借款4万已还7万？为何还欠本金？

借款4万元，已归还7万元，为何仍然欠着本金？这是很多借款人都会遇到的困惑。造成这种情况的原因主要是因为复利计算，让利息越滚越多，导致本金始终无法还清。理解复利计算的原理，对于合理规划还款方案至关重要。

复利计算

与单利只对本金进行利息计算不同，复利是将利息与本金合并计算利息，即利滚利。在复利计算下，前期利息较少，但利息会随着时间推移而不断累积，利息越多，本金增加的也越多，导致产生的利息也更多。因此，借款时间越长、利率越高，复利效应就越明显。

假设借款人借款4万元，年利率为10%，采用等额本息还款方式，每月还款额为3,333元，还款期限为36个月。按照单利计算，总利息为7-4=3万元，共需还款7万元。但实际情况并非如此。

由于复利效应，借款人在还款期内产生的利息为42,421元，总还款额达到72,421元。其中，前12个月还款的利息为22,642元，后12个月还款的利息为15,053元，最后12个月还款的利息为4,726元。可以看到，随着还款时间的推移，利息金额大幅下降，但累计利息却在不断增加。

了解复利计算原理后，借款人可以采取以下策略来合理规划还款方案：

选择较短的还款期限，减少复利产生的利息。

选择较低的利率贷款，减轻利息负担。

若经济条件允许，尽量提前还款，减少利息支出。

合理安排资金，避免逾期还款，产生高额罚息。

总的来说，借款人借款4万元，已归还7万元，仍然欠着本金，是复利计算造成的。理解复利计算原理并采取合理的还款策略，可以有效控制利息支出，加快还清本金。