银行借5万3年怎么还最划算？详细分期方案分析对比

借款5万元3年还款，哪种还款方式最划算？

等额本息还款法

等额本息还款法是一种将贷款本金和利息均匀摊平成每月还款额还款的方式。特点是每月还款额相同，其中前期利息较多，本金较少，到后期本金较多，利息较少。

假设借款5万元，年利率5%，借款期限为3年，采用等额本息还款法。每月还款额为：

每月还款额 = 贷款本金 X [年利率 / 12 X (1 + 年利率 / 12)^还款月数] / [(1 + 年利率 / 12)^还款月数 - 1]

= 50000 X [5% / 12 X (1 + 5% / 12)^36] / [(1 + 5% / 12)^36 - 1]

= 1597.56 元

还款期数	每月还款额（元）	本金（元）	利息（元）	剩余本金（元）
1	1597.56	128.00	1469.56	48720.00
2	1597.56	131.04	1466.52	47588.96
3	1597.56	134.09	1463.47	46454.87
...	...	...	...	...
35	1597.56	4620.98	1376.58	979.02
36	1597.56	4644.07	1353.49	0.00

等额本金还款法是一种将贷款本金平均摊平成每月还款额，加上逐月递减的利息还款的方式。特点是前期还款额较大，后期还款额较小。

采用等额本金还款法，每月还款额为：

每月还款额 = 贷款本金 / 还款月数 + 每月应还利息

每月应还利息 = 剩余本金 X 年利率 / 12

还款期数	每月还款额（元）	本金（元）	利息（元）	剩余本金（元）
1	1786.11	1500.00	286.11	48500.00
2	1770.43	1500.00	270.43	47000.00
3	1754.76	1500.00	254.76	45500.00
...	...	...	...	...
35	1626.95	1500.00	126.95	3000.00
36	1620.83	1500.00	120.83	1500.00

两种还款方式的总利息支出比较：

等额本息还款法：总利息支出为 1597.56 元 X 36 个月 - 50000 元 = 11531.96 元。

等额本金还款法：总利息支出为 1786.11 元 X 36 个月 - 50000 元 = 10311.96 元。

因此，采用等额本金还款法总利息支出更少，更划算。但前期还款压力较大。

具体选择哪种还款方式，需要根据个人财务状况和还款能力来决定。