借贷利息合法解读及计算解析
贷款是个人或企业因资金需求而向他人或金融机构借取款项的行为。其中，利息是借款人向贷款人支付的借用资金的费用。了解利息的计算方式及合法性是借贷活动中至关重要的环节。
合法利息上限
我国法律对贷款利息有明确规定，即借款年利率不得超过中国人民银行公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。目前，一年期LPR为3.65%，因此合法利息上限为3.65% 4 = 14.6%。
利息计算方式
利息计算方式主要有两种：
- 等额本息法：将借款总额平均分配到每个还款期，同时还利息和本金，每月应还利息逐渐递减，本金逐渐增加。
- 等额本金法：每个还款期偿还相同的本金，同时支付该本金部分的利息，每月应还利息不断减少，本金不断增加。
计算公式：
每月应还利息 = 剩余本金 年利息率 / 12
每月应还本金 = (借款总额 / 还款期数) - 每月应还利息
常见误区
在借贷过程中，借款人常会遇到一些误区：
- 利息越低越好：并非如此，低利息可能意味着贷款机构对借款人的信用风险评估较低，借款人可能需要提供更多的担保或抵押物。
- 提前还款要支付违约金：法律规定，借款人提前还款时，贷款机构不得收取违约金。但部分贷款机构可能会收取一定的手续费。
- 逾期还款只收取罚息：并非如此，逾期还款不仅会产生罚息，还会影响个人或企业的信用记录。
了解贷款利息的合法性和计算方式，对于借款人而言至关重要。借款人应根据自身情况选择合适的利息计算方式，同时注意避免常见的误区，保障自身权益。
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