信贷业务调查的一般程序是什么？

贷前调查主要包括哪些内容

贷前调查工作一般由主办信贷员与协办信贷员共同完成，一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。贷前调查的主要内容包括以下五点。

第一点，先了解借款人的基本情况，信贷经理应仔细分析借款人提交的身份证、收入证明、银行流水、营业执照、房产证等资料，评估借款人的贷款主体资格，看其基本条件是否符合要求。

第二点，考察借款人的信誉状况，信贷经理会通过中国人民银行的个人征信系统查询借款人的信用状况，看其有无不良信用记录。信贷经理会通过与借款人的家庭成员、同事、上司、朋友等进行面谈，了解借款人的信誉情况。

第三点，分析借款人的经营状况，如果借款人的贷款用途是进行企业的资金周转，信贷经理应要求其提供公司的财务报表并进行仔细的审查。认真分析借款人近年的资产负债；资金结构；资金周转、盈利能力；现金流量等信息，评估借款人的经营状况并对其企业的发展前景进行预测。

第四点，了解经营者素质，信贷经理会通过搜集信息或预约面谈的方式对借款人企业的法定代表人和主要领导层的学识、品德、经营管理能力等进行了解。

第五点，调查担保情况，若借款人采取担保贷款的方式，信贷经理还需要对抵(质)押物的权属、价值、变现难易程度；保证人的保证资格、保证能力进行深入地调查。

贷款前调查工作结束后，信贷经理会将调查过程中的信息详细撰写成调查报告，最后将调查报告提交给银行的审查部门进行审核。审查通过以后，就可以按照要求对申请者进行下款。

如何做贷款调查

您好，贷前调查指的是贷款发放前，银行对贷款申请人的基本情况调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的额度作出初步判断。调查的重点主要包括申请人资信状况，经营情况，申请贷款用途的合规性和合法性、贷款担保情况等。目前互联网上可以借钱的平台有很多，建议您在选择时注意两大要素，一是选择可信赖的大品牌；二是要注意借款产品的服务事项清晰透明，比如可借款额度，借款利率，还款时间，还款方式等。只有选择靠谱的借款产品，才能在满足您急需用钱的需求同时，保证您的个人利益也不受侵害。

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银行进行贷款业务调查有哪些内容？

"主要包含，查询人行个人信用征信系统，核查客户是否存在不良信用记录， 查询公安部身份系统，核实借款人身份信息是否真实。

实地调查，核查借款用途真实性，抵押物是否足值有效。

电话查询了解借款人工作单位，任职情况，税单证明，社保等材料来核实借款人的收入与资产实力。

拓展资料：

尽职调查是信贷业务中的重要环节，需要通过对客户资料的收集、整理、对比、分析，判断客户的还款能力和还款意愿。

并提出切实可行的风控意见，从源头上降低贷款逾期的风险。基本准备工作的内容包括：搜集客户资料，列出调查重点，填写调查提纲，预约客户。

对客户尽职调查时的基本原则：双人调查原则，双人调查原则又被称为AB角原则，是指每笔信贷业务必须至少由主办（A角），协办（B角）两名信贷人员进行尽职调查，并在调查报告中签署明确意见。实地查看原则，实地查看是指信贷经理应深入现场，对客户，企业，家庭，抵押物及保证人的情况进行实地核查。

确保客户所提供资料的真实性和有效性。真实反映原则，主办，协办两名信贷经理应实事求是地反映自己在尽职调查中所了解到的情况，做到不回避任何一个风险点。交叉验证原则，交叉验证是指在尽职调查中，信贷经理通过不同途径对同一信息进行确认，看客户口头提供的信息是否与书面信息以及实际状况相一致，判断其提供的信息是否真实，准确，完整。尽职调查过程中，要尽量搜集客户的各类资料单据，如财务报表，进货单据，销货单据，物流单据，客户订货单，对账单，水电费单等。

并一一进行核实，必要时可采取交叉验证法。

将这些书面材料进行相互对照，与客户口头提供的信息进行对比，判断它们的真实性与可靠性。

银行与个人客户除了初次建立业务关系须进行尽职调查外。

建立业务关系后的持续尽职调查，不仅是反xq 工作的重要环节，更是人民银行现场检查重点和处罚常见原因。"

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