长期医疗险和重疾险的区别？

长期重疾险和一年期重疾险的区别

长期重疾险和一年期重疾险的区别如下：

一、不同的定义

一年期和长期重疾险的区别首先是保险期限的不同，一年期重疾险主要是指保险期限为一年的重疾险产品;长期重疾险，是指保险期限期限在一年以上的重疾险。

二、保费不同

重疾险的保费与投保年龄有很大关系，一般来说年龄越小保费越低，年龄越大要交的保费就越高。一年期重疾险的年保费一般为一年保证，采用自然费率，年幼时保费较低，年迈时保费较高，不保证续期，可能发生产品离线无法续保的情况。长期重疾险是将整个保险期间需要支付的保费，均衡到支付期间的每年，采用均衡费率，保证时间长，无需担心续保的问题，与短期重疾保险相比支付的保费更高。

一般来说，一年期重疾险年轻时保费较低，但如果从长远的打算来说购买长期重疾险更划算。特别是目前长期重疾险较多带有多次赔付的责任，可以有效解决首次发生重大疾病后，再次发生重疾带来的经济损失的问题。而如果一年期重疾险出险了，那么今后就有可能购买不到健康保险产品了。

三、适合不同人群

对于刚踏入职场的年轻人来说，经济不是很宽裕，但在目前大病高发的情况下，还是有一定的风险存在的，可以先入手一年期重疾险，相对来说保费肯定比长期重疾险少。一年只有几百元就可以获得一年的大病保障，等以后经济条件好转，再及时配置长期大病保险。对于经济充裕的人群，建议直接配置长期重疾险，因为长期重疾险相对稳定，投保后不会受到产品下线的影响。

四、续保的差异

由于长期重疾险的保障时间较长，因此不用太担心续保的问题，如果在投保时选择保障至终身，那么可提供持续的保障，不需要考虑续保。而一年期重疾险当保障到期，被保险人则需要重新进行投保，如果身体状况发生变化，出现一些疾病，很可能会影响再次投保。

长期重疾险有必要买吗?

长期重疾险是否有必要购买，看个人需求。消费者需要结合自己的身体情况和家庭状况，从重大疾病治疗的基本费用、康复费用、收入损失费用三个方面考虑是否购买。

消费者购买重疾险产品时要冷静分析，切勿盲目跟风。专家建议消费者按照自己的购买节奏来，“不用过于在意新旧重疾变化，在风险管理角度，保险公司和消费者是共赢的，没有必要一定要站在保险公司的博弈方。”

扩展资料

根据规定，自2021年2月1日起各保险公司不得继续销售基于旧规范开发的重疾险产品。为应对重疾险新旧切换，日前，保险公司纷纷推出了“择优理赔”方案，吸引消费者投保。

据了解，“择优理赔”即对1月31日前购买重疾险的消费者，理赔时可在旧规与新规中，择优选择该疾病所对应的定义之一作为理赔依据。

“择优理赔的确是现在购买重疾险的一大优势。”青海省内某家保险公司有关负责人告诉记者，该公司1月1日至今重疾险业务量同比增长71%。

参考资料来源：人民周刊网-旧规重疾险并非“最优选”　专家提示切勿盲目跟风购买

长期消费型重疾险好不好，要注意什么

消费型重疾险对于经济能力一般的人群是很好的选择。消费型重疾险一般是以定期型的保险产品出现，可以在投保选择保障10年到30年的，或者定期保至70岁或者80岁。当然选择的保障期限越长越好。

很多人在投保消费型重疾时会有顾虑，因为是不会返还保费的，只是可以退还现金价值，但是现金价值是极低的。其实消费型重疾险可以用最低的保费获取较高的保障，性价比是很不错的。

长期重疾险哪个好

如果预算充足的话，当然是终身重疾险更加有优势，也就是说保障期限越长越好。而保障的期限越长，价格也就越高。所以我们要根据自己的预算来定。

实际上这也是个仁者见仁智者见智的问题，就目前市面上的长期重疾险来说，大部分都还是不错的，个人觉得以下几款还是值得信赖的。

达尔文 6 号和超级玛丽 6 号，它们保障比较全面，保终身性价比都不错。超级玛丽 6 号 无论是基础版还是附加 60 岁前额外赔，保终身的价格都比其他产品便宜一些，保障也很全面。

附加 60 岁前额外赔后，它的重疾能额外赔 100%，同时中症也能额外赔 20%，非常不错。

它还可选重疾复原金保障，理赔条件相对宽松，对第二次重疾没有年龄限制，且相同疾病也能赔，但要注意需间隔 3 年。而达尔文6 号自带重疾复原金，附加 60 岁前额外赔后，保单满 5 年重疾也能额外赔 100%，保终身性价比同样不错，可以考虑。

每一种保险都有自己的特点，买对了可以规避风险，买错了只是浪费钱，千万别被坑了，不想踩坑的可以点击下方测测看病需要花多少钱，获取风险保障规划，帮您更好地对抗健康风险。

重疾险买短期好还是长期好

如果预算足够，建议重疾险买长期的，不论是缴费时间还是保障时间，选择长期的都是不错的。首先是缴费时间，就像房贷一样，房贷的贷款一般是20年或者30年的，时间较长，当下的经济压力就较小；其次针对保障时间，我们不知道什么时候会发生大病，肯定是保的时间越久越好，未来年龄大了，发生风险概率也增加，如果保险期间提前停止了，我们就会面临没有保障的风险。

重疾险选择长期的原因具体如下：

1.通货膨胀。因为大病保险长期缴费每年的保费是一样的，可以充分利用通胀的价值。

2.杠杆作用。所谓加杠杆的作用，就是如果参保人在出现大病理赔时没有缴纳全部保费，那么整体已经缴纳的保费相对较少，此时杠杆会比较大。如果是采用时间更短的缴费方式，那么已经缴纳的保费就会更大，杠杆就会更小。

买重疾险，短期和长期的哪个划算？

重疾险，顾名思义保障重大疾病。这类病治疗难、花费大，比如癌症、瘫痪等等，一旦得了，治病费用、康复费用加上收入损失，基本都要几十上百万。作为普通工薪阶层来说，即便是倾家荡产也不一定能拿得出来。

但是在挑选重疾险时，到底是买长期还是短期呢？本文将围绕以下4点来详细解说：

1、短期重疾险和长期重疾险的定义

2、短期和长期的区别

3、按需按收入如何挑选

4、如何定保障额度

短期重疾险和长期重疾险的定义

短期重疾险是指保险期间在一年及一年以下，且不含有保证续保条款的健康保险。

长期重疾险是指保险期间超过一年，或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。

短期和长期的区别

有人说买短期的重疾险华轩，因为价格便宜，花个几百块就能获得几十万保障；有人说是长期的，每年交钱就行，不用担心续保问题，更多人则是傻傻搞不清楚，甚至都不知道重疾险分长期和短期的。

1、续保问题

除了保障时间长短不同之外，两者还有一点不同：是否保证续保！什么叫保证续保呢？它是指，保险到期后，保险公司必须无条件地给被保险人续保。

短期重疾险续保时可能被拒保，因为它没有保证续保承诺，合同到期了，想续保要重新进行健康告知，如果被保人身体健康状况不佳，或者年龄太大了，可能就买不了，从此失去了重大疾病保障。

长期重疾险就不会有这个担心，它保障期限较长，即使是一年期的长期重疾险，因为含有保证续保条款，保险公司会无条件续保。

2、价格问题

短期重疾险的价格优势是我们无法忽略的。举个例子，30岁投保一款保额50万的重疾险，买短期的只需要花几百块，长期的则需要数千元，甚至上万。

3、定价机制

短期重疾险采取的是自然费率，保费与重疾发生概率正相关，癌症相关的统计数据显示，年轻时癌症发病率比较低，40岁后快速攀升，80岁时达到顶峰。所以，年轻时买短期重疾险价格便宜，年纪越大，价格越贵。

长期重疾险就不一样了，它采用的是均衡概率，整个缴费期，每年的保费都是一样的，总缴纳保费均摊到每一年，年轻时需要交的钱就比较多了。

按需按收入如何挑选

如果你现在家庭经济压力比较大，花在保险上的钱比较有限，那就先买短期的，前期保费比较少，花点小钱就能撬动百万级别的保障，等到家庭收入稳定、手里的闲钱多了之后，再补充购买长期重疾险，重疾险之间的理赔是不冲突的，如果得了合同约定的重大疾病，两个重疾险都是可以理赔的。

这里要提醒一点，短期重疾险只是过渡选择，千万不能用它代替长期重疾险，因为它不保证续保，你想象一下，在你四五十岁正需要重疾保障的时候，因为这样那样的原因，保险公司给你拒保了，其它公司的重疾险你也买不了了，情况对你就非常不利了。

如果你家庭收入稳定、不差钱，投保时当然首选长期重疾险，它期限较长或者保证续保，对于含有保证续保条款的长期重疾险，你不用担心年纪大了被拒保，即使有一天产品停售了，仍然可以续保。

总的来说，从保障的全面性到续保的稳定性，长期重疾险都更适合投保，但买保险首先要遵循的原则就是：量力而行，切不可超出自身经济承受能力，让锦上添花的保险变成了负担。

如何定保障额度？

1、按疾病成本

原则就是保额起码要能覆盖较大部分治疗费用，才能起到转移风险的目的。比如说，买个5万块钱的保险，不幸冠心病，做个心脏支架手术花了15万，那就是起不到转移风险的作用。所以保额跟当前各种重大疾病的治疗费用密切相关。

2、按收入成本

保额也与被保险人收入水平，与他在家庭经济中的贡献有关。如果一个三口之家，妻子全职带孩子，丈夫是家庭唯一的经济支柱，保额仅考虑治疗费用。万一丈夫患病，可能无法继续工作，家庭收入中断，一家三口的生活都可能失去保障。那重疾险这覆盖疾病治疗费用就还不够，最好还要兼顾家庭1-2年生活维系的费用。

综合考虑治疗费用和生活保障，建议保额为预期治疗费和被保险人1-2年年收入之和。

课堂笔记：

短期重疾险价格实惠，若是经济允许的情况下，尽可能选长期产品。

长期重疾险的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于长期医疗险和重疾险的区别、长期重疾险的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。