借15万三年还21万？教你最划算的还款计划

借款最划算还款计划

借款15万，三年期限需偿还21万，如何制定最划算的还款计划呢？本文将提供两种最优还款方案，帮助您制定合理的还款策略。

等额本息还款法

等额本息还款法是一种按固定期限、每月还相同金额本金和利息的还款方式，其优势在于每次还款中，本金比例逐渐增大，利息比例逐渐减小，确保还款负担平稳。

采用等额本息还款法，每月还款额为：

每月还款额 = (本金 月利率 (1 + 月利率)^n) / ((1 + 月利率)^n - 1)

其中：

本金：150,000元

月利率：年利率/12（假设年利率为8%，则月利率为8% / 12 = 0.67%）

n：还款月数（三年为36期）

计算可得，每月还款额约为：

每月还款额 = (150,000 0.0067 (1 + 0.0067)^36) / ((1 + 0.0067)^36 - 1) ≈ 5,833元

采用等额本息还款法，三年总还款额为：

总还款额 = 每月还款额 还款月数 ≈ 5,833元 36 = 210,000元

等额本金还款法

等额本金还款法是一种每月还相同金额本金，利息随本金减少而递减的还款方式，其优势在于前期还款压力较大，但利息支出较少，适合有较强还款能力的借款人。

采用等额本金还款法，每月还本金为：

每月还本金 = 本金 / 还款月数

采用等额本金还款法，每月还款额为：

每月还款额 = 每月还本金 + 每月还利息

其中：

每月还本金：150,000 / 36 = 4,167元

每月还利息：剩余本金 月利率

计算可得，第一期每月还款额约为：

每月还款额 = 4,167元 + 150,000元 0.0067 ≈ 4,834元

随着还款进行，每月还本金相同，每月还利息逐渐减少，每月还款额也随之递减。

采用等额本金还款法，三年总还款额为：

总还款额 = 每月还本金 还款月数 + 利息总额 ≈ 4,167元 36 + 45,000元 ≈ 206,000元

最划算还款计划

两种还款方式各有优缺点，选择最划算的还款计划应考虑个人还款能力和资金情况。

如果还款能力较强，且追求利息支出较少，等额本金还款法是较优选择，三年利息总额较低，总还款额约为206,000元。

如果还款能力一般，且希望每个月还款额固定，等额本息还款法是较优选择，每月还款额与还款负担更为稳定，三年总还款额约为210,000元。

在制定还款计划时，除了考虑到两种还款方式外，还应综合考虑借款合同中的其他条款，如提前还款条件、违约金等，以制定最有利于自身权益的还款计划。