。

追求骨折保险金：孝欣保（计划四）、安享老年尊享版

追求意外住院津贴：孝心安

追求救护车费用：孝欣保（计划四）、安享老年尊享版

奶爸常说，我们无法控制意外风险的发生，但可以提前预防和转移风险。给父母买意外险，也是给自己买一份踏实。

人保悦享人生意外险2020好不好？有什么优缺点？

悦享人生意外险2020是人保财险推出的一款综合意外保险产品。这款悦享人生综合意外险2020，特点在于包含交通意外保障，而且节假日可双倍赔付。下面奶爸给大家测评一下这款悦享人生2020有什么优缺点：

一、悦享人生综合意外2020保障分析

保障内容分析：

1）一般意外伤害

保单生效后，被保人因意外导致身故/伤残，赔付保额10万。

2）特定交通意外身故/伤残保障

交通意外保障包含航空意外50万保额， 公共汽车10万保额，火车/轮船30万保额，其中飞机、火车/轮船节假日双倍赔付。

注意：对于以下部分原因导致的身故或者残疾，赔付保额减半。

3）意外医疗

悦享人生综合意外2020意外医疗限额1万，门急诊500元/次免赔，意外伤害住院医疗100元/次免赔。报销范围限社保范围内，经社保报销后，100%报销；未经社保，80%报销。

意外住院津贴：50元/天，免赔3天/次，每次津贴限90天内，一年累计最多赔付180天。

总体来说，这款悦享人生综合意外2020保障范围还是比较全面的，覆盖特定交通意外保障和意外住院津贴，而且其中飞机、火车/轮船意外节假日双倍赔付。不过有点不足的是，身故/伤残保额有点低，而且对部分意外保障责任减半。

二、悦享人生综合意外2020优缺点测评

悦享人生综合意外2020

小蜜蜂超越版（经典款）

小米综合意外险

亚太超人意外险

众安女性尊享百万意外保险

百万玫瑰意外保障计划

对比结论：

小蜜蜂超越版（尊享款），50 万的意外身故/伤残保障保费仅需158元， 还包含5万意外医疗和特定交通意外保障，性价比相对较高。

众安女性尊享百万意外保险和百万玫瑰意外保障计划，都是专门为女性打造的意外险产品，费率都比较低。众安女性尊享百万意外保险涵盖100万意外身故/伤残保障和50万猝死责任，20岁女性投保只需190元，选择附加500万交通意外保障多交100元，投保比较灵活。

亚太超人意外险保额最高100万。如果觉得保额不够，也可以多投保几份意外险，身故/伤残理赔额可以叠加。

总结

综上，悦享人生综合意外2020同等保障条件下，保费相对其他产品偏贵一些，虽然特定交通意外保障表现较好，但是意外身故/伤残保额只有10万，这个保额对于成人而言有点低。

奶爸保对于不同险种、不同产品，奶爸也正做着产品测评，想要为家庭、为自己配置适合的、划算的保险产品，可以继续关注奶爸保网（ID全平台通用）

有哪些保险是值得推荐的？

这可能是你看过史上最全的保险攻略。

更新于2020.12.7

新规即将落地，2021.1.31号前所有旧规重疾险停售，记得注意下时间。新规后的新重疾险甲状腺会被降为轻症，比如原先甲状腺癌，投保50万赔50万，新规后是50万最多赔15万，所以看重甲状腺癌症保障的要早点关注起来了，尤其是女性，因为甲状腺疾病女性发病较多。加上目前很多老规产品出了择优理赔（新老定义择优理赔），可以重点关注下。有哪些好的重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国保险公司热门重疾险排名！

今年我会定时更新最新高性价比保险配置图，这是从目前市场上数千款产品里挑选出来的性价比最高方案！

欢迎大家收藏关注~

1.高性价比互联网消费型重疾险测评

互联网保险今年是大元年，之前很多给力的产品现在来看已经失去完全竞争力了（比如康惠保旗舰版），现在的互联网重疾险已经基本趋近于地板价，由于互联网保险取消了门店、员工成本，目前互联网重疾险相比线下重疾险如平安福之流价格优势已经十分明显！

我新做了一个最新的互联网重疾险测评，将市面上上百款重疾险筛选一遍过后，保留了目前市场上最具竞争力几款重疾险产品进行对比！（汇总图）：

那么现在哪些产品相对更好呢？

选择适合自己的保险，首先要分成两个不同维度的进行筛选：

一是纯消费型的重疾险（保70/保80/保终身）

二是保终身带身故赔付的返还型重疾险。

大家一定要考虑清楚自己想要哪一类的，再进行选择。

那么选哪个？

我个人认为，对于预算不够，刚工作几年的小年轻，我更建议是选保70/80不带身故责任的消费型重疾险，原因无它，价格便宜杠杆高，极致性价比，能满足重疾保额可以覆盖3-5年因病无法工作带来的收入损失即可。

对于已经有稳定收入，具备一定收入能力的家庭，我则建议选保终身不带身故责任的消费型重疾险。

（我不建议大家在重疾险上附加身故赔付，因为单独买一份定寿的话，得重疾后再身故可以赔双倍保额，但是买带身故责任的重疾险，得了重疾赔付一次保额后，再身故就不能再赔保额了，所以买带身故责任的重疾险非常不划算）

当然对于有钱任性的家庭，也可以考虑保终身带身故赔付的返还重疾险。但我一般都不建议这么配置，而是更推荐大家选一个保终身不带身故的重疾险+保70岁定寿进行搭配。

因为终身返还型重疾价格昂贵，交50万保额一年保费都一两万了，真心没必要。

切记，买保险杠杆第一，在同样保费下尽量做高保额，你买的是保障而不是理财！太贵的保费必然会制约你保额的提高！

好了，了解了上述这些，再对号入座，选择适合你自己的重疾险险种。

我们来分析一下。

（1）消费型重疾险测评（不带身故赔付）

定期消费型重疾，顾名思义就是保费没有储蓄功能的纯消费型重疾，这种重疾最大的特点就是便宜、杠杆高，适合预算有限的家庭。

先甩出我的简评：

1.如意甘霖：60岁前额外给付70%重疾保额，特点是轻症、中症保障都是同行业最高，而且轻症附带原位癌赔两次，是目前能保70岁里综合性价比最高的消费型重疾险之一。（这款在1月5号下架保70岁版本）

2.和谐福乐保：和如意甘霖非常相似，60岁前额外给付70%重疾保额，不过轻症和中症赠送保额略少，价格也稍微便宜一些。

3.超级玛丽2号Max：60岁前额外给付60%重疾保额，轻症附带原位癌2次赔付责任，价格最实惠，保障充足，但只能保终身。

4.超级玛丽3号Max：60岁前患重疾额外给付80%保额，而且60岁前中症和轻症都有额外赔付，总的来说就是60岁前保障力度极强，价格也只比玛丽2号贵了10%左右，只能保终身。

5.达尔文3号：和超级玛丽3号很像，也是60岁前额外给付80%重疾保额，但有些高发疾病，比如原位癌，冠状动脉搭桥，脑中风后遗症这类都有二次赔付，保障更全面一些，只能保终身。

6.健康保2.0：把它列出来纯粹只是为了作为备选，它的特点在于核保宽松，甲状腺结节2级以内都可以正常承保，有甲状腺结节的可以选择它。

再说说推荐它们的详细理由吧。

ps：以下保费的算法，以30岁男性，买50万保额，分30年交为例。

如意甘霖：保70，30岁男性，30万保额，30年缴（后续均默认30年缴费）不附加其他责任，它的保费仅为2298元，而且60岁前赠送70%重疾保额，相当于是享受51万保额，这款重疾轻症还能赔50%，中症赔65%，原位癌赔2次，目前保70岁的定期消费型重疾险很少，这款性价比算非常高了。

Ps：根据人保大数据，60岁前人罹患重疾的出险率是90%左右，属于高危期，而这段期间也是最需要重疾赔付作为一笔收入补偿，因此60岁前额外赔付保额还是很有意义。

和谐福乐保：保70，30岁男性，30万保额，不附加其他责任，它的保费仅为2058元，61岁前赠送70%重疾保额，轻症赔45%，中症赔60%，轻症和中症赠送保额比如意甘霖更少（对手50%、65%），原位癌只能赔1次（对手2次），但价格更便宜（便宜10%左右），总体和如意甘霖差不多。

超级玛丽2号Max：保终身，30岁男性，30万保额，不附加其他责任，它的保费仅为3309元，但只能保终身，保终身性价比和和谐福乐保、如意甘霖接近；附加癌症2次赔责任和心血管二次责任，保费为3756元，与接下来要说的几款旗舰重疾险相比，它的特定在于便宜，保障也不错。

超级玛丽3号Max：保终身，30岁男性，30万保额，它的保费为3513元，附加癌症和心血管2次赔责任，保费为4422元。此产品的主要特点在于它的保额非常的充足，60岁前，重疾180%保额，中症75%保额，轻症55%保额，保额大幅提高，但价格只比玛丽2号贵了10%左右。

达尔文3号：保终身，30岁男性，30万保额它的保费为3669元，附加癌症和心血管2次赔责任，保费为4578元。达尔文3号与玛丽3号是信泰人寿同期推出的两款保险，保障形式十分相近，区别在于达尔文3号注重的是轻中症高发疾病的2次赔付责任，像原位癌、心梗等疾病复发都可以再赔一次，而玛丽3号则是提高了轻中症的保额，第一次能赔的钱虽然更多，但赔过一次之后，如果一类疾病复发，就不能额外赔保额了。所以，达尔文3号的保障全面性更好些，如果预算充裕的话，建议可以选它。

健康保2.0：30岁男性，保70岁，50万保额只需要3119/年，价格是上述产品里最便宜的，但是并没有其他产品的60岁前送60~80%重疾保额的条款，加上轻症和中症保额略低（30%/50%），所以性价比差不少，更适合作备胎。它的主要优点在于健康核保比较宽松。

总的来说，个人认为保70岁性价比最高的是如意甘霖/和谐福乐保；保终身的话，达尔文3号和超级玛丽3号Max都是最好的选择；

（2）重疾险是否要选癌症、心血管重疾的2次赔付责任？

目前的重疾险基本都有癌症与心血管重疾2次赔付的责任，但实际上男性与女性患癌症与心血管疾病的概率是不尽相同的，具体可以看下图：

这张图片是泰康人寿2019年理赔年报中截选出来的男女性高发重疾出险率。男性患癌症占重疾59%，心脑血管疾病占28%；女性患癌症占重疾84%，心脑血管疾病占6%。

所以个人建议是，如果预算充足，女性可以只考虑癌症二次赔付，男性则建议把癌症和心脑血管疾病二次赔付都选上。

2.一年期重疾险测评

前面文章我说了如果早期预算不够，可以先用一次期重疾险来顶，比如二十几岁刚工作几年的小年轻，如果觉得长期重疾险一年大几千保费承受不起，也可以买一份一年2-3百的50万保额一年期重疾险，但是一年期重疾险越老越贵，等到退休后基本很可能就买不起了，而且随时可能停售，所以等有结余了还是第一时间要配置长期重疾险的。

除此之外，一年期重疾险还可以与长期重疾险搭配起来买，这样早期的保额就可以轻松做到100万了。

目前市场上的主流重疾险主要有两款，其中一款是支付宝好医保，名为健康福、另一款在微信销售，名为微医保重疾险，具体对比如下：

总的来说，在两款产品的保障条款基本一致，都是100种重疾，可选50种轻症保障，价格也都是早期只要2-3百一年，但是详细对比下来，支付宝的健康福早期有一定价格优势，后期微医保有一定价格优势，所以55开吧，我自己选的是健康福。

3.意外险测评

首先甩结论：

保额50万以内，追求性价比的，我推荐的是大护甲尊贵版成人意外险；看重意外医疗报销范围与猝死保障的，我推荐的是小米综合意外险；

100万保额的，看重意外医疗报销范围与猝死保障的，我推荐的是大护甲至尊版

接下来细讲这几款产品：

50万档：

大护甲尊贵版：意外医疗5万，航空意外50万，猝死30万，乘坐私家车、运营车等交通工具发生意外赔付双倍保额。同样有交通事故保障的还有无忧宝，但它的猝死保额只有5万，大护甲有30万，且价格还贵了38元，可以说大护甲在50万这一档里没有对手。

小米综合意外险：小米意外险相比大护法的优点是意外医疗不限社保，但没有乘坐运营车意外双倍赔付，这点差不少。

100万档：

大护甲至尊版：意外医疗5万，0免赔额且报销范围不限社保，猝死保额50万，小米综合意外险100万档的保障几乎与大护甲至尊版一模一样，但大护甲比小米综合意外险多了住院津贴150元/天，而且还有交通意外额外赔付，比如乘坐私家车、运营车等交通工具发生意外可额外再赔50万，优势很大，而且价格是同类意外险里最便宜的，所以我依然最看好它。

无忧宝：意外医疗10万保额，意外救护车费用1000元，发生交通意外事故额外赔付100万，猝死保额20万。它的特点是意外医疗保额高，交通意外事故双倍保额赔付，当时价格很贵，性价比不如大护甲至尊版。

4.定期寿险测评

定期寿险，主要的作用是用于抵抗人突然挂了，导致家庭负债无法偿清、以及留下子女、父母需要赡养的风险。

我一般建议是给收入主力买，有多少房贷按揭大概就可以买多少定寿，保到60岁左右退休即可。因为60岁后大概率已经没有负债了，而且父母赡养、子女赡养这些也基本没有压力了。当然如果你的预算更加充裕，保到70岁也未尝不可。

但是切记不要保终身，因为终身寿险太贵了，而且早已经脱离了保险的本质，变成了一个终身型储蓄产品！

之前我推荐的唐僧保早就落伍了，下图是目前主流的几款定期寿险产品。

定海柱2号性价比最高，没啥好说的，它的价格最便宜了，有需要可以附加私家车交通意外高度残疾保险金。

擎天柱2020也不错，如果身体比较健康可以选优选版，价格比标准版还能再便宜一点；此外，它还有个特色保障：全残后身故可以多赔20%保额。

瑞和2020也是一款性价比非常高的定寿。该产品的特点是，几乎所有正当职业都可以投保，免责条款也只有3条。一些高危职业人群，比如煤矿、建筑、高空等作业人群都可以投保，而且价格比前几款也差不多。

定海柱1号，虽然总体比2号稍差一点，不过它也有个优势，35岁以上的人投保，最长可以分30年缴费，而擎天柱这种最长只能分20年缴费，因此，35岁以上的朋友，想减轻缴费压力的，可以考虑定海柱。

大麦2020相比擎天柱2020价格贵了约7%，但它有一个寿险转换权的附加责任。

ps：寿险转换权，意思就是比如你买了大麦2020保到70岁的定寿，后续可以随时免健康告知转换成华贵人寿的终身寿险产品，比如担心自己有身体隐患，可以考虑先买定期，后面转成终身。

大麦甜蜜家2020，适合夫妻共同投保。它的特点是夫妻两人同时身故/全残，受益人可以得到4倍保额的赔付；若一人身故/全残，可以豁免后续保费且受益人获100%保额赔付。

建议：个人投保，首选定海柱2号；高危职业人群，可以选瑞和2020。

5.百万医疗险测评

医疗险保额高，报销住院医疗费，是补充社保医疗之外最佳的选择，现在社保目录很多病种只能保20-30万，显然面临看病越来越贵的环境下，百万住院医疗险必配！

百万医疗险，个人建议在复星超越保2020和好医保系列医疗险中二选一。

复星超越保2020

超越保2020是最近新上线的一款超高性价比的百万医疗险。不仅六年保证续保，而且如果未发生理赔，每年可递减1000免赔额，最高递减至5000的免赔额，也就是说越往后免赔门槛就越低。在六年期保证续保的产品队列里，它的价格基本是最低的，30岁买一年只要232元，而好医保也要259元/年。保障形式与其他几款相近，特别之处在于它可以附加特需病房医疗，总体保障也是十分的充足。

好医保长期医疗与好医保住院医疗：

好医保分为两种，一个是人保的好医保长期医疗，这款是6年保证续保版本，优点在于6年共享1万免赔额，倾向于这点的可以考虑好医保长期医疗。

还有一个是众安的好医保住院医疗，其比人保的保费还要便宜，而且保额从200万提升到了300万，看重极致性价比的选它没错。

2020版本的好医保，还升级了质子重离子医疗100%赔付的责任，很给力。

微医保长期医疗与微医保住院医疗：

微医保长期医疗也是六年保证续保，而且有海外就医附加责任（加钱项），可以报销70%的手术费用，可以优先考虑，如果钱包鼓鼓，未来打算出国治疗，可以附加这项。

缺点是质子重离子只赔付60%。

尊享e生2020百万医疗险：

尊享e生也算是老牌网红医疗险，保障全面，含有121种罕见病重疾医疗，质子重离子是100%赔付，但尊享e生2019升级为2020版后，不可以附加赴日医疗、特需病房报销，不过针对无吸烟新用户和无理赔的老用户，费率还可以降低4~5%。

平安e生保2020保证续保版：

平安e生保是平安旗下的医疗险，在保障方面，相比前面产品没有院外购药（就是医院没有，开处方让你去外面诊所买的药）和医疗费垫付以及重疾0免赔的条款。

而且价格真的不敢恭维，同样保障内容（甚至不如），30岁男性价格要364元/年，比好医保住院医疗险的218元贵50%以上，因此个人不推荐。如果你特别喜欢大品牌的话可以考虑。

ps：现在平安e生保出了20年保证续保的版本，但是产品的缺点还是上面几个，看重20年保证续保也可以考虑下，但缺点是续保需要审核，可能20年后身体健康状况过不了就没法续保了。

6.成人投保方案

测评完以上产品之后，取上述测评中表现优秀的产品构建一个组合，（这里重疾选择了保终身不含身故责任型）我认为一个比较好的10万年收入30岁男性详细保障方案如下：

这套方案预算只要5100+/年，但保障也非常齐全了，具体如下：

200万保额医疗险可以保障免赔额之上绝大部分的住院医疗费用。

30万的重疾保额（60岁前54万重疾保额），可以保障医疗费报销之外的护工费、疗养费、补品费，以及10万/年至少5年不能工作的收入损失补偿费用。

50万保额的意外险，能用最低的费率保障在意外身故或身残时给予较高的一笔补偿，从而使得至少5-10年时间可以安心疗养，或者重新锻炼一门技能。身故则起码让家中老人、儿女可以衣食无忧，正常生活。

100万的定期寿险保障，可以保障其他原因身故或全残时，能获得一笔理赔金用于对抗房贷的债务风险，以及老人赡养、子女赡养等等其他风险点，这里假设夫妻有100万左右的负债（包含房贷），因此选择100万保额即可。

30岁女性保障方案相近，具体如下：

7.儿童保险方案

0岁宝宝，由于平时去医院比较多，医疗险也是要考虑配置一份的。

另外小孩都很皮，总是跑来跑去，稍有疏忽可能就会发生意外。因此，小孩的意外险的配置是必不可少的，在配有医疗险的前提下，再配一个平安的小顽童（基础版）意外险，发生意外可获赔20万，意外医疗还有1万保额。

上述保险是一年期险种，建议再配置一份长期的儿童重疾险。

为什么小孩要配置重疾险呢，因为小孩得了重疾的话，家里至少要1个人辞职花大量精力，浪费巨大潜在收入损失来照顾小孩，而且还要增加请护工，吃疗养品等开支，从而增加家庭负担。

所以重疾险最好得配置，建议保到30岁小孩成年即可（为什么不保70岁或者终身，主要是第一考虑小孩长大后会有更好的保险，第二也是缓解自身保费压力，第三通货膨胀会导致60年后保费一文不值，所以小孩不考虑太长保障期限）

那么可以保障30年以内的儿童重疾险，有哪些比较好呢？

这里列举一下市场最好的几款儿童重疾险对比图：

按推荐顺序并简单点评以上几款产品的特点：

晴天保保超越版是一款十分优秀的少儿重疾险，它的特点在于每两年可以递增基本保额的20%，10年后可以增长到200%的保额，保额递增能有效抵抗通货膨胀的问题。

嘉贝保，目前我认为它也是综合保障、性价比最高的之一，它的特点在于保定期前十年额外赔付60%基本保额（保终身则为前二十年），20种少儿特疾1.5倍保额，5种罕见病2倍保额，可附加重疾多次赔付。

大黄蜂3号Plus，和嘉贝保很像，区别在于是20种少儿特疾只有1.2倍保额，低于嘉贝保的1.5倍，但比嘉贝保多一个可选癌症多次赔付的责任。

妈咪宝贝，它的特点在于儿童特定疾病保障全面，18种特定疾病和5种罕见病分别额外赔付1倍保额和2倍保额。

大黄蜂时光机，它的特点在于随着儿童年龄增长保费越来越低，保障也够用，5岁以上的宝妈们可以重点考虑。

支付宝健康福少儿重疾，这款重疾险特点在于18岁之后身故赔付保额而非保费。

因此综上，对于0岁儿童而言，我建议优选考虑晴天保保超越版或者嘉贝保。

选择晴天保保+超越保+小顽童之后，儿童的基本保障计划就做好了，只需1251元/年，如下：

8.父母保险方案

由于父母年纪都大了，再买重疾险就很贵，而且重疾险是收入补偿险，看病主要还是靠医疗险，因此我不推荐再给父母配置重疾险，有一份医疗险即可。

在这个基础上，人老了容易磕碰摔伤意外，再给父母配置一份意外险，就齐全了。

但是医疗险因为健康告知比较严格，能买到医疗险当然最好，大家直接看之前的百万医疗险测评即可。然而事实上，很多父母都会因为一些身体瑕疵而被拒保，另外在65岁以上也基本没有医疗险可以投保了，即使有也极其昂贵，远超常人预算，因此这两种情况下我推荐给父母配置防癌医疗险，健康告知宽松的多，价格也不贵。

目前防癌医疗险性价比最高的是京彩一生，价格比同类产品便宜近60%，不过缺点是住院前后的门诊费用是不能报销的，但它的价格非常便宜。

如果想拥有长期的保障，我建议的是好医保·终身防癌医疗险，价格与目前几款主流的防癌医疗险差不多，终身保证续保，综合保障也够好。

以上两款防癌医疗险首投必须在70周岁以内，如果年龄是在70-80周岁的老人，推荐考虑安享一生尊享版，支持80岁之前投保。

以高性价方案为例，60岁父母保障方案如下，一份一年149元的50万大护甲尊享版，一份300万保额的542元/年的京彩一生防癌医疗险：

9.家庭保险方案

（1）年入20万家庭小康型投保方案

总的来说，家庭五口，年入20万，夫妻双方收入差不多的情况下，我认为比较好的家庭保险组合如下（重疾险保终身，定期寿险保至70岁）：

在费用方面，此方案每年保费只需要1.2万不到，占家庭20万年总收入6%，这样家庭缴费压力非常小。

在保障方面：整个计划可以说保障是十分充足的，以家庭夫妻双方为例，拥有长期重疾30万保额（60岁前是54万重疾保额），定期寿险100万保额，意外险50万保额（交通意外100万），医疗险200万保额，可以说基本可以应对所有风险事项了。

总的来说，这个方案在疾病补偿、疾病医疗费用、意外事故补偿、意外医疗、疾病身故、身残，家庭债务压力等方面均有充足保障，是一个保障全面的低预算保险方案。

END

总之，大家可以根据自身实际收入实时调整，选择灵活的家庭保险方案。

比如有的家庭收入较低，承担不起这个保费的，可以把重疾和寿险保额调低，那么新的方案价格就可以下降不少。

你会发现，全家全套上百万保额，这里我列举的方案，花一万多，甚至乎几千块就全部搞定了，可能自己瞎买了好几万都达不到这种保障效果，因此值得大家好好重视一下~

文中我给大家推荐的，只是我认为性价比最高的几种，但不同的保险还是要灵活应变，应人而异。

就分享到这，如果你认为内容对你家庭保险配置起到了一点点帮助的话~就点赞收藏吧，哈哈！我会定期更新高性价方案滴

ps : 很多人问，如果被保人不在保险产品投保地区，是不是不能买互联网保险了？

可以，因为地址并不是填户籍地址而是填常住地址，而常住地址有变动是很正常的。所以通常可以这样操作：先把地址填在销售区域，在保单生效后，关注保险公司的官方微信公众号或者官网，然后申请变更地址。

很多人都在私信问我投保链接在哪，我统一贴出来：

意外险：

大护甲成人意外险： 大护甲成人意外险

众安无忧宝意外险—通过支付宝—保险—投保

小米金融意外险—通过京东金融—保险—投保

成人保险

医疗险：复星超越保2020 or 好医保长期医疗/住院医疗—通过支付宝搜保险投保

微医保通过微信小程序微保投保

长期重疾险： 成人长期重疾险：达尔文3号or 超级玛丽3号Max or 如意甘霖 （这款在1月5号下架保70岁版本）or 和谐福乐保

一年期重疾险：好医保健康福—通过支付宝搜保险投保

定期寿险：定海柱2号 or 擎天柱2020 or 瑞和2020 or 定海柱1号

PS:投保人豁免意思就是投保人得了重、中、轻症之后，被保人的保单不需继续缴费，但依然生效，通常给孩子、家庭主妇、无收入老人可以附加投保人豁免，其他情况无必要。

老人保险

防癌医疗险：

70岁以内：京彩一生防癌医疗险

70-80岁：安享一生防癌医疗险

65岁以上老人意外险：国寿父母意外险 or 人保老人意外险

儿童保险

儿童意外险：小顽童（基础版）

儿童重疾险：晴天保保（超越版） or 嘉贝保 or 大黄蜂时光机

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意外险有哪些好处？成人意外险该怎么买？

我们人生中各种事件防不胜防，不知道哪天会遇到什么意外的状况，配置一份意外险还是十分必要的，况且意外险很便宜，一年两三百块钱，就能买到6位数的保额，杠杆非常高，性价比是绝对划算的。

比如好意保·平安99意外险，99元一年，可以买到10万保额的意外伤害以及1万元的意外医疗和1万元的自费医疗保险等等，非常划算了。当然大家也可以比较比较综合意外险哪个好，为自己买一份优质的人身意外险。

一、意外险包括哪些范围？

意外险包括哪些范围：只针对外来的、突发的、非本意的、非疾病的事故造成的伤害进行理赔。意外险的范围主要有这些：意外险包括哪些范围？还有这么多用途？从前小看它了~

重点解释一下“非本意的”是什么意思：是指自己明知道危险还要去的。最典型的就是野外攀岩、高原反应等，这种危险性可预知活动，意外险通常都不会赔。

人身意外险是众多险种中一个特别的存在，不仅购买门槛低，而且不同阶段都很必要，很多人人生第一份保险就是意外险。

二、意外险险种都有哪些？

通常一份意外险，主险只含综合意外伤害的身故和意外伤残，其他项目是需要附加的。也有一些产品保障范围比较广，会附加意外医疗以及特定意外项目。

意外险险种按照用途细分的话包括：

1、日常生活-综合意外

首先就是我们经常理解的，意外身故。比如驾车不幸出车祸身故，保险公司按照合同约定赔付。

其次还有意外残疾，意外险是怎么赔付呢，一般是保险公司会按照《人身保险伤残评定标准》评定残疾级别，从轻到重划分十级，按等级进行赔付。

伤残赔付公式：保额×（10-伤残等级+1）×10%

我们在买意外险的时候，不仅要把重点放在保额上，意外医疗同样必不可少，因为它同样关乎着意外险是怎么赔付。我们平时出现意外，需要治疗的情况发生的几率毕竟被意外身故发生的几率要高很多。意外医疗：如果没有严重到残疾，只是因意外事故受伤，比如车祸骨折，这时所产生的医疗费，保险公司按照合同约定进行报销。

2、交通意外

交通意外比如被保人自己开车，或乘坐火车轮渡等交通工具时出现意外的状况，而人在车外被车撞的，只能算综合意外。

3、外出旅游

旅游买意外保险是十分必要的，不过我们平时买的意外险里，其中有旅游意外这一项，一般针对旅行过程中各方面的风险，包括人身意外、紧急医疗运送、个人行李财务等方面的保障。值得一提的是，像一些户外活动如攀岩滑雪等，在综合意外中往往不能保障，而旅游买意外保险的时候部分旅游险是保的。

三、意外险多少钱一年？

总体来说，意外险性价比还是非常高的，成年人一年100多块钱就能买到保额10万的意外险了。

意外险多少钱一年，要根据你所购买的保额、附加的条款而定，例如大家保险的超能意外保，最低65元钱，100万意外险一年多少钱呢，例如众安保险费率只要1200元钱一年，非常划算。

人身意外保险哪家好

这个要分人，比如孩子意外险和大人意外险是不一样的。奶爸将从大人和孩子两个方面来说说人身意外保险哪家好。

一、成人意外险测评

身故/伤残保障比较好：众惠相互大护法（尊享版）

这款产品身故和全残保障是50万，保障额度比较高，而且这款产品根据保费测算只需要158元，保费相对来说也比较低。

有住院津贴保障：5-6类职业意外险

这款产品住院津贴每天是150元，可以在一定程度上弥补家庭经济损失。

报销范围广——报销不限社保：小米综合意外

这款产品意外医疗费用报销不限社保，相较于限社保的产品，它扩充了报销范围，对被保险人更加有利。

交通意外保障全面：众惠相互大护法（尊享版）

这款产品交通意外保障包含了航空，列车，轮船和公共汽车，交通意外保障比较全面。

二、孩子意外险测评

有烧烫伤保障：亚太财险小超人少儿版

这款产品在投保的时候可以附加烧烫伤责任，孩子年龄比较小，危险意识比较弱，烧烫伤是比较容易发生的，因此这项附加责任是比较实用的。

不过这项责任是附加的，如果选择添加，保费也会有所增加，所以家长可以根据保费预算，决定是否要附加。

有住院津贴保障：萌宝保（安心款）

这款产品如果孩子因为意外住院医疗，每天有30元的津贴，尽管金额不多，但是也能在一定程度上弥补家庭经济损失。

有疫苗伤残和医疗保障：萌宝保（安心款）

这款产品因为疫苗接种意外导致伤残和医疗都有保障，其实伤残保障是20万，而医疗是5000元，而且这款产品还有监护人责任保障是3万元。

通过上面分析，大家也看到，每个产品都有各自的优点。目前市场上的意外险种类非常多，只对比几款并不代表全部。大家可以根据自身的需求去进行投保，投保攻略附上给大家参考：《不同年龄段的意外险这样买，准没错！》。

成人意外险评测的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于2020成人意外险测评、成人意外险评测的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。