保单贷款利息比银行便宜吗？

保单贷款利率是多少？这些地方都可以申请保单贷款

;     随着社会经济的不断发展，为自己、为家人或者为自己财务购买一份保险的人越来越多。有不少正在创业的用户，因为行业不景气，导致创业过程中现金流吃紧，就考虑申请贷款。保单贷款利率是多少？这些地方都可以申请保单贷款！

保单贷款利率是多少？

      不同保险公司的不同产品会有所不同，一般情况都会在银行6个月贷款利率小额上浮，大概在5-6%左右。通常情况下，保单贷款利息会比银行直接的信用贷款更低一些，其中银行贷款利息是最低的，一般年利率为4%以上，不到5%。

      如果用户的保单属于已缴费时间长，并且保费较高，大部分保险公司都会有自己的保单质押贷款，就是以保单本身的现金价值来确定额度，现金价值越高可贷额度越高，年化利率在5%左右，还款周期以各保险公司规定为准。

      另外也可以选择去银行申请保单贷款，众所周知银行的利率很低，但能够直接以保单做信用贷款的银行只有平安银行。综合年利率在8-10%左右，借款期限最长三年的等额本息，单笔额度最高50万。

      如果说自身的某些条件不满足银行申请，可以选择消费金融公司或信保公司，这些公司的额度也比较高，可贷金额的计算方式和平安银行的基本一样，只是对于征信的要求并没有那么严格，但也不那么宽松，可贷金额单笔最高50万，综合年化利率10%-20%左右。

      以上就是对于“保单贷款利率是多少”的相关内容分享，希望能够帮助到大家！

保单贷款和银行贷款有什么区别？

;     1.利息成本和预期年化利率的区别：

      保单贷款可以随时偿还，以节省利息成本。另外，在保险公司进行保单贷款时，预期年化利率一般按照同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款预期年化利率与2.5%比较大者＋2.0%来计算，一般会略低于银行贷款的预期年化利率。

      银行贷款只能在约定的期限到期时偿还，这期间如果资金闲置，利息成本是很高的。而在贷款预期年化利率方面，银行6个月及以下的商业贷款预期年化利率为5.60%，6个月到1年(包括1年)的为6.00%，1至三年（含三年）的为6.15%，3年至5年（含5年）为6.40%，5年以及以上者为6.55%。

2.放款时效和资金量限制的区别：

      通常情况下，保单贷款5个工作日内保证贷款资金能到帐。另外，在资金量限制方面，保单贷款几百元即可操作，在限定的数额内，贷多少可以自己定，灵活性较好。

      银行贷款由于需要评估抵押物，所以一般要一个月左右才能拿到钱。另外，在贷款资金量上方面，银行贷款是按照抵押物的价值来确定贷款数额，往往具有一定的局限性。

3.属性的区别：

      保单贷款又称保单质押贷款，它是保单所有者以保单作抵押，向保险公司取得的贷款，而保单所有者之所以能获得保单贷款，是由于其保单具有现金价值。

      银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的预期年化利率将资金贷放给资金需求的个人或企业，并约定期限归还的一种经济行为。

4.抵押物要求的区别：

      保单贷款业务的办理往往是基于保单具有先进价值，所以它在办理时往往不需要贷款人提供质押物。

      银行贷款是必须要贷款人提供质押物的，所以它的办理门槛通常较高，通常是针对拥有固定资产的人群提供的。

5.还款期限规定的区别：

      保单贷款的还款期限是半年一个周期，只要偿还利息，即可无限延续。

      银行贷款的还款期限往往是固定的，到期必须本息全还。

保单贷款利息高吗?

保单贷款利息根据情况而定，保单可以向银行、保险公司、其他金融机构贷款，贷款额度不同利息也不一样。

银行贷款利息是最低的，一般年利率为4%以上，不到5%。

而保险公司的利率则在5%-6%左右，而其他金融机构比如网贷公司，贷款利率就非常高了，通常在10%-24%左右。

拓展资料：

保单是保险单的简称。是保险人与投保人之间签订的一种最大诚信保险合同。保险单必须明确、完整地记载有关保险双方的权利义务，保单上主要载有保险人和被保险人的名称、保险标的、保险金额、保险费、保险期限、赔偿或给付的责任范围以及其他规定事项。

保险单根据投保人的申请，由保险人签署，交由被保险人收执，保险单是被保险人在保险标的遭受意外事故而发生损失时，向保险人索赔的主要凭证，同时也是保险人收取保险费的依据。

主要种类

1、S.G.保单

S.G. 保单是劳爱德 S.G.标准保单的简称。它是 1906 年英国议会通过的海上保险法的第一附件，成为英国法定的海上标准保险单。由于英国长期以来在海上保险业的主导地位，使得 S.G. 保单对全世界保险业有着非同寻常的影响。但是由于该保险单拟定时是将船、货一起作为保险标的承保的，与现代航运业的现状完全背离，所以已于 1983 年 4 月 1 日起被废止。

2、ITC保单

伦敦保险人协会于 1983 年 10 月 1 日正式使用的船舶定期险保险单， ICC 保单与 ITC 保单一起取代了早先的 S.G. 保单。

3、ICC保单

伦敦保险人协会于 1982 年 1 月 1 日制定 1983 年 3 月 31 日开始实行的海上货物运输保险单。 ICC 保单与 ITC 保单一起取代了早先的 S.G. 保单。

4、大保单

大保单是指正式的保险单，亦简称“保单”，主要与小保单对应。见“保险单”条。

5、小保单

小保单是保险凭证的简称，又称保险条。保险凭证是保险人签发给投保人的，表明其已接受其投保的证明文件，是一种简化的保险单。保险凭证上不载明保单背面保险条款，其余内容与大保单完全相同。凡保险凭证上没有列明的内容均以同类的大保单为准。小保单的法律效力与大保单相同，但不能作为对保险人提出诉讼的依据，因而在国际市场上使用不多。在实务中，小保单一般由保险人签发，也可由保险经纪人作为预约保险单代为签发。

6、预约保单

预约保险单是指保险人或保险经纪人以承保条形式签发的，承保被保险人在一定时期内发运的以 C 组术语出口的或以 F 组术语进口的货物运输保险单。它载明保险货物的范围、承保险别、保险费率、每批运输货物的最高保险金额以及保险费的计算办法。

凡属预约保险单规定范围内的货物，一经起运保险合同即自动按预约保险单上的承保条件生效，但要求投保人必须向保险人对每批货物运输发出起运通知书，也就是将每批货物的名称、数量、保险金额、运输工具的种类和名称、航程起讫点、开航或起运日期等通知保险人，保险人据此签发正式的保险单证。

保险公司利息高还是银行的利息高？

这个没有可比性,保险公司和银行是不同职责的单位,保险是没有利息的,但是在银行存款才有利息,所以两者之间无法作比较。而且保险公司的理财型保险产品,一般期限是比较长的,跟银行的一般存款没什么可比性,而且收益方面也是有固定和浮动的部分,不能单纯的比较谁的收益更高,而是根据自己的理财需求合理分配才是最好的。

拓展资料

保险要说的话,不存在收益一说,其本质是一种风险转移。包括疾病、年老生活、意外、财产保全等等。只不过现在大家都喜欢去算一下收益,所以保险也顺应客户的心理,总喜欢要谈一谈收益。对于保户来说,保险的收益常见的主要有三方面：万能投资收益、固定返还的生存金和分红。

1、万能账户投资收益。

万能险也是大家比较熟悉的一种理财类保险,利息为日息月结,相当于月复利计息。利率是浮动的,实际结算利率保险公司会每月发布。

2、固定返还。

固定返还是根据保额的一定比例,定期返还。固定返还是保险最具欺骗性的一种收益,因为这个返还并不能全部视为保险的收益。固定返还实际上有很大一部分是属于你自己缴纳的保费本金,只有一小部分是真正的利息。

3、分红。

分红就不用多说了,这是大家最熟悉的保险收益。

由此可见,保险的收益相比起银行理财来说,要复杂很多,除了固定返还是写入合同之外,分红和万能险投资收益率都具有不确定性,无法明确知道到底能拿到多少回报。如果你不熟悉保险理财,建议还是多了解清楚,再做选择。而且,保险理财通常都需要较长时间持有,一般至少是10年以上,否则可能出现本金亏损。

我想拿保险贷款，是去银行贷款还是去保险公司贷款呢？

去保险公司贷款比较好！

现在，购买保险的人越来越多，但是，也经常有人因为购买了比较高额的保险，可是又需要临时用钱，这个时候，保险公司一般会提供保单贷款。当然，银行也可以用保单申请贷款。

银行作为一个传统的金融机构，对借款人要求会更严一点，而保险公司主业是销售保险，所以对保单贷款申请人的要求会稍微宽松一点，除此之外，两者在贷款利率、额度等方面也有差别。

对于一般人贷款来说，最在意的主要有四个 方面：

一、是贷款的额度能不能满足要求，二、是贷款利息是不是很低，

三、是贷款期限是否符合自己的要求，

四、是贷款的办理流程是不是很复杂。

拓展资料：

保险和银行的贷款区别：

1、贷款额度不同。

保险公司一般是按照保单的现金价值来确定贷款额度，最高为现金价值的80%，若是借款人资质较差，贷到的额度会低于这个值。而银行会同时参考借款人的其他资产状况，所以甚至会出现贷款额度超过保单现金价值的情况，因此若是更看重额度的话，建议借款人向银行申请保单贷款会比较好。

2、贷款利率不同。

对于银行来说，保单贷款也属于一种商业贷款，所以利率是在央行公布的贷款利率基础上上下浮动，而保险公司毕竟不是专营存贷款业务的，相较之下，贷款利率会比银行的更低一点，所以如果借款人更看重利率，融财金服小编建议向保险公司申请保单贷款会更划算。

3、贷款要求不同。

银行不仅对借款人资质要求比较高，而且还对保单种类限制也更多，甚至有些银行还对出具保单的保险公司有要求，而保险公司在这方面更为宽松，只要保单符合贷款标准即可。

4、贷款流程不同。

向银行申请保单贷款与申请其他贷款一样，需要走很多流程，比如填写贷款申请书、提交所有资料等，还需要保险公司出具相关证明材料，而且银行还要对资料进行审核，因此花费的时间更多。与之相比，保险公司的流程简单很多，只需要去保险公司柜台申请办理就行，审批和放款的时间比较短。所以建议那些比较急需资金的借款人向保险公司申请保单贷款会更合适。

银行贷款和保险公司贷款哪个便宜？

一般银行贷款相对便宜一些，银行贷款和保险公司贷款，一般保险公司贷款利息要高一些。

一、保险费=保险金额×保险年限×年保险费率其中：

保险金额一般要求大于等于贷款金额，各家银行要求不一定相同；保险年限一般要求大于等于贷款期限，各家银行要求不一定相同；年保险费率各家保险公司不一定相同，一般最低为0.06％。有的银行不要求必须买这种保险；有的银行根据客户的情况决定是否必须买或确定相应保险金额和期限，有的银行要求必须买。如果贷款以后提前还清贷款，可以向保险公司申请退还相应部分的保险费。

二、实际承担期限贷款保险合同规定，保险期限与贷款期限一致

保险责任知购房合同约定交房之日起至借款本息还清之日止。对此，有关专家指出，保险责任的实际承担期限，其实短于合同规定的保险期限。目前人们贷款所购的大多是期房，贷款发放日和实际交房日有一段时间差，人们一般是先贷款、后交房。而保险费是从贷款开始之日起开始计收，可合同中规定：保险责任自购房合同约定交房之日起开始承担。在贷款发放日至交房日这段空白期，保险公司没有承担任何保险责任，因此，保险公司承担保险责任的期限明显短于贷款期限。

三、保费收费方式有的保险公司在合同中规定保险费“按年收取”

但实际操作中，往往一次性收取。对此专家认为：它无偿占用了购房者几十年的利息收入，加重了购房者的经济负担。保险公司对此种方式的解释是，如果逐年收取保费，不但要投入大量的人力物力，而且要承担购房者不缴纳续期保费的风险。很多寿险产品，保险期限长达几十年，保费却按年、按季，甚至按月收取。此外，即便购房者不能按期缴纳保险费，保险公司完全可以解除保险合，不承担保险责任。

对于保单贷款和银行贷款哪个利息低和保单贷款利息比银行便宜吗的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。